Los saldos totales de tarjetas de crédito alcanzaron un récord de $ 963 mil millones en el segundo trimestre, un aumento del 17.4 % con respecto a los $ 821 mil millones del año pasado. La tasa de morosidad de los préstamos vencidos por más de 90 días para tarjetas de crédito fue de aproximadamente 2.1% en el segundo trimestre, por encima del 1.6% del año pasado, aunque ligeramente por debajo del primer trimestre de 2023.

Por separado, la cuenta colectiva de tarjetas de crédito de los estadounidenses aumentó a $1.03 billones de $986 mil millones en el primer trimestre, según el hinforme de la deuda del hogar publicado el martes por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. En general, los estadounidenses se están endeudando más y pagan en gran medida sus facturas a tiempo, pero parece que se están viendo grietas.

La deuda de los hogares subió a $ 17.06 billones, solo un 0.1% más que el trimestre anterior. Esta cifra cuenta las deudas, incluidas las hipotecas, las facturas de tarjetas de crédito, los préstamos para automóviles y los préstamos para estudiantes. La deuda de tarjetas de crédito aumentó a la tasa más alta de todas las categorías de deuda, señalaron los investigadores.

Mientras tanto, las tasas de morosidad aumentaron. La proporción de deuda de tarjetas de crédito que tenía al menos 30 días de mora aumentó a 7.2%, desde 6.5% en el primer trimestre. Ese es el nivel más alto desde el primer trimestre de 2012, según mostraron los datos de la Reserva Federal de Nueva York.

Puntuaciones crediticias de la Generación Z

Aún así, algunos expertos sostienen que las cosas, sin embargo, se ven prometedoras para estos jóvenes consumidores. Este salto en la deuda de tarjetas de crédito se debe en parte a que una cohorte más grande está entrando en la edad adulta y navegando por la independencia financiera, dijo Michele Raneri, vicepresidenta de investigación y consultoría de EE. UU. en TransUnion.

De hecho, los consumidores de la Generación Z podrían ser mejores usuarios de tarjetas de crédito en comparación con sus predecesores, dijo Charlie Wise, vicepresidente senior de investigación y consultoría de TransUnion. Se están comprometiendo con el crédito con más frecuencia, y también con más confianza y mejor desempeño, dijo.

Una proporción más alta de consumidores de la generación Z tiene un puntaje crediticio igual o superior a "prime" (un VantageScore de al menos 661-720) que sus contrapartes millennials cuando tenían la misma edad, según el informe de TransUnion, que se presentó en el Cumbre de Servicios Financieros 2023.

Los consumidores con crédito preferencial se consideran seguros para los prestamistas y acreedores. Alrededor del 50% de los millennials tenían un puntaje de crédito inferior al principal en comparación con el 40% de la Generación Z a la misma edad, según el informe. 

Los momentos históricos también jugaron un papel en cómo las diferentes generaciones ven sus finanzas, dijo Wise. Si bien los millennials en su mayoría tuvieron que abrirse camino a través de la crisis financiera en su edad adulta temprana, los miembros de la Generación Z experimentaron un acceso más fácil al crédito debido a la pandemia y las herramientas emergentes como compre ahora, pague después, que divide los gastos en cuotas con simples o sin interés. 

La cosmovisión 'optimista' de la Generación Z

“La visión del mundo para muchos Gen Z es muy diferente”, dijo Wise a MarketWatch. “De hecho, es mucho más optimista”. A medida que más consumidores de la Generación Z se conviertan en adultos, es probable que el uso de tarjetas de crédito continúe creciendo normalmente, dijo Wise. La clave es la educación, especialmente con altas tasas de interés e inflación, agregó. 

Mientras tanto, la tasa anual de inflación se mantiene elevada. Subió al 3.2% en julio desde el 3% del mes anterior. Es el primer aumento en 13 meses, aunque la inflación ha disminuido considerablemente desde que alcanzó un máximo de 40 años del 9.1 % a mediados de 2022. Los precios al consumidor también subieron un 0.2 % mes a mes en julio.

Sin embargo, la llamada tasa de inflación subyacente, que no incluye los costos volátiles de los alimentos y la energía, también aumentó un 0.2% el mes pasado. El aumento de la inflación subyacente durante el año pasado se desaceleró a 4.7% desde 4.8%. Esa es la tasa más baja en casi dos años.

Con los precios aún altos, todas las generaciones deben tener cuidado, dicen los expertos. “Las tarjetas de crédito son un vehículo financiero único porque se pueden usar para pedir prestado, pero también se pueden usar, y con frecuencia, solo para gastar”, dijo Wise. Es importante aprender a presupuestar de manera efectiva, así como también identificar cuándo no usar una tarjeta de crédito. 

¿Qué pasa si están usando sus tarjetas de crédito para comprar muebles para su primer apartamento, o incluso para irse de vacaciones? En ese caso, llevar un saldo en una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 25% “no es lo mejor”, dijo Wise. 

Andrew Keshner y Jeffry Bartash contribuyeron.