Los préstamos VA hacen que el sueño de ser propietario de una vivienda sea más alcanzable para las familias de militares, sin embargo, muchos miembros del servicio que han servido honorablemente a nuestro país saben poco sobre los beneficios de Hipotecas VA e incluso puede tener opiniones negativas sobre ellos. Eso es según un nuevo Foco en el informe de préstamos VAencargado por Navy Federal Credit Union y Operación Homefront.

El informe, publicado en reconocimiento a Mes de reconocimiento militar, se basa en encuestas de 1,001 miembros del servicio activo y veteranos que tuvieron la oportunidad de compartir sus pensamientos sobre Préstamos VA y qué puede estar impidiéndoles usar uno.

Un resumen de los hallazgos clave del informe incluye:

• El 49% de los encuestados en servicio activo creen que los préstamos VA tienen tasas de interés más altas que los préstamos convencionales, algo que casi siempre no es cierto.
• El 17 % de los veteranos y el 45 % de los soldados en servicio activo creen que se necesita un pago inicial de más del 20 % para un préstamo VA.
• A pesar de estos conceptos erróneos, cuando se pidió a quienes habían utilizado un préstamo VA que calificaran su satisfacción con el proceso de obtención del préstamo en una escala del 1 al 7, el 80 % informó una puntuación de 6 o 7, lo que indica una satisfacción alta.

“Este informe indica que hay muchas razones por las que algunos prestatarios elegibles son reacios a utilizar un préstamo VA”, dijo Kevin Parker, vicepresidente de originaciones de hipotecas de campo en Navy Federal. “La resistencia del vendedor puede ser una de ellas, especialmente en este mercado altamente competitivo, pero todo, desde los conceptos erróneos sobre los pagos iniciales hasta la falta de familiaridad con el proceso de financiamiento de la vivienda, también puede influir”.

Por ejemplo, se sorprendió al saber que muchos veteranos y miembros del servicio no están aprovechando los beneficios de VA debido a rumores que simplemente no se sostienen.

“En los últimos años, nuestro equipo de préstamos hipotecarios en Navy Federal ha visto un aumento en los compradores, vendedores e incluso agentes inmobiliarios que expresan escepticismo sobre las ventajas de los préstamos VA”, dijo Parker. “Aún así, es sorprendente ver cuán extendidos se han vuelto algunos de los mitos sobre los préstamos VA. Por ejemplo, casi la mitad de los miembros del servicio activo creen que los préstamos VA, que se pueden usar varias veces, solo se pueden usar una vez. Mientras tanto, el 32 % de los veteranos y solo el 12 % de los miembros en servicio activo saben que los préstamos VA no requieren pago inicial, lo que quizás sea la mayor ventaja financiera de estos productos”.

Parker quiere dejar las cosas claras sobre los préstamos VA: “Uno de los conceptos erróneos más comunes que vimos en los datos es que lleva más tiempo obtener la aprobación de un préstamo VA en comparación con un préstamo VA”. préstamo convencional. También existe la idea de que se requiere más papeleo (prueba de ingresos y activos, por ejemplo) y más burocracia con la que lidiar”.

“En realidad, no vemos ninguna diferencia significativa en los tiempos de cierre en los datos”, dijo Parker. “En Navy Federal, normalmente se tarda unos 30 días en cerrar. Mientras tanto, además del certificado de elegibilidad del prestatario, el papeleo es básicamente el mismo para un préstamo VA y una hipoteca convencional”.

“Los datos también nos dicen que los miembros del servicio y los veteranos que han utilizado un préstamo VA están abrumadoramente satisfechos con el proceso de financiación”, señaló. “Hace un par de décadas, muchos prestamistas pensaban que los préstamos VA eran demasiado difíciles de originar. Hoy en día, hay muchos prestamistas con experiencia en préstamos VA que pueden guiar a los compradores a través del proceso. Con eso en mente, recomendamos trabajar con agentes inmobiliarios y prestamistas que se especialicen en hipotecas VA. En Navy Federal, tenemos una historia de 40 años de préstamos hipotecarios de los que nos enorgullecemos, y más del 40 % de las hipotecas que originamos son préstamos VA”.

Entre los muchos beneficios de un Préstamo garantizado VA no son pago inicial, a menos que sea requerido por el prestamista; sin seguro hipotecario; reutilizable (los préstamos VA no son un beneficio único); y una tarifa única de financiamiento VA que se puede incluir en el préstamo. Los veteranos que reciben compensación por discapacidad del VA están exentos de esa tarifa; requisitos mínimos de propiedad, como garantizar que la propiedad sea segura, sanitaria y sólida; y asistencia del personal de VA si un prestatario se vuelve moroso con un préstamo. Los prestatarios pueden asumir los términos de un préstamo VA existente, incluso si no son elegibles para obtener un préstamo VA por sí mismos.

Otro beneficio clave es que el VA no tiene un puntaje de crédito mínimo para las hipotecas que respalda, y el beneficio del préstamo del VA nunca caduca, independientemente de cuántas veces lo use el prestatario.

Parker agregó: “Los préstamos VA no requieren un seguro hipotecario privado, lo que puede reducir cientos de dólares por mes de sus gastos totales. También tienen criterios especiales para inspecciones y tasaciones, y cuentan con el respaldo del gobierno, lo que agrega un grado adicional de comodidad para los compradores de viviendas”.

Dado que los préstamos VA están garantizados por el gobierno federal, tiene sentido que los prestamistas los consideren menos riesgosos que los préstamos convencionales. Parker dijo: "Los prestatarios interesados ​​tendrán muchas opciones, por lo que es importante hacer su tarea, comparar precios y encontrar un prestamista en el que confíe, uno que comprenda sus objetivos financieros y responda sus preguntas de manera abierta y honesta".