La inteligencia artificial está transformando los préstamos, ayudando a los prestatarios a tomar mejores decisiones y capacitando a los prestamistas para brindar experiencias satisfactorias a los clientes. Sin embargo, la tendencia más importante que da forma a la IA en los préstamos este año se centra en acelerar prácticas más justas e inclusivas en todos los préstamos. Las prácticas crediticias tradicionales reflejan el sesgo humano, lo que dificulta que los solicitantes de diversos orígenes y experiencias de vida obtengan préstamos. La IA en los préstamos está cambiando esta dinámica, haciendo que los préstamos sean más accesibles para las personas que de otro modo serían ignoradas.
Un estudio realizado por la Escuela de Negocios Stern de la NYU junto con varios socios de la industria e incluyó la asistencia de David Snitkof, jefe de análisis en la plataforma de automatización Ocrolus, confirma esta tendencia. El estudio, que evalúa las disparidades raciales en el acceso al crédito para pequeñas empresas en los Estados Unidos, analizó cómo se desarrolló esta dinámica en el Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP). Los datos de 12.9 millones de documentos de préstamos PPP procesados con la solución de préstamo de automatización de préstamos de Ocrolus mostraron que los prestamistas fintech y los grandes bancos que utilizaron la automatización en los préstamos originaron una mayor proporción de préstamos PPP que los bancos más pequeños que dependían de procesos de préstamo centrados en el ser humano.
Mientras que los bancos pequeños solo emitieron el 3.3 % de sus préstamos PPP a empresas propiedad de negros y el 7.8 % de los préstamos PPP de Wells Fargo hicieron lo mismo, el 26.5 % de los préstamos PPP originados por fintechs se destinaron a empresas propiedad de negros. De hecho, aunque los prestamistas fintech solo representaron el 17.4 % de todos los préstamos PPP en la muestra considerada, originaron el 53.6 % de los préstamos PPP a empresas propiedad de negros. Estas empresas tenían un 12.1 % más de probabilidades de obtener préstamos PPP de una fintech que cualquier otro tipo de prestamista.
Tanto los solicitantes como los prestamistas se beneficiaron de las eficiencias obtenidas a través de la automatización. Un banco regional incluso descubrió que debido a que podía procesar solicitudes de préstamo en dos días en lugar de los 10 días que antes tomaba mediante procesos manuales, podía atender no solo a los clientes existentes sino también a un conjunto más amplio y diverso de solicitantes.
La automatización está ayudando a crear prácticas crediticias más equitativas
Las fintech están utilizando IA en los préstamos para permitir prácticas crediticias más justas a escala, ejerciendo una influencia cada vez mayor en toda la industria crediticia. De acuerdo a McKinsey, las fintech ya están redefiniendo las expectativas de los clientes y creando nuevos modelos de negocio. Mientras lo hacen, enfatizan las debilidades de las instituciones financieras en las experiencias de los usuarios digitales, así como en la eficiencia operativa. Al mismo tiempo, al reconocer que ya no pueden ignorar la amenaza competitiva que representan las fintech, las instituciones financieras están acelerando sus iniciativas de transformación digital. Como indica la investigación de BDO, el 61 % de las instituciones financieras están implementando actualmente IA o aprendizaje automático, y el 35 % de ellas planea hacerlo en un futuro cercano.
A medida que las fintech lideren el camino para hacer que las prácticas crediticias sean más justas, los bancos que quieran competir tendrán un fuerte incentivo para comenzar a adoptar prácticas crediticias más justas también, haciendo que los préstamos sean más equitativos por defecto. Aunque las prácticas crediticias tradicionales han excluido a diversas pequeñas empresas de las mismas oportunidades que sus contrapartes blancas porque dependían de procesos centrados en el ser humano, la IA en los préstamos pronto nivelará el campo de juego para todos.
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- Fuente: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-biggest-trend-shaping-ai-in-lending-this-year/
