La transformación digital ha sido un tema clave para las instituciones financieras (IF) en los últimos años. Según Cornerstone Informe Qué está pasando en la banca 2023, el 76 % de los bancos ya se han embarcado en una estrategia de transformación digital, y otro 18 % planea desarrollar dicha estrategia en 2023. Este énfasis en la modernización tiene mucho sentido: frente a la presión cada vez mayor de las fintech pioneras en soluciones nativas digitales, Las IF deben hacer inversiones proporcionales para seguir siendo competitivas.
Además de ejercer presión competitiva, las fintech son, en muchos casos, los mejores amigos de las IF en el camino hacia la modernización. Muchas fintechs están diseñadas específicamente para permitir la modernización de las IF en áreas clave como préstamos, pagos, regulación y blockchain. Con menos de una de cada cuatro IF a punto de completar su estrategia de transformación digital, el tamaño de la oportunidad para estas fintechs sigue siendo muy grande. Esta es una buena noticia para las fintech, que han visto su las valoraciones se desploman durante el año pasado.
Hay aún más noticias positivas para las fintechs en la encuesta de Cornerstone: el 71 % de las IF que respondieron han comenzado a aprovechar las API y el 59 % ha implementado la computación en la nube. Dado que tantas ofertas de tecnología financiera aprovechan ambas, esto abre la puerta para que las empresas de tecnología financiera establezcan asociaciones sólidas con las IF en muchas facetas clave de sus estrategias de transformación digital.
Según una encuesta de La marca financiera, las cuatro soluciones principales en las que las IF buscan asociarse con proveedores externos son la apertura e incorporación de cuentas digitales (55 por ciento); sistemas de préstamos digitales para consumidores (37 por ciento); análisis y soluciones de marketing dirigidas (31 por ciento); y sistemas de préstamos digitales para pequeñas empresas (30 por ciento). Echemos un vistazo más de cerca a la apertura de cuentas y la tecnología de préstamos, dos temas que representan oportunidades descomunales para las fintech.
Apertura de cuenta digital y originación de préstamos
A principios de la década de 2010, cuando los consumidores comenzaron a alejarse de las interacciones en persona y por teléfono, un puñado de fintech irrumpió en escena con experiencias de creación de cuentas optimizadas, compatibles con dispositivos móviles y casi instantáneas. En ese momento, la mayoría de las IF todavía ofrecían experiencias de incorporación en papel o en pantallas múltiples que tomaban minutos, horas o incluso días para navegar. Si bien las IF han logrado un progreso significativo, la encuesta de The Financial Brand sugiere que aún existe una oportunidad.
Con respecto a la originación de préstamos, el préstamo análogo a la apertura de cuentas, el desafío para las IF no se limita a la experiencia del usuario. La toma de decisiones crediticias es una gran área de oportunidad, con muchos prestamistas que ahora aprovechan la tecnología para aprobar a un número significativamente mayor de clientes y para ser más inteligentes a la hora de evitar la morosidad antes de que suceda. A menudo, los algoritmos de aprendizaje automático que impulsan estos métodos de suscripción modernos incorporan una amplia variedad de fuentes de datos y entrenan sus modelos para mejorar con el tiempo a medida que aprenden de los datos reales de reembolso.
Otra área de oportunidad es la gestión del fraude. A las fintech les gusta SentiLink y Unidad21 están adoptando enfoques modernos de aprendizaje automático para prevenir el fraude, lo cual es una necesidad, ya que los malos actores emplean técnicas y tecnologías cada vez más sofisticadas para aprovechar las debilidades de los sistemas heredados. A medida que pasa el tiempo, el costo de no implementar estrategias modernas de prevención del fraude solo aumenta.
tecnología de préstamo
Dado que los préstamos ocuparon los lugares n. ° 2 y n. ° 4 en la encuesta de The Financial Brand, está claramente en la mente de las IF. Y podemos confirmar esto a partir de nuestra experiencia en Peach, donde tenemos una ventana de primera mano al proceso de pensamiento de los prestamistas de FI. Por ejemplo, hemos sido testigos del énfasis reciente en la actualización de la tecnología de originación de préstamos, dada la forma en que afecta materialmente la capacidad de los prestamistas para adquirir clientes.
Sin embargo, muchas de las IF que han modernizado sus sistemas de originación de préstamos todavía están aprovechando tecnologías posteriores a la originación de décadas de antigüedad, en particular, sus sistemas de gestión de préstamos y sus tecnologías de servicio y cobranza. Estas tecnologías heredadas casi invariablemente obstaculizan la capacidad de los prestamistas para mantenerse competitivos.
Por importantes que sean las inversiones en la adquisición de clientes, tiene sentido intuitivo que las tecnologías posteriores a la adquisición también merezcan atención, ya que son las claves para la satisfacción duradera del cliente. Pero la importancia del sistema de gestión de préstamos en particular va más allá. El sistema de gestión de préstamos es el latido del corazón de los programas de préstamos, determina qué tipos de préstamos se admiten y qué tan flexibles pueden ser los prestamistas para adaptar sus programas de préstamos a las regulaciones cambiantes, las preferencias de los clientes y las necesidades comerciales.
El sistema de administración de préstamos también dicta si los prestamistas pueden ofrecer programas de préstamos modernos e innovadores y con qué facilidad. Por ejemplo, los prestamistas existentes han tardado muchos años en poder agregar capacidades de comprar ahora, pagar después (BNPL) en sus carteras de préstamos para competir con fintechs más ágiles.
Además, dado el potencial de una economía debilitada y, por lo tanto, una calidad crediticia debilitada, los prestamistas con tecnología de servicio heredada estarán en desventaja si los prestatarios tienen dificultades para pagar sus préstamos. Los prestamistas con tecnología de servicio moderna, por otro lado, podrán ofrecer a los prestatarios acceso intuitivo y de baja fricción a sus cuentas, proporcionar herramientas flexibles de modificación de préstamos para cumplir con los prestatarios a mitad de camino cuando enfrentan desafíos financieros y emplear estrategias de comunicación automatizadas para optimizar las cobranzas. efectividad y minimizar la participación de los agentes.
Estas capacidades pueden marcar una diferencia importante en el desempeño financiero de la cartera de un prestamista, y las fintech diseñadas para impulsar estas capacidades para las IF estarán posicionadas para un fuerte crecimiento en los próximos años.
Por Eddie Oistacher [BIO TK]
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- Fuente: https://www.fintechnews.org/the-modernization-of-financial-institutions-has-arrived-fintechs-be-ready/
