La India Insurance Summit & Awards 2020, con temática sobre tecnología e innovaciones en Seguros, concluyó el 13 de marzo en Mumbai. El evento contó con la entusiasta participación de empresas como Future Generali India Life Insurance, ICICI Lombard, Aditya Birla Sun Life Insurance, Pramerica Life y muchos más. Los incondicionales de la industria de seguros abordaron la revolución tecnológica que pronto sucederá con Digital 2.0. Aquí hay 4 conclusiones clave de IISA que destacan el futuro de Insurance e InsurTech.
1. Digital 2.0 está en aumento
Accenture's informe de investigación sobre la era post-digital revela que el 94% de las empresas han acelerado su transformación digital en los últimos tres años. Si bien la era de Digital 1.0 se centró en el diseño móvil, simplificado y una gama más amplia de aplicaciones, Digital 2.0 extiende el ecosistema a la interfaz de próxima generación que se basa en dondequiera, cualquier lugar y cualquier plataforma mentalidad.
Los canales tradicionales de distribución de seguros ya han recibido un lavado de cara digital; con Digital 2.0, tienden a centrarse más en el consumidor y en la experiencia. Las aseguradoras están capacitando a los distribuidores para brindar experiencias de próxima generación a los clientes y brindar productos y servicios para Micromomentos.
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2. Los millennials se caracterizan por micro-momentos
"Micro-Moment es un momento rico en intenciones cuando una persona recurre a un dispositivo para actuar según una necesidad: saber, ir, hacer o comprar"(Google).
Un consumidor promedio experimenta cientos de micro-momentos a lo largo del día. Más del 91% de los usuarios de teléfonos inteligentes usan teléfonos móviles para inspirarse en medio de una tarea. Las personas están cada vez más obsesionadas con la investigación y casi todas las decisiones tomadas en línea están informadas. Por ejemplo, 51% de consumidores digitales han comprado a una compañía que no es su marca prevista, únicamente en función de la información que encuentran en línea. Además, el 62% de las personas tienen más probabilidades de tomar una acción (como la decisión de compra) de inmediato, incluso en medio de alguna otra tarea.
Anteriormente, los clientes solían ver el producto con el precio más bajo como su mejor opción de valor por dinero. Ahora, la capacidad del cliente para investigar está llevando a la compra de productos de mayor precio debido al mayor valor percibido del producto.
Como noción, el seguro no se compra; está vendido. Por lo tanto, los micro-momentos presentan inmensas oportunidades para interactuar con el cliente durante su viaje de compra. Al aprovechar los puntos correctos de interacción, las aseguradoras pueden proponer información relevante y personalizada para ganar clientes.
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3. En línea es mejor para el seguro de entradas pequeñas
El seguro de boletos pequeños (o cobertura del tamaño de un bocado) se centra en las necesidades específicas de los consumidores. Estos se caracterizan por una baja prima, baja cobertura y, por lo tanto, menores márgenes de beneficio. Por lo tanto, la distribución fuera de línea, que involucra a agentes y corredores, no es factible. Los canales en línea con distribución emergente basada en API y mercados son los mejores para distribuir productos de seguros de bajo costo. En India, compañías como Seguro de caramelo, MobiKwik y Seguro de dígitos proporcionar seguro de tamaño de bocado.
Dentro del seguro de vida, los planes a plazo se venden más en línea. Las aseguradoras han observado que los clientes en línea compran más y permanecen más tiempo con la marca en comparación con los clientes fuera de línea. En general, los productos en línea son más atractivos. La clave es: pequeño mercado, grandes márgenes y mayor rentabilidad.
Además, el seguro de boletos pequeños ofrece beneficios dobles. Los consumidores, que no han comprado un producto de seguro antes, no necesitan pagar primas largas (también beneficiosas para las aseguradoras para la adquisición de clientes); mientras las aseguradoras lo encuentran más fácil predecir el comportamiento del cliente en línea, lo que les permite suscribir riesgos con mayor precisión.
4. La tecnología mejorará los momentos de verdad posteriores a la venta
Las aseguradoras ya han comenzado a utilizar tecnologías como PNL para construir portales de consulta / renovación de políticas de autoservicio, AI para reclamos integrados sin contacto, por nombrar algunos. El comportamiento del mismo cliente en diferentes canales (como Twitter, Instagram, LinkedIn, etc.) es único. Los transportistas tienen que mapear y comprender estos comportamientos para crear viajes mejor individualizados. Los viajes de los distribuidores también juegan un papel crucial en el análisis de los momentos de verdad posteriores a la venta. Los conocimientos del viaje del distribuidor pueden ayudar a las aseguradoras a modificar / agregar productos a la cadena en función de las experiencias de los compradores.
La tecnología también está ayudando a las aseguradoras a participar en un ecosistema de información conectado. Los datos de geoetiquetado de accidentes se pueden compartir con las fuerzas del orden público para comprender las áreas propensas a accidentes, las causas subyacentes e incluso la captura de delincuentes a través de la tecnología de reconocimiento facial. Por ejemplo, Staqu Technologies, una startup de inteligencia artificial basada en Gurugram, proporciona sistemas de reconocimiento facial a muchos departamentos de policía del gobierno estatal.
Terminando
Aunque el 94% de la población urbana y el 24% de la población rural de la India usa Internet, las aseguradoras aún dependen en gran medida del seguro de terceros fuera de línea vendido por los agentes (por ejemplo, seguro de motor de terceros para el mercado rural).
Aunque en línea es más barato que fuera de línea, los clientes prefieren fuera de línea ya que tiene más responsabilidad. Lo que conduce fuera de línea a en línea es comprender que cada cliente es único con necesidades únicas y propuestas únicas. La verdad del asunto es que cuando las cosas fallan, en línea se vuelve más difícil para la adquisición de clientes. La inteligencia artificial y la automatización han permitido una reducción significativa de los costos y ganancias en la eficiencia del proceso en toda la cadena de valor para los operadores. Sin embargo, la IA debe usarse estratégicamente para aumentar los procesos que no se pueden automatizar por completo para no eliminar por completo al ser humano en el bucle, a fin de ayudar mejor a los clientes (por ejemplo, hablar con una persona real para resolver problemas complejos).
Mantra Labs fue un orgulloso socio de experiencia del cliente en India Insurance Summit & Awards 2020. Durante el evento, Mantra dio a conocer Internet de experiencias inteligentes (IOIX) que ilustra los extremos a los que la tecnología puede crear disrupción sensorial en las experiencias del cliente.
Fuente: https://www.mantralabsglobal.com/blog/ai-as-a-service-aiaas/
