El ecosistema de pagos se encuentra en un punto de inflexión para la transformación, especialmente ahora que vemos el aumento de entrantes digitales disruptivos que están introduciendo nuevos métodos de pago, como las criptomonedas y las monedas digitales de los bancos centrales (CDBC). Con más opciones para los clientes, capturar parte de la billetera se está volviendo más competitivo para los bancos tradicionales. Este es sólo uno de los muchos ejemplos que muestran cómo ha evolucionado el espacio de pagos.

Al mismo tiempo, vemos cada vez más que los reguladores monitorean más de cerca la relación de la industria con actores no tradicionales (como fintechs y neobancos), con el objetivo de mitigar la introducción de riesgos potenciales en el ecosistema de servicios financieros. Para nosotros está claro que el cambio sigue siendo una constante dentro de los servicios financieros, y las organizaciones deben estar preparadas para adaptarse a la evolución de los requisitos de cumplimiento sobre la seguridad, solidez, eficiencia y resiliencia de las infraestructuras del mercado de pagos establecidos por los reguladores.

Durante este período de rápida transformación, las instituciones financieras también deben ofrecer experiencias sin fricciones para ayudar a mantener relaciones duraderas con los clientes y ganar nueva participación de mercado. Estos puntos débiles pueden representar un desafío tanto para las instituciones bancarias como para las empresas de pagos a la hora de alcanzar sus ambiciones de desempeño y crecimiento.

Transformando el proceso de pagos de un extremo a otro

Creemos que el objetivo de cualquier institución financiera es comprender mejor el proceso de procesamiento de pagos de extremo a extremo, desde el punto de venta hasta el destino final. El primer contacto que un cliente tiene con el banco suele realizarse mediante un canal digital, como visitar el sitio web de la empresa, utilizar aplicaciones móviles o enviar un cheque para su pago. Independientemente de cómo se realice el pago, la arquitectura de TI del sistema de pago debe gestionar de forma segura las funciones clave, incluido el procesamiento, compensación y liquidación de pagos, gestión de riesgos, integración y conectividad, y análisis e informes.

Las organizaciones de servicios financieros deben tener la flexibilidad y apertura de una solución de pago segura diseñada para que la nube cumpla con los requisitos comerciales específicos de la institución financiera, como la integración con otros sistemas bancarios. A medida que las organizaciones buscan lograr este equilibrio, las vemos adoptar nube híbrida tecnologías para realizar transacciones seguras con terceros y cuartos, reducir los costos de TI y gestionar mejor los volúmenes de transacciones y los tiempos de procesamiento, todo lo cual puede ayudar a las instituciones financieras a modernizar los pagos.

IBM ayuda a escalar y modernizar los pagos de forma segura

IBM tiene como objetivo ayudar a los clientes a transformar las arquitecturas de pagos modernas y maximizar las inversiones mientras acelera la adopción de la nube para los datos más confidenciales, que a menudo se encuentran en las cargas de trabajo intermedias y administrativas.

Si bien algunos pueden encontrar que los cheques se utilizan con menos frecuencia en su día a día, vemos que el valor general de los cheques que se procesan sigue siendo bastante alto, lo que significa que los bancos deben poder procesarlos de forma rápida y segura.

Verifique los pagos en IBM Cloud para servicios financieros está diseñado para hacer precisamente esto y opera en un entorno de nube altamente seguro con controles de cumplimiento integrados para ayudar a cumplir con las regulaciones de servicios financieros. Con controles integrados informados por la industria, nuestra nube, la primera en su tipo, tiene como objetivo ayudar a los clientes en sus misiones de mitigar el riesgo y alojar aplicaciones y cargas de trabajo en la nube en un entorno seguro. Nuestro IBM Financial Services Cloud Council también está trabajando con más de 130 socios tecnológicos y fintechs para validar su postura de seguridad y cumplimiento para acelerar el valor para las instituciones financieras.

Al aprovechar los cheques como servicio, los bancos pueden obtener los beneficios de una plataforma administrada y segura basada en la nube, diseñada para ampliarse y reducirse para satisfacer los cambios en los volúmenes de cheques, liberando recursos para centrarse en otras áreas. Esto puede permitir a un banco aprovechar un ecosistema de proveedores de nube que cuentan con las capacidades de seguridad, soporte de cumplimiento y resiliencia en su lugar y a su vez.  

Diseñado para construir, fortalecer y refinar

La transformación digital es un proceso continuo que debe tratarse como un músculo; lleva tiempo construirlo, fortalecerlo y perfeccionarlo para minimizar el riesgo y la complejidad. Asimismo, la modernización de los pagos seguirá evolucionando con las cambiantes demandas de los clientes. Tanto las instituciones financieras tradicionales como las no tradicionales deberían seguir buscando soluciones de modernización para los pagos que no extiendan ni exacerben sus desafíos de TI existentes (o incluso introduzcan otros nuevos).

A medida que los actores tradicionales evalúan sus estrategias de pagos y modelos operativos existentes, deben decidir cuál es la forma más efectiva de transformar su enfoque de modernización para, en última instancia, ofrecer "valor más allá de los pagos". Aprovechar un socio tecnológico que ofrezca un entorno de nube seguro es clave a medida que la industria se esfuerza por innovar y al mismo tiempo ofrecer una experiencia perfecta al cliente.

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