Las finanzas descentralizadas (DeFi) se refieren a sitios web que ofrecen herramientas y servicios financieros "descentralizados", como inversión, préstamo, comercio, bienes raíces tokenizados y seguros.

Con las finanzas centralizadas, un banco o una institución financiera generalmente se encuentra en el medio para administrar el dinero; con las finanzas descentralizadas, se hace de igual a igual, utilizando la tecnología blockchain.

DeFi es una de las mayores tendencias en la industria de la cadena de bloques, ya que muchos creen que superará a las finanzas tradicionales. Los datos de los últimos tres años parecen validar esto.

El valor total bloqueado (TVL) en los protocolos DeFi estaba por debajo de los mil millones de dólares en enero de 1. Estimulado por la actividad frenética en los criptomercados durante los bloqueos de COVID, aumentó a $2020 mil millones en noviembre de 248, un aumento fenomenal de 2021 veces en cuestión de 350 meses.

Para 2022, la corrida alcista de las criptomonedas había seguido su curso y todo el mercado se vio muy afectado por un criptoinvierno. Aunque DeFi también se vio afectado (TVL se había reducido a alrededor de $ 42 mil millones), los números siguen siendo significativamente más altos que en cualquier momento en 2020.

Y a medida que las plataformas centralizadas colapsaron, el atractivo de DeFi sigue siendo fuerte. TVL superó los $ 50 mil millones en el primer trimestre de 1, lo que indica un interés sostenido en las plataformas criptográficas descentralizadas.

En este artículo, nuestros editores han investigado la Principales plataformas DeFi para identificar los tokens que vale la pena observar más de cerca para los criptoinversores.

Más allá de TVL: Cómo clasificamos DeFi

Nuestros editores utilizan un conjunto de criterios que nos permiten medir el "factor de confianza" de los sitios web de DeFi, como el año de lanzamiento, el seguimiento de la comunidad y el valor total bloqueado (TVL) en los protocolos. Aunque DeFi es una industria joven, estamos buscando plataformas que hayan resistido la prueba del tiempo, con una gran base de usuarios y mucho valor.

La mayoría de las clasificaciones de DeFi miran exclusivamente a TVL, lo cual es engañoso. La industria DeFi ha casi $ 50 mil millones bloqueados en aplicaciones: piense en esto como dinero "bloqueado" en fondos mutuos tradicionales o CD. TVL sí importa, ya que representa la suma de fondos disponibles para una plataforma DeFi, como la capacidad de préstamo y préstamo de un banco.

Dicho esto, muchos proyectos DeFi atraen rápidamente una gran cantidad de capital y luego se apagan rápidamente cuando los usuarios abandonan el servicio. Entonces TVL es solo una parte de la imagen. También buscamos la longevidad y la capacidad a largo plazo para mantener una comunidad sólida de usuarios, de la misma manera que miraríamos la historia de un banco y la felicidad del cliente, no solo su tamaño.

Fabricante (MK)

MakerDAO, impulsado por Ethereum, es una plataforma de posición de deuda garantizada (CDP) descentralizada que admite la moneda estable DAI, cuyo objetivo es mantener su valor uno a uno con el dólar estadounidense. Los usuarios pueden abrir una posición de deuda garantizada (CDP) bloqueando ether (ETH) u otros activos de Ethereum como garantía para recibir DAI como deuda contra los activos bloqueados. La plataforma utiliza el token MKR para el pago de intereses, y el DAI y el MKR pagados se queman una vez que se cierra el CPD.

Año de lanzamiento: 2018

Servicios: Etéreo

Servicios: Préstamos y préstamos/Stablecoin

Valor total bloqueado: $ 7,020,000,000

Seguimiento de la comunidad: 293,000

Puntuación BMJ: 4.0

Finanzas curvas (CRV)

Curve Finance es un protocolo de intercambio descentralizado en el que los usuarios pueden intercambiar y comercializar activos basados ​​en Ethereum. También se enfoca en proporcionar liquidez a los mercados utilizando un algoritmo de creación de mercado que compra y vende activos automáticamente mientras se beneficia de los diferenciales de precios de oferta y demanda, lo que incentiva a los usuarios a agregar sus fondos al conjunto general y ganar intereses.

Año de lanzamiento: 2020

Servicios: Etéreo

Servicios: Préstamos y empréstitos/Intercambio descentralizado

Valor total bloqueado: $ 4,960,000,000

Seguimiento de la comunidad: 365,000

Puntuación BMJ: 4.0

Uniswap (UNI)

Uniswap es un intercambio descentralizado en la red Ethereum que permite a los usuarios intercambiar tokens ERC20 de forma autónoma y rápida. Lo hace a través de un algoritmo que hace coincidir las operaciones en función de la oferta y la demanda en un grupo de liquidez, eliminando intermediarios e intermediarios.

Año de lanzamiento: 2018

Servicios: Etéreo

Servicios: Intercambio/préstamo de tokens

Valor total bloqueado: $ 3,950,000,000

Seguimiento de la comunidad: 1,153,000

Puntuación BMJ: 4.0

InstaDApp (INST)

Popularmente conocida como la "capa inteligente DeFi", InstaDApp es una aplicación DeFi basada en la red Ethereum. Está diseñado para proporcionar un punto de acceso único y fácil de usar para interactuar con múltiples protocolos DeFi. En lugar de usar 2 o 3 aplicaciones separadas para prestar, pedir prestado o apostar a través de protocolos, InstaDApp permite a los usuarios hacer todo en un solo lugar.

Año de lanzamiento: 2019

Servicios: Etéreo

Servicios: token DeFi, cuentas inteligentes DeFi

Valor total bloqueado: $ 1,910,000,000

Seguimiento de la comunidad: 47,000

Puntuación BMJ: 4.0

Lido (YO HAGO)

Lido se lanzó en paralelo a Ethereum 2.0 Beacon Chain como una solución de participación líquida para Ethereum y otras cadenas PoS. El protocolo ofrece servicios de replanteo sin custodia, lo que permite a los usuarios apostar sus tokens sin tener que bloquear ningún activo ni mantener la infraestructura de replanteo.

Año de lanzamiento: 2020

Servicios: Etéreo

Servicios: Replanteo líquido

Valor total bloqueado: $ 9,150,000,000

Seguimiento de la comunidad: 134,000

Puntuación BMJ: 3.5

Compuesto (COMP)

Compound Finance es un protocolo de mercados monetarios de código abierto basado en Ethereum que permite a los usuarios pedir prestado o prestar contra garantías. Cualquiera puede participar en el grupo de liquidez de Compound y comenzar a ganar intereses sobre sus activos digitales. Las tasas de interés se ajustan de acuerdo a la oferta y demanda en la plataforma. Compound es compatible con DAI, ETH y USDC, entre otros activos digitales.

Año de lanzamiento: 2018

Servicios: Etéreo

Servicios: Préstamos y préstamos/Stablecoin

Valor total bloqueado: $ 1,450,000,000

Seguimiento de la comunidad: 253,000

Puntuación BMJ: 3.5

Aave (AVE)

Aave, anteriormente conocido como ETHLend, es un mercado peer-to-peer descentralizado impulsado por Ethereum para pedir prestado y prestar activos digitales. La plataforma de préstamos entre pares permite a los prestatarios y prestamistas acordar los términos del préstamo que luego se ejecutan mediante contratos inteligentes.

Año de lanzamiento: 2017

Servicios: Etéreo

Servicios: Empréstitos y préstamos

Valor total bloqueado: $ 4,630,000,000

Seguimiento de la comunidad: 593,000

Puntuación BMJ: 2.0

Finanzas convexas (CCL)

Convex Finance es un protocolo DeFi construido sobre Curve Finance. El protocolo Convex maximiza los rendimientos al optimizar la experiencia de impulso de Curve. Los proveedores de Curve LP (fondo de liquidez) pueden reclamar CRV (Token de Curve DAO) mejorado y ganar tarifas comerciales sin bloquear CRV ellos mismos. Los usuarios reciben un token llamado cvxCRV cuando depositan una cierta cantidad de tokens CRV en Convex. Además, los usuarios pueden elegir apostar tokens cvxCRV y recibir tokens CVX como recompensas de apuesta junto con una parte de las recompensas CRV de Curve a Convex.

Año de lanzamiento: 2019

Servicios: Etéreo

Servicios: Activos

Valor total bloqueado: $ 4,020,000,000

Seguimiento de la comunidad: 50,000

Puntuación BMJ: 2.0

Solo presta (JST)

JustLend, la primera plataforma oficial de préstamos en TRON, permite a los usuarios pedir prestado y prestar sus activos y ganar intereses sobre los depósitos. Las tasas de interés en los grupos de fondos se deciden por la oferta y la demanda general de los activos de TRON.

Año de lanzamiento: 2020

Servicios: TRON

Servicios: Empréstitos y préstamos

Valor total bloqueado: $ 4,400,000,000

Seguimiento de la comunidad: 57,000

Puntuación BMJ: 2.0

PancakeSwap (PASTEL)

PancakeSwap es un intercambio descentralizado popular que ofrece intercambio de tokens junto con características adicionales como fondos de participación y liquidez. El DEX se basa en la cadena BNB, que anteriormente se conocía como Binance Smart Chain.

Año de lanzamiento: 2020

Servicios: Cadena BNB

Servicios: Trading, Stake, Yield Farming

Valor total bloqueado: $ 2,460,000,000

Seguimiento de la comunidad: 1,600,000

Puntuación BMJ: 1.5

Primeros pasos con DeFi

Hay una variedad de formas de comenzar con DeFi:

• Rendimiento de ganancia: Una forma de ganar "interés" en sus criptoactivos es depositándolos en plataformas DeFi como Aave or Compuesto que le pagará un porcentaje de rendimiento anual. (Vea nuestra lista actual de Las mejores tarifas DeFi.)
• Minería de liquidez: Esto permite a los usuarios obtener rendimiento por proporcionar liquidez (capital) a un grupo de liquidez en un DEX (intercambio descentralizado). Los usuarios también pueden recibir recompensas en el token interno de DEX, que puede aumentar de valor, un poco como poseer "acciones" en la empresa. (Vea nuestra lista de Principales agregadores de Dex.)
• Comercio en DEX: Los intercambios descentralizados permiten a las personas comerciar directamente entre sí, a diferencia de los intercambios centralizados. Esto significa que a menudo puede intercambiar monedas más pequeñas en DEX que no encontrará en los intercambios centralizados.

El interés sostenido en los proyectos DeFi es alentador para los criptoinversores. Con la constante innovación y evolución de estos servicios financieros descentralizados, y la adición de nuevos protocolos, el espacio DeFi sigue siendo una de las áreas más emocionantes para observar.

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