A medida que nos adentramos en 2024, las finanzas girarán en torno a la descentralización.
Las finanzas descentralizadas (DeFi) son una de las tendencias más importantes y emocionantes en la industria blockchain, y muchos creen que superará a las finanzas tradicionales en los próximos años. Este sector financiero en crecimiento depende de la promesa de redes de apoyo sólidas y descentralizadas que promuevan la innovación (tanto financiera como técnica) que podría alterar fundamentalmente nuestra forma de pensar sobre el intercambio de dinero.
A la vanguardia de este movimiento se encuentra el conjunto de plataformas DeFi que respaldan proyectos de criptomonedas y blockchain, facilitan las transacciones entre blockchains y sirven como una especie de centro comercial para inversores de todo el mundo.
Dicho esto, debemos comprender que las plataformas DeFi encierran tanto peligros como promesas. En esta guía, cubriremos los Las 10 principales plataformas DeFi para 2024, analizando tanto los riesgos como las recompensas potenciales.
Más allá de TVL: cómo clasificamos las plataformas DeFi
Cuando nuestros analistas evalúan las plataformas DeFi, utilizan criterios que articulan el "factor de confianza" de estas plataformas, como año de lanzamiento, seguimiento de la comunidad y valor total bloqueado (TVL) en protocolos compatibles.
- Aunque DeFi es una industria joven, estamos buscando plataformas que han resistido la prueba del tiempo (en términos relativos), normalmente con una gran base de usuarios y un valor significativo.
- Valor total bloqueado es como dinero “bloqueado” en fondos mutuos tradicionales o CD. Esta métrica sí importa, ya que representa la suma de fondos disponibles para una plataforma DeFi, como la capacidad de préstamo y endeudamiento de un banco. Pero muchos proyectos DeFi atraen rápidamente una gran cantidad de capital y luego se apagan rápidamente cuando los usuarios abandonan el servicio, lo que convierte a TVL en una métrica poco útil. Esto es ligeramente diferente de otros analistas. La mayoría de las clasificaciones de DeFi analizan exclusivamente el valor total bloqueado, lo que puede resultar engañoso. La industria DeFi tiene casi $ 44 mil millones bloqueados en aplicaciones.
Entonces, TVL es solo una parte del panorama. También buscamos la longevidad y la capacidad a largo plazo para sostener una comunidad fuerte de usuarios, de la misma manera que miraríamos la historia de un banco y la felicidad de sus clientes, no sólo su tamaño.
Aave (AVE)
Aave, anteriormente conocido como ETHLend, es un mercado de igual a igual descentralizado impulsado por Ethereum para pedir prestado y prestar activos digitales. La plataforma de préstamos entre pares permite a prestatarios y prestamistas acordar los términos del préstamo ejecutados mediante contratos inteligentes.
Año de lanzamiento: 2017
Servicios: Etéreo
Servicios: Empréstitos y préstamos
Valor total bloqueado: $ 5,490,000,000
Seguimiento de la comunidad: 549,500
Puntuación BMJ: 4.5
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Lido (YO HAGO)
Lido se lanzó en paralelo a Ethereum 2.0 Beacon Chain como una solución de participación líquida para Ethereum y otras cadenas PoS. El protocolo ofrece servicios de participación sin custodia, lo que permite a los usuarios apostar sus tokens sin bloquear activos ni mantener la infraestructura de participación.
Año de lanzamiento: 2020
Servicios: Etéreo
Servicios: Replanteo líquido
Valor total bloqueado: $ 16,360,000,000
Seguimiento de la comunidad: 269,000
Puntuación BMJ: 4.0
Uniswap (UNI)
Uniswap es un intercambio descentralizado en la red Ethereum que permite a los usuarios intercambiar tokens ERC20 de forma autónoma y rápida. Lo hace a través de un algoritmo que empareja las operaciones en función de la oferta y la demanda en un fondo de liquidez, eliminando intermediarios e intermediarios.
Año de lanzamiento: 2018
Servicios: Etéreo
Servicios: Intercambio/préstamo de tokens
Valor total bloqueado: $ 3,310,000,000
Seguimiento de la comunidad: 4,500,000
Puntuación BMJ: 4.0
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Fabricante (MK)
MakerDAO, impulsado por Ethereum, es una plataforma descentralizada de Posición de Deuda Colateralizada (CDP) que respalda la moneda estable DAI, cuyo objetivo es mantener su valor uno a uno con el dólar estadounidense. Los usuarios pueden abrir una posición de deuda garantizada (CDP) bloqueando ether (ETH) u otros activos de Ethereum como garantía para recibir DAI como deuda contra los activos bloqueados. La plataforma utiliza el token MKR para el pago de intereses, y el DAI y el MKR pagados se queman una vez que se cierra el CPD.
Año de lanzamiento: 2018
Servicios: Etéreo
Servicios: Préstamos y préstamos/Stablecoin
Valor total bloqueado: $ 4,950,000,000
Seguimiento de la comunidad: 261,000
Puntuación BMJ: 3.5
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PancakeSwap (PASTEL)
PancakeSwap es un popular intercambio descentralizado que ofrece comercio de tokens junto con funciones como apuestas y fondos de liquidez. El DEX se basa en la cadena BNB, anteriormente Binance Smart Chain.
Año de lanzamiento: 2020
Servicios: Cadena BNB
Servicios: Comercio, apuestas, cultivo de rendimiento
Valor total bloqueado: $ 1,100,000,000
Seguimiento de la comunidad: 2,000,000
Puntuación BMJ: 3.5
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Finanzas curvas (CRV)
Curve Finance es un protocolo de intercambio descentralizado donde los usuarios pueden intercambiar e intercambiar activos basados en Ethereum. También se centra en proporcionar liquidez a los mercados utilizando un algoritmo de creación de mercado que compra y vende activos automáticamente mientras se beneficia de los diferenciales de precios de oferta y demanda, incentivando a los usuarios a agregar sus fondos al conjunto general y ganar intereses.
Año de lanzamiento: 2020
Servicios: Etéreo
Servicios: Préstamos y empréstitos/Intercambio descentralizado
Valor total bloqueado: $ 2,401,000,000
Seguimiento de la comunidad: 354,600
Puntuación BMJ: 3.0
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Solo presta (JST)
JustLend, la primera plataforma de préstamos oficial en TRON, permite a los usuarios pedir prestado y prestar sus activos y ganar intereses sobre los depósitos. La oferta y la demanda generales de los activos de TRON deciden las tasas de interés de los fondos comunes.
Año de lanzamiento: 2020
Servicios: TRON
Servicios: Empréstitos y préstamos
Valor total bloqueado: $ 5,795,000,000
Seguimiento de la comunidad: 58,600
Puntuación BMJ: 3.0
Compuesto (COMP)
Compound Finance es un protocolo de mercado monetario de código abierto basado en Ethereum que permite a los usuarios pedir prestado o prestar con garantía. Cualquiera puede participar en el fondo de liquidez de Compound y comenzar a ganar intereses sobre sus tenencias de activos digitales. Las tasas de interés se ajustan según la oferta y la demanda en la plataforma. Compound admite DAI, ETH y USDC, entre otros activos digitales.
Año de lanzamiento: 2018
Servicios: Etéreo
Servicios: Préstamos y préstamos / Stablecoin
Valor total bloqueado: $ 2,070,000,000
Seguimiento de la comunidad: 850,000
Puntuación BMJ: 2.5
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Finanzas convexas (CCL)
es un protocolo DeFi basado en las finanzas de Curve. El protocolo convexo maximiza los rendimientos al optimizar la experiencia de impulso. Los proveedores de Curve LP (liquidity pool) pueden reclamar CRV (Curve DAO Token) mejorado y ganar tarifas comerciales sin bloquear CRV. Los usuarios reciben un token llamado cvxCRV cuando depositan una cierta cantidad de tokens CRV en Convex.
Además, los usuarios pueden optar por apostar tokens cvxCRV y recibir tokens CVX como recompensas de apuesta junto con una parte de las recompensas CRV de Curve a Convex.
Año de lanzamiento: 2019
Servicios: Etéreo
Servicios: Activos
Valor total bloqueado: $ 1,710,000,000
Seguimiento de la comunidad: 54,800
Puntuación BMJ: 1.5
InstaDApp (INST)
Popularmente conocida como la "capa inteligente DeFi", InstaDApp es una aplicación DeFi basada en la red Ethereum. Está diseñado para proporcionar un punto de acceso único y fácil de usar para interactuar con múltiples protocolos DeFi. En lugar de usar 2 o 3 aplicaciones separadas para prestar, pedir prestado o apostar a través de protocolos, InstaDApp permite a los usuarios hacer todo en un solo lugar.
Año de lanzamiento: 2019
Servicios: Etéreo
Servicios: token DeFi, cuentas inteligentes DeFi
Valor total bloqueado: $ 1,970,000,000
Seguimiento de la comunidad: 47,700
Puntuación BMJ: 1.5
¿Qué son las finanzas descentralizadas?
Las finanzas descentralizadas (DeFi) se refieren a sitios web que ofrecen herramientas y servicios financieros "descentralizados", como inversiones, préstamos, transacciones, bienes raíces tokenizados y seguros.
DeFi es una contraparte de los servicios financieros tradicionales, generalmente centralizados a través de un banco o institución similar. Mientras que las finanzas convencionales dependerán de estas instituciones para facilitar las transacciones entre las partes, DeFi descentraliza estas transacciones entre pares a través de la tecnología blockchain.
Hay mucho potencial en el espacio DeFi y los datos de los últimos tres años lo validan.
El Valor total bloqueado (TVL) en protocolos DeFi estaba por debajo de los mil millones de dólares en enero de 1. Estimulado por la actividad frenética en los criptomercados durante los bloqueos de COVID, aumentó a 2020 mil millones de dólares en noviembre de 248, un aumento fenomenal de 2021 veces en 350 meses.
Para 2022, la carrera alcista de las criptomonedas había seguido su curso y un invierno criptográfico afectó duramente al mercado. Aunque DeFi también se vio afectado (el TVL había caído a alrededor de 42 mil millones de dólares), las cifras siguen siendo significativamente más altas que en 2020.
Pero, incluso cuando las plataformas centralizadas como FTX han colapsado, el atractivo de DeFi sigue siendo fuerte. TVL superó los 50 mil millones de dólares en el primer trimestre de 1, lo que indica un interés sostenido en las plataformas criptográficas descentralizadas.
Los proyectos de participación líquida, en particular, han prosperado el año pasado. Con un TVL actual de 17.67 millones de dólares, este sector del mercado ha obtenido un rendimiento de casi el 300 % en los últimos 12 meses. Durante la próxima década, se espera que el mercado DeFi supere los 232.2 millones de dólares, con una tasa compuesta anual de al menos 42.6%.
¿Cómo me involucro con las plataformas DeFi?
Hay varias formas de involucrarse con las plataformas DeFi:
- Rendimiento de ganancia: Una forma de ganar "interés" en sus criptoactivos es depositándolos en plataformas DeFi como Aave or Compuesto, que le pagará un rendimiento porcentual anual. (Consulte nuestra lista actual de Las mejores tarifas DeFi.)
- Minería de liquidez: Esto permite a los usuarios obtener rendimiento por proporcionar liquidez (capital) a un fondo de liquidez en un DEX (Intercambio Descentralizado). Los usuarios también pueden ser recompensados con el token interno de DEX, cuyo valor puede aumentar, como poseer "acciones" de la empresa. (Vea nuestra lista de Principales agregadores de Dex.)
- Comercio en DEX: Los intercambios descentralizados permiten a las personas comerciar directamente entre sí, a diferencia de los intercambios centralizados. A menudo puedes intercambiar monedas más pequeñas en DEX que no encontrarás en los intercambios centralizados.
El interés sostenido en los proyectos DeFi es alentador para los inversores en criptomonedas. Con la constante innovación y evolución de estos servicios financieros descentralizados y la incorporación de nuevos protocolos, el espacio DeFi sigue siendo una de las áreas más interesantes a observar.
Para llevar del inversor
DeFi no se trata simplemente de comprar criptomonedas al azar y hacer YOLO para obtener lo mejor. Se trata de ver oportunidades en nuevos mercados y tecnologías y apoyar a organizaciones bien administradas que hagan lo mismo.
A medida que el gobierno federal discute sobre regulaciones y nuevas designaciones para estos activos, el papel de DeFi en la organización y facilitación de inversiones seguirá creciendo.
Las plataformas que se tratan aquí son actores importantes del juego. Sin embargo, los inversores deben hacer su debida diligencia y comprender sus expectativas y necesidades antes de decidirse a invertir en cualquiera de ellos.
Los fundamentos están aquí y el futuro parece prometedor para DeFi.
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- Fuente: https://www.bitcoinmarketjournal.com/defi-platforms/
