La versión de Blockchain de las cuentas de inversión minorista puede mejorar los rendimientos, eliminar al intermediario y habilitar los servicios públicos.
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La llegada al mercado de "bancos retadores" como N26 y Revolut, productos de ahorro modernos como Marcus de Goldmany aplicaciones financieras como M1Finanzas, sugiere que las finanzas personales se están reposicionando como aplicaciones móviles y aplicaciones web de mentalidad generacional. Pero blockchain finanzas descentralizadas La versión de la banca y las inversiones no es simplemente la próxima iteración de los desafíos tecnológicos, es un cambio de paradigma.
En un futuro cercano, muchas interacciones con cadenas de bloques simplemente parecerán una cuenta de inversión para el usuario final.
En un futuro cercano, muchas interacciones con cadenas de bloques simplemente parecerán una cuenta de inversión para el usuario final. Actividades como proporcionar seguridad a una cadena de bloques pública o liquidez a un protocolo financiero estarán disponibles en "formato de cuenta de inversión": simplemente deposite cualquier cantidad de dinero, asuma algún riesgo y obtenga un rendimiento. La parte innovadora de este esquema es que depositar capital en el lado de la oferta de los protocolos descentralizados es crucial para su operación exitosa. Imagínense si cada estadounidense depositara $100 en una cuenta para Estaca Ethereum 2.0 — Ethereum tendría el poder de $ 32.7 mil millones adicionales (~ 1.5x capitalización de mercado actual) en seguridad de red, y el usuario puede ganar hasta 10.3% en rendimiento denominado en éter.
Con productos como Finanzas M1, los Millennials pueden pedir prestado dinero de sus aplicaciones móviles hoy.
Aunque actualmente es más riesgoso, ¿podrían los protocolos comenzar a reemplazar las cuentas de inversión tradicionales con el tiempo? El año pasado, el mercado cuenta de ahorro de mayor rendimiento de Wealthfront registró una tasa de porcentaje anual del 2.53%, las inversiones aceptadas como bajas de $ 1 y los costos reducidos a través de la automatización tecnológica. Productos similares de Goldman Sachs, Ally y otros son populares en el mercado, con clientes enfocados en tasas de retorno más altas y Los millennials están bajo mayor presión para ahorrar el 40% de su sueldo. Al mismo tiempo, Charles Schwab, TD Ameritrade y otros corredores de bolsa se han encontrado reduciendo las tarifas comerciales a 0 como clientes en un mundo digital ahora valorar la facilitación de transacciones menos que el asesoramiento y otros servicios.
Imagínese si cada estadounidense depositara $ 100 en una cuenta para la participación de Ethereum 2.0: Ethereum tendría el poder de $ 32.7 mil millones adicionales en seguridad de red, y el usuario puede ganar hasta un 10.3% en rendimiento denominado Ether.
Dada la rapidez con la que los productos tecnológicos están penetrando en las finanzas personales, las cuentas de ahorro tradicionales parecen lamentablemente desactualizadas. En los ahorros tradicionales, el cliente realiza un depósito en el sistema bancario de reserva fraccionaria. Un banco toma el capital y lo utiliza para realizar inversiones de propiedad, en particular, préstamos, que producen una tasa de rendimiento. Una pequeña fracción de la devolución se comparte con el cliente. Los inconvenientes de este sistema incluyen que los clientes prácticamente no pueden optar por no participar en la banca de reserva fraccionaria, ni mitigar el riesgo de contraparte del banco sin invocar costosas regulaciones y seguros federales. Los rendimientos para los clientes son dictados por los proveedores, diluidos por la necesidad de ganancias de los accionistas, y no van lo suficientemente lejos como para contrarrestar la exposición del consumidor a la inflación. En general, el alcance, la función y el rendimiento de la cuenta de ahorro tradicional dejan mucho que desear en nuestro contexto moderno.
