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La tecnología hace que sea más fácil que nunca para los compradores de viviendas comparar las tasas con diferentes prestamistas antes de obtener una hipoteca, pero un porcentaje sorprendentemente alto no se molesta, según encuestas de Fannie Mae y Zillow Home Loans.
Comparar puede ahorrar miles de dólares, pero alrededor de un tercio de los posibles compradores de vivienda solo obtienen una cotización de un prestamista, una cifra que apenas cambia con el tiempo, según ocho años de datos de la Encuesta Nacional de Vivienda de Fannie Mae.
Uno de cada tres compradores de vivienda no busca una hipoteca
Fuente: Análisis de Fannie Mae de datos de la Encuesta Nacional de Vivienda
Zillow Home Loans descubrió que, en promedio, los consumidores dedican más tiempo a investigar las compras de automóviles y las vacaciones que a las hipotecas. Los posibles compradores de vivienda pasan tanto tiempo investigando un nuevo televisor como lo hacen con los prestamistas hipotecarios, encontró la encuesta de Zillow.
Debido a que las tasas y los términos pueden variar según el prestamista, los investigadores de Freddie Mac han estimado que los prestatarios pueden ahorrar un promedio de $ 1,500 durante la vida del préstamo al obtener una cotización de tasa adicional y un promedio de alrededor de $ 3,000 si obtienen cinco cotizaciones.
Tecnología ampliamente utilizada, como productos hipotecarios y motores de precios facilitar a los prestatarios obtener tasas personalizadas de múltiples prestamistas, y las agencias de crédito no penalizarán los prestatarios que califican compran dentro de un período específico de 30 a 45 días.
Entonces, ¿por qué los compradores de vivienda parecen ser tan flojos a la hora de buscar la mejor oferta?
Fannie Mae descubrió que el 39 por ciento de los compradores de vivienda recientes que solo recibieron una cotización dijeron que se sentían más cómodos con el prestamista al que solicitaron. Otro 29 por ciento dijo que estaba satisfecho con la primera cotización que recibió.
“Los compradores de vivienda, especialmente los compradores de vivienda por primera vez, pueden sentirse abrumados con la complejidad de comparar los muchos componentes que componen los costos de la hipoteca, incluida la tasa de interés, los costos de cierre y los puntos en diferentes ofertas de hipotecas”, Fannie Mae. los investigadores dijeron. "Desde el punto de vista del comportamiento, los consumidores pueden preferir tomar una decisión rápida y optar por la cotización de su primera hipoteca".
Pero eso no explica por qué un tercio de los compradores de vivienda repetidos más experimentados también solo obtuvieron una cotización.
“Su justificación para obtener solo una cotización de hipoteca puede ser diferente: quizás algunos compradores habituales pueden sentirse seguros de que recibieron el mejor trato de un prestamista en el que confían, o quizás son menos sensibles a los precios”, especularon los investigadores de Fannie Mae. "Es probable que se deba realizar más investigación de comportamiento para explicar por qué los compradores de vivienda recurrentes buscan cotizaciones de hipotecas con aproximadamente la misma frecuencia que los compradores de vivienda por primera vez".
Razones dadas para no comprar
Fuente: Encuesta de préstamos hipotecarios de Zillow
Préstamos hipotecarios de Zillow encuesta de posibles compradores de vivienda encontró que entre aquellos que no tenían planes de comprar, el 30 por ciento estaba preocupado de que obtener varias cotizaciones dañaría su puntaje crediticio y el 15 por ciento pensaba que todos los prestamistas ofrecían las mismas tasas.
Ninguna de esas creencias es cierta, y el 19 por ciento que dijo que "se necesita demasiado tiempo y esfuerzo" para comparar tasas puede no ser consciente de que muchos prestamistas y mercados hipotecarios pueden proporcionar cotizaciones de tasas personalizadas en minutos. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor también ofrece una herramienta de exploración de tasas hipotecarias impulsado por Informa Research Services, que recopila los datos directamente de los prestamistas.
Una mayor innovación "para simplificar el proceso mediante el cual los consumidores pueden comparar cotizaciones de hipotecas ayudaría a una parte sustancial de los compradores de viviendas a tomar decisiones mejores y más informadas", dijeron los investigadores de Fannie Mae.
La encuesta de Zillow Home Loans fue realizada en línea por The Harris Poll del 29 al 31 de agosto y llegó a 3,082 adultos, incluidos 1,104 que buscaban comprar una casa en los próximos dos años. La encuesta encontró que el 72 por ciento de los posibles compradores no había buscado una hipoteca y no planeaba hacerlo, y que casi la mitad (46 por ciento) de los posibles compradores que presentaron solicitudes de preaprobación de hipoteca solo presentaron una solicitud.
"Los compradores de viviendas deben tomarse el tiempo necesario para tomar una decisión informada sobre su hipoteca", dijo Libby Cooper, vicepresidenta de Zillow Home Loans, en un ambiental. “A menudo es la decisión financiera más grande que alguien toma”.
Los compradores de viviendas que obtienen múltiples cotizaciones son "significativamente más propensos" a tratar de negociar costos como su tasa de interés, tarifas de originación, seguros y tarifas de tasación, muestra la investigación de Fannie Mae.
Un porcentaje más alto de compradores de vivienda hispanos informó haber negociado más costos, incluida la tasa de hipoteca y los puntos de descuento, que los compradores de vivienda blancos o negros, dijo Fannie Mae. Los compradores de viviendas de mayores ingresos también fueron más propensos a reportar la negociación de los costos relacionados con la hipoteca que los compradores de viviendas de menores ingresos.
Pero casi nadie compra títulos y servicios de liquidación después de recibir la estimación del costo de cierre de su prestamista, y Fannie Mae encontró que el 91 por ciento de los compradores de viviendas estaban felices de aceptar cualquier recomendación de su prestamista o agente de bienes raíces.
“Las compañías de títulos, por lo tanto, pueden experimentar muy poca competencia desde la perspectiva de los costos, particularmente después de convertirse en una compañía que los agentes y prestamistas recomiendan con frecuencia”, concluyeron los investigadores de Fannie Mae.
La CFPB recomienda que los prestatarios utilicen su estimación de préstamo para identificar los servicios que pueden comprar. Los prestamistas están obligados a proporcionar una lista de las empresas que prestan dichos servicios.
“Los prestamistas o los agentes de bienes raíces pueden recomendar proveedores con los que tienen una relación, pero es posible que esos proveedores no ofrezcan la mejor oferta”, advierte la CFPB. “A menudo puede ahorrar dinero comparando servicios de cierre”.
Para los prestatarios que ponen menos del 20 por ciento de pago inicial, la compra de un seguro hipotecario privado también podría ahorrar dinero.
Polly, un proveedor de tecnología para los mercados de capital hipotecario, puede servir cotizaciones de las seis aseguradoras hipotecarias privadas más grandes del país dentro de su motor de productos y precios, ayudando a los prestatarios a evaluar sus opciones y agilizando el proceso de seguro hipotecario para los prestamistas.
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