En aproximadamente dos generaciones, China se ha transformado de un país mayoritariamente agrario a la segunda economía más grande del mundo. Eso significa que Zoomers y millennials ni siquiera recuerdan la "vieja" China.

La velocidad a la que se produjo esta transformación del país más poblado del mundo es asombrosa. En Occidente, se ha tardado casi un siglo en pasar de una sociedad industrializada a una posindustrializada.

Tal vez la velocidad de esa transición en China tuvo que ver en parte con el hecho de que pudo pasar por alto el aspecto industrializado del desarrollo de la infraestructura además de permitir que los países occidentales construyeran su base de fabricación mientras Occidente subcontrataba los medios de producción.

Pero al saltarse ese aspecto clave del desarrollo económico, China podía empezar de cero al reinvertir su riqueza en aspiraciones postindustriales: tren de alta velocidad, nuevas ciudades, energía solar, vehículos eléctricos, bienes raíces, inteligencia artificial, etc.

Esta es ciertamente una historia en curso y quién "gana" no es el punto. Aquí, el punto es que Occidente no tiene todas las respuestas cuando se trata de desarrollo económico. La tecnología está permitiendo que los mercados emergentes creen caminos únicos que les permiten crecer y prosperar de maneras nuevas y diferentes.

Y en ninguna parte esto es más evidente que en fintech y finserv.

Todo el dinero de capital de riesgo que fluyó hacia las fintech y los bancos retadores cuando el dinero era barato y fácil se ha agotado y los bancos y cooperativas de crédito de EE. UU. que han capeado la embestida ahora lo están haciendo bien en comparación.

Hay una multitud de razones para esto que no entraré aquí. Pero el hecho es que las instituciones financieras se han convertido en puertos seguros y confiables a medida que los servicios de banca digital implosionan.

Sin embargo, mientras navegamos entre los escombros en los EE. UU., el sector de la banca digital en América Latina y África continúa creciendo y expandiéndose.

Y gran parte de la razón es que no han seguido el modelo de las grandes naciones occidentales. Han creado soluciones digitales que resuelven sus problemas, siendo el principal la conexión de personas no bancarizadas y no bancarizadas a plataformas de pago seguras, rápidas y eficientes. En Occidente, este problema no está realmente en el radar de los capitalistas de riesgo o de los empresarios, ya que se ha abordado, aunque con sistemas relativamente anticuados.

Recuerdo un claro ejemplo de esto cuando visité Quito, Ecuador antes de que el USD se convirtiera en la moneda nacional. Necesitaba cambiar unos dólares por sucres. Mi amigo local me llevó a un Citibank en el centro.

Pero en lugar de entrar, fuimos al estacionamiento trasero que estaba lleno de tipos parados en varios lugares, haciendo cambio de moneda por cuenta propia. Mi amigo me dijo que el tipo de cambio era mejor y que no había comisiones con los creadores de mercado locales. “Nadie que vive aquí usa el banco”, me dijo. En un país pobre cada centavo cuenta. Y con una inflación del 20-50%, convertir dólares en sucres era una tarea diaria.

Los desafíos en los mercados emergentes fueron y son diferentes a los de las economías desarrolladas. Y eso significa que no pueden confiar en sus sistemas heredados generalmente mal ajustados. Ya estaban rotos para los mercados emergentes.

La revolución digital significó que pudieron reconstruir una nueva forma de brindar servicios bancarios y financieros a personas que tal vez no hayan tenido relaciones con instituciones financieras a menos que sea absolutamente necesario.

Solo recuerde, mientras lee historias de unicornios estadounidenses y europeos con problemas, lo que a menudo se deja fuera de la discusión es cómo los mercados fintech y finserv de América Latina y África (así como otros) continúan prosperando.

Están adoptando la banca abierta y nuevas ideas en pagos, incluso monedas digitales, donde en Occidente pueden verse como perturbadores y amenazantes para el statu quo serio.

Además, en los mercados emergentes, los disruptores deben centrarse en las ganancias y el crecimiento, no solo en el crecimiento. Hay poco dinero y paciencia en estas economías volátiles para perder el tiempo haciendo crecer un negocio que no puede generar ganancias.

Y como vemos por las implosiones de las fintech estadounidenses y europeas, ese modelo de crecimiento a toda costa no funciona de todos modos.

También significa que los mercados emergentes tienen mala reputación cuando se trata de disrupción. La banca digital puede ser un gran nivelador y bien puede tener un impacto más consistente en los sistemas financieros de estos países que históricamente no se adaptaron a la mayoría de la población que en las naciones más desarrolladas.

En resumen, fintech sigue siendo un sector dinámico, importante y vibrante que sigue siendo un factor importante en el desarrollo del nuevo modelo de banca digital. Y las fintechs en los países desarrollados pueden querer examinar lo que pueden aprender de los esfuerzos de sus vecinos.

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• Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/23256/lessons-for-developed-market-fintechs–and-banks—in-emerging-markets?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs