Como uno de los neobancos originales del Reino Unido, Starling Bank ha establecido un estándar que muchos buscan seguir.

Si bien solo alcanzó el estatus de unicornio oficial en 2021, rezagado detrás de Revoluts y Monzos, el banco jactó que fueron los primeros de sus pares en alcanzar el punto de equilibrio. Este año están reportando ganancias significativas a pesar de las difíciles condiciones.  

“Somos un banco, por lo que este entorno es muy favorable para nosotros”, dijo la directora ejecutiva y fundadora de Starling, Anne Boden, en la conferencia Web Summit en Lisboa este noviembre. "Hemos sido rentables mensualmente durante más de dos años".

Mientras que los neobancos mencionados anteriormente se han expandido internacionalmente durante algún tiempo, Starling se ha mantenido centrado en el Reino Unido. Sin embargo, en medio de un mercado lleno de despidos tecnológicos y valoraciones cada vez más bajas, el unicornio se está globalizando.  

¿Éxito en el escenario internacional?

No son los primeros unicornios en hacerlo. N26, Revolut y Monzo se trasladaron a aguas internacionales hace algún tiempo. Su éxito ha variado, requiriendo reiteraciones de estrategia en varios casos.  

Monzo, fundado por un equipo nacido dentro de Starling Bank, anunció su expansión a los EE. UU. en 2019. Al asociarse con un titular, Sutton Bank, para agilizar la aprobación regulatoria, el banco retiró su solicitud de licencia en octubre de 2021. La decisión se tomó después de ser aconsejado por los reguladores, es poco probable que sea aceptado.  

“Si bien este no es el resultado que inicialmente nos propusimos lograr, esto nos permite construir y escalar nuestra oferta de productos en etapa inicial en los EE. UU. a través de socios existentes”, dijo un portavoz a CNBC en ese momento. "Hay muchas rutas al mercado que estamos explorando que han tenido éxito para otros participantes del mercado que ahora son jugadores importantes".

El producto de EE. UU. salió de la versión beta a principios de febrero de 2022, pero el fundador y director ejecutivo, TS Anil, ha dicho que su enfoque principal se ha desplazado a su mercado local del Reino Unido. "Hemos optado por duplicar la apuesta por el Reino Unido y no dispersarnos demasiado", dijo. dijo en la cumbre bancaria de FT la semana pasada, manteniendo que el banco será rentable en 2023 a pesar de haber visto un aumento de las pérdidas en los últimos años. 

A pesar de las complicaciones, a Monzo le fue relativamente bien en comparación con sus competidores. El neobanco alemán, N26, se retiró completamente del mercado estadounidense a fines de 2021, citando el deseo de centrarse en su base de clientes europeos. 

“Es bastante fácil construir participación de mercado como un nuevo negocio y como fundador si tienes cierto impulso en el mercado”, dijo Boden. “Las fintech normalmente encuentran que su mercado interno es terrible, no pasa nada o tienen cierto impulso y comienzan a recaudar dinero. Entonces deciden internacionalizarse. La química puede no funcionar en ese nuevo país”. 

Todos a bordo del tren B2B

Starling ha optado por cambiar su producto internacional a clientes comerciales, a diferencia de otros neobancos, centrándose en el software detrás de un banco digital. 

“Fundé Starling porque sabía que si tenía una cultura diferente, una pila de tecnología diferente, si tenía tecnología de vanguardia, podría hacer cosas increíbles”, dijo Boden.

“El mercado del Reino Unido es muy grande. Ya sabes, es un gran mercado, un mercado rentable. Tenemos la intención de escalar en el Reino Unido y ser tan grandes como los grandes bancos del Reino Unido. Pero fuera del Reino Unido, tenemos la intención de vender nuestro software”.

“Barclays Bank en el Reino Unido ha estado en el negocio de la banca para pequeñas empresas durante 300 años. Llevamos tres años en esto y ya tenemos la mitad de la cuota de mercado”.

Starling no es la única empresa que ha cambiado su enfoque a B2B. 

Muchos recurren a las ofertas B2B en el entorno económico cada vez más desafiante para capear la tormenta. Los mercados B2B han aumentado significativamente en todos los sectores, y la financiación de las empresas orientadas a los negocios ha crecido de forma constante durante la última década, muchas de las cuales favorecen la relativa previsibilidad y estabilidad del mercado B2B. 

Starling no es ajeno a la banca como servicio, y su producto BaaS ha estado activo desde 2018. Boden cree que esta estrategia es fundamental para su futuro éxito internacional.   

"El mundo esta cambiando. Hay un gran mercado para gente como Starling. Si los grandes bancos van a competir, tienen que cambiar su cultura y su pila tecnológica. Podemos ayudar con eso."

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• Fuente: https://news.fintechnexus.com/taking-a-unicorn-global-could-b2b-be-key/