Estaba muy emocionado por mi primer viaje en el nuevo Tesla de mi sobrino. El coche era una mejora importante de su vehículo anterior: un Jeep con "carácter" que se había averiado y dividido en varias veces. Su visita, y la de Tesla, también marcó la primera vez que mi esposa y yo tendríamos compañía para cenar desde que golpeó la pandemia de COVID-19, por lo que había más que esperar con ansias.
Y aunque las hamburguesas griegas eran buenas y el tzatziki y el baklava aún mejores, mi viaje en el nuevo Tesla fue ... algo decepcionante.
Es cierto que la experiencia como piloto de un Tesla no es idéntica a la experiencia como conductor. Pero a medida que salí lentamente de mi conmoción inicial por la falta de ornamentación, la ausencia de cualquier cosa que se pareciera a un tablero de servicio completo y comencé a apreciar la aceleración anormalmente silenciosa de la máquina, su funcionalidad "Está todo en la tableta" y “Maletero delantero”, me di cuenta de cuán dramáticamente Tesla había reducido la experiencia de conducción a sus características más esenciales y luego las había subido a once.
¿Qué tiene esto que ver con la banca?
Mi experiencia con Tesla me recordó el desafío de destilar la experiencia del cliente en sus aspectos más necesarios. Esto es lo que impulsa la innovación en todo, desde las aplicaciones PFM que brindan saldos de cuentas sin necesidad de iniciar sesión hasta corredores móviles que eliminan al intermediario más odiado del mercado de valores: las comisiones. Sin embargo, lo que es una nimiedad para un cliente puede ser una atracción imperdible para otro. De la misma manera en que me encontré en el Tesla de mi sobrino sin los diales, botones y otros artilugios del tablero que alguna vez definieron la sofisticación tecnológica automotriz, muchos consumidores encontrarán la delgadez de los nuevos bancos digitales, por ejemplo, y tal vez incluso el La tendencia se aleja de lo que podría llamarse "el toque humano" en los servicios financieros para ser una experiencia menos atractiva para el cliente en lugar de una más satisfactoria.
De esta manera, me pregunto si es útil pensar en dos vías de innovación para los bancos y los servicios financieros. Una pista es en la que pasamos la mayor parte de nuestro tiempo leyendo y pensando en los círculos de fintech: el banco móvil digital primero, si no solo digital, que atiende a los jóvenes, los móviles e, irónicamente, tanto al individuo hiper social conectado como el consumidor asocial que cree que las cajas automáticas en el supermercado son lo mejor desde el pan de molde. Aquí, las innovaciones son en su mayoría tecnológicas, que aprovechan la inteligencia artificial, el aprendizaje automático, los macrodatos y otras tecnologías líderes para proporcionar más datos, más servicios, más rápido, con una prima en la interactividad fluida, sin fricciones y sin lujos.
Pero hay, o al menos podría haber, otro banco. Y aunque también es digital y ofrece muchos, si no la mayoría, de los mismos servicios financieros básicos que cualquier otro banco, este banco se centra más en responder al mundo personal y social de sus clientes. Este banco pone la inclusión financiera y el bienestar en el centro de su misión, patrocinando y brindando oportunidades educativas para los miembros de la comunidad local, incluidos sus hijos, que probablemente estén recibiendo poca educación financiera en la escuela. El asesoramiento crediticio y la planificación financiera en persona también serían una buena opción para una institución como esta, que desempeñaría un papel en la esfera privada de una comunidad similar al papel que desempeña una biblioteca local o una oficina de correos en la esfera pública. En niveles más avanzados, también se podrían ofrecer cursos y capacitación para personas que buscan carreras en servicios financieros.
No necesariamente 100% o exclusivamente de ladrillo y cemento, esta institución financiera verdaderamente basada en la comunidad brindaría una experiencia al cliente que sería muy diferente de su primo totalmente digital, pero que podría ser igual de innovadora al usar la tecnología para hacer finanzas y finanzas. servicios más fáciles de entender y más fáciles de incorporar de manera constructiva en la vida del trabajador promedio y de la clase media.
Foto por chad russell Desde Pexels
