Por Abhishek Mukherjee, Paresha Sinha y Paul David Richard Griffths
Los bancos tradicionales en Nueva Zelanda han servido durante mucho tiempo como guardianes de los datos de los clientes. Esto está a punto de cambiar con la llegada de lo que se denomina “banca abierta”, que llegará a Nueva Zelanda en 2024.
En esencia, open banking es donde un banco tradicional pone los datos de transacciones y clientes a disposición de otro proveedor de servicios financieros. Este proveedor luego usa la información para encontrar la mejor oferta para los clientes.
El gobierno acordó recientemente establecer un marco de derechos de datos del consumidor (CDR), allanando el camino para la banca abierta en Nueva Zelanda.
Mientras el país se prepara para esta nueva forma de hacer banca, podemos aprender mucho de las experiencias de Europa y el Reino Unido, particularmente en relación con las preocupaciones sobre la gobernanza y la seguridad de los datos.
Los beneficios de la banca abierta
La banca abierta está ganando reconocimiento mundial ya que ayuda a integrar nuevos proveedores de servicios financieros en el ecosistema financiero, haciéndolo más sostenible, eficiente, ágil e innovador.
Para alguien con varias cuentas en diferentes bancos, la banca abierta les permitirá verificar todas sus transacciones en una sola interfaz a través de aplicaciones de agregación de cuentas.
Con la ayuda de la inteligencia artificial, la misma aplicación puede ayudar a los clientes a organizar sus finanzas sugiriendo productos financieros con mejores tasas y condiciones.
En lo que respecta a los pequeños y medianos empresarios, la banca abierta les permite controlar mejor su flujo de efectivo, conciliar pagos y administrar inventarios. La banca abierta también permite a los dueños de negocios integrar su información financiera con su proveedor de servicios de contabilidad.
Aprendiendo de la experiencia europea
Pero a medida que nos embarcamos en este mundo nuevo y valiente, ¿qué podemos aprender de las experiencias de aquellos países que ya han introducido la banca abierta? Afortunadamente, hay dos informes recientes del Reino Unido y Europa que ilustran algunos de los beneficios y peligros del proceso.
La banca abierta surgió en julio de 2013 como parte de la Directiva de servicios de pago revisada de la Comisión Europea 2 (PSD2) propuesta. La banca abierta es ahora una iniciativa global donde el Reino Unido y Europa continental son vistos como líderes globales. Solo en Europa, hay al menos 410 proveedores externos.
En mayo de 2022, la Autoridad de Mercados y Competencia del Reino Unido publicó los resultados de una investigación sobre su experiencia en banca abierta.
La investigación de la autoridad planteó preocupaciones sobre fallas de gobierno corporativo, entrega tardía de cuentas, manejo de conflictos, adquisiciones, valor por dinero e identificó la necesidad de mejoras en los recursos humanos.
Los problemas se relacionaron principalmente con fallas de gobernanza en la Entidad de Implementación de Banca Abierta (OBIE).
El OBIE se encargó de supervisar la implementación y el desempeño de la banca abierta por parte de los nueve bancos más grandes del Reino Unido. Esta estructura de gobierno condujo a que se concediera demasiado poder a un solo fideicomisario, con controles y equilibrios insuficientes sobre sus decisiones. Además, hubo fallas en el sistema de gestión de riesgos y controles internos.
El gobierno del Reino Unido ha reconocido el problema y está en proceso de reforzar la estructura de gobierno de OBIE.
Recientemente, la Comisión Europea celebró Consulta pública sobre su directiva de 2013 y el trabajo de la comisión sobre banca abierta. A la mayoría de los encuestados les preocupaba compartir datos financieros debido a la falta de confianza, derivada de preocupaciones sobre la privacidad, la protección de datos y la seguridad digital. Había una sensación general de no poder controlar cómo se usaban sus datos.
Alrededor del 84 por ciento de las personas que respondieron a la consulta pública creían que había riesgos de seguridad y privacidad al dar acceso a sus datos a los proveedores de servicios.
Además, el 57 por ciento de los encuestados creía que los proveedores de servicios financieros que conservan sus datos solo a veces solicitan el consentimiento antes de compartir esos datos con otros proveedores de servicios financieros o de terceros.
Enlace: https://www.newshub.co.nz/home/lifestyle/2022/12/opinion-i-ve-indulged-over-the-holidays-if-im-healthy-the-rest-of-the- time-does-it-importa.html?ref=ves-nextauto
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- Fuente: https://www.fintechnews.org/what-new-zealand-can-learn-about-open-banking-from-countries-already-doing-it/
