En el Festival Fintech de Singapur 2023, Ravi Menon, director general de la Autoridad Monetaria de Singapur, pronunció un discurso revelador sobre la dirección actual y futura de la tecnología financiera.
Su discurso reflejó cuidadosamente los avances de Singapur en tecnología financiera desde el año anterior y una perspectiva equilibrada sobre los desafíos y oportunidades que se avecinan.
Ravi articuló el enfoque de la nación para desarrollar un ecosistema financiero que no sólo sea tecnológicamente avanzado sino también globalmente integrado y sintonizado con prácticas sostenibles.
Revolución de pagos instantáneos
Ravi Menon, director general de la Autoridad Monetaria de Singapur en el Festival Fintech de Singapur 2023
Ravi inició su discurso celebrando el extraordinario progreso de Singapur en materia de pagos electrónicos. El viaje de los pagos electrónicos emprendido por Singapur ha sido nada menos que revolucionario. Comenzó con transferencias internas antes de evolucionar hacia integraciones bilaterales y redes multilaterales.
La base de esta transformación es la sólida infraestructura de pagos minoristas, que incluye Fast and Pagar ahora, lo que ha hecho posibles transferencias digitales fluidas entre cuentas bancarias y billeteras electrónicas.
Estas transferencias son accesibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana y no tienen costo. Esta infraestructura jugó un papel fundamental en el impulso del comercio electrónico y los servicios en línea, particularmente durante los tiempos tumultuosos de la pandemia de COVID-19.
Además, Singapur introdujo una etiqueta de código QR única, simplificando los pagos móviles tanto para consumidores como para comerciantes. El gobierno está persiguiendo activamente el objetivo de lograr una interoperabilidad completa de los códigos QR.
Este esfuerzo permitirá a los comerciantes aceptar pagos de varios sistemas de pago basados en códigos QR a través de una única institución financiera, simplificando el proceso.
En el Festival Fintech de Singapur se mostró un avance significativo: una prueba de concepto (POC) para un sistema actualizado llamado SGQR+. Este sistema se demostró en más de 1,000 establecimientos comerciales en el recinto del festival y en el distrito de Changi. SGQR+ incluía 23 esquemas de pago diferentes, lo que demuestra su amplia compatibilidad.
La ventaja clave de SGQR+ es su capacidad de permitir a los comerciantes asociarse con una sola institución financiera y al mismo tiempo obtener acceso a varios esquemas de pago con códigos QR locales e internacionales.
Este enfoque simplifica el proceso de pago para los comerciantes, facilitando el manejo de diversos métodos de pago sin necesidad de múltiples acuerdos con diferentes proveedores de pago.
Innovaciones en pagos transfronterizos
Las proezas de Singapur en el ámbito de pagos transfronterizos es igualmente notable. La nación ha establecido con éxito visa bilateral. pago vínculos con países como PromptPay de Tailandia y India Interfaz de pagos unificados (UPI), que permite transferencias directas de fondos entre personas en Singapur y estos países.
Además, Singapur ha ampliado su alcance al forjar vínculos de pago QR con China, Malaysia, Tailandiay Indonesia, mejorando así la comodidad para los viajeros.
Otro avance es la colaboración de Singapur con el Centro de Innovación del Banco de Pagos Internacionales (BPI) en el Proyecto Nexus. Esta iniciativa visionaria tiene como objetivo establecer una utilidad pública global para transferencias de dinero transfronterizas seguras, eficientes y asequibles.
La visión final es construir una coalición de socios dispuestos, creando una utilidad de pago global que permita a los usuarios de todo el mundo enviar dinero a través de fronteras sin problemas.
Transacciones financieras fluidas
Ravi habló de una visión más amplia de una red interconectada de sistemas que faciliten sin problemas el pago, la compensación y la liquidación instantáneos. Esta visión depende de tres componentes fundamentales: activos digitales, dinero e infraestructuras.
Los activos digitales, representados como tokens, marcan el comienzo de intercambios directos sin intermediarios, apoyando así la liquidación atómica y el fraccionamiento. Este enfoque innovador erradica el riesgo de liquidación, los procesos de conciliación repetitivos y la necesidad de cuentas de financiación sustanciales.
Dinero digital, por otro lado, garantiza el pago, la compensación y la liquidación seguros y simultáneos de activos digitales o tokenizados en una plataforma unificada. Esto evita complicaciones por retrasos en la compensación y liquidación, especialmente en escenarios transfronterizos.
Las infraestructuras digitales sirven como base, alojando y ejecutando activos y dinero digitales. Estas infraestructuras sustentan la propiedad y transferencia de activos tokenizados y dinero digital, y todos los registros relevantes se mantienen de manera consistente entre las entidades participantes directamente en el libro mayor.
Para realizar transacciones financieras fluidas a través de redes de activos digitales, la clave es garantizar la interoperabilidad. El objetivo es establecer un ecosistema armonioso donde diversas redes de activos digitales puedan colaborar de manera efectiva y eliminar la fricción de las transacciones entre redes.
Activos digitales y dinero
Proyecto Guardián, un esfuerzo colectivo entre MAS y las partes interesadas de la industria, está a la vanguardia de la tokenización de muchas clases de activos. Estos incluyen divisas, bonos y fondos, cuyo objetivo es desbloquear la liquidez, optimizar la eficiencia operativa y ampliar el acceso de los inversores.
MAS ha estado colaborando con reguladores internacionales, como el Fondo Monetario Internacional (FMI), para elaborar estándares y marcos internacionales para la tokenización de activos, promoviendo así la confianza y la cooperación a escala global.
El dinero digital, que abarca las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC), los pasivos bancarios tokenizados y las monedas estables bien reguladas, es fundamental para lograr un acuerdo atómico.
MAS se prepara para lanzar un programa piloto en 2024 para emitir venta al por major CBDC. Anteriormente, MAS solo había realizado simulaciones de emisión de una CBDC en entornos de prueba controlados.
Sin embargo, Ravi ha anunciado que el banco central pronto colaborará con los bancos locales de Singapur. El propósito de esta asociación es explorar el uso de una CBDC como medio para liquidar pagos nacionales.
Paralelamente, la aprobación provisional de las monedas estables, que cumplen con el marco regulatorio de MAS, ilustra el potencial de las monedas estables bien reguladas para elevar los casos de uso del dinero digital.
Singapur ha aprobado tres entidades emitir monedas estables que cumplan con el próximo marco regulatorio de MAS.
Dos aprobaciones facilitarán la emisión de StraitsX XSGD y StraitsX XUSD, monedas estables vinculadas 1-1 a dólares de Singapur y dólares estadounidenses, respectivamente. La tercera aprobación es para que Paxos Digital Singapore emita una nueva moneda estable respaldada por el dólar estadounidense.
Infraestructura digital fundamental
Ravi habló sobre la necesidad crítica de una infraestructura digital fundamental para fomentar la interoperabilidad entre diversas redes.
La iniciativa Global Layer One (GL1), encabezada por MAS y actores clave de la industria, está lista para marcar el comienzo de una nueva era de interoperabilidad financiera global.
GL1 promete servir como un bien público global, facilitando transacciones transfronterizas fluidas y al mismo tiempo cumpliendo con estrictos requisitos regulatorios.
Una faceta de GL1 radica en su potencial para facilitar el cumplimiento normativo desde el diseño, mediante el cual los requisitos regulatorios y de políticas pueden incorporarse mediante programación y aplicarse automáticamente en tiempo real.
Esta iniciativa subraya la importancia primordial de las redes abiertas e interoperables para hacer realidad la visión de transacciones financieras fluidas.
La colaboración con instituciones financieras y formuladores de políticas internacionales será fundamental para el éxito de GL1, estableciendo una red abierta e interoperable que cumpla con las demandas regulatorias.
Construyendo un ecosistema de sostenibilidad confiable
En sus observaciones finales, Ravi subrayó el imperativo de forjar un ecosistema de sostenibilidad sólido.
Llamó la atención sobre el punto fundamental Proyecto Greenprint, un esfuerzo de colaboración que une a MAS y al sector financiero en su búsqueda por establecer un ecosistema de datos resiliente para impulsar las finanzas sostenibles.
El Proyecto Greenprint representa una iniciativa conjunta entre MAS y la industria financiera para racionalizar la recopilación, accesibilidad y utilización efectiva de datos ambientales, sociales y de gobernanza (ESG).
Al reconocer los obstáculos que plantea la recopilación manual de datos, las complejidades de la verificación y la naturaleza fragmentada de los informes ESG, el Proyecto Greenprint presentó "Gprnt.ai", una plataforma innovadora guiada por Greenprint Technologies.
Esta plataforma integral está orientada a agilizar y elevando los ESG capacidades de generación de informes de datos. Adopta una postura proactiva para abordar las necesidades específicas de las PYME, simplificando sus complejos procedimientos de presentación de informes. A través del despliegue estratégico de herramientas de IA,
Greenprint aspira a establecer un estándar de oro en la forma en que las empresas informan sus datos ESG. Al hacerlo, ofrece un apoyo crucial para la gestión del riesgo climático y allana el camino hacia el logro de emisiones netas cero.
Durante su discurso, Ravi anunció con orgullo el lanzamiento de la plataforma integrada Greenprint, Gprnt.Ai, y el establecimiento de Greenprint Technologies, con el valioso apoyo de socios destacados como HSBC, KPMG, UOB y Microsoft.
En un desarrollo significativo, Temenos se ha convertido el primer proveedor de software bancario central en colaborar con Gprnt.ai, consolidando aún más el papel de la plataforma como una fuerza innovadora en la optimización de los informes ESG, particularmente para las pequeñas y medianas empresas (PYME). El anuncio de esta colaboración se realizó en el Festival Fintech de Singapur.
Hacia un ecosistema financiero más inteligente y sostenible
Los logros de Singapur en pagos electrónicos, innovaciones transfronterizas, tokenización de activos, dinero digital e infraestructura digital fundamental muestran su compromiso de dar forma al futuro de las finanzas.
Además, el enfoque en construir un ecosistema de sostenibilidad confiable subraya la importancia de las finanzas responsables y sostenibles.
La industria fintech, como la describió Ravi, no se trata sólo de ganancias; se trata de resolver problemas del mundo real, mejorar vidas, promover la inclusión y asegurar un futuro sostenible para todos.
El Festival Fintech de Singapur Sigue siendo un centro global para estas discusiones y colaboraciones transformadoras.
Ravi concluyó:
"Lo más importante para Fintech es resolver problemas del mundo real y mejorar la vida de las personas". El viaje hacia un ecosistema financiero más inteligente y sostenible continúa, impulsado por la innovación y la colaboración.
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- Fuente: https://fintechnews.sg/80557/digitalassets/digital-assets-and-sustainable-finance-take-center-stage-at-singapore-fintech-festival/
