La industria bancaria está cambiando hacia la innovación, la colaboración y el enfoque en el cliente, impulsada por la adopción de tecnologías que incluyen computación en la nube, análisis de datos, inteligencia artificial y aprendizaje automático (AI/ML), preferencias cambiantes de los clientes y un panorama regulatorio en rápida evolución, un dice un nuevo informe de Amazon Web Services (AWS).
El informe, titulada 2024 Industry Insights: Banking on the Cloud, explora las diversas tendencias y desarrollos que dan forma a la industria bancaria, centrándose en el impacto de la computación en la nube, el análisis de datos y la IA/ML en el sector y explorando cómo las instituciones financieras están aprovechando estas tecnologías para ofrecer servicios superiores. experiencias de los clientes, luchar contra los delitos financieros, cumplir con las normas y abordar las tendencias emergentes, incluidas las prácticas ambientales, sociales y de gobernanza ética (ESG). Estas tendencias se extrajeron de entrevistas con clientes de AWS en la industria bancaria, combinadas con información de firmas de analistas y consultorías globales.
Mejorando las experiencias de los clientes
Según el informe, siete tendencias están dando forma a la industria bancaria en 2024, la primera de ellas relacionada con la mejora de las interacciones con los clientes, la personalización y la prestación de servicios para satisfacer las expectativas cambiantes.
En la era digital actual, los clientes exigen experiencias fluidas y personalizadas al interactuar con sus bancos, según el informe. Tecnologías como la computación en la nube, la IA/ML y la automatización permiten a los bancos hacer eso, permitiéndoles comprender mejor las necesidades, preferencias y comportamientos de los clientes para ofrecer servicios y soluciones personalizados. La tecnología también les permite agilizar los procesos y brindar soporte en tiempo real.
Una investigación reciente sobre IA/ML e IA generativa en la banca realizada por AWS y Qorus revela que las capacidades de IA/ML son cada vez más esenciales para los bancos que buscan obtener una ventaja competitiva sobre sus competidores, ya que el 49 % de los bancos encuestados indicaron aprovechar la IA/ML para gestionar la experiencia del cliente, y el 82 % afirmó que las inversiones en IA/ML para mejorar la experiencia del cliente. fueron su principal prioridad durante los próximos 12 a 18 meses.
Banca ecosistémica
La segunda tendencia descrita en el informe de AWS es el aumento de la banca ecosistémica, donde las instituciones financieras están ampliando cada vez más el concepto de ecosistemas para capturar oportunidades entre industrias.
La banca ecosistémica implica colaborar con varios socios, incluidas empresas de tecnología financiera, proveedores de tecnología y otras industrias, para ofrecer una gama más amplia de servicios y soluciones a los clientes. Las tecnologías emergentes, incluidas la computación en la nube, los datos, la inteligencia artificial y las interfaces de programación de aplicaciones (API), permiten a los bancos aprovechar esta oportunidad, permitiéndoles innovar rápidamente, implementar nuevas funciones y servicios de manera oportuna y lograr una integración perfecta en múltiples plataformas cruzadas. plataformas industriales.
La banca ecosistémica representa un cambio estratégico para la industria hacia la colaboración, la innovación y la orientación al cliente, y constituye una enorme oportunidad de negocio para los bancos. Deloitte estima que aproximadamente el 30% de los ingresos del sector de servicios financieros se generarán a través de ecosistemas intersectoriales hasta 2025. El 77% de los bancos suizos encuestados por la consultora creen que los ecosistemas tendrán una importancia significativa en el crecimiento futuro de su negocio.
Mejorar la protección contra el fraude y los delitos financieros
La tercera tendencia descrita en el informe de AWS es la necesidad de utilizar soluciones tecnológicas para combatir el fraude, el lavado de dinero y otros delitos financieros.
Los bancos enfrentan desafíos crecientes para proteger los datos de los clientes, prevenir transacciones no autorizadas y garantizar el cumplimiento de los requisitos reglamentarios, según el informe. Al aprovechar tecnologías avanzadas como la computación en la nube, IA/ML, autenticación biométrica, algoritmos de detección de anomalías y sistemas de monitoreo en tiempo real, los bancos pueden mejorar sus capacidades de detección de fraude, identificar patrones sospechosos y mitigar los riesgos de manera más efectiva.
Los delitos financieros siguen evolucionando a un ritmo rápido a medida que los estafadores recurren a métodos más sofisticados y avanzados para eludir la detección. Un estudio reciente realizado por la empresa regtech ComplyAdvantage encontrado que el 59% de las empresas financieras espera que los niveles de delitos financieros aumenten en el futuro, y el 58% de los encuestados planea contratar más personal para combatir este aumento.
Integrar los principios ESG en la banca
La cuarta tendencia destacada por AWS es la creciente importancia de las prácticas ESG, lo que refleja un cambio más amplio hacia las finanzas sostenibles y la inversión responsable.
Los bancos están integrando cada vez más los principios ESG en sus modelos de negocio para alinearse con los objetivos globales de sostenibilidad, mitigar los riesgos y mejorar su reputación como ciudadanos corporativos responsables. Esto implica aprovechar el análisis de datos y las soluciones tecnológicas para comprar o crear soluciones que utilicen datos ESG para reducir sus huellas de carbono, proteger el capital financiero y social y cumplir con los requisitos de divulgación emergentes.
Las prácticas ESG están surgiendo gracias a la creciente demanda de los inversores, el aumento de la presión regulatoria y el deseo de mitigar los riesgos relacionados con el cambio climático, la desigualdad social y las cuestiones de gobernanza.
El auge de la banca componible
La quinta tendencia se relaciona con la adopción de un enfoque modular y componible para los servicios e infraestructura bancarios.
La banca componible se refiere a una práctica en la que una aplicación se construye ensamblando varios módulos más pequeños. Los módulos son generalmente autónomos y ofrecen una funcionalidad específica a través de un conjunto de API estándar y predefinido.
La banca componible permite a los bancos dividir los sistemas tradicionales en componentes más pequeños y reutilizables que pueden integrarse y orquestarse fácilmente para crear procesos fluidos de extremo a extremo. Este enfoque también permite a los bancos aprovechar oportunidades de asociación con socios de tecnología financiera, desarrolladores externos y proveedores de ecosistemas para cocrear servicios de valor agregado y mejorar la experiencia general del cliente.
En la era de la digitalización, los bancos están adoptando la arquitectura componible para crear e implementar rápidamente nuevas soluciones diseñadas para satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes y las demandas del mercado. McKinsey estima que agregar una funcionalidad compleja a un núcleo heredado podría llevarle a un banco entre 200 y más de 400 días, mientras que en un núcleo moderno, el banco podría agregar la funcionalidad en menos de un mes.
Modernizar las finanzas
La sexta tendencia descrita por AWS implica el uso de tecnologías avanzadas, análisis de datos y plataformas digitales para transformar las operaciones financieras, modernizar las finanzas y mejorar la eficiencia y agilidad generales.
Muchos bancos están lidiando con sistemas financieros obsoletos que dependen de hojas de cálculo y procesos manuales heredados, lo que genera desafíos de escalabilidad y mayores costos operativos. Para abordar estos problemas, los bancos están integrando datos financieros y no financieros para mejorar la toma de decisiones y aprovechando las capacidades de IA/ML para mejorar la precisión de los pronósticos.
Diego Cervantes-Knox, socio de PwC estima esa transformación a través de la toma de decisiones basada en datos y la automatización de procesos puede ayudar a las organizaciones a reducir costos en un 30% dentro de la función financiera. Estas reducciones de costos se derivan de procesos manuales reducidos, mayor precisión de los datos y operaciones optimizadas.
Cumplimiento restante
Finalmente, la séptima y última tendencia destaca el uso de tecnología y automatización para mejorar el cumplimiento normativo, la gestión de riesgos y los procesos de auditoría interna.
Los bancos están aprovechando la automatización y la computación en la nube para obtener visibilidad en tiempo real de sus operaciones, aplicando principios de privilegio mínimo y mejorando las medidas de seguridad. También se están empleando herramientas en la nube impulsadas por ML y algoritmos de coincidencia de patrones para detectar y proteger datos confidenciales contra el acceso o uso no autorizado.
Las funciones de cumplimiento se enfrentan a expectativas cada vez más cambiantes y más exigentes de los reguladores y de los clientes. Conforme Según un estudio de Thomson Reuters, el 73% de los responsables de cumplimiento esperan un aumento en la actividad regulatoria durante el próximo año.
Crédito de la imagen destacada: editado de Freepik
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- Fuente: https://fintechnews.sg/89383/ai/banks-embrace-cloud-ai-to-innovate-and-tap-partnership-opportunities/
