Dado que las billeteras digitales ahora se usan más después de un aumento de años, se está gestando una nueva batalla sobre qué billeteras conocen los consumidores y en qué confían sus credenciales de pago.
Big Tech siguió adelante con Apple Pay y Google Pay instalados y listos para usar en teléfonos inteligentes esencialmente listos para usar. Pero los bancos ya no se contentan con dejar que Silicon Valley se coma su almuerzo. que culminó a finales de enero anuncio que el propietario de Zelle Early Warning Services operará una billetera digital con la participación de Bank of America, Capital One, JP Morgan Chase & Co., PNC Financial Services, Truist, US Bancorp y Wells Fargo.
"A través de esa iniciativa, creo que los comerciantes, los consumidores y los bancos verán una ganancia allí y crearán una mejor experiencia de pago para nuestros clientes". Bank of America (BofA) Jefe de Producto, Servicios Comerciales, Wally Mlynarski le dijo a PYMNTS.
Es parte de la discusión más amplia sobre el uso creciente de billeteras digitales y en cuáles confían los consumidores y en cuáles están familiarizados como un componente clave en una combinación creciente de métodos de pago alternativos (APM). Mlynarski entiende que se trata de experiencia y seguridad.
“La experiencia en línea a lo largo de los años ha estado plagada de fraudes y malas experiencias para los clientes”, dijo, y agregó que “ese dolor realmente comienza a hacer que las personas vean de manera diferente cómo pagan, y las billeteras pueden estar ahí para impulsar un mejor experiencia para esos clientes”.
Aclarando cierta confusión sobre las billeteras digitales, señaló que “uno de los principales conceptos erróneos es que las billeteras digitales no son seguras. En realidad, una billetera digital es muy segura porque usa criptogramas EMV y tokenización”. Eso significa que el cifrado y la tokenización de la red evitan que los números de cuenta principal (PAN) de una tarjeta se expongan de una manera que sea fácil de robar.
Para las transacciones en línea con tarjeta no presente (CNP), señaló que la confianza se convierte en un factor importante de preferencia, y señaló que la investigación de PYMNTS encontró que el 55% de los consumidores encuestados no almacenan sus detalles de pago con los comerciantes de comercio electrónico debido a problemas de seguridad.
Confianza y familiaridad
El debate sobre la billetera digital va más allá de la seguridad y abarca la experiencia del consumidor, que puede ser casi tan decisiva como la seguridad cuando llega el momento de pagar y el método que eligen los compradores.
Recitando una lista de proveedores de APM, incluidos Apple, Google, PayPal, Affirm, Sezzle y, en Europa, métodos como Sofort e iDeal, Mlynarski dijo: "Hemos visto el proveedor más lógico para una billetera digital, al menos un consumidor diría, es su banco.
“¿Quién tiene el riesgo asociado con eso y a quién yo, como consumidor, hago responsable de mi experiencia mientras trabajo en eso”, dijo. “Es por eso que vuelve a las instituciones financieras y los bancos. Tenemos que mantener eso”.
Los comerciantes están en primera línea con respecto a la compra en sí, por lo que agregar billeteras digitales como APM a los pagos en línea es cada vez más obvio, pero hay advertencias.
Mlynarski señaló: “Los comerciantes han estado sintiendo la peor parte de esto por un tiempo, y lo han tenido tanto en una perspectiva de tarjeta presente como no presente. Para el presente de la tarjeta, creo que las billeteras han resuelto un problema y han ayudado a crear un proceso de pago más rápido y rápido”.
Sin embargo, el efecto de NASCAR de demasiados logotipos que abarrotan la página de pago ahora debe equilibrar el elemento de billetera digital con crédito, débito y compre ahora y pague después (BNPL), entre otros métodos.
En lugar de centrarse en una multitud de monederos digitales para elegir al momento de pagar, se preguntó si sería más inteligente que los comerciantes se centraran en generar más valor a través de la lealtad u otras formas de generar un aumento de ventas. “Es un tema muy guardado y debatido sobre lo que conduce al abandono del carrito de compras, lo que realmente aumenta las ventas, lo que impulsa la conversión de esa venta y, en última instancia, minimiza el riesgo de seguridad de un contracargo o un fraude”, dijo.
La preferencia del consumidor decidirá
La evolución que valdrá la pena observar será la forma en que esto resulte como el esfuerzo de EWS respaldado por siete bancos importantes frente a Apple Pay, Google Pay, las principales redes de tarjetas y los proveedores de BNPL.
Mlynarski dijo, "la jugada inicial desde una perspectiva bancaria es que los bancos tienen derecho a ofrecer una billetera para sus clientes porque los clientes buscan a sus bancos para ayudar a resolver este problema de experiencia de pago".
El resto del campo lo ve de manera diferente, al igual que los compradores, razón por la cual BofA apoya un enfoque multifacético para pagar que coloca la preferencia del consumidor directamente en el centro.
“Queremos que todos los métodos de pago alternativos estén disponibles para nuestros clientes”, dijo. “Eso incluye habilitar Apple Pay o Google Pay, o incluso tipos de pago internacionales [incluidos] Sofort, iDEAL, Routepay u otras experiencias de pago que generan conversiones para los clientes que realizan transacciones en nuestro lado comercial. Eso es una base”.
Aun así, señaló que más de 150 millones de titulares de tarjetas están registrados previamente para la próxima billetera EWS, que cree que puede impulsar orgánicamente las experiencias de pago de los consumidores sin sobrecargar a los comerciantes con demasiadas integraciones costosas.
Enlace: https://www.pymnts.com/consumer-finance/2023/digital-wallets-used-more-by-high-earners-bnpl-more-by-middle-class/
Fuente: https://www.pymnts.com
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