Gracias a las mejoras en la tecnología, empresas innovadoras como Mejor están trayendo B2B pagos en el siglo XXI. Esta semana, Melio lanzó Pagos en tiempo real, respaldado por JP Morgan. El servicio permite a las empresas retener sus fondos durante el mayor tiempo posible al momento de pagar y obtenerlos más rápido mientras esperan el pago, incluso los fines de semana y días festivos.

Melio apoya a FedNow y las redes RTP de la Cámara de Compensación. Se conecta con QuickBooks Online y Xero. Los datos están disponibles en ambos paneles.

Los pagos comerciales son más complejos que los de los consumidores

Vicepresidente de Estrategia de Pagos Aarón Levin dijo Melio es una respuesta a la dicotomía entre las experiencias que tienen los empresarios en sus vidas personales, donde los pagos mejoran constantemente, y sus vidas comerciales, donde muchos todavía envían cheques en papel. Melio ayuda a las empresas a simplificar sus flujos de trabajo y mejorar sus capacidades de flujo de caja.

Los flujos de trabajo más complejos son la razón por la que las empresas no pueden utilizar aplicaciones para consumidores ni siquiera bancos. Algunas soluciones corporativas se dirigen a empresas más grandes. Sus herramientas de automatización administrativa abruman a las pequeñas empresas.

Ambas partes mantienen una opción

Levine dijo que las empresas administran cómo pagan y cómo les pagan. Piense en ello como un reloj de arena, con todas las opciones de pago posibles para el pagador en la parte superior y todas las opciones posibles del beneficiario en la parte inferior. Melio y JP Morgan están en el medio, brindando funcionalidad y conveniencia.

“Puedo elegir pagar digitalmente con ACH aunque mi proveedor insista en un cheque en papel”, dijo Levine. “O puedo ganar recompensas con una tarjeta de crédito. Mi proveedor aún puede recibir una ACH, una transferencia bancaria o un cheque en papel. Desbloqueamos la capacidad de una empresa de elegir cómo llegar allí sin interferir con la forma en que su proveedor recibe el pago”.

Melio se puede utilizar directamente o integrado en plataformas. Levine dijo que Melio permite la experiencia de pago de Capital One. Las empresas pueden pagar a los proveedores a través de su método preferido desde la plataforma Capital One.

La funcionalidad va más allá del pago. Las empresas pueden planificar pagos, gestionar flujos de trabajo, comunicarse con el departamento de contabilidad y preparar información fiscal.

La vía de pagos de los consumidores ayudó al B2B, un poco

Si bien los creadores pueden aprender algunas lecciones de los pagos de los consumidores, Levine dijo que las dos experiencias difieren en muchos aspectos. Los consumidores pagan con tarjetas o digitalmente, confiando lo suficiente como para pagar aunque probablemente sepan poco sobre el negocio. Si surge un problema, la gente cree en el proceso de resolución de disputas. 

Las transacciones de consumo también tienden a ser únicas, mientras que el 80% de los pagos son recurrentes en los negocios. El paradigma de la confianza es diferente, ya que los destinatarios pueden recibir los bienes antes de pagar. Con tickets promedio mayores, el riesgo en B2B es mucho mayor.

"B2B no es como un punto de venta", explicó Levine. “Hay un flujo de trabajo tanto en el lado AR como en el lado AP que ordena, imprime y administra esos ciclos dentro de la empresa. Cuanto más grande es el negocio, más complejo es. Entonces son muy diferentes”.

El proceso interesante está en medio de ese reloj de arena, donde Melio y JP Morgan convierten los pagos. Levine dijo que implica lógica, gestión de riesgos y cumplimiento y es más complicado cuando el receptor no tiene una relación directa. Una compañía de tarjetas de crédito puede tener varias restricciones que deben cumplirse.

Sin embargo, algunos aspectos de la experiencia del consumidor están disponibles. A los proveedores se les pueden ofrecer opciones adicionales de pago y recibo. Levine dijo que una empresa puede recibir un correo electrónico ofreciendo pago instantáneo. No es un juego RTP clásico, ya que una parte puede elegir el pago instantáneo sin la participación de la otra.

"Estamos viendo que eso crece significativamente", dijo Levine.

Agregar contexto a RTP

Levine añadió que la capacidad RTP a través de JP Morgan permite a las empresas capitalizar una venta flash o evitar una crisis de liquidez. En los sistemas estándar, esto debe suceder fuera de los flujos de trabajo cotidianos. No con Melio.

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"RTP existe desde hace algunos años, pero brindarle servicio contextualmente hizo que funcionara mucho mejor", agregó Levine. “Ofrecerlo a cada parte de forma independiente sacó a la luz esa opción de elegir el dinero al instante. O puedo elegir cuándo necesito enviar dinero instantáneamente a mi proveedor. Puedo optar por ello cuando lo necesite”.

B2B maduro para la innovación

Levine dijo que el potencial de innovación dentro del B2B se extiende mucho más allá de simplemente mover dinero. Está entusiasmado con la idea de fusionar ese proceso con flujos de trabajo completos. Proporcionar más información sobre las remesas con los pagos, para que haya más información sobre lo que se paga: asistencia con la gestión del equipo y la programación de pagos.

Levine dijo que cualquier cosa que pueda mejorar el flujo de caja de una empresa aborda no sólo lo que es el mayor problema para muchos, sino también la razón número uno por la que las empresas fracasan.

“Más allá del movimiento del dinero, seguir creciendo el contexto completo del dolor y la lógica empresarial y llevarlos a experiencias simplificadas”, dijo Levine.

Esta creciente funcionalidad también beneficiará a los bancos al permitirles brindar a los clientes transparencia e información sobre sus finanzas desde sus cuentas.

Se necesita un gran esfuerzo para llegar allí, pero los innovadores saben lo que deben hacer.

"Todos estamos de acuerdo en que los cheques no estarán aquí dentro de 20 años", dijo Levine. “Pero la manera de lograrlo no es sólo la digitalización de los flujos de trabajo, sino también redes y pagos mejores y más sofisticados.

"Pero no es suficiente. Necesitas… redes de pago instantáneo. Hay mucha lógica, infraestructura, flujos de trabajo y capacidades para convertirlo en un producto seguro y utilizable. Billones de dólares de gasto B2B. Es necesario crear mejores protecciones de seguridad y mitigación de riesgos”.

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