Influyente Fintech / Blockchain - Numero 3 influenciador en el sector financiero por Refinitiv Redes sociales globales 2019.
A medida que el año llega a su fin, estoy revisando cuántas aplicaciones Fintech utilizo personalmente. Le he estado haciendo a otros "expertos en tecnología financiera" esta misma pregunta, para medir la adopción. Invito a nuestros lectores de Fintech a compartir qué servicios de Fintech utiliza personalmente o en su negocio (vea mi lista en los comentarios a continuación).
Esta actividad me hizo darme cuenta de que la brecha de interoperabilidad en los servicios financieros sigue siendo enorme. Para cada nueva aplicación de banca de consumo digital que elijo usar (por ejemplo, Revolut, Twint, eToro, Coinbase, etc.), necesito pasar por el proceso KYC. Y cada vez que cada una de estas fintech necesita actualizar su información KYC, necesito proporcionarles por separado la documentación relevante.
La digitalización del proceso KYC se ha escalado, pero estamos lejos de adoptar un libro mayor compartido que permita la sincronización en tiempo real de la información requerida para KYC / AML, que sea accesible para cualquier proveedor de servicios financieros y que mantenga de forma segura un rastro auditable. Esto no es Blockchain para KYC, se trata de deshacerse de los silos entre cada entidad que tienen que mantener de forma segura una base de datos tradicional que es auditable y dolorosamente actualizada. Se trata de pasar al tiempo real, en lugar del procesamiento por lotes de información y datos inconsistentes entre varios proveedores. Se trata de descentralizar esta información dentro del ecosistema y permitir una interoperabilidad segura a través de API a cualquier socio elegido.
Un libro mayor distribuido compartido para KYC será la norma, pronto porque es la única forma de conectar de forma segura y en tiempo real los registros corporativos y cualquier tipo de oferta de proveedores de servicios financieros a las empresas. Realmente es la única forma de ganar eficiencia a nivel de ecosistema para empresas de todos los tamaños.
Un ejemplo de una iniciativa de este tipo a nivel nacional se encuentra en los EAU. En julio de 2020, el ecosistema de los EAU fue lanzado para potenciar la economía. Es una colaboración supervisada por el Banco Central de los EAU, el sector de licencias y registro de empresas y, para empezar, cinco bancos comerciales. Todas las licencias comerciales activas de Dubai se han migrado al libro mayor distribuido y las nuevas empresas incorporadas por los bancos comerciales participantes se registran y administran en este DLT privado. Este DLT funciona con Norbloc.
Otra iniciativa a nivel nacional es la Iniciativa spunta con 100 bancos miembros de la Asociación Bancaria Italiana. El DLT con tecnología Corda está diseñado para procesos de conciliación interbancaria. Aunque el alcance de Spunta no está enfocado en un DLT compartido para la incorporación digital de empresas y pymes; se puede utilizar para ese propósito. Esto reduciría el costo general para el ecosistema bancario, proporcionaría actualizaciones sincrónicas, mejoraría la experiencia del cliente al evitar todas las replicaciones y problemas con la actualización asincrónica.
Hay más pilotos en todo el mundo que buscan la adopción de DLT para e-KYC para pymes y empresas. España, Australia y Sri Lanka son tres países que han anunciado públicamente sus esfuerzos consorciados en esta dirección.
La siguiente fase en este tipo de digitalización desintermediará peligrosamente a los proveedores de sistemas de gestión de proveedores. Como emprendedor que ofrece mis servicios de marketing de influencers a nivel mundial, tengo que incorporarme a diferentes VMS (sistemas de gestión de proveedores) cada vez que inicio una nueva relación con un cliente. Estos sistemas no tienen una experiencia de usuario armonizada y no hay forma de actualización sincrónica. Un libro mayor compartido descentralizado nuevamente vinculado al registro corporativo para todas las entidades comerciales, es la solución que es inevitable. En realidad, esta es una oportunidad de ingresos para los proveedores de banca comercial. Mi proveedor de banca comercial tiene acceso seguro al DLT con el KYC actualizado que está vinculado al registro corporativo. Mi proveedor de banca comercial ofrece una API para el sistema de gestión de proveedores corporativos. Como proveedor de una empresa, solo tengo que dar permiso a mi proveedor bancario para que le dé acceso a un sistema VMS específico.
En la economía de la atención masiva, Google y Facebook han asumido el papel de proveedor de ID para cualquier tipo de aplicación de consumo. Lo ofrecen por supuesto, gratis a cambio de conocer todas mis opciones y mi huella digital.
Los bancos deben asumir esta función para empresas de todos los tamaños y una forma de hacerlo es habilitando el libro mayor compartido que describí anteriormente en colaboración con todos los registros corporativos, comenzando a nivel regional y luego a nivel nacional.
El banco comercial de mis sueños es el que me ofrece un servicio KYC comercial. La forma en que funcionaría es que cada vez que necesito incorporarme a un sistema de gestión de proveedores, simplemente ingreso la información de VMS en mi interfaz de banca electrónica y la API del banco proporciona la información necesaria.
Cada vez que quiero registrarme y abrir una cuenta con una aplicación Fintech (pagos, inversión o criptografía), solo uso un código QR especial que se produce nuevamente a través de mi banco.
Recordatorio esencial: El mundo ha estado usando Blockchain y DLT indistintamente. Por lo tanto, no hay forma de que podamos medir la adopción real de DLT
Un libro mayor distribuido es una base de datos de datos digitales replicados, compartidos y sincronizados en varios sitios de una red. A diferencia de las bases de datos tradicionales que están centralizadas, los libros contables distribuidos están descentralizados con un sistema de sincronización que proporciona un historial auditable de información y que es accesible para cualquier persona dentro de la red.
A diferencia de Blockchains, los libros de contabilidad distribuidos no empaquetan transacciones o conjuntos de datos en bloques criptográficos vinculados a hash en una cadena secuencial.
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