molinillo de viento La nueva asociación con American Express es el último desarrollo de una fintech que ha estado bastante ocupada durante los últimos dos años. La API de ingresos y empleo es ahora el socio de cambio de depósito directo de American Express para su nueva cuenta corriente. 

En un comunicado, Pinwheel dijo que eliminar todas las fricciones del proceso de configuración de la cuenta es primordial para las instituciones financieras. Los números de retención de campañas de cuentas de cheques nuevas pueden ser tan bajos como 10%.

El arte del trato Pinwheel/Amex

Las asociaciones de pinwheel lideran Brian Karimi-Pashaki dijo que Pinwheel y American Express se conocieron por primera vez cuando el brazo de riesgo de este último, Amex Ventures, estuvo involucrado en discusiones durante el aumento de Serie B de Pinwheel. Karimi-Pashaki le dio crédito a Amex Ventures por conectar a Pinwheel con American Express para que pudieran explorar algunas propuestas de valor claras para su banco de consumo.

“A partir de ahí, Amex encuestó a los clientes para conocer el pulso de la demanda de cambio de depósito directo”, explicó Karimi-Pashaki. “Dado que la mayoría expresó un deseo, decidieron asociarse con nosotros para darle vida. 

“American Express quería saber que el producto sería fácil de usar para sus clientes. También querían saber si podíamos impulsar el crecimiento de los depósitos para su primera cuenta corriente, lanzada el año pasado.  

Cómo funciona

Pinwheel obtiene una marca clara al principio del proceso de registro. Cuando los clientes se registran para obtener una cuenta Amex, se les solicita que usen Pinwheel para cambiar instantáneamente su depósito directo a su nueva cuenta corriente Amex. Karimi-Pashaki dijo que actualiza un proceso laborioso en el que el cliente antes tenía que completar un proceso en papel. Molestos, muchos lo abandonaron.

Más allá de la molestia, el proceso también causó retrasos notables antes de que el primer depósito llegara a la nueva cuenta. Eso desperdicia una oportunidad crucial para interactuar con el nuevo cliente temprano cuando el interés es alto.

Karimi-Pashaki dijo que el de usuario mejorada fue el enfoque principal durante el proceso de desarrollo, dada la sólida reputación de marca de American Express.

“Muchos de nosotros hemos sido usuarios desde hace mucho tiempo y reconocimos que American Express tiene una ecuación diferente cuando se trata de riesgo de reputación”, dijo. “Como una extensión de eso, su experiencia de usuario es primordial”.

Las consideraciones de seguridad también fueron importantes. Karimi-Pashaki dijo que Pinwheel se enorgullece de superar los estándares de seguridad de datos. Posee certificaciones CISO, SOC 2 Tipo 2, ISO 27001 y PCI DSS Nivel 2. Agregó que la compañía también es una Agencia de Informes del Consumidor (CRA), lo que convierte a Pinwheel en el primer y único proveedor importante en el espacio que ofrece datos de ingresos y empleo que cumplen con la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) que los prestamistas pueden usar adecuadamente para tomar decisiones crediticias.

Hay mucho más por venir para Pinwheel

La asociación de Amex es el último de varios anuncios que Pinwheel ha hecho desde que una Serie B de $ 50 millones a principios de 2022 valoró a la compañía en $ 500 millones. Este abril, Pinwheel presentó Direct Deposit Switch 2.0. Permite que el 100% de los usuarios de depósitos directos cambien fácilmente sus depósitos directos a nuevas instituciones sin formularios en papel ni contacto con recursos humanos. 

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La versión original ayudó a aumentar los depósitos de los bancos en un 75 % sin la cobertura general de 2.0. La nueva versión también aprovecha los datos verificados de los consumidores en tiempo real.

“Eliminar la fricción de la configuración del depósito directo es beneficioso para todos, ya que permite a los consumidores moverse más libremente por el sistema financiero hacia fintechs o bancos que les ofrecen los mejores productos”, dijo Karimi-Pashaki. “Esto genera innovación para que los bancos y las fintech puedan conservar a sus clientes. 

“Los clientes pueden cambiar fácilmente a lugares con las mejores tarifas y experiencias de usuario. Es muy importante para todo el ecosistema. Pregúntese, ¿por qué ha estado en su banco durante tanto tiempo?

El valor de desbloquear datos de ingresos

Estén atentos, aconsejó. Tan pronto como se elimine la fricción del depósito directo, el mercado verá un aumento en los casos de uso únicos y positivos para los datos de ingresos y empleo. 

“Posiblemente, los ingresos son la parte más importante del panorama financiero de alguien, y solo estamos rascando la superficie de cómo desbloquear estos datos faltantes puede generar resultados más positivos tanto para los consumidores como para las instituciones financieras”, dijo Karimi-Pashaki. “Esperamos ver el desarrollo de mejores métodos de suscripción, como préstamos dinámicos o acceso al salario ganado (EWA). También esperamos mejores modelos de suscripción para trabajadores temporales y creativos que tienen diferentes flujos de ingresos en relación con los tipos de trabajadores que los sistemas bancarios han priorizado tradicionalmente. 

“En conjunto, todo esto significa un mejor acceso para más personas, mientras que las tarifas y las experiencias con los productos mejoran para los consumidores”. 

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• Fuente: https://www.fintechnexus.com/pinwheel-to-power-amex-direct-deposit-switching/