Antes de la introducción de la tecnología, la banca siempre había sido un negocio cara a cara. Sin embargo, incluso las interacciones personales han evolucionado de ocurrir en cualquier lugar a reuniones en cafeterías o tiendas de té y luego a tener sucursales dedicadas donde las operaciones bancarias se realizan en persona.
con dinero físico. En ese momento, todo se registraba en libros contables en papel hasta 1960. Sin embargo, incluso con la primera introducción de la tecnología para automatizar los libros contables en papel, los clientes solo interactuaban con los bancos viendo a un banquero en persona en una sucursal.
Hasta los 1980s.

Las sucursales permitieron a los clientes llamar; sin embargo, esto no se consideraba seguro, por lo que las transacciones bancarias asistidas por teléfono eran limitadas. En el decenio de 1980 se introdujo la banca telefónica adecuada a través de centros de llamadas exclusivos, que era mucho más eficiente y permitía
sucursales para centrarse en las visitas a las sucursales en lugar de responder llamadas.

Aunque los cajeros automáticos (ATM) se introdujeron en 1967, inicialmente solo ofrecían la posibilidad de ver un saldo y retirar efectivo. Décadas más tarde, han evolucionado para hacer más cosas como recibir depósitos y recargar teléfonos móviles, aunque los bancos siempre han
Tuvo que equilibrar lo que puede hacer un cajero automático y gestionar el “tiempo de cola” para aquellos que simplemente desean transacciones simples. Los cajeros automáticos fueron la primera forma de capacidad de autoservicio ofrecida por los bancos.

En 1980, United American Bank fue el primero en ofrecer banca desde casa utilizando un módem y una computadora TRS-80 dedicada. Era una solución costosa, por lo que en realidad no era para las masas. Posteriormente, los servicios de Videotexto en Televisión se utilizaron para brindar banca a domicilio. Este
extendió aún más su alcance, alcanzando una participación de mercado del 19% en 1991. Luego, aunque las primeras soluciones de banca por Internet se lanzaron en 1996, no fue hasta el lanzamiento del iPhone y otros teléfonos inteligentes más potentes (Android) después de 2006 que la banca móvil
realmente amplió el alcance de la banca de autoservicio. En 2016, la mayoría (más del 50%) de los clientes bancarios en la mayoría de los países desarrollados utilizaban Internet y la banca móvil. La banca de autoservicio digital realmente había llegado.

Desde entonces, hemos visto la introducción de pagos y banca en relojes inteligentes, el uso de plataformas de redes sociales y plataformas de chat y las primeras incursiones en la banca con cascos de realidad virtual. Hoy en día, la banca de autoservicio ha reducido drásticamente el número de centros de llamadas.
y el uso de sucursales, y estamos experimentando una rápida disminución en las visitas a sucursales y, por lo tanto, cierres de sucursales.

Sin embargo, esto es sólo una parte de la historia de la distribución bancaria. En 2017, el Reino Unido y Europa lanzaron la Banca Abierta y una regulación llamada Directiva de Servicios de Pago 2 (PSD2), que permitía a terceros realizar pagos o acceder a datos de pagos/estados de cuenta con
el permiso del cliente del banco. Para permitir esto, los bancos tuvieron que proporcionar API accesibles a través de Internet. Por primera vez, terceros pudieron innovar en datos bancarios y pagos, y nació una nueva generación de FinTech, que ofrece servicios bancarios mejores y más ricos.
experiencias que los bancos.

Si bien inicialmente esto se vio como una amenaza para los canales de distribución de los bancos, los bancos comenzaron a aprovechar esta iniciativa para fomentar las relaciones con las FinTech e incluso ofrecieron estas soluciones en sus propios mercados.

Ahora estamos viendo un enfoque más estratégico para la distribución bancaria. En el pasado, los bancos siempre habían sido dueños de la relación con los clientes, y aunque algunos se habían asociado con minoristas para ampliar su base de clientes, los bancos todavía sabían que era poco probable que sus clientes
cambiar. Sin embargo, algunos han visto que terceros pueden asociarse con bancos para ofrecer experiencias más personalizadas y ricas, lo que permite a los bancos aumentar sus clientes más rápido de lo que podrían hacerlo por sí solos. Esto ha llevado al lanzamiento de Banking As A Service (BaaS) como un
estrategia, donde terceros incorporan productos y servicios bancarios en su oferta sin obtener su propia licencia bancaria. BaaS permite a terceros poseer recorridos completos de los clientes y eliminar la fricción asociada con el trato con los bancos por separado.
Más allá de esto, los terceros están innovando en el uso de datos bancarios para impulsar un conocimiento más profundo del cliente y, por lo tanto, productos y servicios que generen lealtad.

La banca abierta y el movimiento hacia las finanzas integradas han llevado al tercer cambio en la distribución bancaria. La banca ha pasado de ser atendida por el banco a ser atendida por uno mismo y, ahora, atendida por terceros. Este tercer cambio requiere que los servicios y productos bancarios sean utilizados por terceros.
partes que utilizan API, lo que proporciona otra razón por la que la banca debe integrarse en componentes y, al mismo tiempo, ampliarse para un mayor nivel de demanda.

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