A menos que realmente no le interese FinTech (en cuyo caso le pregunto por qué está suscrito a este blog), o si vive en Corea del Norte, habría leído que N26 ha abandonado el Reino Unido. Jugaron la carta Brexit y la jugaron a lo grande. La ampliación de escala con sede en Berlín que se anuncia el 11 de febrero en "no podrá operar en el Reino Unido con nuestra licencia bancaria de la UE, por lo que nos iremos del Reino Unido y cerraremos todas las cuentas" en abril.
Ahora, de ninguna manera soy un Brexiteer furioso. No estoy sentado aquí bebiendo mi taza con la cara de Nigel Farage y un Union Jack estalló sobre ella. De hecho, sigo pensando que podría tener implicaciones perjudiciales a largo plazo para la economía del Reino Unido, especialmente fuera de Londres. Sin embargo, diría firmemente que culpar a la estrategia geopolítica actual y la política económica del gobierno del Reino Unido es un chivo expiatorio de las propias fallas estratégicas de N26.
Esencialmente, N26 llegó a la fiesta llamada 'Challenger Banks en el Reino Unido' demasiado tarde y no se destacó entre la multitud, a pesar de una gran campaña de marketing dirigida. Monzo, Revolut y Starling ya estaban comenzando a obtener un crecimiento exponencial en su base de consumidores, y N26 simplemente no tenía un USP lo suficientemente fuerte. Además, Brexit no debería ser una gran sorpresa; abandonar la Unión Europea ha sido la política oficial del Reino Unido desde ese fatídico día de junio de 2016 ... Hace más de 3 años y medio. ¡N26 se lanzó en el Reino Unido en octubre de 2018!
Quería poner a prueba mis pensamientos con un par de analistas de la industria de peso pesado, para conocer sus puntos de vista. Andrew Vorster, el veterano de pagos franco y respetado afirma:
“Mi opinión personal es que N26 estaba luchando por ganar tracción contra lo que efectivamente son los“ niños modelo de los bancos retadores ”en el Reino Unido, a saber, Monzo, Starling y Revolut. Las expectativas de los clientes aumentan continuamente gracias a lo que estos tres en particular han hecho y la oferta inicial de productos de N26 no estaba a la par con lo que ya ofrecían; si va a desafiar a los retadores, debe superar las expectativas y simplemente no lo hicieron ' t.
Para mí, culpar al Brexit es una especie de policía; no conozco los intrincados detalles de su posición o decisión, pero la opinión general de la industria es que podrían haberlo hecho funcionar si quisieran ".
Andrew Vorster, catalizador de la innovación
“Creo que hay una gran cantidad de factores detrás de esta decisión además del Brexit. Hay una serie de avenidas que N26 podría haber recorrido para mantener su presencia; particularmente colaborando con un proveedor de BaaS. Esto es algo que realmente hicieron con Wirecard, licencia bancaria pre-alemana. N26 ha podido exportar fácilmente su aplicación a toda Europa porque Europa continental tiene un puñado de características subyacentes independientemente del mercado, como IBAN, SEPA, tarifas de retiro de cajeros automáticos. Sin embargo, el Reino Unido ve códigos de clasificación y números de cuenta, pagos más rápidos y retiros gratuitos en cajeros automáticos y una dependencia de los sobregiros. No estoy seguro de hasta qué punto N26 adaptó su aplicación y modelo para tener en cuenta los matices de los consumidores del Reino Unido, pero sin esto, no podrían obtener los números de los clientes para mantener la presencia. Me recuerda mucho a lo que vimos con Fidor Bank cuando se lanzaron en el Reino Unido, que también se retiró posteriormente ".
Meaghan Johnson, Fundador, Digital Magss
Ha habido impactos positivos de N26 dejando el Reino Unido. No para N26 sino para sus competidores; Monzo, Starling y Monese están viendo una aceptación inmediata de los clientes. También me gustaría argumentar que las cifras muestran que Londres sigue siendo la capital europea de FinTech y todas las señales muestran que continuará siendo en el futuro cercano. Más del 42% de la inversión en FinTech en Europa fue en Londres en 2019, es decir, 3.5 millones de euros *. Dentro de una economía más boyante, es de esperar que este número aumente aún más.
¿Se ha disparado N26 con sus pies muy modernos? El tiempo dirá.
Fuente: Equipo de Innovación Abierta de Finnovating
