Las criptomonedas a menudo se asocian con inversiones de alto riesgo debido a la volatilidad de los precios. Sin embargo, existen productos de inversión de bajo riesgo que giran en torno a las monedas estables, que son monedas digitales basadas en cadenas de bloques cuyo precio está vinculado al fiat o a las materias primas, lo que les permite reducir el riesgo de volatilidad. Aquí discutimos cómo generar interés o "rendimiento" con USDC, la moneda estable que está totalmente respaldada por dólares estadounidenses.

¿Qué es USDC?

USDC es una moneda digital emitida por una empresa fintech con sede en EE. UU. Círculo. Está respaldado por el dólar estadounidense, basado en una proporción de 1:1 y se basa en una infraestructura multicadena. Después de comenzar como un token ERC-20, USDC se ha expandido a otras plataformas importantes de blockchain, incluidas Algorand, Solana, Avalanche, Stellar y Tron.

Para mantener la vinculación, Circle mantiene reservas que consisten en efectivo en USD, equivalentes y bonos del Tesoro de EE. UU. Las reservas son monitoreadas todos los meses por el auditor externo Grant Thornton.

La paridad estable de USDC y la reputación de Circle han impulsado la demanda de este token de dólar digital, ayudándolo a convertirse en la moneda estable de más rápido crecimiento. Actualmente es la cuarta criptomoneda más grande, con una capitalización de mercado de más de $ 50 mil millones.

USDC: Stake vs Lending

El staking y el préstamo de criptomonedas son dos formas de sacar provecho de sus tenencias de criptomonedas sin venderlas. Además, estos mecanismos de ingresos pasivos permiten a los titulares de USDC poner su dinero a trabajar, ya que la mayoría de las monedas estables en dólares obtienen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales, especialmente en medio del entorno actual de bajas tasas de interés.

La principal diferencia entre los dos es que la participación de USDC requiere que preste sus dólares digitales a una cadena de bloques o red criptográfica para obtener recompensas, mientras que los préstamos de USDC significan prestarlos a los prestatarios a cambio de intereses.

Plataformas de préstamos de USDC

La forma más sencilla de obtener ingresos pasivos en USDC es depositarlos en plataformas de préstamos centralizadas, que brindan algunos de los rendimientos porcentuales anuales (APY) más altos. Estas son algunas de nuestras mejores opciones para plataformas de préstamos:

Nexo

Nexo proporciona un APY de hasta el 12% en depósitos en USDC, que es mucho más alto que el promedio. Además, Nexo es ideal para principiantes ya que tiene una interfaz intuitiva.

Los inversores prefieren Nexo porque ofrece pagos diarios compuestos y ganancias flexibles. La plataforma tiene un seguro de $ 375 millones en todos los activos de custodia cubiertos por BitGo y Ledger.

Al usar Nexo, el token nativo de la plataforma, se beneficiará de más ventajas, como mejores tasas de interés y más retiros de criptomonedas gratuitos.

Ya no se aceptan clientes estadounidenses.

hodlnauta

hodlnauta es una plataforma criptográfica que permite a los usuarios diversificar sus inversiones criptográficas con seis activos digitales principales, incluidos Bitcoin, Ethereum y USDC. El APY de los depósitos en USDC puede alcanzar hasta el 9.40 %.

Los usuarios pueden depositar sus monedas estables en cualquier momento, sin bloqueo ni límites de depósito. Además, pueden recibir pagos semanales y retirar los fondos en cualquier momento. La tarifa de retiro es de $ 10 USDC.

Pros y contras de las plataformas de préstamos

Préstamos de USDC en intercambios

Otra forma de obtener intereses sobre los préstamos de USDC es a través de intercambios criptográficos centralizados, que utilizan sus fondos para prestar a los comerciantes. En la mayoría de los casos, deberá bloquear sus fondos USDC durante un período determinado. Estos son los intercambios más populares donde puede poner a trabajar sus fondos USDC:

Binance

Binance es el intercambio de cifrado más grande por volumen de operaciones. Ofrece muchos productos criptográficos además de su terminal de intercambio insignia. Ganar Binance es un centro integral por sus posibilidades de generación de rendimiento, incluida la obtención de intereses en USDC. Si bien ofrece tasas generosas para la mayoría de los activos digitales, el APY en los depósitos flexibles de USDC es solo del 1.20% actualmente, ya que Binance cuenta con otras monedas estables para su ecosistema. Sin embargo, los inversores pueden estar seguros de que sus fondos están seguros.

Kucoin

Kucoin es un criptointercambio de rápido crecimiento fundado en 2017. Ha logrado expandir su presencia global y alcanzar una valoración de $ 10 mil millones, según su última ronda de financiación realizado en mayo de 2022. La compañía recaudó $ 150 millones de un grupo de inversores, incluido Circle Ventures.

Kucoin admite préstamos USDC para permitir que los usuarios ganen intereses. A diferencia de otros intercambios, Kucoin permite a los usuarios prestar directamente a las contrapartes, que deciden la tasa de interés por su cuenta. Por lo tanto, la cifra de APY puede oscilar entre el 1 % y más del 50 %. Los usuarios pueden optar por prestar participaciones de USDC durante 7, 14 o 28 días.

Crypto.com

Fundada en 2016, Crypto.com se ha convertido en uno de los servicios de criptomonedas más confiables. Ofrece servicios de intercambio, token no fungible (NFT), pagos y préstamos a más de 50 millones de usuarios en todo el mundo. Además, cuenta con una cobertura de seguro de $750 millones en todos los activos. el año pasado, fue seleccionado por Visa para liquidar transacciones en su red de pago.

La plataforma de Crypto Gane admite USDC y ofrece un APY del 8% en promedio. Puede elegir entre depósitos flexibles y a plazo fijo, pero el primero generaría un rendimiento menor. Las recompensas de intereses se pagan semanalmente.

Pros y contras de los préstamos en los intercambios

Préstamos DeFi del USDC

Las finanzas descentralizadas (DeFi) son una de las tendencias más importantes dentro de la industria de las criptomonedas. Las aplicaciones DeFi permiten a los usuarios acceder a servicios financieros ejecutados por algoritmos y alimentados por blockchain en lugar de ser administrados por entidades centralizadas. Estos son los mejores protocolos de préstamo a partir de hoy:

Aave

Aave es uno de los mercados DeFi más grandes, con una cifra de valor total bloqueado (TVL) cercana a los $ 10 mil millones. El protocolo se especializa en servicios de préstamo, y USDC juega un papel de liderazgo, representando más del 20 % de todos los activos en Aave.

La tasa de interés por contribuir a la liquidez del USDC es del 1.50%.

Finanzas compuestas

Compuesto es un competidor directo de Aave. El protocolo de préstamos es el catalizador principal que desencadenó la moda de DeFi en 2020. Con una cifra de TVL de más de $ 5 mil millones, Compound es el tercer protocolo de préstamos más grande después de Maker y Aave.

El USDC juega un papel destacado aquí, aunque el APY de los depósitos en USDC no supera el 0.65 % actualmente, frente al 2 % en marzo de 2022.

Finanzas curvas

A diferencia de Aave y Compound, Curva es un intercambio descentralizado (DEX) centrado en monedas estables. Actúa como un creador de mercado automatizado (AMM), lo que significa que no tiene un libro de pedidos centralizado para unir compradores y vendedores. En cambio, se basa en fondos de liquidez que consisten en monedas estables. Los proveedores de liquidez reciben incentivos por su esfuerzo. Por ejemplo, uno de los grupos más grandes de Curve requiere que los usuarios bloqueen DAI, USDC y USDT para obtener un APY de aproximadamente el 2 %.

Pros y contras de los préstamos DeFi

¿Por qué los rendimientos del USDC son tan altos?

Los rendimientos del USDC son mucho más altos que las tasas de interés proporcionadas por las cuentas de ahorro tradicionales a pesar de la paridad entre el dólar digital y el dólar fiduciario. ¿Cómo es eso posible? Las cuentas de ahorro tradicionales de alto rendimiento apenas alcanzan un APY del 1%, pero las plataformas de préstamos criptográficos pueden superar la marca del 10% y eliminar el riesgo de volatilidad.

Todo se reduce al modelo de negocio implementado por las criptoempresas. Específicamente, permiten que los usuarios presten monedas digitales a prestatarios dispuestos a pagar tasas más altas, ya que pueden usar su criptografía como garantía, lo que no se puede hacer con los bancos tradicionales. Como resultado, la demanda de préstamos con garantía criptográfica impulsa las tasas de interés, ofreciendo a los criptoinversores la oportunidad de generar mejores rendimientos que con los productos del mercado monetario.

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• Fuente: https://www.bitcoinmarketjournal.com/usdc-interest-rates/