Los problemas asociados con las monedas digitales del banco central, para bien o para mal, están lejos de ser universales. Los diferentes bancos centrales y sus gobiernos nacionales tienen una variedad de prioridades diferentes de lo que quieren que resuelvan las CBDC. Las necesidades de los países más pequeños con CBDC y el margen de maniobra para interrumpir los protocolos financieros actuales pueden ser diferentes a las de las naciones más grandes donde las partes interesadas prominentes en el sistema financiero pueden ser más resistentes al cambio. Este artículo da una mirada instantánea a lo que está sucediendo en las CBDC de todo el mundo.

También somos muy conscientes de que muchas personas no dan la bienvenida a las CBDC y las consideran instrumentos de una creciente centralización, un control gubernamental invasivo y un amenaza a la privacidad. Esto se ha cubierto en un artículo en nuestra plataforma de premios BOLD, por lo que no volveremos a publicar esas opiniones aquí.

105 países, que representan más del 95% del PIB mundial, están explorando una CBDC. 10 países han lanzado completamente una moneda digital, con el piloto de China listo para cubrir 23 ciudades. Hay tres países con CBDC en el Caribe, así que comencemos allí.

CBDC en el Caribe

De acuerdo con el rastreador de CBDC del Atlantic Council, tres CBDC han sido lanzado en la región del Caribe: Dólar de arena de las Bahamas; Jam-Dex de Jamaica; y el Banco Central del Caribe Oriental DCash en siete de sus ocho estados miembros. 

El Caribe tiene varios países con poca población y muchos son islas. Esto permite que los pilotos autónomos más limpios prueben de forma segura nuevas ideas, como una moneda digital. Si bien existe un alto uso de efectivo en toda la región, puede ser difícil y relativamente costoso para el público en general acceder a alguno, particularmente en las regiones más remotas. Los bancos minoristas tradicionales no pueden darse el lujo de ser omnipresentes entre poblaciones dispersas. También podría haber un deseo político de resistir la “dolarización” y volverse menos dependiente del dólar estadounidense como moneda secundaria en el uso diario.

Además, los recientes desastres naturales atribuidos al cambio climático expusieron los riesgos de aferrarse a los sistemas monetarios tradicionales. Las Bahamas, una pequeña cadena de islas con menos de 400,000 habitantes, se convirtió en el primer país del mundo en lanzar oficialmente una moneda digital del banco central, el dólar de arena, en 2020. Fue aproximadamente un año después de que el huracán Dorian azotara las Bahamas en septiembre. 2019, que dejó a las islas de Gran Bahama y Ábaco sin servicios bancarios durante semanas. Se nos dice regularmente que la probabilidad de que ocurran más desastres de naturaleza similar está aumentando.

A pesar de estas consideraciones prácticas, aún no está claro si los países con CBDC en el Caribe pueden considerarse un éxito. El dólar de arena de las Bahamas tenía solo alrededor de $ 300,000 en moneda electrónica en circulación y solo existían 30,000 billeteras digitales en julio de 2022, un número que representa el 7.5% de la población. Después de su lanzamiento en abril de 2021, DCash del Banco Central del Caribe Oriental colapsó en enero de 2022 y estuvo inactivo durante dos meses. No obstante, el desarrollo de CBDC tiene como objetivo resolver las deficiencias existentes en el sistema bancario y las amenazas a la infraestructura, en lugar de tratar de transformar un sistema que ya funciona para cumplir nuevos objetivos.

Nigeria, un caso de prueba africano

En una escala muy diferente, Nigeria es el país más grande de África por población y tamaño de la economía. Al considerar los países con CBDC que van a tener éxito, la alta aceptación de Bitcoin por parte de Nigeria se consideró una buena señal: ocupa el puesto 11 entre todos los países. El lanzamiento de su CBDC, eNaira, en octubre de 2021 fue observado con interés por funcionarios bancarios y líderes políticos de todo el mundo.

Sin embargo, la popularidad de Bitcoin en Nigeria se debe en gran parte a razones que incluyen su capacidad para eludir los controles de capital del gobierno, que restringen el uso de monedas extranjeras y el envío y recepción de dinero desde el extranjero. Bitcoin también es relativamente más popular en otros países con políticas similares. Las seis devaluaciones de Nigeria de su moneda fiduciaria en los últimos años también impulsaron la adopción de Bitcoin, que permanece fuera del control de cualquier gobierno nacional. Si bien puede perder poder adquisitivo por otras razones, es totalmente resistente a la inflación dentro de un país en particular y no está sujeto a ningún control gubernamental.

El eNaira no era tan popular como Bitcoin, y en 12 meses la adopción fue sólo 0.05%. Solo 1 de cada 200 nigerianos lo usó, a pesar de que el 60% de las personas sin cuenta bancaria. El gobierno incluso había ofrecido descuentos y otras incentivos para aumentar la adopción, y el Banco Central de Nigeria también prohibió a los bancos comerciales hacer negocios con intercambios criptográficos.

Sin embargo, en julio de 2022, después de que el lanzamiento se estancara, el gobernador del Banco Central de Nigeria culpó a los bancos por restringir el uso de la moneda digital del país por no querer perder ingresos de la banca convencional: eNaira no atrae cargos como los depósitos y retiros normales.

Sin tracción pública popular y sin los beneficios clave de Bitcoin y el apoyo del sistema bancario minorista, eNaira fracasó. “El eNaira fracasó porque no era una moneda digital real”, dijo el jefe de Fast Forward, un centro nigeriano de innovación y financiación de empresas emergentes. “No programable, no post acuñación descentralizada, no intercambios. En el mejor de los casos, era otra versión de Naira sin efectivo, un ejercicio de marca”. En resumen, la CBDC de Nigeria no pudo resolver los problemas que hace Bitcoin.

Habiendo establecido que las CBDC enfrentan diferentes oportunidades y desafíos en diferentes países, aquí hay algunos otros ejemplos globales donde ha habido actualizaciones recientes. Varios se limitan a las fases iniciales de la banca Mayorista sector. 

Unión Europea

El Banco Central Europeo tiene que considerar problemas dentro de todos sus 27 estados miembros, y algunos tienen el euro como moneda y otros no. Con un buen progreso previo en la exploración de los beneficios y riesgos potenciales de a CBDC, los esfuerzos ahora se están desplazando hacia un diseño sólido del euro digital y la creación de un marco legal. Debe permitir que el 43% de los encuestados en una consulta pública clasificaron la privacidad como la característica más importante de un próximo euro digital, así como normas contra el blanqueo de capitales y la necesidad de limitar el uso del euro digital para la inversión.

El BCE está trabajando desde septiembre hasta finales de 2022 con cinco empresass, seleccionado entre 54 que solicitaron participar, para simular transacciones procesadas por prototipos de front-end desarrollados por las empresas involucradas y procesadas a través de la interfaz del Eurosistema y la infraestructura de back-end. Las cinco empresas son: el minorista en línea Amazon; la entidad financiera española CaixaBank; el proveedor de servicios de pago francés Worldline; la propia Iniciativa Europea de Pagos (EPI) del BCE; y la empresa italiana de tecnología de pago Nexi.

Fuente: bce.europa.eu 

India

El RBI (Reserve Bank of India) lanzó su primer proyecto piloto de rupia digital en el sector bancario mayorista el 1 de noviembre de 2022, centrado en la liquidación de transacciones del mercado secundario en valores gubernamentales. Se probarán varias tecnologías, incluida una CBDC híbrido con algunas capas agregadas al sistema centralizado del banco y otras a las redes de registros distribuidos (blockchain). Nueve bancos participan en el piloto.

El objetivo final del RBI, dice, es mejorar la inclusión financiera en lugar de reemplazar la forma actual de dinero. De la población de 1.4 millones, 20% no tiene cuenta bancaria.

Mientras tanto, para ayudar a despejar el camino en julio de 2022, el ministro de finanzas de la India dijo: “RBI opina que las criptomonedas deberían estar prohibidas."

Singapur

En 3 noviembre 2022, el Autoridad Monetaria de Singapur lanzó una colaboración ampliada con socios internacionales en la liquidación de divisas transfronteriza utilizando una CBDC mayorista.

Quieren investigar el posible alcance de la mejora de la eficiencia y la reducción de los riesgos de liquidación a través de contratos inteligentes; considerar infraestructuras centralizadas y basadas en blockchain; y establecer lineamientos de política.

MAS trabajará con el Banco de Francia, el Banco Nacional de Suiza y los Centros de Innovación del Eurosistema, Suiza y Singapur del Banco de Pagos Internacionales. El Sr. Sopnendu Mohanty, Director de FinTech, MAS, dijo: "Trabajar con socios competentes y de ideas afines acelerará el progreso colectivo de los bancos centrales hacia un estado futuro óptimo de las infraestructuras digitales".

Noruega

Como no miembro de la Unión Europea, Noruega ha estado desarrollando su propia CBDC desde 2016 y ha llegado a una fase de prueba. La infraestructura prototipo se basa en tecnología etérea.

La colaboración transfronteriza es en gran medida una necesidad para los países con CBDC para probar asuntos de pagos transfronterizos. El 28 de septiembre, los bancos centrales de Noruega, Suecia e Israel anunciaron que estaban unir fuerzas con el Banco de Pagos Internacionales (BIS) para explorar las CBDC.

Torbjørn Hægeland, Director Ejecutivo de Estabilidad Financiera del banco central de Noruega, Norges Bank, dijo que la prueba experimental actual y continuará hasta junio de 2023, y "formará la base de nuestra recomendación sobre cómo debemos avanzar hacia un eventual próxima fase.”

Sin embargo, a un número significativo de noruegos les preocupa que los datos sobre compras personales se cotejen con su identificación digital y se proporcionen a las autoridades de las agencias gubernamentales. Todas las transacciones de supermercado, por ejemplo, ya van a ser monitoreado por razones de salud." Con una CBDC implementada, monitorear todas las compras podría convertirse mucho más fácilmente en un hecho automatizado sin necesidad de que los minoristas proporcionen ningún dato.

Turquía

El banco central de Turquía anunció en septiembre de 2021 que estaba considerando emitir una moneda digital para complementar su infraestructura de pagos existente, y que "se pondrá en práctica una moneda digital del banco central basada en blockchain". Con la cooperación del Ministerio de Hacienda y la Institución de Investigación Científica y Tecnológica para integrar la moneda digital con identidad digital, el cronograma es que Turquía lanzará su CBDC en 2023. 

Estados Unidos y Reino Unido

Según el Atlantic Council, EE. UU. y el Reino Unido tienen la programas CBDC menos desarrollados de las naciones del G7. Es ampliamente aceptado que en importantes eventos electorales recientes, proporciones significativas de la población de ambos países votaron como una señal de rechazo a la forma en que habían comenzado a sentirse marginados por decisiones y desarrollos de los que se sentían excluidos, dejados atrás. Trump ganó la presidencia de los Estados Unidos, el Reino Unido se vio obligado a abandonar la Unión Europea después de casi 50 años. Creemos que ambos gobiernos ahora parecen desconfiar de provocar demasiados sentimientos similares sobre la introducción de un CBDC demasiado rápido, aunque ambos dicen que están comprometidos a hacerlo. 

El Reino Unido alberga un criptomercado bastante activo. Al final, eso no representó mucho en Nigeria, aunque el Reino Unido no comparte la misma política sobre la restricción de los movimientos de efectivo. En abril de 2022, el gobierno del Reino Unido anunció su plan para convertir al país en "un centro mundial de tecnología de criptoactivos". Su estrategia se basará en stablecoins – una versión de criptografía vinculada a la moneda fiduciaria y, por lo tanto, diseñada para mantener la paridad con el efectivo tangible de un país. El Banco de Inglaterra ha establecido una división CBDC para centrarse en el desarrollo de lo que se ha llamado "Britcoin", aunque varias autoridades financieras están menos interesadas. El fundador de una plataforma que permite a los usuarios realizar y recibir pagos electrónicos respaldados por oro físico ha dicho: “Esta es la indicación más clara hasta el momento de que el Banco de Inglaterra busca controlar o, mejor aún, aplastar el auge de las monedas alternativas."

En marzo de 2022, el presidente de los EE. UU., Biden, emitió una orden ejecutiva titulada "Garantizar el desarrollo responsable de los activos digitales". En noviembre de 2022, el operador de sistemas de pagos interbancarios de EE. UU. The Clearing House respondió con una respuesta de 22 páginas, que incluía: “Los riesgos asociados con la posible emisión de una CBDC en EE. UU. superan sus beneficios potenciales y, por lo tanto, debe ser determinó que una CBDC no es de interés nacional.” Habrá mucho trabajo para reunir a las partes interesadas en este tema.

Al mismo tiempo, sin obstáculos de la opinión pública y en lo que podría verse como una extensión geopolítica global del desarrollo de CBDC, China desplegará uso de su moneda digital en más ciudades en 2023. ¿Es parte de una apuesta a largo plazo para derrocar al dólar estadounidense como moneda de reserva mundial?

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• Fuente: https://crowdsourcingweek.com/blog/countries-with-cbdcs/