Los pagos B2B en tiempo real están ganando popularidad a nivel mundial. Se estima que hasta la mitad
de pagos B2B se realizará en tiempo real para 2025, y por una buena razón. Pero persisten las discrepancias en el crecimiento entre regiones y las barreras para la adopción total. Azimkhon Askarov, cosocio de CONCRYT, analiza por qué deberíamos trabajar para superar estas barreras
para desbloquear todos los beneficios de los RTP.
Los pagos en tiempo real (RTP) están transformando las transacciones financieras de las empresas, permitiendo la transferencia inmediata de fondos, las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y al hacerlo, redefiniendo la forma en que movemos el dinero. Pero el panorama global de RTP es variado y a menudo difícil de navegar, con
algunas regiones lideran el cambio y otras lo siguen con cierta reticencia.
El panorama global del RTP
Muchos países han implementado sus propios sistemas de pago en tiempo real, cada uno con características únicas determinadas por las regulaciones locales, la infraestructura bancaria y las necesidades de la economía local.
India ha estado liderando el camino en la adopción global de pagos en tiempo real, pero Brasil parece decidido a ponerse al día. De hecho,
Se espera que América Latina en su conjunto experimente un aumento de casi cuatro veces en el volumen de pagos en tiempo real para 2027.
El éxito de los sistemas de pago rápido como Transferencia 3.0 en Argentina, PIX en Brasil y SPEI en México ha generado un crecimiento impresionante, permitiendo a consumidores, trabajadores y proveedores operar en línea, respaldados por sistemas de pago sólidos. De hecho, el éxito
de PIX en Brasil ha inspirado a los países vecinos, con Argentina, Bolivia, México, El Salvador, Perú y Costa Rica implementando alguna forma de pago instantáneo. Más recientemente, el Banco Central de Colombia anunció una asociación con ACI Worldwide
para impulsar su nuevo sistema nacional de pagos en tiempo real, cuyo lanzamiento está previsto para 2025. El sistema servirá como capa base para todos los esquemas de pagos en tiempo real actuales y futuros.
Países más pequeños como El Salvador, Panamá y Costa Rica también están promoviendo pagos en tiempo real a través de iniciativas como Transfer365, Wallet 2.0 y Sinpe Móvil. Bolivia también introdujo QR BCB para impulsar los pagos QR en el país. Todo esto significa
Los pagos instantáneos están aumentando en un asombroso 55% cada año en toda la región. Entonces, cuando funciona, funciona bien.
Por el contrario, la proyección
Se espera que la CAGR para el volumen de RTP en Corea del Sur y China se mantenga en porcentajes de un solo dígito y bajos de dos dígitos para 2027., y la
Estados Unidos ni siquiera figura entre los 10 primeros países con respecto a transacciones de pago en tiempo real por persona por mes.
Entonces, ¿qué podría estar frenando a algunas geografías mientras otras avanzan?
Las barreras y beneficios de la adopción de RTP
Las geografías que lideran el camino tienen ciertas cosas en común: colaboración y mandatos gubernamentales, fuerte reconocimiento de marca para un plan y adopción generalizada por parte de los comerciantes.
Sin duda, la adopción de los comerciantes se ve obstaculizada por una serie de cuestiones, disuadidas por el mayor riesgo de fraude y delitos cibernéticos (los RTP procesan las transacciones instantáneamente, dejando poco tiempo a los bancos y proveedores de servicios de pago (PSP) para detectar y prevenir transacciones fraudulentas).
actividades) y cumplimiento normativo.
Más allá de esto, la implementación de RTP requiere una inversión significativa en tecnología e infraestructura en la que muchas empresas no están dispuestas a invertir; Actualizar los sistemas para manejar transacciones en tiempo real puede ser un proceso complejo y costoso. Pero es una inversión.
vale la pena hacer.
Los RTP no sólo permiten a las empresas recibir fondos inmediatamente después de realizar una transacción, mejorando significativamente la gestión del flujo de efectivo, sino que también aumentan la eficiencia y la productividad. La inmediatez de los RTP elimina la necesidad de intervención manual en el pago
procesos, aumentando la eficiencia operativa general. Además, los RTP no están limitados por los horarios bancarios tradicionales y funcionan las 24 horas del día, los 7 días de la semana, lo que permite a las empresas enviar y recibir pagos en cualquier momento.
Los sistemas RTP también pueden transportar más datos que los métodos de pago tradicionales, proporcionando a las empresas información valiosa y procesable.
Pero quizás lo más importante es que los clientes que utilizan RTP disfrutan de la comodidad de realizar pagos instantáneos en cualquier momento y lugar. Esto puede mejorar significativamente la experiencia del cliente, particularmente en sectores como el comercio electrónico y el software como servicio (SaaS).
Al diseñar sistemas y experiencias de pago en tiempo real, los proveedores de pagos deben tener en cuenta la experiencia del cliente, asegurándose de que sea positiva y fluida.
Para las empresas, la adopción de RTP presenta una oportunidad real para optimizar la gestión del flujo de caja, simplificar los procesos administrativos y crear una experiencia de cliente más fluida. Pero para aprovechar plenamente estos beneficios, las empresas y los gobiernos deben
tomarse en serio la inversión en la infraestructura de RTP.
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