A pesar del prolongado mercado bajista de las criptomonedas, los innovadores en tokens no fungibles (“NFT”) están trabajando arduamente. Atrás quedaron los días en que las NFT eran simplemente imágenes de perfil (“PFP”) mostradas en una cuenta seudónima de una red social o mostradas por su prestigio en línea o en la vida real a amigos y colegas confundidos. Como se analiza en nuestra serie de dos partes explicando Ordinales y sus implicaciones Para los propietarios y creadores de NFT, este año los NFT se han expandido más allá de la cadena de bloques Ethereum, donde inicialmente adquirieron importancia como resultado de la capacidad de la cadena de bloques para ejecutar contratos inteligentes, hasta la cadena de bloques original, Bitcoin.

Más allá de ordinales, innovaciones relacionadas con los juegos, nuevos estándares ERCy otras innovaciones, la industria continúa avanzando hacia nuevas fronteras, como los préstamos basados ​​en NFT.

Esta es la Parte I de un artículo de dos partes sobre préstamos basados ​​en NFT. En esta parte, analizaremos las innovaciones recientes en los préstamos basados ​​en NFT y explicaremos varios mecanismos y funciones. En la Parte II, profundizaremos en las cuestiones legales para los prestamistas que involucran transacciones garantizadas bajo la UCC, las enmiendas anteriores y posteriores a los artículos 9 y 12.

Desarrollos recientes en préstamos NFT

Al igual que el financiamiento garantizado tradicional, donde un préstamo se otorga en función de la obtención de una garantía real sobre los activos o el flujo de efectivo del prestatario, los préstamos NFT permiten a los propietarios iniciar sesión en una plataforma de préstamos NFT para pedir prestado dinero entre pares de prestamistas dispuestos (o peer-to-protocolo directamente desde un fondo de liquidez de protocolo) utilizando el NFT como garantía. Estos acuerdos de financiación proporcionan liquidez a los creadores y propietarios y desbloquearán oportunidades de monetización, todo ello mediante contratos inteligentes que aclaran el riesgo de contraparte y las soluciones relacionadas con el incumplimiento.

A principios de este año, Blur, un agregador y mercado de NFT, lanzó Blend, su denominado "protocolo de préstamos perpetuos entre pares".[ 1 ] El protocolo Blend proporciona dos servicios de préstamo diferentes: (1) comprar un NFT mediante un servicio de “compre ahora, pague después”; o (2) aprovechar una NFT que ya se posee para proporcionar liquidez al propietario. Los tecnólogos rápidamente determinaron que el protocolo de Blend era un avance significativo: mientras que la mayoría de las iteraciones anteriores, como los protocolos peer-to-pool, utilizan pools para proporcionar apalancamiento directamente a los prestatarios en una relación préstamo-valor establecida, determinada por oráculos, que es un proceso menos adecuado para volatilidad debido a la posibilidad de liquidaciones automáticas si la valoración de NFT cae por debajo de una determinada reserva o el prestatario incumple antes del final del plazo del préstamo (si existe un vencimiento), los servicios peer-to-peer más nuevos como Blur y otros permiten prestatarios individuales -negociaciones con prestamistas, prestándose como resultado (sin juego de palabras) a una mayor flexibilidad. Los protocolos peer-to-peer son más flexibles, en parte, porque evitan la dependencia de oráculos, que son fuentes de información de terceros que generalmente brindan servicios centralizados que suministran precios de NFT, tasas de interés y otra información. Los oráculos aumentan el riesgo de que las garantías inherentemente volátiles se liquiden prematuramente y estén sujetas a manipulación por parte de ciertas estrategias comerciales; por lo tanto, muchos consideran que el protocolo de préstamos entre pares de Blend es un avance muy necesario. 

Entonces, ¿cómo utilizan los prestatarios y prestamistas un protocolo peer-to-peer como Blend?[ 2 ]

ENTIDADES CREDITICIAS

Los prestamistas comienzan con el mismo proceso que los prestatarios: conectar una billetera que contiene los fondos necesarios. Si un prestamista está dispuesto a financiar una determinada NFT, indica la cantidad máxima que está dispuesto a prestar contra cualquier NFT de una colección, no la NFT específica en sí. Algunas NFT de una colección de NFT son más raras que otras, lo que da lugar a variaciones en los precios de los activos dentro de la colección. Los prestamistas establecen su tasa de interés fija para un cobro específico y esperan a que los prestatarios la acepten.

Los prestamistas pueden reclamar los intereses acumulados cerrando su préstamo perpetuo en cualquier momento, lo que inicia el proceso automático de subasta holandesa; en este punto, un nuevo prestamista puede adquirir el préstamo. El proceso de venta del préstamo se inicia con una tasa de interés del 0% y puede subir hasta un máximo del 1,000% TAE. Si hay un comprador, el prestatario tiene la opción de aceptar o no los nuevos términos. Si no hay un nuevo comprador después de 6 horas, el prestatario tiene 24 horas para pagar el préstamo; si no lo paga, se liquidará el NFT, la garantía.

2. Prestatarios

Primero, un prestatario que ha conectado su billetera con los fondos necesarios selecciona la colección de NFT y la lista de artículos para comprar o un NFT de su inventario para aprovechar. Luego, los prestatarios revisan sus ofertas de préstamos, que el protocolo agrega en función del precio y la tasa de interés. Luego, los prestatarios seleccionan el precio y la tasa de interés que desean pagar por un NFT específico o solicitan un monto de préstamo y una tasa de interés para un NFT que ya poseen.

El préstamo es perpetuo, por lo tanto, no tiene vencimiento. Los prestatarios pueden liquidarlo en cualquier momento (1) vendiendo el NFT prestado y reembolsando el capital más los intereses o (2) reembolsando el préstamo en su totalidad y conservando el NFT. Los prestatarios deben tener en cuenta que los prestamistas pueden solicitar el pago cuando lo deseen (es decir, debido a la volatilidad de los precios o si el valor del NFT cae precipitadamente), momento en el que comienza una subasta holandesa.

Como se ilustra, los préstamos basados ​​en NFT representan una innovación en la industria blockchain y la tecnología NFT que puede marcar el comienzo de una nueva ola de valor e inversión. En la Parte II, exploraremos las cuestiones legales implicadas por los préstamos basados ​​en NFT. ¡Manténganse al tanto!

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• Fuente: https://cryptoinfonet.com/nft-news/part-i-nft-lending-legal-issues-involving-secured-transactions-under-the-ucc-pre-and-post-article-9-and-12-amendments-proskauer-blockchain-and-the-law/