Este artículo es patrocinado por Mientras tanto

La diversificación ha sido durante mucho tiempo un tema de discusión entre los inversores que debaten los costos y beneficios de equilibrar el riesgo con el rendimiento. En el mundo de Bitcoin, la discusión se extiende a salvaguardar las tenencias de bitcoins contra robo o pérdida. Mientras tanto, una compañía pionera de seguros de vida denominada íntegramente en bitcoin ofrece un enfoque novedoso de diversificación que podría ser esencial para que se lleve a cabo la bitcoinización.

¿Qué es la diversificación?

La diversificación es una estrategia de inversión destinada a distribuir el riesgo entre una variedad de activos dentro de una cartera. El principio detrás de la diversificación es reducir el riesgo general de la cartera invirtiendo en diferentes tipos de activos que no estén estrechamente correlacionados entre sí.

Los inversores logran diversificación invirtiendo en diferentes clases de activos, como acciones, bonos, bienes raíces, etc. Es posible lograr una mayor diversificación dentro de cada clase de activos invirtiendo en diferentes sectores, industrias, regiones y tipos de valores.

El objetivo es crear una cartera que sea menos susceptible al impacto del desempeño de cualquier inversión o de las condiciones del mercado. Si bien no elimina el riesgo por completo, es especialmente útil para mitigar el riesgo durante períodos prolongados.

¿Es la diversificación una buena estrategia?

Que crear o no una cartera de inversiones diversificada sea una buena idea depende enteramente de sus habilidades como inversor. En esencia, la diversificación es protección contra la ignorancia. Warren Buffett, quizás el inversor más famoso de la historia, dijo: "[La diversificación] es una confesión de que realmente no comprendes las [acciones] que posees".

Según Buffett, invertir en una cartera diversa, como un fondo indexado, es una gran idea si no sabes lo que estás haciendo. Le protege del riesgo, lo que significa que su riqueza crecerá con el mercado de valores. Dado que el mercado de valores crece de manera constante durante varias décadas, las personas que invierten una vez y simplemente mantienen la inversión hasta la jubilación tienden a obtener mejores resultados que los comerciantes diarios que intentan cronometrar el mercado.

A largo plazo, los comerciantes intradía tienden a obtener rendimientos inferiores a los del mercado fronterizo debido a sus deficientes criterios de toma de decisiones. Esto se debe a su incapacidad para gestionar con precisión sus prejuicios y emociones. Los inversores cualificados no son traders intradía. Realizan una debida diligencia profunda en una empresa e invierten tanto como sea posible en esa empresa específica si creen que tendrá éxito.

Así construyó Warren Buffett su riqueza. En sus propias palabras, "No hay tantos negocios maravillosos". Por lo tanto, invertir en uno, dos o tres “negocios maravillosos” es mejor que invertir en 10 o 20 negocios, la mayoría de los cuales no tendrán mucho éxito.

Michael Saylor lo resumió mejor: "La diversificación es vender al ganador para comprar a los perdedores".

¿Cómo se aplica la diversificación a Bitcoin?

Bitcoin no debería considerarse como una acción. No es una empresa en la que se invierte. Bitcoin es dinero.

Si vive en Estados Unidos, probablemente no haya “diversificado” sus tenencias de divisas. Probablemente tengas dólares estadounidenses y eso es todo. Eso es, por supuesto, a menos que también tengas bitcoins, lo que significa que probablemente uses dólares en tu vida diaria y HODL bitcoins para el futuro.

Se puede lograr la diversificación no sólo manteniendo una variedad de tipos de monedas, sino también manteniendo un tipo específico de moneda para diferentes fines. Por ejemplo, probablemente tengas dólares en tu billetera en forma de efectivo. Probablemente tengas algunos en el banco en una cuenta corriente. Probablemente también tengas una cuenta de ahorros. Tal vez un plan de jubilación en el que haya invertido. Quizás una cuenta de inversión. Quizás un fondo fiduciario.

Aunque todos estos están denominados en dólares, la forma en que se mantienen o utilizan esos dólares se diversifica según los propósitos. Esto también puede (y debe) aplicarse a bitcoin. Ahora bien, aunque bitcoin se utiliza actualmente principalmente como depósito de valor, no existen tantos mecanismos para mantenerlo productivamente como ocurre con los dólares. Sin embargo, eso podría estar cambiando.

Por qué debería diversificar sus tenencias de Bitcoin

Con la moneda fiduciaria, la diversificación del lugar donde se almacena su moneda está directamente relacionada con cómo se utiliza. Si es dinero que quiero disponer de mí diariamente, va a la cuenta corriente. Si quiero guardarlo para un día lluvioso, va a la cuenta de ahorros, y así sucesivamente.

Con bitcoin, la razón principal para diversificar es la protección de activos. Almacenar todos sus bitcoins en una billetera significa que es vulnerable a perder toda su pila si esa billetera se ve comprometida. Por ejemplo, a Rick Messitt le robaron una pila de 25 BTC que había acumulado durante 10 años cuando la computadora portátil de su padre fue pirateada.

Como dijo el propio Rick en un entrevista, "Si quieres ser tu propio banco... sólo podrás tener esos beneficios si también asumes las responsabilidades que conlleva ser tu propio banco".

Por lo tanto, almacenar sus tenencias en varias billeteras es una buena idea para protegerse contra robo o pérdida, porque perder una billetera no significa perder toda su pila. Por ejemplo, puedes almacenar la mayor parte de tus bitcoins en una billetera de almacenamiento en frío que guardas en una ubicación física segura. Al mismo tiempo, puede conservar una pequeña cantidad en Lightning Network que puede utilizar en transacciones. También puedes tener algunos en una billetera en línea, como una billetera móvil, para que aún puedas realizar transacciones en la red principal de Bitcoin.

De esta manera, puede diversificar su almacenamiento de bitcoins de manera similar a como diversifica su almacenamiento fiduciario, tanto por seguridad como por facilidad de uso. Lo que ha faltado en el espacio de Bitcoin hasta ahora son productos financieros más avanzados que permitan a las personas invertir sus tenencias de Bitcoin de la misma manera que pueden hacerlo con dinero fiduciario.

Sin embargo, están surgiendo nuevas oportunidades.

Mientras tanto y el seguro Bitcoin

Mientras tanto es una compañía de seguros de vida denominada íntegramente en bitcoin. Eso significa que sus primas se pagan en bitcoins, sus reclamaciones se pagan en bitcoins y los clientes pueden incluso pedir prestado contra el valor de su póliza en bitcoins.

Quizás sorprendentemente (o quizás no, conociendo la aversión de la comunidad Bitcoin a las finanzas tradicionales), Mientras tanto es la primera y actualmente única compañía de seguros del mundo denominada íntegramente en bitcoin.

Y dado que las primas de seguros de vida representan aproximadamente entre el 2% y el 3% del PIB nacional en los países desarrollados, existe una enorme brecha en el mercado aquí para introducir capital en la red Bitcoin y llevar la moneda descentralizada a las masas.

Poner todos tus bitcoins en carteras de hardware y enterrarlos en el patio trasero o guardarlos en cajas fuertes no es necesariamente una idea terrible, pero no es la mejor idea. No harías eso con la moneda que usas día a día, y eso es lo que los Bitcoiners esperan que Bitcoin sea algún día.

Para que bitcoin se vuelva omnipresente, es necesario que exista la funcionalidad de las finanzas tradicionales. Por ahora, Mientras tanto es el único juego disponible.

Usar parte de su pila para pagar primas BTC por seguros de vida hace varias cosas que HODLing no hace:

• Mientras tanto, paga más BTC en reclamaciones de lo que recibe en primas, haciendo crecer su pila.
• El seguro de vida tiene ventajas fiscales y, en el caso de Bitcoin, no está sujeto a ganancias de capital ni al impuesto sobre la renta.
• Mientras tanto, le permite pedir prestado contra el valor de su póliza, lo que permite a las personas aprovechar la liquidez de su póliza durante su vida pidiendo prestado BTC. Los préstamos de pólizas de seguros de vida total también tienen ventajas fiscales.
• A diferencia del manejo de bitcoins en una billetera de hardware, que carece de supervisión y experiencia regulatorias, confiar en una compañía de seguros de vida ofrece un medio más seguro y confiable de garantizar la transferencia fluida de activos a los beneficiarios.

El problema con este modelo es exactamente el mismo que la gente tiene con las finanzas tradicionales y sus tenencias fiduciarias: el riesgo de contraparte. Mientras tanto, es de naturaleza de custodia y cumple con sus obligaciones de pagar más bitcoins de los que recibe en primas rehipotecando y prestando sus bitcoins.

De manera similar a la advertencia de Rick acerca de ser su propio banco, si desea los beneficios de las finanzas tradicionales, debe aceptar los riesgos de las finanzas tradicionales. Es posible que muchos Bitcoiners no estén dispuestos a aceptar estos riesgos, pero deberían considerar cómo podría llevarse a cabo la Bitcoinización si estos productos y servicios financieros nunca están disponibles en bitcoin.

Conclusión

La diversificación puede significar diferentes cosas según el contexto. En un contexto de inversión, significa invertir en múltiples empresas, industrias, etc. que no están correlacionadas (no se afectan entre sí y no se ven afectadas por las mismas cosas).

La diversificación es una buena idea para las personas que no saben en qué invertir, normalmente personas que no tienen la experiencia para analizar empresas. Si sabes en qué invertir, es mejor no diversificar. Duplica lo que crees que es una buena apuesta.

La diversificación en el contexto de bitcoin se refiere a aumentar la cantidad de formas en que almacena o invierte su bitcoin. Esto se hace para limitar la cantidad de bitcoins que podría perder ya sea por mala administración o robo.

Idealmente, Bitcoin debería diversificarse de manera similar a la moneda fiduciaria, tanto por motivos de seguridad como de facilidad de uso. Mientras tanto es la primera y única compañía de seguros de vida denominada íntegramente en bitcoin. Brinda a las personas la opción de diversificar sus tenencias de bitcoins aumentando su pila y almacenando su riqueza con ventajas impositivas que luego pueden transferir a sus beneficiarios.

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