A medida que las finanzas se volvieron digitales en 2020, el espacio de verificación de identidad se volvió candente. De repente, todos los bancos necesitaban incorporar clientes en línea y tenían que verificar la identidad de estos clientes. Por lo tanto, las empresas establecidas que podrían proporcionar una forma sencilla de hacer esto tenían una gran demanda.

Nuestra próxima invitada en el podcast Fintech One-on-One es Laura Spiekerman, cofundadora y directora de ingresos de Aleación. Alloy ha existido desde 2015 y estaban comenzando a tener una tracción real antes de que llegara la pandemia. Ahora, han experimentado una racha de crecimiento debido a que la demanda de verificación de identidad se ha disparado debido a la pandemia.

En este podcast aprenderás:

• La historia fundacional de Alloy.
• Una descripción de su producto principal y cómo ha evolucionado a lo largo del tiempo.
• Cómo funciona su tecnología.
• Cómo las diferentes verticales dentro de fintech usan su tecnología.
• Qué hicieron para acelerar su crecimiento durante la pandemia.
• Cómo han cambiado sus conversaciones con los bancos.
• El enfoque Goldilocks de la fricción en la experiencia del cliente.
• Por qué Alloy almacena los datos de sus clientes.
• ¿En qué circunstancias las fintechs y los bancos vuelven a verificar a sus clientes?
• Por qué agregaron la suscripción de crédito a sus ofertas.
• Cómo abordan la diversidad y qué se necesita para crear una fuerza laboral fintech atípica.
• Cómo superaron los desafíos en sus primeros días.
• En qué están enfocados para 2022.

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FINTECH PODCAST UNO A UNO 328-LAURA SPIEKERMAN

Bienvenido al podcast individual de Fintech, episodio 328. Este es su anfitrión, Peter Renton, presidente y cofundador de LendIt Fintech.

(musica)

El episodio de hoy es presentado por LendIt Fintech LatAm, el evento de tecnología financiera líder en la región. Ocurrirá tanto en línea como en persona en Miami el 7 y 8 de diciembre. América Latina sigue siendo la región más caliente para fintech en el mundo y LendIt Fintech LatAm cuenta con los principales actores de la región. Por lo tanto, únase a la comunidad fintech de LatAm este año, donde conocerá a las personas que importan, aprenderá de los expertos y hará negocios. Los boletos virtuales y en persona están disponibles en lendit.com/latam

Peter Renton: Hoy en el programa, me complace dar la bienvenida a Laura Spiekerman, ella es la Jefa de Ingresos y Co-Fundadora de Alloy. Ahora, Alloy es una empresa realmente interesante, son lo que se conoce como una plataforma de decisión de identidad y ayudan a los bancos y fintechs a incorporar clientes y verificar la identidad de los clientes que están incorporando y nos adentramos en ese proceso con cierta profundidad.

Hablamos sobre qué tipos de clientes están usando esto hoy en día, hablamos sobre cómo funciona la tecnología, las diferencias entre integrar un banco y una fintech, cuál ha sido el impacto de la pandemia y, ya sabes, también profundizamos en algunos de los nuevas ofertas, como su oferta de suscripción de crédito. Hablamos de diversidad y el compromiso con la diversidad que tiene Alloy y Laura, en concreto, y mucho más. Fue una entrevista fascinante, espero que disfruten del espectáculo.

¡Bienvenida al podcast, Laura!

Laura Spiekermann: Gracias por invitarme, Peter.

Peter: Mi placer. Entonces, comencemos dando a los oyentes un poco de antecedentes, quiero decir, has estado haciendo Alloy durante muchos años, pero cuéntanos algunos de los aspectos más destacados de tu carrera hasta la fecha.

Laura: Empecé en fintech hace unos diez años. Me uní como primer empleado a una empresa de tecnología financiera llamada Kopo Kopo, era una empresa con sede en Nairobi que había construido una plataforma de software de pago comercial y ahora una plataforma de préstamos fuera de los rieles M-PESA. Es posible que algunos de sus oyentes no estén familiarizados con M-PESA, pero es por la forma en que las personas envían pagos P2P en África Oriental, en particular, gestionados por la empresa de telecomunicaciones Safaricom. Esa fue mi primera incursión en fintech y me enamoré de la infraestructura y el software de fintech y de cómo la modernización de la infraestructura realmente podría afectar los servicios financieros que eran posibles en un mercado determinado.

Luego me uní a una empresa de inversión donde estábamos invirtiendo en mercados emergentes, fondos para empresas sobre cómo el impacto ambiental social ... esa empresa fue adquirida por Goldman Sachs, pero pasé unos años allí, realmente me encantó al principio, no tanto mucho al final, cómo estaba como celoso de los emprendedores que estaba conociendo y realmente quería volver a un rol operativo. Tuve la gran suerte de trabajar en gran parte con un cliente que se preocupaba mucho por las fintech y los servicios financieros en los mercados emergentes, por lo que volver a ver y aventurar diferentes modelos como finanzas, fondos y todo tipo de cosas, fue realmente inspirador para mí.

Entonces, unos años más tarde, cuando decidí volver a operar, me uní a una startup en una etapa muy temprana en el espacio de autorización de ACH, por lo que también se centró en la incorporación como estamos en Alloy, pero esto fue la incorporación para pagos, obtener dinero en criptografía. carteras o cuenta de corretaje o lo que sea. En esa empresa, me di cuenta de que parte de los desafíos en la incorporación a los servicios financieros son, por supuesto, los pagos. No quiere que ACH tome de tres a cinco días, es el sistema menos que ideal usado en los Estados Unidos, pero parte de él también fueron desafíos de identidad, fraude, KYC, todas esas cosas y eso fue lo que nos inspiró a comenzar. Aleación. Entonces, esos han sido los últimos diez años en Alloy cuando éramos alrededor de seis en 2015.

Peter: Bueno. Entonces, tal vez puedas profundizar un poco más sobre esa historia fundacional, me gustaría obtener algunas de las ideas que tenías en ese entonces y cuál fue la inspiración para comenzar la empresa?

Laura: Era tan simple como éramos una empresa en una etapa muy, muy temprana y queríamos comprar el producto que ahora vende Alloy. Estábamos hablando con nuestros clientes, que eran en gran parte empresas de tecnología financiera en etapa inicial, esto fue en 2014, por lo que fueron las primeras etapas de la criptografía, hablando con varias empresas diferentes que estaban tratando de adquirir clientes y venían a nosotros y decían, mira , la mitad de las veces que estoy incorporando a alguien, lo envío a un proceso de revisión manual porque su nombre coincide, pero su dirección no coincide.

Probablemente sean quienes dicen ser, pero necesito que esta información se verifique y la fuente de datos de registros públicos XYZ tenga su dirección que probablemente sea de hace dos años y se mudaron o son estudiantes o son jóvenes o se han mudado a los Estados Unidos en los últimos años, es muy difícil de encontrar. Una vez que envía a alguien a revisión manual, aproximadamente el 80% simplemente se retira por completo y estos son productos realmente caros, con un alto costo de adquisición de clientes, un alto LTV y, por lo tanto, lo que vimos desperdiciar es solo cantidades de dinero. Entonces, tratamos de comprar una solución solo para incorporarla a la nuestra que no existía y luego, ya sabes, a medida que avanzamos, nos dimos cuenta de que esta es una gran oportunidad, estamos viendo que las API están comenzando a surgir en el sector financiero. servicios punto final.

Plaid estaba llegando al mercado en 2015, Stripe obviamente existía y la gente estaba tomando este tipo de bloques de construcción, estos módulos API muy en serio en ese momento como formas fundamentales de construir la próxima generación de servicios financieros y productos financieros. Entonces, dijimos, mira, los servicios financieros digitales estarán disponibles por un tiempo, y creemos que lo están, y la gente necesitará construir sobre una plataforma de identidad, una API de identidad.

Peter: Derecha. Entonces, cuéntanos un poco sobre el primer producto y sobre los primeros días de la empresa, ya sabes, llegar al mercado y exactamente qué hizo el producto y cómo evolucionó quizás también.

Laura: Entonces, en los primeros días, estábamos sirviendo solo a otras empresas de tecnología financiera en etapa inicial, a quienes conocíamos, esos eran nuestros amigos, esa era nuestra comunidad, esos eran los casos de uso que nos parecían más obvios. Lo que realmente querían era una API que pudiéramos consultar, obtener un sí / no / tal vez de vuelta y recuperar algunos datos de nuestra API y tomar una decisión a partir de eso. Cuando comenzamos a trabajar y comenzamos a trabajar inicialmente con bancos asociados o bancos que se estaban tomando muy en serio las fintech, de nuevo, ya sea asociándose con empresas fintech o lanzando sus propias marcas de banca digital, por ejemplo, o neobancos dentro de la marca bancaria. venían a nosotros y decían, la API es genial, pero necesitamos un poco de software a su alrededor.

Necesitamos un registro adicional, necesitamos un tablero para poder mostrar eso, necesitamos algunos controles de permisos, así que eso fue realmente en 2017, yo diría, comenzamos a desarrollar el producto para que sea un poco más utilizable no solo por fintech. desarrolladores, por personas que estaban haciendo revisiones manuales y todas estas personas de cumplimiento, así que creo que expandimos el perfil.

Y luego, llegó 2018/2019, Embedded Fintech, Banking-as-a-Service explotó o comenzó a explotar, creo que esto fue en realidad donde estábamos viendo los frutos de eso, pero ahí es donde descubrimos que allí. eran otros productos en los que realmente podemos integrarnos y ser bloques de construcción y una especie de construcción en ellos. Entonces, comenzamos a ofrecer nuestra API a los socios de canal, por lo que los socios de banca como servicio, los socios de apertura de cuentas en línea y el producto es el mismo, pero fue realmente la forma en que salimos al mercado juntos lo que fue algo nuevo para nosotros.

Peter: Correcto.

Laura: Y luego comenzamos a trabajar con bancos realmente grandes, ya sabes, luego tuvimos que trabajar con cómo manejamos la gestión de casos, quiero decir, hay una cantidad de productos con los que trabajamos de cerca y crecieron cada vez más a medida que comenzamos a trabajar con empresas financieras más importantes. decisiones.

Peter: Derecha. ¿Puede explicarnos cómo funciona la tecnología? Ya sabes, durante el proceso de incorporación estás haciendo una verificación de identidad, ¿qué es lo que estás haciendo realmente y cuál es el cliente que en última instancia está tratando de verificar su identidad? ¿Qué tienen que hacer?

Laura: Lo que hacen nuestros clientes es integrar nuestra API y nuestra plataforma de software. Una vez que se han integrado, lo cual es bastante simple, configuran sus propias reglas y fuentes de datos dentro del tablero de Alloy. El hecho es que los ayudamos a hacer eso, decimos, aquí están nuestras mejores prácticas, aquí están algunos de los socios de datos que creo que tendrán mucho sentido para su caso de uso o su demografía o su tolerancia al riesgo, por lo que ' Son como tomarse de la mano en ese proceso, pero la tecnología en sí es una API que agrega un montón de fuentes de datos de terceros.

Entonces, puede pensar en estos como tradicionales, las oficinas de crédito, las bases de datos de registros públicos, las fuentes de datos alternativas como las bases de datos de teléfonos y correos electrónicos, herramientas de autoidentificación, herramientas biométricas como lo que sea, lo tenemos. Entramos en esas integraciones, las colocamos en una API para que, nuevamente, usted como cliente pueda configurar aquí están las fuentes de datos que quiero usar, aquí están las reglas que quiero aplicar. Y luego, lo bueno de la tecnología es que puede comenzar con un flujo de trabajo en particular, un conjunto de socios de datos, un conjunto de reglas, pero tres meses después, se da cuenta, sabe qué, estoy siendo un poco demasiado conservador. , Estoy rechazando a demasiadas personas que probablemente se ven bien.

Puede hacer eso con las pruebas A / B en nuestra plataforma, con un análisis retro, pero puede cambiar las reglas muy fácilmente, por lo que con unos pocos clics puede decir: "De hecho, voy a reducir mi tolerancia al riesgo aquí. Agregaré una nueva fuente de datos aquí, pruébela para que haya creado una solución que sea increíblemente dinámica, realmente fácil de probar y configurar de forma puntual. Entonces, realmente se convierten en estas historias en las que vivimos para mejorar y optimizar sus flujos de trabajo con el tiempo y luego, por supuesto, a medida que agrega nuevos productos, nuevos usuarios, nuevos datos demográficos, puede responder o su cumplimiento a medida que cambia el entorno regulatorio. el entorno del fraude cambia, reacciona muy rápido en su propio tiempo.

Peter: Entonces, supongo que algunos clientes, imagino, solo están usando ... ahora, podrían estar usando algunos datos básicos, otros quieren tomar una fotografía de su licencia de conducir, así que, básicamente, por más profundo que quieran llegar, usted puede manejar esto.

Laura: Podemos apoyar eso y esa es exactamente la razón por la que hay niveles tan diferentes, de qué tan seguro quieres estar de esta persona y, por lo general, eso es una prueba de qué tan alto es el riesgo de esa actividad, ¿no? Por lo tanto, es posible que desee tener diferentes activadores de aumento, tal vez dependa de cuánto dinero esté transfiriendo esa persona, tal vez sea de si se trata de criptografía o no, si es, ya sabe, la cantidad de fraude que está viendo en un caso de uso dado para datos demográficos. Entonces, hay diferentes cosas que influirían en la profundidad a la que desea llegar.

Peter: Entonces, cuando estaba leyendo un poco sobre ustedes, realmente tienen una base de clientes bastante amplia.

Laura: Hacemos.

Peter: Tienes, como dices, tus bancos tradicionales, bancos digitales y luego cripto, así que solo tengo curiosidad por saber cómo están usando tu sistema. Quiero decir, parece que hay diferentes demandas de verificación de identidad, según el tipo de organización, diría yo. ¿Qué es diferente cuando trabajas con los diferentes tipos de verticales dentro de fintech?

Laura: Hay algunos puntos en común. Todo el mundo quiere una buena experiencia de usuario, todo el mundo quiere una alta tasa de conversión, todo el mundo quiere un bajo nivel de fraude, pero sin duda tendrán una tolerancia al riesgo diferente, algunas empresas parecen ver más fraudes que otras, dependiendo de si se publicitan es simple y, como era de esperar, solo hay (inaudible) incluso dentro de las empresas de tecnología financiera, ¿verdad? Hay una etapa anterior, solo están tratando de ponerse en vivo, en realidad ni siquiera se preocupan tanto por la conversión porque solo están incorporando a sus amigos y familiares en este momento, solo necesitan un punto de prueba. Si tienen que hacer todo eso manualmente, está bien porque son días de viaje, así que a quién le importa, ese es un aspecto.

Luego está el modo de crecimiento en el que dicen que la conversión realmente importa, cierto, estamos gastando toneladas de dinero, estamos haciendo estas llamativas vallas publicitarias, realmente, realmente necesitamos adquirir estos clientes, así que nos importa si lo logran. a través de nuestro embudo, nos preocupamos por la experiencia del cliente. Entonces, tal vez realmente no nos preocupemos mucho por el fraude, quiero decir, ese es un perfil real, bueno, por supuesto, debería preocuparse por el fraude, pero tal vez no sea su factor más importante porque solo está tratando de demostrarle a los inversores que esto funciona, así que resolveremos el problema del fraude más adelante, ¿verdad? Eso es parte de los gastos de su depósito.

Y luego, hay una especie de empresas fintech empresariales maduras en las que pueden preocuparse mucho más por internacionalizarse, por ejemplo, ¿no? Nos damos cuenta de esto en los Estados Unidos, pero ahora necesitan escalarlo y necesitan controlar el fraude, ahora están bajo la mirada de los reguladores, por lo que deben prestar más atención a lo que están haciendo. también tienen que demostrar lo que están haciendo y tener una forma realmente agradable y fácilmente digerible de compartir eso, por ejemplo, con auditores o reguladores.

Entonces, realmente son una propuesta de valor diferente para todos, mientras que en el lado bancario, el mismo trato. Los bancos comunitarios, por ejemplo, creo que sus motivaciones se basan principalmente en aumentar los depósitos, solo en poder competir y mantenerse con vida contra los bancos más grandes de los Estados Unidos y sus experiencias digitales, lo cual es realmente difícil para ellos, pero no necesariamente crecerán. como lo hace una empresa de tecnología financiera.

Entonces, quieren aumentar su base de depósitos, quieren crear una gran experiencia para el cliente, pero es muy, muy diferente a una empresa que ha recaudado $ 100 millones, ya sabes, tratando de ser un cohete. De todos modos, todos dicen que son perfiles muy diferentes, pero es posible que se sorprenda de lo similares que son algunos de sus flujos de trabajo, ¿verdad? Las herramientas que usan no son tan diferentes. Todos quieren entender las identidades, tienen que hacerlo. Hay un poco más de experimentación y optimización que sucedería en una empresa de tecnología financiera de la que los bancos aprenden, de lo que creo que es genial. Los bancos pueden decir algo así como, oh, las empresas de tecnología financiera están comenzando a hacer esto, primero veo el fraude antes y ahora puedo aprender el ciclo con solo dos meses después de que la tecnología financiera haya aprendido a hacer esto.

Peter: Bien bien. Entonces, me imagino, la pandemia probablemente fue bastante buena para ustedes, supongo, porque tenían todo el segmento de clientes. Obviamente, las fintechs siempre han estado haciendo onboarding digital en su mayor parte, pero probablemente habrá un montón de bancos que nunca han hecho onboarding digital o lo han hecho de una manera muy rudimentaria, así que cuéntenos, ¿cómo fue? ¿para ustedes?

Laura: Sí. Quiero decir, por supuesto, como todos a los que asustamos en marzo, en abril congelamos las contrataciones, nuestros inversores se asustaron. Nuestra empresa tiene su sede en la ciudad de Nueva York y en ese momento casi todo el mundo tenía su sede allí, así que la primera cosa número uno fue asegurarse de que todos estén bien, en el apogeo de COVID en Nueva York, fue un momento realmente aterrador. Fue en mayo cuando empezamos a decir, oh Dios mío, creo que esto es ... en primer lugar, nuestro equipo está bien, en segundo lugar, esto es realmente bueno para nuestro negocio.

Empezamos a ver que el uso crecía en muchas de nuestras áreas, nuestros casos de uso, por supuesto, algunos se vieron muy afectados, los casos de uso de crédito, en particular, pero en general vimos que las cosas estaban aumentando, ya sabes, subiendo hacia la derecha ... .PPP Creo que fue un muy buen ejemplo de dónde las fintech pudieron dar un paso al frente y decir, el gobierno nos ha fallado en este momento, no tienen planes en marcha, pero nos han dicho que tenemos que poner en marcha un programa. para el lunes, así que recibimos muchas llamadas de los bancos el viernes diciendo, ayúdame a resolver esto.

Esa fue una muy buena oportunidad para ayudarlos a descubrir cómo incorporar a un grupo de clientes comerciales realmente, muy rápido, y esos son clientes comerciales que, con suerte, se quedan con ellos y tienen una experiencia realmente buena con ese banco. Banks, en general, se acercó a nosotros y nos dijo, oye, ya sabes ese proyecto de transformación digital que tenía programado para 2024 (Peter se ríe), necesito adelantarlo un par de años. Estos proyectos fueron geniales para nosotros, involucrarnos para ayudar a acelerar la transformación digital fue realmente emocionante, creo que enorme para estos bancos que tuvieron que descubrir cómo moverse mucho más rápido de lo que están acostumbrados a hacerlo.

Al final, la cantidad de usuarios activos diarios de productos fintech aumentó en más de un 330% desde enero de 2020, eso realmente se quedó con nosotros. Como si fuera tan gracioso, hablamos de esto como si fuera una locura y, por supuesto, COVID estaba loco, pero me siento estúpido mirando hacia atrás y como, por supuesto, la fintech iba a crecer y, por supuesto, una vez que te conviertas en fintech, no vas a volver. Mi mamá comenzó a usar Venmo, no va a volver, así que, en retrospectiva, parece obvio que fue un gran desafío para nosotros.

Peter: ¿Qué pasa hoy? ¿Ha cambiado el tipo de conversación? ¿Te gusta que ya no tengas que convencer a la gente para que tenga una experiencia digital contigo? ¿Cómo ha cambiado eso?

Laura: Ha cambiado bastante. Quiero decir, definitivamente todavía hay bancos por ahí, ya sabes, incluso tan recientemente en el último año en el que realmente no tienen una estrategia digital y siempre entro en estas conversaciones como cuál es el plan entonces. No lo entiendo del todo, pero ciertamente existen. Dicho esto, la cantidad de aperturas de cuentas digitales que han estado sucediendo en los últimos años ha ido aumentando y luego COVID obviamente lo cambió todo, pero las cifras para comenzar fueron sorprendentemente pequeñas. Entonces, creo que cuando comenzamos la empresa, algo así como el 5% de las cuentas se abrían en línea, es una cantidad bastante pequeña, relativamente hablando.

Está creciendo como loco, quiero decir, la tasa de crecimiento es loca, pero todavía hay mucho por hacer. Creo que es difícil para los bancos moverse rápido y adoptar. Por mucho que quieran hacer estas cosas digitalmente, creo que se quedan atrapados en la mentalidad de por qué, siempre he abierto cuentas al tener a una persona sentada frente a mí en un banco y me muestran su identidad. La persona está allí y no puede irse, así que traduzcamos eso en línea. No es una experiencia de uno a uno, tienes que decir que lo estoy haciendo digitalmente, voy a depender de otras fuentes de datos y tengo que sentirme cómodo con eso, quiero decir, los reguladores también, es no solo los bancos.

Peter: Derecha. Siempre puedes cerrar la pestaña.

Laura: Quiero decir, conozco mis propios hábitos, si abro como una aplicación de comercio y me estoy registrando, estoy tan impaciente, si me lleva más de ocho segundos, estoy fuera.

Peter: Entonces, tengo curiosidad por esa pieza en particular, esa fricción, porque sé que la mayoría de la gente no quiere fricción, como creo que hay un equilibrio correcto y me encantaría tener su perspectiva sobre ... algunas personas hablan de buena fricción, introduciendo fricción para hacerlo un poco más difícil para que puedas verificar que esta persona es real, pero cómo tus clientes manejan este tipo de fricción introductoria. Me imagino que con su proceso puede ir casi sin fricción para introducir una tonelada de fricción, ¿verdad?

Laura: Hay un ... es como un enfoque de Ricitos de Oro para la fricción en el que no necesariamente desea llevarlo a cero por dos razones. Uno, es posible que esté introduciendo más fraudes, ¿verdad? Puede haber algunas compensaciones allí que no está pensando del todo. Dos, algunos usuarios quieren un poco de fricción en su experiencia de servicios financieros porque no les gusta la idea de que usted pueda…. Haciendo esta aplicación aquí, pero desde tu retina poder obtener cada dígito de tu número de seguro social e integrarte por completo sin haber hecho nada, eso los asusta. Entonces, hay algún tipo de equilibrio y, por supuesto, hay un rango enorme aquí en cuanto a edad y demografía que creo que es relevante, pero no es necesariamente una experiencia de cero fricción, es lo que necesitas.

Nuestros amigos y socios de Mantle, que se encarga de la apertura de cuentas en línea para los bancos, lo han encontrado, y no recuerdo los números exactos, pero básicamente descubrieron que desea que su experiencia de apertura de cuentas sea algo así como dos minutos y medio. eso es rendimientos decrecientes. Entonces, mientras esté allí, estará bien, no necesita llegar a 60 segundos, pero no quiere que sea a cinco minutos, por lo que realmente tiene que optimizar ciertas cosas, pero hay un punto óptimo en el que obtiene la mejor experiencia que necesita.

Peter: Bien bien. Y luego, en cuanto a tus datos, realmente eres un conector, parece que tienes tu API, entonces, los datos que la gente te envía, ¿estás almacenando algo? Quiero decir, ¿cómo gestiona los datos que llegan a través de sus API?

Laura: Entonces, lo estamos almacenando porque nuestros clientes usan nuestro sistema como su portal de clientes, como su tipo de sistema de identidad central, así que lo que eso significa es que tomamos las decisiones de incorporación, pero ahora hemos introducido el monitoreo de transacciones y la suscripción de crédito que abordan el ciclo de vida del cliente. Entonces, los consumidores se incorporan, ya sabes, a través de Alloy, pero 30 días después o tres años después, hacen alguna transacción extraña o quieren abrir una tarjeta de crédito o quieren abrir un nuevo producto de algún otro tipo.

Desea tener un lugar para comprender qué aprendí sobre ellos durante la incorporación, qué sé sobre ellos desde entonces, su comportamiento desde entonces, correcto, cómo realizan transacciones, cómo inician sesión en sus perfiles y qué dispositivos, etc. Quieres todo eso en un solo lugar, puedes tomar mejores decisiones continuas y por esa razón, almacenamos la información en nombre de nuestros clientes en sus sistemas, no se comparte nada, está todo encriptado, etc.etc., Pero les permite tener una mejor utilidad del producto.

Peter: Derecha. Entonces, incluso regresan y vuelven a verificar a alguien si hay algo sospechoso, quiero decir, usted habla de fraude de identidad sintética en el que alguien lo está haciendo bien durante varios años y luego, de repente, boom, hay un comportamiento sospechoso.

Laura: Entonces, querrá volver a verificarlos bajo ciertas circunstancias. Una podría ser si simplemente están haciendo algo más arriesgado, ya sabes, tal vez les dejas realizar transacciones con $ 25 en primer lugar para que tu umbral sea relativamente bajo, no nos importa mucho, ¿verdad, si iban a ser un mal actor. Pero ahora, van a hacer una transferencia bancaria de $ 10,000, ahora realmente te importa, así que podrías volver a verificarlos y agregar algunas capas adicionales. Es posible que desee pedirles que se tomen una selfie con su licencia de conducir, por ejemplo, o por otras razones tiene que volver a examinarlos, a la derecha, a través de nuestras pantallas traseras o nuevas pantallas negativas porque tal vez no estaban en una lista de observación. Hace dos años, pero ahora lo son, por lo que hay un montón de razones diferentes para verificar continuamente la información.

Peter: Interesante, interesante, de acuerdo. Entonces, leí que recientemente agregó la suscripción de crédito a sus ofertas, ¿puede detallar qué está haciendo exactamente allí?

Laura: Es realmente como una extensión, lo llamamos un producto nuevo y ciertamente es un producto nuevo en muchos sentidos, pero también es una extensión de nuestro producto existente porque es realmente ... la suscripción de crédito es solo una forma de incorporación, pero específica para el crédito productos. Entonces, la forma en que puede pensar es que nuestro producto de incorporación tradicional ha sido KYC y no hay riesgo en el enfoque de fraude, esto se centra en el crédito. Quiero decir, solo visualmente, incluso mirando los productos, muy similar donde está obteniendo una variedad de formas de datos y ayudando a tomar decisiones.

Entonces, estás escribiendo reglas que dicen, ya sabes, estoy extrayendo datos de la oficina de crédito y tal vez estoy haciendo una evaluación de flujo de efectivo en función de tu historial de transacciones y tomando una decisión y, en lugar de tal vez sí / no, tal vez una revisión manual. mis resultados son sí con este límite de crédito, sí con un límite de crédito diferente, no, por lo que puede tener diferentes áreas en términos de qué tipos de crédito o qué línea de crédito desea extenderles al final de ese proceso de decisión . Pero, conceptualmente, es lo mismo que nuestro producto de incorporación de muchas, muchas formas.

Peter: ¿Está agregando datos crediticios específicos al…. De modo que está agregando ese tipo de inteligencia un poco más para un prestamista?

Laura: Estamos agregando datos crediticios, agregamos datos crediticios alternativos y agregamos datos de flujo de caja para que pueda tomar decisiones sobre cualquiera de esas cosas.

Peter: Está bien, interesante, interesante. Quiero cambiar de marcha un poco y quiero hablar sobre diversidad. Estaba leyendo sobre algunas de las cosas que ha hecho y Alloy es probablemente una de las pocas fintechs que tiene más empleadas mujeres que empleados masculinos, también tiene un alto porcentaje de empleados no blancos. Cuéntenos un poco sobre su enfoque allí y cómo ha podido realmente, creo, romper el molde de muchas empresas de tecnología financiera.

Laura: Para dividirlo en algunas cosas, y la advertencia a todo esto es que no estamos donde queremos estar, particularmente cuando se trata de personas que no son blancas, tenemos mucho trabajo por hacer. Entonces, aunque estoy orgulloso de dónde estamos en relación con el estándar de la industria, el estándar de la industria es realmente malo (ambos se ríen), es muy malo, así que esa es la advertencia de todo esto.

Al principio, creo que el consejo que todos dan y, lamentablemente, es cierto es que importa lo que hagas al principio, así que para nosotros, tener una mujer, tener un par de otras mujeres en el equipo desde el principio marcó una gran diferencia porque ... y las mujeres nos dirían esto después de unirse.

Entonces, cuando estaban entrevistando ... como cuando estaba en la oficina cuando estaba entrevistando y vi a dos o tres mujeres allí, me sentí mucho mejor. O, miré al sitio web, vi a algunas mujeres en la página y sentí que era un lugar mejor para mí. Entonces, es obvio, ya sabes, aquí no hay salsa secreta o bala de plata, pero es como si tener más mujeres temprano es más fácil para atraer a un buen grupo de mujeres. Ese es mi mejor consejo para otros fundadores, es como hacerlo temprano y dejar claro su punto.

La segunda es que tenemos un líder de personas increíble y contratamos a un líder de personas antes de lo que creo que en otras empresas, creo que era empleada no. 14 o 15, algo así y ella ha escalado con nosotros y ahora es VP de Personas en Alloy. Esto es algo en lo que es muy buena y muy intencional, por lo que informa al Equipo Ejecutivo semanalmente. Semanalmente, sabemos exactamente cuántas mujeres, personas de color, etc., y lo tenemos muy presente, no solo para nosotros, sino para toda la empresa. Entonces, eso ha sido realmente importante porque ella fuerza el problema en momentos en los que tal vez nos sentimos demasiado ocupados con otras cosas y no queremos prestar atención a eso.

La tercera es, diría yo, que estamos tratando de responsabilizarnos por la forma en que ella es, por supuesto, pero estamos tratando de informar esto a la Junta trimestralmente. Hemos trabajado mucho con empresas de consultoría, una de ellas a la que yo llamaría fantástica es una empresa llamada Paradigm que entra y te ayuda a evaluar las formas en las que estás realizando tu proceso de contratación, por ejemplo, ¿te está llevando a los mejores resultados que realmente desea, la forma en que está haciendo sus bandas de compilación, por lo que hay un montón de trabajo allí que hemos descubierto con la ayuda de profesionales.

Estos son caros, pero necesito enfatizar el punto, tienes que prestarle atención, tienes que gastar dinero en ello, tienes que reconocer realmente, realmente que importa y poner tu dinero y tu tiempo… estamos en una oficina, no podemos simplemente hablar sobre ella. Hablo con muchos fundadores, en su mayoría hombres, que son como si estuviera tratando de contratar mujeres, pero es como si no lo estuvieras a menos que realmente gastes el dinero y el tiempo para hacerlo. No puedes simplemente decir que quieres y manifestarlo, desafortunadamente no es así como funciona.

Peter: ¿Se trata de todo tu negocio porque imagino que es más fácil contratar mujeres en marketing que mujeres ingenieras?

Laura: Eso tiende a ser cierto, el producto y la ingeniería para el mérito del liderazgo allí en realidad han hecho un trabajo fantástico al atraer a más mujeres ingenieras y han tenido más determinación. Creo que, de mi lado, nos volvimos un poco perezosos, por lo que se puede ver la diferencia en los equipos, donde solo tienen que ser más reflexivos y un poco despiadados y decir que queremos más ingenieras o no blancas. ingenieros y eso está funcionando. Quiero decir, de nuevo, todavía tenemos espacio para mejorar, pero está funcionando. De alguna manera va en iteraciones, por lo que en el lado de las ventas, por ejemplo, tenemos muchos representantes de ventas masculinos, pero mucho liderazgo de ventas femenino. Entonces, no siempre se puede explicar más que la falta de tiempo y atención, etc.

Peter: Bien, bien, interesante. Entonces, casi se nos acaba el tiempo, pero quiero llegar a un par de cosas más. Has estado en este juego un tiempo, casi me parece que cuando miro la historia de tu empresa, empezaste un poco demasiado pronto, de alguna manera sentí que ... ¿podrías simplemente hablar sobre esos primeros días?

Ahora, creo que te escuché en un podcast recientemente hablar sobre los desafíos de realmente conseguir no solo tu primer cliente, tus primeros 10/15 clientes y realmente conseguir… ya sabes, como dijiste que siempre estabas al borde del abismo. de desastre en esos primeros días, pero lo que te ayudó a superar la joroba. Quiero decir, porque suena como si realmente estuviera avanzando a pasos agigantados antes de la pandemia, no fue solo la pandemia lo que realmente lo puso en marcha, ¿qué lo ayudó a superar el problema?

Laura: Sí. Tuvimos unos tres años en los que el negocio simplemente no se fue a ninguna parte, no parecía que fuera a suceder nada, realmente nos costó ver algún grado de escala, obtener algún tipo de interés y creo que un par de cosas sucedió, como dijiste, antes de la pandemia. Teníamos clientes que empezaron a funcionar y empezaron a ver algo de éxito, por lo que sus negocios crecieron o su relación con nosotros se profundizó, donde se dieron cuenta de que había más cosas que podíamos estar haciendo.

Entonces, creo que eso se mostró en, ya sabes, el uso aumentó, ¿verdad? Estaba bastante claro que estos clientes están creciendo y estamos ganando más dinero a medida que ganan más dinero o simplemente gritando desde los tejados cuánto ganan. les encanta este producto y están dispuestos a hablar sobre él y harán estudios de casos y harán relaciones públicas y se lo dirán a los inversores. La combinación de esas dos cosas comenzó a materializarse, pero tomó mucho tiempo y te hizo invertir mucho tiempo y energía para hacer que esas empresas fueran exitosas y esas integraciones exitosas, lo que mi cofundador y director ejecutivo, Tommy, hizo en gran medida, solo gastó mucho tiempo con estos clientes y luego con los muy pequeños.

Y luego las otras cosas fueron la falta del mercado, por lo que nunca podría haber predicho que Embedded Finance, Banking-as-a-Service, ya sabes, todo eso sería tan grande como es, pero en 2018/2019, esas empresas comenzó a surgir y se hizo más claro que cada empresa sería una empresa de tecnología financiera y que íbamos a poder estar en el centro de esa estrategia. Y así, tuvimos suerte de quedarnos el tiempo suficiente, no nos quedamos sin dinero, de modo que estuvimos allí cuando todo iba bien, aunque parte de eso es que finalmente convencimos a un gran banco para que trabajara con nosotros y eso marcó la diferencia para nosotros cuando se trataba de elevar nuestra Serie A.

Peter: Interesante, interesante. Ahora te vas a las carreras, parece. Entonces, hablando de lo que hay en su libro de jugadas para 2022, ¿qué puede decirnos sobre lo que se avecina?

Laura: Entonces, lo más importante para nosotros es tomar los increíbles productos nuevos que tenemos, el monitoreo de transacciones, la suscripción de crédito y averiguar cómo lo llevamos al mercado, por lo que llegar al mercado de productos el próximo año es una de nuestras mayores prioridades. Somos muy afortunados de tener a Charley Ma, que anteriormente estuvo en Plaid, anteriormente en Ramp, ahora en Alloy, descubriendo básicamente cómo hacer que estos productos lleguen a las manos de los clientes que los necesitan. Entonces, el perfil de cliente ideal, comprender exactamente quién va a usar qué a qué precio, con qué proceso de ventas, esa es una de las cosas más importantes para el próximo año.

Y yo diría que una de las otras iniciativas es que hemos sido muy afortunados de trabajar con algunos de los proveedores de banca como servicio, proveedores de tecnología financiera integrada, donde creo que queremos duplicarnos y también hacer que nuestro producto sea más amigable para los desarrolladores, parte del ascenso en el mercado significó que, hasta cierto punto, no hicimos lo suficiente para que la documentación de nuestra API, por ejemplo, fuera realmente genial. Estamos dedicando algo de tiempo a averiguar cómo hacer que el producto sea útil para las empresas en etapa inicial que necesitan que despeguemos.

Peter: Bien bien. Bueno, buena suerte con eso, tendremos que dejarlo ahí, Laura, realmente aprecio que hayas venido al programa hoy.

Laura: Gracias, Peter, por invitarme, lo agradezco.

Peter: OK nos vemos.

Sabes, me encanta escuchar estas historias de resiliencia empresarial en las que fue difícil para Alloy en los primeros días. Creo que es raro que una empresa de tecnología financiera se desarrolle sin problemas desde el primer día, parece que sucede particularmente en estos días, pero creo que la mayoría de las empresas tienen algunos desafíos en sus inicios y fue interesante para mí lo que Laura dijo que eran ellos ' Realmente nos estamos enfocando en asegurarnos de que el cliente tuvo éxito, asegurándonos de que fueran capaces de entusiasmarse con el producto y que realmente no superaran la joroba hasta que firmaron ese primer gran banco y eso realmente los ayudó y pensé que era super interesante.

De todos modos en esa nota, cerraré la sesión. Aprecio mucho que escuches y te veré la próxima vez. Adiós.

(musica)

El episodio de hoy fue presentado por LendIt Fintech LatAm, el evento de tecnología financiera líder en la región. Ocurrirá tanto en línea como en persona en Miami el 7 y 8 de diciembre. América Latina sigue siendo la región más caliente para fintech en el mundo y LendIt Fintech LatAm cuenta con los principales actores de la región. Por lo tanto, únase a la comunidad fintech de LatAm este año, donde conocerá a las personas que importan, aprenderá de los expertos y hará negocios. Los boletos virtuales y en persona están disponibles en lendit.com/latam.

Peter Renton es presidente y cofundador de LendIt Fintech, la primera y más grande empresa de eventos y medios digitales del mundo centrada en fintech. Peter ha estado escribiendo sobre fintech desde 2010 y es el autor y creador del Podcast Fintech One-on-One, la primera y más larga serie de entrevistas sobre fintech. Peter ha sido entrevistado por Wall Street Journal, Bloomberg, The New York Times, CNBC, CNN, Fortune, NPR, Fox Business News, Financial Times y decenas de otras publicaciones.

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Fuente: https://www.lendacademy.com/podcast-328-laura-spiekerman-of-alloy/