El espacio de las cooperativas de ahorro y crédito, como todos los servicios financieros, se vio dramáticamente afectado por la pandemia. Con los consumidores exigiendo acceso digital a los productos financieros, la industria no tuvo más remedio que adoptar las ofertas de fintech. Esto ha presentado una oportunidad para una organización como CMFG Ventures, la rama de capital de riesgo de CUNA Mutual Group.

Nuestro próximo invitado en Fintech One-on-One Podcast es Brian Kaas, presidente y director general de CMFG Ventures. Su compañía se enfoca en realizar inversiones en tecnología financiera que beneficiarán el espacio de las cooperativas de ahorro y crédito, mientras que al mismo tiempo ayudan a unir a las comunidades de tecnología financiera y cooperativas de ahorro y crédito.

En este podcast aprenderás:

• Su historia fundacional y cómo encajan con CUNA Mutual Group.
• La tesis de inversión de CMFG Ventures.
• Los tres verticales principales de fintech en los que se centran.
• Detalles de sus dos fondos de inversión.
• Cómo han sido los últimos tres años para CMFG.
• Por qué se han mantenido invirtiendo activamente en 2022.
• Cómo ha cambiado la diligencia debida este año en comparación con 2021.
• Por qué crearon su Foro Fintech.
• El estado actual de las cooperativas de ahorro y crédito y cómo les ha ido en los últimos años.
• Por qué las cooperativas de ahorro y crédito están ahora más abiertas a las asociaciones fintech.
• Cómo se están posicionando las cooperativas de ahorro y crédito para centrarse en un grupo demográfico más joven.
• Por qué y cuándo adquieren empresas fintech y el nicho en el que se enfocan allí.
• La visión de Brian para el futuro de la industria crediticia.
• Las tendencias fintech que seguirá más de cerca en 2023.

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PODCAST UNO A UNO DE FINTECH NÚM. 403-BRIAN KAAS

Bienvenido al podcast uno a uno de Fintech, episodio n.º 403. Este es su anfitrión, Peter Renton, presidente y cofundador de Fintech Nexus.

(musica)  

Antes de comenzar, quería hablar sobre nuestro evento boutique de reuniones, Dealmakers East, que tendrá lugar en el Ritz Carlton South Beach los días 7 y 8 de febrero. Dealmakers East tiene que ver con las reuniones, no hay conferencias magistrales, ni paneles, está 100% enfocado en reuniones cuidadosamente seleccionadas, ya sea que esté buscando conocer a los directores ejecutivos, banqueros o inversores de fintech, lo tenemos cubierto. Ahora, los eventos de Dealmakers siempre han sido nuestros eventos mejor calificados, así que visite fintechnexus.com para obtener más información e inscribirse.

Peter Renton: Hoy en el programa, estoy encantado de dar la bienvenida a Brian Kaas, él es el Director Gerente y Presidente de CMFG Ventures, que es el brazo de capital de riesgo de CUNA Mutual Group, por lo que se trata de cooperativas de ahorro y crédito. Entonces, quería que Brian participara en el programa porque tiene una perspectiva realmente única en lo que respecta a la tecnología financiera, realmente una lente de cooperativa de ahorro y crédito y hablamos obviamente de la tesis de inversión para CMFG. 

Hablamos sobre algunas de las inversiones que han realizado y hablamos sobre los diferentes fondos que tienen, la cantidad de capital que han desplegado y los detalles de su nueva iniciativa, The Fintech Forum. Brian también brinda su perspectiva sobre las valoraciones de fintech y el viaje salvaje que hemos tenido en los últimos años, habla sobre los desafíos para la industria de las cooperativas de ahorro y crédito y cuál es su visión para el futuro y mucho más. Fue una discusión fascinante, espero que disfruten el espectáculo.

¡Bienvenido al podcast, Brian!

Brian Kaas: Peter, genial estar aquí hoy.

Peter: Bueno. Bueno, comencemos dando a los oyentes un poco de información sobre ti. Cuéntenos algunos de los aspectos más destacados de su carrera hasta la fecha.

Brian: Sí. Entonces, entré en el mundo del capital de riesgo tal vez por un camino un tanto inusual, pero realmente me llevó cerca de 14 años de ejercer la abogacía darme cuenta de que quería hacer algo más que revisar contratos y asegurarme de que las comas estuvieran en el lugar correcto (Peter se ríe). Tuve la oportunidad hace unos seis años y medio de hacerme cargo de nuestro fondo de capital de riesgo en CUNA Mutual Group, que es nuestra empresa matriz, y realmente aproveché la oportunidad y no he mirado atrás desde entonces. Desde ese momento, realmente construyó una cartera bastante sólida de empresas y mis días de práctica legal ahora están en el espejo retrovisor.

Peter: Cuéntenos un poco sobre cómo surgió CMFG Ventures. ¿Tomaste el relevo de alguien o fuiste el tipo de líder fundador allí?

Brian: Sí. Les contaré un poco sobre los antecedentes y tal vez sea útil incluso compartir un poco sobre CUNA Mutual, que es nuestra empresa matriz. CUNA Mutual es una compañía de seguros y servicios financieros, pero lo que hace que CUNA Mutual sea único es que tenemos vínculos muy profundos en el espacio de las cooperativas de ahorro y crédito. Entonces, trabajamos alrededor del 95% de todas las cooperativas de ahorro y crédito en los Estados Unidos, brindamos protección de seguro a más de 20 millones de miembros de cooperativas de ahorro y crédito. Y allá por 2015, cuando el surgimiento de fintech realmente comenzó a despegar, vimos una oportunidad y una necesidad de conectarnos con la cantidad de cambios y disrupciones que estaban ocurriendo poco después de que lanzamos el capital de riesgo. brazo que es CMFG Ventures. Hice la transición al puesto de líder del grupo probablemente seis meses después de nuestro lanzamiento oficial.

Peter: Vale, vale, genial. ¿Tienes como un mandato, cuál es la tesis de inversión?

Brian: Entonces, la tesis de inversión y realmente nuestro enfoque estratégico es invertir en empresas que vemos, ya sean oportunidades actuales o futuras, para crear oportunidades de asociación entre esas empresas de tecnología financiera y las instituciones financieras a las que servimos. Entonces, realmente buscando empresas de tecnología financiera que puedan ayudar a abordar las necesidades tecnológicas de nuestros clientes, por lo que esas cooperativas de ahorro y crédito que mencioné o que tienen productos o servicios que se pueden ofrecer a través de las cooperativas de ahorro y crédito, a los 130 millones de miembros de cooperativas de ahorro y crédito que existen. aquí en los Estados Unidos hoy.

Peter: Entonces, ¿solo invierte en empresas fintech si están trabajando con cooperativas de ahorro y crédito hoy o tienen el potencial de estarlo?

Brian: Sí. Quiero decir, diría que aproximadamente la mitad de nuestras empresas en las que hemos invertido tienen asociaciones actuales con cooperativas de ahorro y crédito. Entonces, la mitad de ellos no lo hacen y, ya sabes, realmente con varias de las empresas, probablemente la mayoría de las empresas, existe una oportunidad inmediata o a corto plazo para crear estas asociaciones entre las cooperativas de ahorro y crédito y nuestras empresas de cartera, pero en otros casos , ya sabes, estamos buscando empresas que realmente puedan abordar ampliamente las necesidades financieras de los consumidores. Ese es realmente el núcleo de la misión de CUNA Mutual de hacer que los servicios financieros sean fácilmente accesibles para todos, por lo que realmente ese mandato puede expandirse más allá de las empresas que solo buscan asociarse con bancos y cooperativas de crédito.

Peter: Bien, bien, lo tengo. Entonces, ¿está considerando todas las verticales de fintech o hay nichos específicos dentro de fintech en los que está más enfocado?

Brian: Yo diría que realmente tenemos una especie de tres verticales principales. La primera categoría serían las empresas que están en el ámbito de los préstamos, por lo que los préstamos son realmente el elemento vital de las cooperativas de ahorro y crédito, por lo que estamos buscando soluciones en las que podamos aprovechar las asociaciones que tenemos con las cooperativas de ahorro y crédito para ayudar a respaldar a esas empresas. La segunda categoría la describiría como tecnologías bancarias que tienen soluciones B2B, por lo que estas podrían ser empresas que pueden ayudar a impulsar la automatización en las cooperativas de ahorro y crédito. Entonces, Posh es un ejemplo de una empresa en nuestra cartera que tiene mucha IA conversacional que está siendo utilizada por las cooperativas de ahorro y crédito, Zest proporciona una gran cantidad de... también utiliza IA para ayudar en la suscripción de préstamos de las cooperativas de ahorro y crédito. 

Y luego, una especie de tercera categoría de empresas que caracterizaría en el espacio del bienestar financiero y, ya sabes, estas son empresas que, nuevamente, buscan ayudar a mejorar el bienestar financiero de los consumidores. Lo que nos gusta de estas empresas es que en muchos casos crean oportunidades para que las cooperativas de ahorro y crédito se involucren con sus miembros. Tal vez cree oportunidades para que las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos trabajen con estas empresas para atraer nuevos miembros, para realmente, ya sabes, ver cómo podemos trabajar con algunas de esas empresas para crear esas asociaciones. 

Tenemos una empresa en la que hemos invertido llamada Goalsetter y es una aplicación bancaria para adolescentes y sus padres y realmente está buscando una manera de comenzar a educar a los niños a partir de los ocho años sobre cómo ser inteligente financieramente, reconociendo la importancia de ahorros. Vemos a Goalsetter como el tipo de solución que las cooperativas de ahorro y crédito pueden ofrecer a sus miembros jóvenes para atraer a la próxima generación de clientes.

Peter: Sí, eso es súper importante. Entonces, estás invirtiendo principalmente en empresas más establecidas, quiero decir, ¿en qué etapa de la empresa te enfocas más?

Brian: De hecho, tenemos dos fondos para CMFG Ventures. Probablemente nuestro enfoque sea realmente empresas en etapa de serie A y B para esa inversión inicial, pero el año pasado, creamos Discovery Fund, que invierte en empresas en etapa previa y inicial que están dirigidas por fundadores que históricamente han estado subrepresentados en el capital de riesgo. espacio. Por lo tanto, estas serían mujeres fundadoras, fundadoras de color y otros grupos poco representados que son empresas líderes en tecnología financiera. Entonces, si observa nuestra cartera, tenemos de todo, desde pre-semilla hasta pre-IPO, por lo que realmente podemos abarcar toda la gama y tener en términos de inversiones que hemos realizado.

Peter: Cierto, y algunos de ellos han salido a bolsa. Tengo curiosidad sobre el tamaño del fondo, tal vez solo pueda desglosarse, como el Discovery Fund, me imagino, es mucho más pequeño, está hablando de pre-semilla y semilla, cuál es el tamaño y cuál es el tamaño del regular ¿fondo?

Brian: Sí. CMFG Ventures invierte fuera del balance de nuestra empresa matriz. Desde que lanzamos en 2016, estamos cerca de alcanzar los $300 millones de capital que hemos invertido en nuestra cartera. Diría que el tamaño promedio del cheque oscila entre $ 1 y 10 millones para las compañías de la serie A y B, con una especie de cheque inicial promedio que probablemente sea de $ 3 a 5 millones. 

Con Discovery Fund, esos son cheques más pequeños, compañías en etapas anteriores, que realmente buscan escribir cheques de hasta $ 1 millón. Ya hemos invertido en 16 empresas en Discovery Fund desde que lanzamos el año pasado y apuntamos alrededor de $ 5 millones al año para las empresas de Discovery Fund y para CMFG Ventures ahora estamos apuntando a alrededor de $ 70 millones por año.

Peter: Básicamente, su capital proviene de CUNA Mutual Group, ¿verdad?

Brian: Eso es correcto.

Peter: ¿No tenéis ningún otro LP en el fondo?

Brian: Sí. Somos un único fondo de LP que invierte directamente del balance de nuestra empresa matriz.

Peter: Bien, te tengo. Entonces, cambiemos un poco de tema y hablemos sobre el medio ambiente. Has estado haciendo esto desde 2016, así que 2016, 2017, 2018, 2019, han sido años bastante normales, ya sabes, las valoraciones estaban aumentando. Luego vimos la pandemia y el auge, todo se volvió loco, así que cuéntenos cómo han sido los últimos tres años y ¿siente que ahora ha vuelto a la normalidad?

Brian: Sí. Ha sido una montaña rusa salvaje, recuerdo que habría sido marzo de 2020 cuando reunimos al equipo y, ya sabes, queríamos hacer un análisis de salud de cada empresa en la cartera, cuánto capital tenían. e informar a nuestro Comité de Inversiones sobre qué esperar. Ninguno de nosotros hubiera esperado eso, ya sabes, lo que sucedería en los próximos 12 a 18 meses con la cantidad de capital que nuestra cartera de empresas pudo recaudar y luego, obviamente, las valoraciones de las empresas en el espacio realmente se aceleraron, no No sé si alguien hubiera predicho eso. 

En los primeros días de la pandemia, pensábamos que las cosas podrían ser al revés, el capital se agotaría, así que contábamos los meses de recorrido de cada una de las empresas de la cartera. Quiero decir, creo que miramos hacia donde estamos hoy, ya sabes, realmente ha sido una especie de... ya sabes, si piensas en un péndulo oscilando, probablemente nos balanceamos mucho hacia una dirección en 2021, en términos de la cantidad de capital que se está desplegando, ya sabes, las valoraciones se disparan. 

Ahora, vamos a la segunda mitad de este año, no diría que el capital se ha incautado, quiero decir, ciertamente hay acuerdos que se están haciendo, pero es mucho, mucho más difícil para las empresas que creo que buscan recaudar capital, está tomando un período de tiempo más largo y, ya sabes, las valoraciones realmente están bajando probablemente a donde, ya sabes, deberían ser realistas en relación con el tipo de etapa y crecimiento de la empresa. Por lo tanto, probablemente estemos entrando en un período más normal, con la excepción de que no estamos viendo tal vez tantos fondos desplegando capital en este momento.

Peter: Derecha. ¿Desplegó capital hasta el final, saltó sobre algunas de las valoraciones que podría tener, ya sabe, en 2019 se habría detenido y dicho que no hay forma de que lo hagamos? Cuéntanos un poco sobre lo que hiciste.

Brian: Creemos que hay muchas grandes empresas que son muy dignas de financiación de capital de riesgo y, ya sabes, ahora como inversor es genial ver valoraciones más normalizadas. Continuamos desplegando capital y también estamos analizando nuestras empresas de cartera existentes, por lo que, ya sabes, muchas empresas hoy en día realmente buscan a sus inversores internos para recaudar algo de capital puente para superar este período. Entonces, realmente ha sido una combinación de, ya sabes, esas dos cosas. 

Hemos agregado, ya sabes, probablemente seis o siete nuevas empresas a CMFG Ventures, ya sabes, probablemente ocho o nueve empresas en Discovery Fund, por lo que hemos estado muy activos aumentando el tamaño de la cartera y creo que terminaremos el año muy cerca de los $70 millones de capital que nos hemos propuesto. Entonces, sí, seguimos estando activos y creemos que hay algunas buenas oportunidades por ahí.

Peter: Entonces, ¿cambió su proceso de diligencia debida durante los días locos en los que se recaudaban cientos de millones de dólares? Parece que cada semana había otra empresa. Desde tu asiento, ¿tuviste que tomar, al menos en términos de línea de tiempo, tuviste que tomar un atajo porque los acuerdos se estaban cerrando muy rápido? Me imagino, entonces, ¿cómo fue eso en comparación con lo que es ahora? Ahora es el momento en el que puedes, ya sabes, tomarte tanto tiempo como lo hiciste en 2019.

Brian: Sí. Yo diría, probablemente casi podríamos decir más tiempo hoy. Ya sabes, la cantidad de empresas con las que hablamos que están recaudando capital que tienen una ronda suscrita en exceso pero que carecen de un inversor principal es más la norma, por lo que ciertamente podemos tomarnos un tiempo en el fondo de diligencia. En contraste con 2021, diría que seguimos siendo diligentes en términos de que si no pudiéramos hacer el nivel de diligencia requerido para sentirnos cómodos con una empresa, ya sabes, no estamos invirtiendo. 

Lo que vimos incluso con empresas en nuestra cartera es sí, a veces pueden cerrar un trato en cuestión de semanas y muchas veces esos inversores estaban tomando la totalidad de su ronda, por lo que ni siquiera estábamos ... ya sabes, mucho de los inversores existentes no tienen la oportunidad de participar. No diría que el péndulo ha vuelto al centro aquí, pero en términos de la velocidad a la que se realizan las transacciones y la velocidad a la que se realizan las transacciones, como inversionista es bueno que ahora tengamos tiempo para hacer lo correcto. diligencia en estas empresas.

Peter: Derecha. Quiero preguntar sobre el Foro Fintech que ustedes tienen, cuéntenos un poco sobre el Foro Fintech de CMFG Ventures.

Brian: Sabes, realmente estuvimos intercambiando ideas el año pasado en términos de que ahora que hemos creado una cartera de empresas muy significativa y bastante amplia, sabes, nuestra misión realmente es permitir que las cooperativas de ahorro y crédito sigan siendo relevantes y competitivas con todo el cambio que está ocurriendo. Tuvimos que encontrar la oportunidad de crear un entorno para reunir a las fintech y las cooperativas de ahorro y crédito, un lugar donde puedan colaborar, en muchos casos un lugar que proporcione un foro para que las cooperativas de ahorro y crédito aprendan sobre las empresas de tecnología financiera, cuáles son algunas de las tendencias y cómo las cooperativas de ahorro y crédito pueden aprovechar esas tendencias para su beneficio. 

Entonces, creamos el Fintech Forum, es una comunidad, nuevamente, cuyo propósito es unir a las fintechs y las cooperativas de ahorro y crédito. Hacemos eso a través de una serie de seminarios web, demostraciones, lanzaremos una plataforma en línea donde podemos publicar contenido, videos, permitir que las cooperativas de ahorro y crédito se conecten con otras cooperativas de ahorro y crédito. Y desde que lanzamos hace poco menos de un año, ya hemos agregado 2,200 miembros a esa comunidad, principalmente ejecutivos y líderes sénior de cooperativas de ahorro y crédito, líderes de empresas de tecnología financiera y luego otros en la industria, por lo que tendremos nuestro último seminario web del año. analizando cuáles son las principales tendencias de las cooperativas de ahorro y crédito/tecnología financiera para este año y qué esperar en 2023. Estamos orgullosos, ya sabes, del tamaño y realmente del tipo de intersección de las empresas de tecnología financiera y las cooperativas de ahorro y crédito han demostrado ser amables. de trabajar juntos.

Peter: Correcto, correcto, está bien. Quiero hablar sobre las cooperativas de ahorro y crédito específicamente por un minuto porque obviamente hay un gran número de personas que tienen como principal institución financiera una cooperativa de ahorro y crédito y cuál es su opinión sobre el estado actual de las cooperativas de ahorro y crédito y cómo les ha ido. el último par de años.

Brian: Hay cooperativas de ahorro y crédito en todo el espectro cuando observamos los pasos que han tomado para adoptar en sus negocios todos los cambios tecnológicos que realmente se han introducido en los servicios financieros durante la última década. Tenemos algunas cooperativas de ahorro y crédito que están realmente a la vanguardia de las cosas, aunque muchas están comenzando a sumergirse en el agua de asociarse con empresas de tecnología financiera. Sabes, lo que les digo a las cooperativas de ahorro y crédito es que miraría estos grandes cambios tecnológicos, realmente presentan la mayor amenaza y también la mayor oportunidad para las cooperativas de ahorro y crédito. Ya sabes, cuando observas la industria de las cooperativas de ahorro y crédito en su conjunto, su presupuesto tecnológico es de aproximadamente $ 6.2 mil millones, eso es para toda la industria.

Peter: Vaya, no tanto como Chase. (risas)

Brian: Iba a decir que Chase tiene un presupuesto tecnológico que es, ya sabes, casi el doble de eso, así que lo que les digo a los líderes sindicales es que la única forma en que podremos competir es encontrando excelentes socios con empresas fintech que puedan entregue la tecnología y las experiencias que sus miembros esperan y si le dijimos que ya no puede construir este nivel de tecnología, tiene que asociarse. Creo que ese mensaje realmente se está transmitiendo, y lo que hemos visto es solo un aumento bastante significativo en la cantidad de asociaciones de tecnología financiera y el interés entrante de las cooperativas de ahorro y crédito que realmente quieren involucrarse en este tipo de relaciones.

Peter: Lo tengo, está bien. Entonces, ¿piensa que, quiero decir, las cooperativas de ahorro y crédito están más abiertas ahora a estas sociedades que en el pasado?

Brian: Sí, definitivamente más abierto a las asociaciones y hemos rastreado las asociaciones que hemos podido crear a través del Foro Fintech, por ejemplo. Sí, ahora hemos creado, ayudado a crear varios cientos, diría varios miles de asociaciones entre empresas de nuestra cartera, por ejemplo, y cooperativas de ahorro y crédito, por lo que sabemos que ese tipo de relaciones se están volviendo más comunes. Lo comparo con 2019, pasé mucho tiempo viajando hablando en diferentes conferencias de cooperativas de ahorro y crédito y solía pedir que levantaran la mano las cooperativas de ahorro y crédito que tenían asociaciones de fintech y tal vez obtienes el 10 o el 20% del espacio para levantar la mano. Hoy, eso es más del 80 o 90 % y creo que la pandemia realmente aceleró una tendencia que ya estaba en marcha, la digitalización de los servicios financieros se aceleró debido a la pandemia. Entonces, sí, eso ha creado mucho interés que no existía hace cuatro o cinco años.

Peter: Bien bien. Y me llamó la atención que las cooperativas de ahorro y crédito están realmente bien posicionadas de alguna manera para crecer dado que... Estoy hablando de la generación más joven que está más impulsada por la misión, no necesariamente quiere operar con un gran banco sin nombre, pero necesita contar con buenos servicios financieros. Y me pregunto si cree que esa pieza en particular es algo en lo que las cooperativas de ahorro y crédito están comenzando a enfocarse.

Brian: Sí, creo, ya sabes, siempre hemos sido conscientes de eso, quiero decir, en términos de cómo el mensaje y la misión de las cooperativas de ahorro y crédito realmente se alinean con la generación más joven. Pero, ya sabes, el desafío es uno, muchos consumidores más jóvenes no conocen realmente las cooperativas de ahorro y crédito ni saben que pueden convertirse en miembros de una cooperativa de ahorro y crédito. Y dos, las cooperativas de ahorro y crédito han carecido de la tecnología para llegar realmente a esos consumidores más jóvenes. 

Sí, creo que la propuesta de valor y la confianza y el estado sin fines de lucro de las cooperativas de ahorro y crédito, combinar eso con una gran tecnología realmente crea una combinación poderosa para servir a muchos consumidores más jóvenes, así que creo que hay una gran oportunidad para llegar a más consumidores para seguir aumentando esa base de miembros. Sabes, el desafío que tenemos es que sabemos que el miembro promedio de las cooperativas de ahorro y crédito tiene 48 años y envejece cada año, por lo que realmente queremos usar estas empresas de tecnología financiera como herramienta para llegar a audiencias más jóvenes y atraer esa próxima generación de miembros de cooperativas de ahorro y crédito.

Peter: Van a tener grandes expectativas en lo que respecta a la tecnología, ¿verdad?

Brian: Sí, absolutamente, sí.

Peter: Y, quiero decir, la cosa es que no tiene que ser espectacular... estábamos hablando de esto esta mañana, como que no tienes que tener la mejor aplicación y tienes que tener una buena suficiente aplicación que es incluso un poco mejor que lo suficientemente buena para mantener a la gente feliz, por lo que no tiene que ser brillante.

Brian: Así es, y creo que hay muchas cooperativas de ahorro y crédito que ni siquiera tienen el nivel de ofrecer esos servicios básicos. Y entonces, seguimos alentando a esas cooperativas de ahorro y crédito a, ya sabes, realmente mirar a este tipo de asociaciones y, ya sabes, la otra cosa que estamos haciendo con CUNA Mutual es que realmente estamos viendo cómo entregamos mucho de estas soluciones en el mercado de cooperativas de ahorro y crédito. Entonces, también adquirimos siete u ocho empresas fintech durante el mismo período de tiempo en el que invertimos en más de 50 empresas a través de la cartera. Y ya sabe, entreguemos algunas soluciones integrales integradas que podamos llevar a las cooperativas de ahorro y crédito para ayudarlas a crecer para brindar mejores servicios digitales a sus miembros y hacer que sea lo más fácil posible integrar esas soluciones en esas cooperativas de ahorro y crédito. y ese ha sido un gran enfoque para la organización en los últimos años.

Peter: Entonces, ¿está diciendo que en realidad adquiere una fintech directamente y luego la implementa para sus miembros o para los equipos de sus miembros?

Brian: Derecha. Entonces, nuestro equipo, ambos manejamos la inversión y la adquisición de empresas y, por lo tanto, parte de esa estrategia es buscar invertir en empresas que tal vez puedan mejorar las capacidades de la tecnología que hemos adquirido o que puedan crear soluciones más sólidas a través de lo que llamar al "Grupo de Soluciones Fintech". Sí, esa es realmente una especie de brazo de comercialización donde podemos integrar estas tecnologías en el backend y ofrecer estas soluciones muy sólidas. Realmente nos hemos centrado en la vertical de préstamos para automóviles, que es realmente fundamental para las cooperativas de ahorro y crédito. Entonces, creo que si observa un estudio de caso en el que nos hemos centrado, hemos adquirido dos empresas, una que proporciona documentos de préstamos transaccionales en formato digital, otra empresa que puede ejecutar ofertas de préstamos preaprobadas perpetuas para que pueden aprobar previamente a los miembros de cooperativas de ahorro y crédito para préstamos para automóviles. 

Ahora, tenemos CarSaver, que es una plataforma de compra de automóviles que se puede integrar en la página de Home Banking de la cooperativa de crédito para que un miembro de la cooperativa de crédito pueda ver que está precalificado para, digamos, un préstamo de automóvil nuevo de $ 50,000, puede comprar eso automóvil en la página de Home Banking y realice un financiamiento y seguro de ese vehículo realmente sin salir del sitio web de la cooperativa de ahorro y crédito. Mucho de eso se hace realmente detrás de escena donde hemos construido, ya sabes, esta solución integrada y ahora la estamos implementando en las cooperativas de ahorro y crédito.

Peter: Derecha. Un par de preguntas antes de cerrar. Me encantaría conocer su opinión o su visión para el futuro de la industria de las cooperativas de ahorro y crédito. Quiero decir, ¿cómo se ve una industria de cooperativas de ahorro y crédito saludable y próspera dentro de diez años?

Brian: Si, al menos mucho del trabajo que estamos haciendo, ya sabes, tiene éxito, me encantaría ver que la edad promedio de un miembro de una cooperativa de ahorro y crédito sea alrededor de los 30 años, eso significa que hemos llegado a una nueva generación. de miembros de cooperativas de ahorro y crédito. Creo que otra cosa que es realmente interesante y emocionante, las cooperativas de ahorro y crédito realmente se enfocan en servir al mercado medio y al mercado medio bajo, así que, ya sabes, los desatendidos, los que no cuentan con suficientes servicios bancarios y creo que con la tecnología crearemos las herramientas necesarias que permitir que las cooperativas de ahorro y crédito lleguen a un segmento mucho más amplio de la población estadounidense. Y estoy muy entusiasmado con el futuro de las cooperativas de ahorro y crédito y las oportunidades que existen para servir a un segmento más amplio de nuestra población estadounidense.

Peter: Correcto, correcto, está bien. Este episodio será nuestro último episodio publicado en 2022. Nos gustaría conocer su opinión mientras miramos hacia el nuevo año, ¿cuáles son las tendencias de fintech que está siguiendo más de cerca para 2023?

Brian: Estamos siguiendo de cerca lo que está ocurriendo en el espacio de capital de riesgo en términos de financiación y, ya sabes, qué valoraciones avanzan a medida que avanzamos en 2023. Creo que también estamos... ya sabes, porque de la importancia y nuestro enfoque en la creación de estas asociaciones entre bancos y cooperativas de crédito por un lado y fintechs por el otro, sin duda observando lo que está sucediendo en el frente regulatorio. Con la insolvencia de algunas de las empresas en el espacio criptográfico y el ritmo de tambor que está creando en torno a la regulación, ¿eso se extenderá y creará más regulación y supervisión de las fintech en general? espacio. 

Sabes, creo que desde el punto de vista de la tecnología, estamos muy entusiasmados con la tecnología que se está implementando para impulsar una gran cantidad de automatización en los servicios de back-end, por lo que será un enfoque para nosotros. Y creo que hay tremendas oportunidades en el espacio de blockchain como tecnología para ayudar en ese frente y nivelar el campo de juego para que las instituciones financieras más pequeñas estén en una mejor posición para competir con algunos de los bancos más grandes porque impulsará reducir los próximos cinco/diez años muchos de los costos que realmente han obstaculizado a las instituciones financieras más pequeñas del mercado. Entonces, esas son todas las cosas que ciertamente estamos cerrando viendo y que nos entusiasman en general.

Peter: Va a ser emocionante ver lo que sucederá el próximo año y más allá, le agradezco mucho que haya venido al programa hoy.

Brian: Gracias Peter

Peter: Bueno, ese fue nuestro último episodio de 2022, ahora nos tomaremos un par de semanas libres. Antes de cerrar el año, un par de cosas, si aún no lo ha hecho, deje una reseña en la plataforma de podcast de su elección, se lo agradecería mucho. Y finalmente, solo quiero decir gracias, gracias por escuchar, me gustaría desearles a todos los oyentes Felices Fiestas, espero que disfruten y descansen en esta temporada de vacaciones y volveremos en 2023 con algunas entrevistas fantásticas en grifo. ¡Disfrutar!

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• Fuente: https://news.fintechnexus.com/podcast-403-brian-kaas-of-cmfg-ventures/