Mindy:
Hola. Antes de comenzar con el programa, quería mencionar que BiggerPockets está contratando a un productor supervisor de tiempo completo para nuestra red de podcasts. Esta es una posición remota, y es una gran oportunidad si tiene el conjunto de habilidades adecuado. Estamos buscando a alguien con al menos un par de años de experiencia en la gestión de equipos de producción y alguien que se sienta seguro de tomar la iniciativa al lanzar nuevos podcasts. Entonces, ¿usted o alguien que usted conoce sería una gran opción? Puede encontrar la descripción completa del trabajo en Biggerpockets.com/jobs. Eso es Biggerpockets.com/jobs para solicitar nuestro trabajo de productor supervisor de podcast abierto. Bueno. Ahora, disfruta del espectáculo.
Bienvenido al podcast de dinero de BiggerPockets, programa número 269, donde entrevistamos a Jennifer Grimson de Micro Empires y hablamos sobre el caos financiero, declararse en bancarrota y crear riqueza, incluso cuando todo parece literalmente perdido.

Jennifer:
No creo que realmente importe cómo la gente termina en el fondo, en el fondo. Pero la forma en que terminé fue relacional, así que no fue que hice una mala inversión o que gasté todo o que simplemente me encantaban las cosas sofisticadas o nada de eso. Es solo que seguí cometiendo errores en las relaciones y no me cuidé primero en lo que respecta a las finanzas.

Mindy:
Hola, hola, hola, mi nombre es Mindy Jensen. Y de vez en cuando me deshago de ser el director general, en lugar de defraudar a mis oyentes, llamo a mis amigos para que se unan a mí. Hoy, el pantalón Paula de Afford Anything Empire está entrando para ocupar su lugar. Paula, eres una estrella de rock y estoy encantada de que puedas acompañarme hoy.

Paula:
Gracias. Muchas gracias. Estoy tan emocionada de estar aquí. Estoy emocionado de hablar con usted, de hablar con la audiencia y la comunidad de BiggerPockets Money. Y estoy encantada con esta increíble entrevista que estamos a punto de compartir con Jennifer Brinson.

Mindy:
Jennifer es increíble. Bien, hoy, Paula y yo estamos aquí para hacer que la independencia financiera sea menos aterradora, menos solo para otra persona, para presentarles todas las historias de dinero, porque realmente creemos que la libertad financiera es alcanzable para todos, sin importar cuándo o dónde se encuentre. a partir de.

Paula:
Ya sea que desee jubilarse anticipadamente y viajar por el mundo, haga grandes inversiones en activos como bienes raíces o inicie su propio negocio. Te ayudaremos a alcanzar tus metas financieras y a sacar dinero de en medio para que puedas lanzarte hacia tus sueños.

Mindy:
Paula, estoy muy emocionada de hablar con Jennifer hoy porque tiene una historia en la que usó la palabra vergüenza y no creo que deba avergonzarse de las cosas que le sucedieron en su vida pasada, el caos financiero le puede pasar a cualquiera. . Y tomó la decisión equivocada sobre la relación que en realidad tuvo algunas repercusiones bastante caóticas en el futuro. Pero ella no dejó que eso la definiera. Y eso es lo que me encanta de su historia. Definitivamente es levantarte, quitarte el polvo y volver al juego.

Paula:
Absolutamente. Entonces, la historia de Jennifer, es una de la que no se habla a menudo. Muchas veces, cuando escuchamos historias de advertencia, es la historia de alguien que se fue de compras demasiado y gastó demasiado en su tarjeta de crédito. Escuchamos este tipo de estándar, digamos, cuentos de advertencia normalizados, en el espacio de finanzas personales y en el espacio de bienes raíces. Pero no solemos escuchar las historias de casarse con la persona equivocada y los ciclos posteriores de abuso financiero y personas que utilizan el sistema de litigios como una forma de abuso prolongado.
No escuchamos a mucha gente hablar de eso. Pero esa es una amenaza seria que podría pasarle a cualquiera. Y Jennifer es, número uno, lo suficientemente valiente como para compartirlo. Y número dos, tiene una historia de cambio increíble, aunque entre donde comenzó y donde está hoy no solo es inspirador, sino que contiene muchas lecciones de las que cualquiera puede aprender.

Mindy:
Absolutamente. Estoy muy emocionada de ayudarla a compartir su historia porque, como dijiste, no se habla mucho de esto. ¿Pero es ella la única persona de la que has oído hablar que tuvo una mala experiencia en una relación? No. Puedo enumerar literalmente a todas las personas que he conocido, que han tenido una mala experiencia en una relación y no dejar que las cosas bastante feas que sucedieron, especialmente con el litigio, no dejar que eso la defina y la rompa, pero diciendo: “Voy a dejar eso a un lado y voy a seguir adelante”. Y eso es tan inspirador. Estoy tan emocionada de hablar con ella hoy.

Paula:
Absolutamente. Finanzas es el lugar donde no son solo números en una hoja de cálculo, hay relaciones, hay dinero, hay relaciones, hay ansiedades, hay miedos, hay culpa y vergüenza. Y estos elementos muy humanos de las finanzas, estos realmente salen a relucir en su historia.

Mindy:
Sí, lo hacen.
Jennifer Grimson de Micro Empires. Bienvenido al podcast de dinero de BiggerPockets. Estoy tan emocionada de hablar contigo hoy.

Jennifer:
Estoy emocionado. ¡Muchas gracias por invitarme.

Mindy:
Pasemos directamente al tema porque sé que tienen mucho de qué hablar. ¿Dónde comienza tu viaje con el dinero?

Jennifer:
Bueno, me criaron dos padres muy conservadores y trabajadores y me enseñaron que el crédito era malo, trabaja duro, ahorra tu dinero, vive por debajo de tus posibilidades. Entonces, todo tipo de buenos mensajes en ese sentido. No gastes de más. El dinero no te define. Todas esas cosas buenas. Pero también mantente pequeño, no te arriesgues, todas esas cosas. Pero creo que mi historia de dinero comenzó, siempre fui un gran trabajador y una especie de emprendedor, incluso cuando era niño. Pero una vez que me di cuenta, amaba trabajar, amaba trabajar más de lo que amaba la escuela.
Una vez que me di cuenta de que podía trabajar 40 horas a la semana mientras estaba en la escuela secundaria, eso fue exactamente lo que hice. Y me di cuenta, no sabía que puedo graduarme temprano. Entonces, una vez que me di cuenta de que podía graduarme antes, eso fue lo que hice. Porque me encantaba trabajar. Simplemente no encajaba en la escuela. Yo no era muy popular. No fui a bailes ni nada por el estilo. Me encanta trabajar. Me encanta estar rodeado de gente y ganar dinero y el tipo de libertad que me da.

Paula:
¿Qué tipos de trabajos tenías en la escuela secundaria y cuáles eran tus favoritos?

Jennifer:
Oh Dios mío. Bueno, en realidad, me metí en el negocio de los restaurantes como la mayoría de la gente. Empecé como camarera de brunch en uno de esos hoteles Marriott gigantes donde tienes que vestirte como una moza con el atuendo tonto y el taxi.
Así que era camarera de brunch, pero eso me llevó a un gran hotel con un restaurante de cinco estrellas adjunto. Entonces por eso, si estás dispuesto a trabajar, te asignan a cualquier cosa. Así que hice todo. Me convertí en cocinero. Yo era un cocinero de preparación. Yo era un cocinero de línea. Yo era lavaplatos. Me convertí en anfitriona, mesera, cantinera. Así que cualquier cosa que tuviera que ver en el mundo de los restaurantes, lo hice. Y me encantó el ritmo. Y solo la locura.
Mentalidad tipo Anthony Bourdain, me encantó todo eso. Pero en realidad, mi parte favorita fue en un momento en que teníamos que tener una escultura de hielo todos los domingos para el brunch. Y me dejaron a mí y a uno de mis mejores amigos tallar esa escultura de hielo con una motosierra. Pero yo tenía 16 años. Miro hacia atrás y pienso: "Oh, Dios mío, es una locura". Son los años 80.

Mindy:
Guau. Así que quiero decir que si está escuchando en este momento y necesita hacer algo de dinero rápido, servir mesas y servir como coctelero es una excelente manera de hacerlo. Especialmente en este momento, en el que todos tienen dificultades para encontrar personas para trabajar. Cuando salgo a un restaurante, estoy muy agradecido de no tener que cocinar. Doy propina adicional a las camareras que sé que están siendo descontroladas, porque puedo ver que sucede. Y hay muchas otras personas que también están haciendo esto. Entonces, ganar mucho dinero como mucho, muy rápido, como si obtuvieras tu dinero esa noche. Acabo de trabajar un turno de seis horas, obtuve $150. Es justo entonces y allí.
De hecho, es algo malo cuando tienes 20 años ser camarera, porque entonces estás como, “Oh, podría ir a beber. Y mañana recuperaré todo el dinero que gasté esta noche cuando trabaje en el próximo turno”. Pero si necesita dinero rápido, esa es una excelente manera de generar efectivo.

Jennifer:
Sí, mi vida durante 10 años fue servir como barman, hacer catering y trabajar en restaurantes. Y estaba realmente arruinado cuando vivía en San Francisco y asistía a la escuela. Y una de las razones por las que trabajas en un restaurante, esta solía ser la verdad, era que siempre te daban comida. Entonces, en los días que trabajé, sabía que recibiría al menos una comida. Eso es un gran problema cuando te alimentas de arroz para conseguir una gran comida. Nunca comía en el tipo de restaurantes en los que trabajaba porque no podía pagarlo. Pero estoy de acuerdo contigo, dinero rápido y mucho dinero. Y si necesita más efectivo, simplemente trabaje más. Así que no necesariamente vas a ganar más por hora, pero puedes trabajar más horas.

Mindy:
Así que echemos un vistazo a después de la escuela secundaria. ¿Fuiste a la universidad?

Jennifer:
Hice. Así que me fui a San Francisco y fui a la universidad. En realidad, eso era parte de mi plan, me gradué temprano de la escuela secundaria, fui barman por un tiempo más. Miré mis opciones universitarias y mis padres dijeron: "Estás solo". Y era extraordinariamente caro. Y la única escuela a la que fui cerca de donde crecí, que está cerca de Boston en un pueblo llamado Lowell, Massachusetts, si has visto la película The Fighter, ahí es básicamente donde crecí. Y ahí es donde fui a la universidad y tenía ese acento. Entonces, si ves esa película, la apreciarás ahora.
Pero era caro. Y fue como la escuela secundaria para mí. Y pensé que esto es una locura. Estoy pagando por esto. Odiaba la escuela secundaria. Por eso salí temprano. Pero me di cuenta de que si me iba a California y obtenía mi residencia en ese momento, podías ir a una escuela estatal por $375 por semestre. Entonces, eso es lo que hice. Salí con la intención de ir a la escuela una vez que obtenga mi residencia, y lo hice. Fui a la Universidad Estatal de San Francisco. Ahí es donde obtuve mi título.

Paula:
¿Qué estudiaste?

Jennifer:
Estudié relaciones internacionales y lengua rusa.

Paula:
¿Qué te llevó a eso?

Jennifer:
Bueno, yo quería ser embajador. Mi plan había sido, vivía en Rusia, antes en la Rusia comunista… Eso te dice la edad que tengo. En 1991, antes de que cayera, tenía la intención de completar mi idioma ruso y luego ingresar al Cuerpo de Paz, aprender español y luego convertirme en un oficial del Servicio Exterior era mi objetivo. Pero conocí a un hombre y me casé en la universidad, que es el comienzo de la historia que probablemente me lleva aquí hoy.

Mindy:
Bueno. Entonces, al graduarse de la universidad, ¿cómo era su posición financiera?

Jennifer:
Rompió, como se rompió, así se rompió. Estábamos muy, muy arruinados. Y teníamos culturas monetarias muy, muy diferentes. La pregunta que me hiciste al principio es la pregunta que hago en mi programa sobre la cultura del dinero.
Su apego al dinero era lo que lo definía. Entonces, estábamos en la ruina. Y yo comía arroz todos los días y él salía y compraba comida en los restaurantes todos los días, porque alimentaba su necesidad de sentirse atendido, con lo que puedo simpatizar ahora, sin duda, pero en ese momento, era realmente una locura. Mi primer trabajo fuera de la universidad me llevó mucho tiempo conseguir uno y fue en servicio al cliente. Y ganaba $19,000 al año, que no era mucho dinero. Esto fue como en 1994. Entonces, no tenía mucho dinero y siguió luchando durante todo ese matrimonio. Y yo estaba con mi ex marido, lo conocí a los 21 y me fui a los 29, casi 30 creo.

Mindy:
¿Habló de dinero antes de casarse? ¿Tuviste algún tipo de conversación sobre dinero?

Jennifer:
No no. Y era mayor. Era como 10 años mayor. Y nunca se me hubiera pasado por la cabeza hablar de dinero. Eso ni siquiera había sido una consideración, así que no. Y, sinceramente, no podría haber entendido esa parte de él hasta que comencé este viaje de hacer podcasts y conocer a otras personas y aprender sobre el dinero y comprender cómo te afecta en todos los niveles.

Paula:
Así que cuando tu camino cambió, originalmente querías ser Oficial del Servicio Exterior. Avance rápido varios años después de graduarse de la universidad que no había sucedido, ¿habían cambiado sus sueños? ¿Había una parte de ti que todavía anhelaba eso? Como, ¿cuál era tu espacio mental en ese momento?

Jennifer:
Cambió porque tuve un bebé. Entonces, tuve dos hijos. Y para saltar hasta el final y luego regresar, el punto culminante número 32 de toda mi historia de dinero para adultos es que lo perdí todo dos veces. Así que terminé sin trabajo, sin automóvil, sin lugar para vivir, dos hijos que criar y la bancarrota del capítulo 13. Y lo hice dos veces. La primera vez fue separarme de mi esposo en California y regresar a Nueva Inglaterra, obteniendo permiso para regresar a Nueva Inglaterra para vivir con mi mamá. Me mudé a casa con mi mamá.
Pero literalmente aparecí con mis dos hijos, nuestras tres maletas y eso fue todo. Eso es todo lo que tenía. No tenía nada más. Y yo había vivido en un caos financiero, así lo llamo yo, hasta entonces. Pero sabía que podía conseguir un trabajo. Sabía que podía trabajar duro. Sabía que me gustaba trabajar. Y una lección que siempre aprendí fue que no se trataba de ganar mucho dinero, sino de ganar una cantidad constante de dinero. Sabía que si podía obtener una cantidad constante de dinero, podría apoyarnos y luego podría averiguar qué hacer a partir de ahí. Esa fue la primera vez.
Entonces, eso es realmente lo que cambió eso. Pero lo que sucedió fue lo que me llevó a la bancarrota la primera vez que mi ex esposo, en el transcurso de 10 años, me demandó 25 veces y acumulé más de $500,000 en honorarios de abogados.

Paula:
Wow.

Jennifer:
Sí. Y eso puede pasar. Y todo esto lo mantuve en secreto hasta que comencé un podcast porque hay mucha vergüenza en eso. Pero la verdad es que le pasa a mucha gente. Y si quiere castigar a alguien a través del sistema legal, puede hacerlo, especialmente dependiendo del estado en el que vive. Entonces, la primera bancarrota del capítulo 13 que tuve, había conseguido un trabajo de ventas. Había aprendido que era bueno en las ventas. Estaba ganando mucho dinero, pero también estaba perdiendo dinero todos los meses para los abogados. Así que no importaba cuánto estaba ganando. Todavía estaba pasando a duras penas.
Le compré un terreno a mi mamá y pude construir una casa. Y cuando finalmente consulté con un abogado de bancarrota del capítulo 13, dijo: "Bueno, esta sería una forma de proteger ese activo y sacarlo de esas demandas". Así que eso es lo que hice. Presenté una bancarrota del capítulo 13 que, por supuesto, arruina su crédito durante 10 años.
Y aprendí a vivir con dinero en efectivo, lo cual es muy, muy difícil. Pero fue una yuxtaposición. Piensas en las personas que viven con dinero en efectivo o que no tienen una tarjeta de crédito y crees que ese es cierto tipo de persona. Y aquí estaba yo con una casa que construí, como un vendedor ejecutivo que viajaba, esas dos cosas realmente no coincidían. Y en aquel entonces, podías salirte con la tuya con una tarjeta de débito y yo tenía una tarjeta de crédito asegurada por 500 dólares. Y así, así es como trabajé a través de ese sistema.
Pero las demandas continuaron y él simplemente regresó y regresó y regresó. Y así, me mudé a Tennessee, que es donde vivo ahora. Y yo estaba en una relación con alguien, pero en este punto, tuve esta epifanía de que esto nunca va a parar. Mi filosofía ha sido, voy a ganar tanto dinero como sea humanamente posible, para poder pelear esta batalla. Y luego me di cuenta, ¿y si no lo hiciera? ¿Qué pasa si no puedes obtener sangre de un nabo?
Entonces, mi novio en ese momento había dicho que realmente quería que me mudara. Él era capaz de cuidar de mí y de los niños. Tenía un trabajo de muy alto nivel, mucha presión y muy bien pagado, que quería que me fuera y me dijo: "Puedes quedarte por un tiempo y declararte en bancarrota del capítulo 13 nuevamente para escapar de los honorarios de estos abogados". Así que eso es lo que hice.
Ese fue realmente el final de las demandas. Porque la realidad de una vez que le dije a mi ex esposo, le dije: "Te das cuenta de que puedo hacer esto cada tres años, ¿verdad?" ¿Qué tengo que perder? Mi crédito está arruinado, no tengo nada. Y si sigues haciendo esto, sigues pensando que obtendrás más dinero de mí, y yo solo estoy pagando abogados. Entonces, en cambio, puedo seguir presentando la bancarrota del capítulo 13, pero perderá sus cientos de miles de dólares. Y eso fue lo que finalmente hizo que comenzaran las demandas cuando mi actitud en ese sentido cambió.
Pero luego, salté de la sartén al fuego porque me había mudado a una casa que no tenía mi nombre con un hombre con el que no estaba casada. Conducía un coche que no estaba a mi nombre. Ahora pude, con las ganancias de la casa, crear suficiente dinero para pagar la escuela de los niños y hacer todo ese tipo de cosas. Pero básicamente me entregué a otra persona. Y digo esto todo el tiempo. No creo que realmente importe cómo la gente termina en el fondo, en el fondo.
Pero cómo terminé fue relacional. Así que no fue que hice una mala inversión o simplemente amaba las cosas elegantes o algo por el estilo. Es solo que seguí cometiendo errores en las relaciones y no me cuidé primero cuando se trataba de finanzas o cualquier otra cosa en ese momento.

Paula:
¿Qué edad tenían sus hijos en ese momento?

Jennifer:
¿La segunda vez? Quieres decir en ese momento...

Paula:
Sí, ¿la segunda vez que declaró el capítulo 13 cuando acababa de mudarse a Tennessee y se mudó con el hombre con el que estaba saliendo en ese momento?

Jennifer:
Sí, creo que mi hija tenía 9 años y mi hijo habría tenido 11. Sí, creo que está bien, 9 y 11. Así que eventualmente, cuando esa relación no funcionó, y mi hija tenía... En realidad, mi hija tenía 13 o 15. Me encontré, nuevamente, sin automóvil, sin trabajo, sin lugar para vivir, sin dinero. Y yo estaba en el capítulo 13 de bancarrota de nuevo. Lo había vuelto a hacer.
Y me acabo de dar cuenta de que por segunda vez iba a reconstruir. Pero sabía que podía conseguir un trabajo. Sabía que podía desempeñarme y ser un buen empleado. Pero quería crear riqueza de una manera que nadie me la pudiera quitar de nuevo. Y fue entonces cuando comencé ese patrón. Y reconstruí mi crédito en unos tres años. Bueno, antes que nada, quiero decir que puedo hablar de todo lo que hice punto por punto. Tuve que mudarme con mi familia nuevamente durante cuatro meses. Encontré un trabajo, reconstruí mi crédito.
Una vez que reconstruí mi crédito, compré una casa aquí en Nashville, Tennessee, en un vecindario que no es tan deseable, pero ahora lo es. Y luego, en 2014, descubrí Airbnb y eso cambió mi vida. Y luego, a través de una serie de piratería de casas, prestando ayudantes a 401k y Airbnb en cuatro años, creé $ 1.4 millones en inversiones que generan ingresos.

Mindy:
Oh, quiero hablar de eso. Pero antes de hablar de eso, quiero volver a esta relación. Dijiste: "Cometí errores de relación". Y déjame decirte antes que nada que no estás solo. Tengo toda una serie de perdedores con los que salí antes de encontrar a Carl. Pero hay mucha vergüenza en eso. Y creo que esa vergüenza debería desaparecer. No te dijo: “Vamos a tener una vida terrible, te voy a quitar todo. Y en cuatro años, te voy a patear hasta la acera”.

Jennifer:
Derecha.

Mindy:
Se acercó a ti como, "Oye, soy un gran tipo". La gente realmente puede venderse a sí misma cuando quiere. No hay vergüenza, bueno, no debería haber ninguna vergüenza en ser absorbido por alguien que no es tan bueno como parecía al principio. Pero puede perpetuarse, especialmente en una situación como esta, en la que vendiste tu casa y te mudaste con él, porque dijo que podía cuidar de ti. Oye, eso suena realmente genial. Lo haré porque hay todas estas otras cosas periféricas con el ex esposo, que era realmente solo, como si no pudiera imaginar la carga de estrés que tenías allí.

Jennifer:
Fue miserable.

Mindy:
Demandado 25 veces. Ni siquiera me han demandado una vez y no estoy entusiasmado con la posibilidad de que me demanden alguna vez. Pero eso parece muy pesado.

Jennifer:
Es solo el sentimiento.

Mindy:
Estoy seguro de que el número 25, estás como, lo que sea, tíralo a la pila. Pero los primeros son como, "Oh, esto hace que me duela el corazón".

Jennifer:
Derecha.

Mindy:
Quiero decir que está bien cometer errores en las relaciones. Así es como creces. Así es como aprendes. Pero cuando te encuentras en una relación equivocada, no sé cómo expresarlo bien para que no suene tan mal. Pero busque salidas, busque formas de librarse de la posición para no continuar por ese camino. Porque es realmente fácil decir, bueno, supongo que esta es mi vida.

Jennifer:
Correcto. Y creo que ese es un punto muy válido. Pero también quiero señalar que la persona con la que estaba en una relación era una buena persona, era generoso, tenía buenas intenciones, creo que hizo lo mejor que pudo. Pero simplemente no funcionó. Y luego, cuando no funcionó, y me encontré en esa posición, esa es una posición muy poderosa para él. Y lo odié aún más. Pero tienes toda la razón, quiero decir, mi mentalidad y dónde estaba, y la cantidad de presión que sentía todos los días para tener a alguien a mi lado y decir: "Te ayudaré a superar esto". Y, de hecho, “te ayudo a superar esto y podemos quitarte la presión”.
Se sentía muy, muy bien. Se sintió increíble poder hacer eso. Así que estoy agradecido por esas cosas. Trato de mirar hacia atrás y recordar eso. Creo que mis errores son, cuando miro hacia atrás ahora, creo que está bien decir: “Estoy feliz de mudarme contigo. Pero tenemos que averiguar qué significará eso si esto no funciona porque no soy el dueño de esta casa. ¿A dónde iré?" A veces hablo con personas y me dicen: "No quiero firmar un acuerdo prenupcial". Y yo digo: "Bueno, ¿por qué no?" Porque si no tienes nada y tal vez tu futuro cónyuge sí tenga algo, entonces ¿por qué no firmar un acuerdo prenupcial que solo diga que te cuidarán durante un período de tiempo si no funciona? ¿significar?
Sea lo que sea, es negociable. Lo que no hice y fue protegerme de esa manera que no era realmente defenderme a mí mismo, pero también era como confiar, eres un buen tipo. Y por supuesto, harás lo correcto. Cuando todo se vino abajo, pensé, bueno, necesito encontrar un lugar para vivir. Y necesito como seis meses para ponerme de pie. Y no iba a haber nadie que me hiciera un cheque por eso. No iba a suceder.
Y gracias a Dios por Family Slash Network, porque eso es lo que trae todo eso de vuelta. Y solo una cosa más sobre lo litigioso, porque hay algunas personas... Esto es muy singular, la mayoría de los divorcios son, ningún divorcio es bueno, ¿verdad? Es terrible. Pero el mío es realmente extremo. También demandó a mi madre ya mi hermano ya mi hermana. Y entonces, simplemente iba a usar el sistema judicial como método de castigo, lo cual es totalmente posible en este país. Entonces si, y si lo puedes evitar, y a tu punto, como el número 25, tíralo en la cosa, tíralo en un montón, yo pienso que llegarían esos paquetes y llegaría la factura y los sobres serían solo reventando y me enfermaría. Ni siquiera pude abrirlo.
Y ahora, una de las cosas que hago con la gente es simplemente abrir el correo y realmente es como, “Seamos realistas, abramos el correo juntos. Echemos un vistazo a sus facturas. Veamos lo que sea que no has estado mirando porque solo quería arrastrarme debajo de una roca y morir.

Mindy:
Sí. Y no abrir el correo no cambia lo que hay ahí.

Jennifer:
No. Lo empeora.

Mindy:
Sí, podría empeorarlo mucho porque podría haber algunos plazos y no abrirlo, "Oh, lo abriré mañana". Bien vale. Si llega hoy y quiere esperar hasta mañana, se le otorga el permiso, pero después de mañana, es posible que no cumpla con los plazos que podrían tener un impacto financiero perjudicial para usted. Podría perder una demanda simplemente por no responder a ella.

Jennifer:
Absolutamente.

Mindy:
Y hay mucho allí. Entonces, sí, apesta. Realmente espero que esto no le pase a nadie. Me alegro mucho de que hayas podido superarlo. Casi digo que lo superes. Y esa no es la frase correcta, supéralo y sigue adelante. Y quiero darle un poco más de crédito antes de pasar a estos activos generadores de ingresos por valor de $ 1.4 millones en cuatro años, porque es una transición realmente increíble a la siguiente parte de su vida. Pero usted reconstruyó su crédito de la bancarrota de la sección 13, la bancarrota del capítulo 13, en tres años.

Jennifer:
Sí.

Mindy:
Me encantó la mentalidad en la que estabas en ese momento. Bueno, voy a archivarlo de nuevo. ¿Qué es lo peor que puede pasar? Mi crédito ya está arruinado. Quiero decir, ¿por qué tenías un puntaje de crédito de 400?

Jennifer:
nunca miré Nunca lo miré. Porque nadie me ha dado una tarjeta de crédito. Nunca miré mi puntaje de crédito durante esos años. No tenía sentido.

Mindy:
No tiene sentido Simplemente va a apestar. Entonces, si esa es la mejor opción para usted, en base a estas facturas legales ridículas o en base a cualquier circunstancia extraña, hágalo, destruya su crédito nuevamente, porque puede reconstruirlo. Entonces, ¿cómo reconstruyó su crédito?

Jennifer:
Lo reconstruí. Así que esto es interesante, porque no fue hace tanto tiempo para ser franco. Cuando eso sucedió con mi relación desmoronándose por segunda vez, quiero decir, tenía 41 años. Pero estaba literalmente llamando a las agencias de crédito, llamando a todo el mundo. Debido a que no había mirado mi puntaje de crédito, porque sabía que era tan malo, no solo todas las cosas que eran ciertas en mi informe de crédito, sino que había algunas cosas que estaban mal. Entonces, tener que entrar, tener que escribir cartas, etcétera, ahora está un poco más automatizado, como si pudieras seguir el ritmo con algunas aplicaciones en tu teléfono. Incluso puede disputar algo en su teléfono y comenzar el proceso.
En ese entonces, solo era escribir cartas y hacer llamadas telefónicas, escribir cartas y hacer llamadas telefónicas. Y luego, eso es solo para reparar lo que hay en ese horrible informe de crédito. Obtuve una tarjeta de crédito garantizada por $ 500, que es todo lo que se me permitió tener. Y eso realmente no ayudó a mi crédito en absoluto. Pero como mencioné, me iba de viaje y lo que sea y esto era lo único que tenía. Imagínese, fui a un hotel a Chicago por una noche para ver a los clientes con el automóvil, el pasaje aéreo, el hotel, comprar la cena, eso es 500 dólares. Así que pagaba mi saldo tres o cuatro veces por semana.
Entonces, lo que hice, y solo hay un truco, en realidad hablé sobre eso. Entonces, cuando eres un ejecutivo corporativo, reservas tu viaje, yo reservo mi vuelo hoy, tal vez no viaje por dos semanas, pero lo reservé hoy. Y puedo tomar ese recibo y enviarlo de inmediato. Entonces, enviaría mis gastos tan pronto como los reservé, no cuando viajé, para obtener el dinero. Entonces, tendría el dinero para pagar la deuda antes, cuando finalmente aterrizara. Además, quiero decir, tenía ingresos, tenía un salario, ese tipo de cosas. Pero así es como sobreviví de esa manera.
La otra forma en que lo reconstruí fue, y esto fue un verdadero cambio de juego, aterricé con una empresa y comencé a trabajar para ellos. Y parte del requisito y esta es la cosa, como que la gente simplemente asume que tienes los medios para poder hacer esto. Estaba en una posición que me obligaba a comprar, básicamente estaba construyendo clínicas para grandes empleadores. Entonces, tuve que comprar todo, como todos los suministros de almacenamiento, todo, miles y miles de dólares, y luego gastarlo, y esperaban que lo hiciera con mi propia tarjeta de crédito.
Entonces, tuve que hacerlo, lo cual es muy normal, hay representantes de ventas que tienen una tarjeta de crédito de $ 10,000 en su propio crédito y tienen que enviar un informe de gastos para recuperar eso. Y una semana promedio para mí sería de cinco a $6,000 en gastos de trabajo. Sí. Esto era otra cosa como salir del armario o superar la vergüenza. Fui a mi jefe en ese momento y le dije: “Solo tengo que contarte cuál es mi historia. No tengo una tarjeta de crédito y no tengo forma de conseguir una. ¿Considerarías ponerme en una tarjeta de crédito corporativa?”, lo cual es inaudito. Pero yo era un empleado valioso. Y ella fue a la empresa y preguntó y me dieron uno. Y eso al instante porque me ataba al crédito de la empresa.
Y así, recibí la cuenta. lo pagué Nunca fue a ellos. Me encargué de eso. Y hay otro truco para hacer eso ahora que no conocía en ese entonces. Le digo a la gente que lo haga todo el tiempo, de modo que si alguien tiene problemas con su crédito, puede convertirse en un firmante adicional en una tarjeta de crédito. Probablemente conozcas este truco que estoy pensando. Es un gran truco. Lo hice para mi hijastra cuando salió de la universidad porque no tenía deudas y lo cual es maravilloso porque su papá pagó la universidad y todas esas cosas buenas. Pero ella tampoco tenía crédito.
Y dije: "Bueno, te agregaré a mi tarjeta de crédito". Y honestamente, ni siquiera necesitaba decirle eso. Podría haberla agregado y nunca haberle dado la tarjeta. Pero inmediatamente la ató a mi crédito. Y en tres meses, su puntaje subió como 70 puntos y obtuvo su propia tarjeta de crédito. Entonces, cuando mi jefe me permitió hacer eso, probablemente dentro de un año, obtuve mi primera, mi propia tarjeta de crédito, fue un gran problema. Fue un gran problema. Fue un gran problema. Hice una línea de tiempo porque también hay que esperar a que se descargue el capítulo 13, que es mucho más largo que el capítulo 7 o el 11. Son como 10 años.
Entonces, hasta que se elimine, incluso si está pagando, si está tratando de ser un buen soldado y hacer todo lo correcto, hasta que se elimine por completo, permanece en su puntaje de crédito. Entonces, estaba esperando eso. Y luego también obtuve mi propia tarjeta de crédito. Y eso cambió todo y me permitió comprar una casa.

Mindy:
Guau. Entonces, mi madre hizo eso por mi hermana y por mí cuando nos graduamos de la escuela secundaria. Abrió, esto te dirá cuántos años tengo, abrió una tarjeta de crédito con tarjeta de llamada, porque los teléfonos celulares no eran una cosa en ese entonces. Y podríamos usarlo. Entonces, ella y mi papá abrieron la tarjeta y mi hermana y yo fuimos firmantes autorizados. Ni siquiera tenía 18 años todavía. Así que no podía estar solo en la tarjeta. Pero éramos firmantes autorizados, y después de un par de meses, mi yo de 17 años tenía un puntaje de crédito de 800 porque eso era lo que tenían mis padres.

Jennifer:
Wow.

Mindy:
Eso es inaudito cuando tienes 17 años. O tal vez eran 18, quiero decir, no estaba revisando. Esto fue antes de Internet.

Jennifer:
Correcto. No lo hicimos. Tenías que escribirle a alguien o llamar a alguien para conseguirlo.

Mindy:
Exactamente. Y quiero decir, el crédito no era una cosa. No hablaste de eso. simplemente fue Y ponen parámetros alrededor de la tarjeta de crédito. Dijeron: “Aquí está la tarjeta. Puedes gastar lo que quieras en él. Tienes que pagarlo al final de cada mes. Esto es principalmente para emergencias”. Si tengo un neumático pinchado, tendría que pagarlo. Pero la linda camisita que compré en Gap, tuve que pagarla. O me quitaban la tarjeta…

Jennifer:
Derecha.

Mindy:
… que fue como, “Oh, no, quiero esa tarjeta. Así que solo lo pagaré. No cobraré más de lo que puedo pagar de mi trabajo de camarera, que es solo efectivo gratis todo el tiempo que tuve efectivo, siempre para poder pagar esa tarjeta cuando sea”. Pero que me pusieran así fue enorme. Y ni siquiera era como una cosa en ese entonces. Y ahora, si no tuviera acceso a la tarjeta de la empresa, podría pagarle a Paula para que inicie sesión en su tarjeta. Y esa es una línea de intercambio, cuando llaman a esto, Paula vendería una línea de intercambio. Y los he visto vendidos por $150. Si necesita crédito, tiene un gran trabajo, tiene todo pero tiene el capítulo 13, el increíble puntaje de crédito de 800 de Paula puede ayudarlo por $ 150.
Ahora, Paula dice: "Está bien, tarjeta de crédito, quiero agregar a Jennifer a mi tarjeta, pero envíame la tarjeta". Entonces, Jennifer nunca recibe la tarjeta. La gran puntuación de Paula se transfiere a ti después de un par de meses. Y hay otras cuestiones involucradas. Por ejemplo, si ha tenido un montón de pagos atrasados, en realidad no importa el excelente puntaje crediticio de Paula. Pero si simplemente tiene poco crédito o no tiene crédito, como cuando tenía 17 años, mi puntaje de crédito era cero, que en realidad es mucho mejor que 350 o 400, que es lo más bajo que puede llegar. Pero ese es un gran regalo que te dio tu empresa.

Jennifer:
Sí, realmente lo fue.

Mindy:
Probablemente ni siquiera era algo que estabas buscando. Dijiste: "Oye, quiero poder comprar todas estas cosas para mis clientes".

Jennifer:
No iba a poder realizar mi trabajo. Quiero decir, ese fue el final que es. Por ejemplo, si quiere que haga este trabajo, no puedo realizar este trabajo porque no puedo obtener una tarjeta de crédito. Y ese era un dilema que nunca antes habían visto: yo tenía un ingreso alto, ganaba seis cifras. Así que sabían lo que estaba haciendo. Pero eso no significa que tuviera $15,000 al mes para comprar materiales para una clínica. Eso no iba a funcionar. Pero es esa suposición de que la mayoría de la gente puede obtener una tarjeta de crédito de algún tipo y que quieren los puntos y todo eso.
Pero sí, este truco es increíble para mí. Y si tuviera que aconsejar a mi antiguo yo, habría agregado a mis hijos como firmantes adicionales. Y probablemente nunca les hubiera dado la tarjeta o les hubiera dicho. Simplemente habrían sido como esto es milagroso, mi puntaje de crédito ha aumentado. Si realmente se molestaran en mirar, también verían que estaban atados a la deuda, así que tal vez no. Pero sí, eso fue un gran cambio de juego para mí. Y me permitió comenzar el proceso de tratar de encontrar un hogar, que también era para mucha gente... Hice que la gente me mirara directamente a la cara y dijera: "Sé realista, nunca podrás compra una casa."
Y la gente me dice cosas así, y yo digo: "Está bien, bien, entonces voy a comprar tres".

Paula:
¿Qué te dio esa confianza? ¿Qué te mantuvo en marcha?

Jennifer:
Creo que darme cuenta de que hay una salida y que sabía que si lo único que se interponía entre mí y la paz financiera era el trabajo duro, entonces podía hacerlo. Entonces, puedo hacerlo. Si lo que se interpone entre mí y la paz financiera es que tengo que ser un super genio, un genio de las matemáticas, bueno, es posible que nunca pueda hacer eso. Pero si es solo trabajo duro, no tengo miedo de eso. Eso es lo que enseñé. Cualquiera que escuche el programa, o cualquiera de los programas en los que están todos ustedes. Ninguno de ellos tiene miedo al trabajo duro, o no estarían escuchando esto.
Así que eso es lo que me mantuvo motivado. Y el dinero me dio una sensación de paz de esa emergencia de $ 400 que los estadounidenses no pueden manejar. Cuando tengo una llanta pinchada, si no tienes el dinero para arreglar esa llanta pinchada, y no puedes ponerte a trabajar, tus problemas se agravan. Y criar a mis hijos por mi cuenta y, por cierto, no obtuve apoyo financiero de su padre, gran sorpresa. Si los niños se lastimaban o pasaba algo, la capacidad de escribir un cheque y que nadie me apagara las luces. Esa fue realmente la motivación. Realmente fue la motivación.

Mindy:
Bien, pasemos a estos 1.4 millones. Nos hemos burlado de eso un par de veces.

Jennifer:
Sí.

Mindy:
Dijiste que descubriste Airbnb. Y luego creó $ 1.4 millones de activos generadores de ingresos en cuatro años. Entonces, ¿cómo usaste Airbnb? ¿Y de qué año estamos hablando aquí?

Jennifer:
Así que era 2014. Desearía haber descubierto Airbnb, ¿no hubiera sido genial? Era 2014. Estaba en un estudio de arte pintando y alguien me lo mencionó: "Oye, ¿has oído hablar de Airbnb?" "Nunca tuve." Lo anoté en la tarjeta, todavía tengo la tarjeta, volví a casa, la busqué. Y yo estaba como, guau. Y yo tenía un compañero de cuarto en ese momento. Una amiga mía se mudó aquí, me estaba ayudando a pagar la hipoteca, me estaba dando 600 dólares al mes. E hice los cálculos y me di cuenta de que si podía alquilar mi casa seis noches al mes, cubriría toda mi hipoteca. Y me di cuenta de que, si hacía eso, equivalía a otro ingreso completo.
Entonces, fui con mi compañero de cuarto. Ahora, en ese entonces, sin regulaciones, sin permitir nada. Y la gente no había oído hablar de eso. No sabían lo que era. La gente sabía qué era VRBO, pero no sabía qué era Airbnb. Fui con mi compañera de cuarto, y luego le dije: "Tienes que irte", la eché, así que.

Paula:
Lo siento.

Mindy:
Todavía somos amigos. Pero yo estaba como, “Mira, las matemáticas. Tengo que hacer esto. Tengo que salir adelante”. Me sentí muy atrás. No sé si realmente estaba pensando en jubilarme o cualquier otra cosa. Pero yo quería crear. Y es por eso que el nombre de mi programa es Micro Empires. Quería crear pequeños bolsillos de riqueza. Entonces, ya estaba pintando y vendiendo mis cuadros. Estaba haciendo trabajo extra como siempre lo hago, porque siempre tengo tres flujos de ingresos, escritura de trabajos extra para estudiantes, CV de nivel ejecutivo y tenía un trabajo.
Entonces, preparé mi casa. Lo puse en Airbnb. Y dentro de la primera semana, estuve reservado durante tres meses los fines de semana, porque solo abría los fines de semana porque hacía toda mi propia limpieza y toda mi propia gestión y todo eso además de viajar y trabajar. Pero lo que hice fue quedarme sin hogar porque tuve que ir a dormir al sofá de mi mamá. Y así, rápidamente me di cuenta de que esta era una gran idea, pero que necesitaba una vía diferente.
Y la segunda cosa que me dio un verdadero cambio de juego es cuando me di cuenta de que puedo pedir prestado contra mi 401k de mi empleador. Así que liquidé mi 401k varias veces, por razones obvias. Pero una vez que regresé a la fuerza laboral, uno de los trucos que siempre he hecho es maximizar el 401k, para mí, simplemente porque redujo mis ingresos porque quería que mis hijos pudieran ir a la escuela con becas. Entonces, redujo sus ingresos en 20 mil dólares al año.
Así que lo había estado maximizando. Entonces tenía alrededor de $100,000 allí. Llamé a mi proveedor 401k y le dije: "¿Permites que la gente pida prestado?" Y dijeron: “Sí”, y fueron $22,000. Así que dije: “Sí, por favor, escríbame un cheque”. Y lo devuelve a través de su cheque de pago y sin intereses ni multas y el dinero lo obtiene antes de impuestos. Así que es mejor que sacarlo de tu cuenta bancaria. La primera vez que lo hice, pagué una deuda. Y luego me pagué a mí mismo y volví y dije: "¿Puedo pedir prestado eso otra vez?" Y ellos dijeron: “Sí, seguro que sí”. Así que lo tomé prestado de nuevo.
Y luego, en ese momento, me uní a un grupo de inversores inmobiliarios, que realmente ha sido un gran cambio para mí. Y ni siquiera sabía que podía hacer esto. Pero con buen crédito, podría comprar una casa si fuera mi vivienda principal con un pago inicial del 3 al 5%. Así que encontré una casa, otra casa aquí en Nashville en un vecindario no tan bueno. Y puse un 3% de enganche. Compré esa casa por, honestamente, como $ 11,000 fue mi costo de mudanza.
Y fue en un barrio rudo, rudo. Había una casa a mi lado que tenía tuberías rotas en el césped. Y el que estaba al otro lado de la calle tenía una esvástica gigante colgada en la ventana delantera. Pero era una casa hermosa y nueva y es lo que podía pagar. Entonces, me mudé con mi colchón de aire y mi perro porque tuve que dejar todo atrás. Como el secador de pelo, las cucharas, tienes que dejar todo atrás con el Airbnb. Me mudé. El resto del dinero lo usé para amueblar la casa, que hice en mercados de pulgas, etcétera porque amueblaba toda la casa por, qué, $ 20,000, que no es mucho, lo puse en Airbnb.
Yo había devuelto los 22,000 con la renta de la primera casa. Así que la segunda casa se puso en Airbnb y luego pedí prestados los $ 22,000 nuevamente, compré una tercera casa y me mudé con mi colchón de aire y mi perro. Enjuague, repita, enjuague, repita. Y esas casas de mierda. Y todo este tiempo, así que esto es 2014 hasta 2020, porque los vendí todos un mes antes de que llegara COVID. ¿No es una locura?

Paula:
Sí. ¿Tienes una bola de cristal?

Jennifer:
No, no tengo una bola de cristal. Era mi cultura del dinero, lo que pasó en esos seis años es que la ciudad explotó y yo les decía a mis amigos inversores inmobiliarios lo lucrativo que era. Y no me creyeron, simplemente no me creyeron, porque pueden ser viejos y cascarrabias o estancados en sus caminos. Y yo estoy como, “Te lo digo, esta es una oportunidad increíble. Si tienes una casa, no hay reglas”. Un par de cosas suceden. La ciudad comenzó a tomar medidas enérgicas y establecer parámetros ridículos, especialmente en torno a las casas unifamiliares, que es lo que tenía. Así que pasé tres años, junto con todos los demás propietarios de Nashville, luchando por el derecho a seguir usando mi propiedad como lo había estado haciendo.
Mis propiedades aumentaron el valor del vecindario porque siempre estaban impecables y siempre en buen estado. Y esa es la verdad sobre las propiedades de Airbnb. Siempre son mejores que una propiedad de alquiler a largo plazo. Pero la otra cosa es que cuando la ciudad cambió las reglas, lo que hicieron fue abrir la puerta a una afluencia masiva de inversionistas que compraron grandes extensiones de tierra y construyeron todo Airbnb, como hoteles con bares en la azotea, chimeneas y piscinas y yo no pudo competir.
Entonces, en 2019, estaba viendo cómo bajaban mis números. Y por primera vez se habían sentado vacíos en un par de meses. Eso nunca había pasado. Y yo estaba como, “No estoy muy seguro de adónde va esto. Pero me enfermó porque todavía tenía costos de transporte”. Son $7,000 en costos de mantenimiento al mes. Así que tomé la decisión de venderlos. Y se vendieron en un día, por supuesto. Y quiero decir, no tenía forma de saber que, literalmente, tres semanas después, estaríamos completamente bloqueados y Airbnb canceló por completo las reservas de todos en todo el mundo. Y todos esos dueños, muchas personas, perdieron sus camisas durante ese tiempo.
Y puede que no haya perdido mi camisa, pero lo habría hecho. Habría estado enfermo de preocupación. Y hubiera sido miserable vivir conmigo. Entonces, por esas razones, creo que fue muy bueno salir en ese momento en este mercado.

Mindy:
Sí. No solo cancelaron todas las reservas, sino que reembolsaron a todos los que habían hecho las reservas en su totalidad. Y no creo que haya ningún tipo de respuesta correcta con respecto a cómo manejaron eso porque los propietarios estaban molestos porque no se renunció a la política de reembolso y Airbnb simplemente lo hizo. Pero si no lo hubieran hecho, todos los inquilinos se habrían molestado porque sus vacaciones fueron canceladas, y no pudieron ir a buscar que no estaban recibiendo un reembolso y no fue su culpa. Y podrías haber hecho algo de 50-50 y luego todos habrían estado descontentos. No veo una buena manera de salir de eso. Y en retrospectiva es 2020, podemos sentarnos aquí ahora y decir: "Oh, podrías haber hecho esto".
Pero en realidad, en ese momento, fue como: "Vamos a cerrar". Todo se apagó. Todo está como hecho. Y recibieron muchas críticas por eso.

Jennifer:
Definitivamente lo hicieron.

Mindy:
Simplemente no puedo pensar en una buena manera en que eso podría haber sido manejado para que alguien hubiera sido feliz.

Jennifer:
Quiero decir, nadie en marzo de 2020, ninguno de nosotros sabía cómo sería una pandemia mundial, ninguno de nosotros había vivido una pandemia mundial. Y recuerde, digo esto todo el tiempo, recuerde en abril de 2020 cuando nos decíamos: "¿Escuchaste que podríamos estar encerrados hasta agosto?" ¿Recuerdas cuando pensábamos que era mucho tiempo?
Creo que quienquiera que haya tomado esa decisión, sea lo que sea, estaba pensando que esto es una tirita y que nos recuperaremos en unos meses más, y estaremos bien. Sin saber que para algunas personas, quiero decir, tengo un amigo que perdió $ 70,000, desapareció por completo, sus ingresos esperados.
Y así, pero de todos modos, y es interesante, porque ahora, en realidad voy a volver al alquiler a corto plazo, pero no lo haré en Nashville. Me gusta ir donde me tratan mejor. Y me gusta ir donde puedo tener tanto control como sea humanamente posible. Así que no voy a elegir un área que tenga mucha regulación y mucha competencia. Simplemente no voy a hacer eso.

Paula:
Entonces, ¿a qué mercado vas a entrar?

Jennifer:
Bueno, Tennessee sigue siendo un muy buen mercado. Así que Nashville propiamente dicho, el condado de Davidson es lo que evitaría. Pero hay muchas regiones lacustres, regiones montañosas, todo tipo de cosas alrededor. Esta ciudad se ha convertido en una meca para la construcción y los negocios y ya no puedes conseguir una casa en esta ciudad. Entonces, cuantas más personas entren, más oportunidades habrá. Por lo tanto, mi pensamiento en Tennessee es más un lugar que está un poco alejado en el que podrías hacer un fin de semana de chicas o un lugar para celebrar una boda o ese tipo de cosas, que no está permitido en ningún lugar de Nashville propiamente dicho o el área del condado. .
Por lo tanto, podría tener una casa grande y hermosa con 16 acres aquí en el condado de Davidson, y no puede celebrar una boda en su Airbnb. No sé si hay un lugar o algo o una propiedad comercial o algo así, pero. Y la cuestión es, sin embargo, y esto es interesante, porque he estado teniendo esta conversación con otros inversores en este momento. Y hay muchos pensamientos estrechos de, “Oh, es demasiado caro. Es muy malo. Nos hemos perdido la burbuja”. Sea lo que sea, y simplemente no creo que simplemente no lo crea. Y siempre hay oportunidad.
Pero siempre tienes que tener en cuenta a lo que estás acostumbrado. En Nashville, solo hacemos círculos de 10 minutos. Y Mindy lo sabe porque la llevé a comer pizza una noche. Y ella dijo: "¿Qué tan lejos está?" Y yo digo: "No hay nada a más de 10 minutos en esta ciudad". Y eso es verdad Entonces, debido a que estamos acostumbrados a eso, la idea de que podríamos tener un hermoso lugar junto a un lago que podría fluir como loco y tomaría 45 minutos llegar allí. Si estás en Nashvillian vas a decir "Oh, bueno, nadie iría allí". Sí, lo harían cuando vengan de Michigan y California y Ohio y Texas y todos los lugares de donde vienen, entonces.
Tengo esa mentalidad de que siempre hay oportunidad. Y cuando fui a comprar mi primera casa y la gente me miraba a la cara y decía que eso es imposible, yo estaba como, cada puerta que se cerraba de golpe seguía moviéndome y seguí moviéndome. Yo estaba como, “Eso es ridículo. Por supuesto, no es imposible. Por supuesto, es posible. Solo tengo que encontrar a las personas adecuadas para que esto suceda”.

Mindy:
Entonces, ¿qué hiciste con el dinero cuando vendiste las casas?

Jennifer:
Fui de compras. No.

Mindy:
Gran historia.

Jennifer:
Sí, gran historia. Hice mi primera empresa conjunta en un complejo de apartamentos en Knoxville. Y no soy un gran tomador de riesgos. Soy un pequeño tomador de riesgos. Por eso se llama Micro Imperio. Siempre le digo a la gente, si estás haciendo algo nuevo, en mi opinión, haz lo que quieras. Pero mi experiencia y mi opinión es que cuando estoy haciendo algo nuevo, invierto una pequeña cantidad que no me aplaste y no me haga vomitar. Ese es el número. ¿Cual es el número? El número que no te hace vomitar de miedo.
Así que invertí en este pequeño complejo de apartamentos porque quería aprender sobre viviendas multifamiliares y lo estamos vendiendo con 18 meses de anticipación a nuestra meta de tres años. Así que funcionó muy bien. Y luego, pasé los siguientes meses aprendiendo más sobre multifamiliares y recién en 2021 hice dos inversiones más en Clarksville, Tennessee y Chattanooga, Tennessee. Todos ellos son complejos de apartamentos porque son sindicatos. Es muy pasivo para mí.
Y es interesante, cierto, porque la empresa conjunta es pasiva, pero todavía votas, todavía te reúnes, tienes mucho poder de decisión, etcétera. La sindicación es literalmente como ir a la web y averiguar qué está pasando. Así que está muy, muy eliminado. Pero aún así, esos lo están haciendo muy bien. Y probablemente, lo más importante de eso es que hay algo de flujo de efectivo, pero en realidad no está obteniendo el gran flujo de efectivo que podría obtener de algo como el alquiler a corto plazo o si es propietario. Y entonces tienes que despedirte de tu dinero por un tiempo, como de tres a cinco años. Así que tienes que estar listo para hacer eso.
Entonces, además de esas inversiones, que van bien, también compré un terreno y lo vendí. Estoy buscando el próximo alquiler a corto plazo porque una de las cosas que he aprendido en este año y medio que he sacado del alquiler a corto plazo es que me gusta el flujo de caja. Me gusta mucho el flujo de efectivo. Y la segregación de costos también fue una gran cosa, a la que, por supuesto, se accede a través de... Y no estoy seguro de si sus oyentes son grandes personas de bienes raíces, pero eso fue un gran cambio en términos de impuestos y eso se puede aplicar a cualquier tipo. de alquiler a corto plazo.

Mindy:
Paula, ¿has hecho algo con las sindicaciones?

Paula:
No. Nada con sindicatos o empresas conjuntas. He realizado alquileres a corto plazo y luego, por supuesto, propiedades de alquiler tradicionales. Tengo curiosidad, Jennifer, mencionaste que compraste un terreno, terreno baldío, supongo, y luego lo vendiste. ¿Qué desencadenó tanto la compra como la venta?

Mindy:
Así que una oportunidad única es lo que era. Así que hay un área llamada Troubadour y es parte de algo llamado Discovery Land Project, creo. Es un resort muy, muy, muy exclusivo para los ultra ricos. Tienen uno en Nashville. Tienen uno en Cordyline, Idaho. Los tienen en México, lo que sea. Y usted compra esto, compra una propiedad, compra una casa allí y paga una tarifa anual, como lo haría en un club de campo. Pero una vez que estás allí, es vivir en un centro turístico completo. Así que hay un campamento de natación para los niños y no pagas nada, te subes a tu carrito de golf, todas las bebidas son gratis, la comida es gratis. Es solo una vida de alto nivel muy exclusiva, que es algo que nunca haría.
Entonces, todas las celebridades de Nashville tienen casas allí, todos los depredadores tienen casas allí. Mi esposo, finalmente me casé. Me casé con un ex jugador de hockey y él tenía un amigo jugador de hockey que trabajaba para ellos. Y él dijo: “Escucha, estamos vendiendo estos lotes por $750,000. Pero está este desarrollo más antiguo, donde hay lotes por $300,000 que puedes comprar”. Ahora, este es un lote de la ciudad. Entonces es como un lote de 7,500 u 8,000 pies cuadrados. No mucho. Estoy acostumbrado a conseguirlos por 60 mil u 80 mil. Así que la idea de 300 definitivamente me dio ganas de vomitar.
Pero decidimos hacerlo asociándonos conmigo mismo dirigido IRA. Así que hicimos un tercio de cada uno de nuestros autodirigidos y un tercio en efectivo. Lo metemos. Y especialmente con COVID, la necesidad de estar aislado, la necesidad de estar en una comunidad, la necesidad de ser pequeños es lo que ha explotado COVID, ¿no? Así que lo vendimos por más de 600 en un año y medio. Eso fue increíble.

Paula:
¿Ese que compraste por 300?

Jennifer:
Mm-hmm (afirmativo). Es lo mismo. Es una locura.

Paula:
No esta mal. Me gusta eso.

Jennifer:
Especialmente, no había trabajo hecho. Pensamos en traer un constructor, habríamos ganado mucho más dinero. Pero no somos tipos de constructores en absoluto. Como si ni siquiera me gustara elegir una lámpara. No estoy conectado de esa manera.

Paula:
Pero tomó una decisión inteligente de duplicar su dinero en lugar de triplicarlo literalmente sin trabajo, ¿verdad? Quiero decir, ¿estabas cortando el césped o podando los árboles o?

Jennifer:
No.

Paula:
Así que existe esta noción romántica de que, "Oh, voy a comprar un lote y voy a construir la casa de mis sueños". Te estás preparando para una pesadilla porque nunca jamás escuché a nadie decir: “Construimos una casa y fue genial. Fue una experiencia maravillosa." Hay un espectáculo en el Reino Unido. Se llama Gran Diseño. ¿Alguna vez viste esto? Estas son las personas de las que acabo de hablar que dicen: "Vamos a construir mucho y vamos a construir la casa de nuestros sueños y no importa si hay pequeños sobrecostos, porque va a ser esta cosa asombrosa.”
Si quieres construir una casa desde cero, exijo que veas al menos cinco episodios de Grand Designs porque son todas las mismas casas hermosas. Bueno, no todos se terminan, pero la mayoría se termina. Comienzan con el plan de gustar este es nuestro plan. Tenemos tanto dinero. Son como, ¿qué vas a hacer con los sobrecostos? Oh, estará bien. Y luego, pasan por el proceso y hay una temporada completa en la que estaban grabando como una lluvia masiva, lluvias torrenciales, todos los días durante seis meses. No se puede construir sobre un lago, como en el agua real. Tienes que esperar a que se seque.
Y fue solo esta pesadilla de una temporada y no puedes controlar el clima, no puedes controlar los sobrecostos. El año pasado se disparó y fue como siete veces el precio que solía ser de la noche a la mañana, ahora tenemos problemas con la cadena de suministro. Es solo un esfuerzo realmente desgarrador tratar de construir una casa. Y lo digo de alguien que abrió la tapa. Ni siquiera construí una casa entera. Había una casa real allí. Y luego agregamos una segunda historia dos veces, nunca lo volveremos a hacer.
Es tanto trabajo y la noción romántica de, oh, puedo tener todo lo que quiera. Puedes tener casi todo lo que quieras en una casa. Puedes encontrar algo realmente genial para vivir. Así que, bien por ti por no lanzarte a eso porque es como... Siempre puedes ganar más dinero con una inversión si haces lo que sea.

Jennifer:
Así que construí una casa en Nueva Inglaterra cuando vivía allí con mi mamá. Y solo contaré esta breve historia paralela, porque creo que también es un buen mensaje. Entonces, New Hampshire se conoce como Live Free or Die. No sé si lo sabes, esa es nuestra declaración estatal. Así que hay muy pocas leyes de licencias como si no tuviéramos una ley de cascos en New Hampshire. ¿Puedes creerlo? Cuando andas en moto, no hay ley de casco. Entonces, en realidad no hay una ley que diga que tienes que ser un contratista con licencia. Así que contraté a un contratista, obtuve todas sus referencias. Lo comprobé con todo el mundo. Hice todas las cosas, todas las cosas correctas.
Elegí una casa, un diseño que fuera fácil, simple, el más rápido. Es como una caja de crackerjack con un poco de chispas. Eso es. Porque yo estaba como, "Solo constrúyeme una casa y yo haré el resto". Y pasaron seis meses en el proyecto y el trabajo se desaceleró, el trabajo se desaceleró, la gente venía a llamarme. Estoy como, "¿Qué está pasando?" Y nunca pagó los submarinos. Así que me quitó $70,000.
Entonces, la casa está a medio construir. La placa de yeso está sentada dentro de la casa. En este punto, los contratistas están tratando de entrar para robar la placa de yeso porque esa es la única opción que tienen también. Y fui y dormí en mi casa vacía sin construir para proteger lo que era mío y fue horrible. Y nuevamente, esa fue otra situación en la que, al usar mi red, encontré a un amigo que contrató y le dije: "Haré todo lo que tengamos que hacer para terminar esta casa". Esto coincidió con la presentación de mi bancarrota del capítulo 13. La casa tenía que estar completa y tenía que mudarse para poder hacer eso.
Entonces, todo era parte del plan estratégico. Y obró milagros. Pero sí, estoy de acuerdo. Me encantaría nunca volver a hacer eso. Me encantaría nunca volver a construir una casa. Esta casa en la que estamos es nueva. Lo encontramos mientras se estaba construyendo. Y creo que el constructor estaba muy feliz porque dijimos: "No sé". Eran como, "¿Quieres elegir lámparas?" “No, no nos importa. Hazlo tu. No me importa. Haznos saber. Háganos saber cuando las luces estén encendidas. Estaremos ahí." Solo estaba como, no soy un constructor. Vamos a averiguarlo. Dígame usted. Ve donde están tus puntos fuertes, enfócate.

Paula:
Era un trabajo de ensueño para los constructores.

Jennifer:
Mm-hmm (afirmativo). Sí, eso creo.

Mindy:
Entonces, ¿qué sigue para Jennifer y sus Micro Empires? ¿Estás pensando en volver a Airbnb? ¿Ha comenzado a buscar seriamente esas propiedades? ¿O todavía está tratando de averiguar en qué ubicación realmente quiere invertir?

Jennifer:
Si. Entonces, cuando empiezo algo, generalmente hago una investigación intensa durante mucho tiempo. Entonces, Tennessee es bastante fructífero. Entonces, las Smokies son una gran área. Subí allí y armé una cabaña bajo contrato. Soy un gran creyente en asegurar algo y luego hacer su debida diligencia, ¿verdad? Y está bien hacer eso. Entonces, las personas que no han hecho bienes raíces antes se sentirán muy mal por eso o lo que sea, no me siento mal por eso en absoluto. Así que pondré su casa bajo contrato mientras hago la debida diligencia, me va a costar unos cientos de dólares y si no estoy contento, me voy.
Y eso es lo que hacemos. Y sé que ustedes lo saben definitivamente. Así que conseguí una cabaña bajo contrato y algunos terrenos. Subí un par de veces. Era una cultura muy diferente. Me seguían diciendo, son los Smokies. Mi depósito de $750,000, mi depósito de garantía de un activo de $750,000 que estaba comprando era de $1,000. Eso es lo que me pidieron. Yo estaba como, "Está bien, aquí tienes. Tengo que irme ahora. No me mires, [inaudible 01:00:04]”.
Y nunca supe que eso podría pasar. Pero es solo que es solo una mentalidad diferente. Soy una chica de la Costa Este de corazón. Pero después de subir allí un par de veces, a unas tres horas de la puerta de mi casa, me di cuenta de la cantidad de trabajo que iba a tomar para rehabilitar la cabaña, luego íbamos a hacer nuevas construcciones. Y eso iba a requerir que yo estuviera en el sitio, porque eso es algo que he aprendido. Acabo de terminar un apartamento encima de mi garaje y casi estrangulo a mi contratista.
Estoy seguro de que nadie puede identificarse con eso. Y yo soy una de esas personas, digo: "Tú eres el experto, solo haz el trabajo y nos vemos más tarde". Y ese es un error que cometo una y otra vez. Entonces, este es un largo camino para volver a las Smokies. The Smokies es una excelente área. Lo recomiendo, todavía puedo invertir en él para mí, voy a comprar algo completamente llave en mano cuando llegue el momento, probablemente algo pequeño. Bajé a la Costa Esmeralda de Florida. He pasado mucho tiempo allí abajo. De hecho, acabo de terminar un contrato allí.
Pero luego, acabo de leer un artículo, creo que fue en el Wall Street Journal que acaba de salir que decía que Nashville es el número uno en bienes raíces en el país en 2022. Y el número uno, lo siento, en el top 10 para nuevas construcciones Así que estoy como, “¿Por qué me voy del estado de Tennessee? ¿Qué estoy haciendo? ¿Por qué no quedarse aquí y encontrar una casa de $ 300,000, que probablemente no pueda encontrar en un hermoso vecindario aquí, o dependiendo de lo que quiera hacer con ella, verdad? No se puede alquilar a corto plazo, ninguna de esas cosas en el condado de Nashville.
Pero simplemente creo que aquí es donde va a ser. También tuve un gran cambio en el que decidí traer algunos inversores conmigo, solo un par de otras mujeres que están realmente interesadas en aprender sobre alquileres a corto plazo. Yo estaba como, "¿Por qué estoy abordando esta cosa gigante por mi cuenta?" Solo porque lo hice la primera vez, eso no significa que tenga que hacerlo. Ahora a esta edad, puedo compartirlo. Puedo compartir la deuda y los costos de manejo y puedo compartir la experiencia y los beneficios.

Paula:
¿Cómo ha sido eso hasta ahora? ¿Cuál es la diferencia entre trabajar con otros inversores, otros socios y hacerlo solo? ¿Cómo qué? ¿Qué has disfrutado de eso? ¿Y cuáles han sido los inconvenientes?

Jennifer:
Bueno, siendo yo mismo un inversionista y observando sindicaciones y empresas conjuntas y viendo cómo... Sin embargo, esa es una configuración diferente, porque yo soy una especie de cliente y ellos son el proveedor, supongo. Lo que he aprendido a corto plazo es que esto es muy, muy emocionante. Pero creo que lo más importante, y de hecho, me encantaría saber qué piensan ambos sobre esto, creo que lo más importante será que tengo que encontrar personas que compartan mi forma de pensar. Conozco a mucha gente con mucho dinero, y cada idea que se me ocurre dice: "Oh, no, eso nunca funcionará, eso nunca funcionará". Y tal vez tengan razón, tal vez no funcione. Pero creo que funcionará. Y he corrido los números. Cualquier cosa que mire tiene que tener tres planes de salida, al menos.
Y me encantaría saber qué crees que se me ocurre, como si hubiera alguien con quien he estado pensando en asociarme y cada vez que menciono algo, ella dice: "Eso no funcionará". Y en cierto modo, creo, nuestras necesidades son diferentes. Le encantan los lugares realmente lujosos, hermosos, caros y hermosos. Y me encantaría eso también. Pero estoy bien tomando el Little Joe promedio aquí abajo que puede ganar mucho dinero y hacerlo bien que eventualmente conducirá a la ubicación realmente extravagante. Entonces, eso es lo que pienso yo. ¿Qué piensas de eso?

Paula:
Mentalidad y, en términos más generales, ajuste cultural. Incluso un equipo pequeño tiene su propia cultura en su interior. Lo he visto dentro de Afford Anything, la empresa, la entidad. La cultura, y eso es algo que habría descartado, incluso hace dos años, es quizás uno de los elementos más importantes de cualquier equipo pequeño. Entonces, creo, estás en lo cierto en que la mentalidad debe ser compartida, la cultura dentro del equipo, la forma en que se comunican entre sí.
Si eso no es lo correcto, entonces el resentimiento comienza a acumularse, a menudo sin expresarlo. Y eso puede volverse tóxico rápidamente.

Jennifer:
Correcto. Correcto.

Mindy:
No expresado al principio, y luego crece y crece y crece y luego explota y dices: "Vaya, no sabía que te sentías así". Totalmente de acuerdo con Paula. Ahora bien, esta mujer en la que quieres invertir y ella quiere la gran fantasía y quieres empezar con un poco menos de fantasía, tal vez ella todavía sería una gran persona con la que asociarte en la gran fantasía a la que finalmente quieres llegar.

Paula:
Correcto.

Mindy:
Pero por ahora, ella les está diciendo, cuando dice que esto no va a funcionar, está diciendo que esto no va a funcionar para mí. Y creo que el hecho de que alguien tenga mucho dinero no lo convierte automáticamente en un buen socio. Estoy en el proceso de liberarme de una sociedad que, en retrospectiva, no fue gran cosa. Y, por supuesto, quién podría predecir toda la locura que hemos tenido, pero creo que realmente quería llegar a un acuerdo más que a este acuerdo específico. Entonces, incluso con toda mi experiencia y todo mi todo, dije: "Sí, hagámoslo". Y probablemente no debería haberlo hecho y eso depende de mí. Pero sea lento para asociarse con personas con las que no tiene experiencia previa.
Tengo algunas personas con las que me asociaré, cada vez que llamen, necesitas dinero, genial, tengo dinero. No importa si estoy sentado en una pila de monedas de oro Scrooge McDuck. No tengo dinero para ellos, porque no es una buena opción para mí. Y como dijiste antes, tienes que ser capaz de no querer vomitar.

Paula:
Derecha. Exactamente.

Mindy:
Estoy invirtiendo para hacer crecer mis fondos. No todas las inversiones crecen. Pero no puedo involucrarme en una sociedad en la que no creo de todo corazón. Así que estoy 100% de acuerdo contigo. Si tu mentalidad no está en el lugar correcto al comenzar, te vas a separar. No es como si ella fuera a decir: "Oye, quiero esta cosa grande y elegante". Y dices: "Bueno, compremos este pequeño". Y ella dice, "Está bien", y estará bien con eso. Lo más probable es que todavía quiera esta gran cosa elegante. Ese es un tipo diferente de inversión y un tipo diferente de asociación. Pero sí, estoy de acuerdo con Paula.

Jennifer:
Creo que saber cuáles son tus verdaderas fortalezas es realmente importante. Y me ha llevado tanto tiempo darme cuenta. Me encantan las señales visuales, Mindy. Es un programa de audio, por cierto.

Mindy:
No, también lanzamos un video, puedes ver toda mi emoción y mi acuerdo contigo.

Jennifer:
Creo que conocer tus puntos fuertes es muy importante. Y no creo que aquí estoy en esta etapa de mi vida diciendo finalmente: "Oh, esta es mi verdadera fortaleza". Y lo digo con orgullo, tengo una verdadera fortaleza para ver oportunidades donde otras personas no las ven. Y tengo una verdadera fuerza para ver las trampas antes que otras personas. Por eso vendí mis Airbnbs, no porque supiera que venía el COVID. Aunque llevaba mascarillas en febrero, por cierto. Pero eso es solo mi experiencia en el cuidado de la salud.
Pero la gente pensó que estaba loca por dejar que otras personas se quedaran en mi casa. La gente pensaba que estaba loco por comprar mi primera casa en Nashville. El agente de bienes raíces no salía del auto cuando detuve la primera casa nacional y dije: "Me encanta, la compraré". La segunda casa, la gente pensó que estaba loco. Y que los veraneantes no querrían venir a ese barrio. Bueno, adivina qué, lo hicieron. Y ahora, si lo miras, demográficamente, todo lo que viene en toda la industria, toda la oportunidad, y me encantaría tener una oportunidad en el centro de Nashville. No puedo permitirme eso ahora. Puedo permitirme algo justo afuera.
Y adivina qué, justo afuera no va a existir en dos años. Eso va a ser, piensa en California. La gente considera que San Francisco es conmutable desde Sonoma, si alguien entiende qué es eso. Es como un viaje de dos horas. Y dicen: "Oh, eso es un viaje". Así que es tener un poco de visión. Ahora, no soy lo suficientemente visionario para haber construido todas las cosas que debería haber hecho que pensé que eran una buena idea que no hice. Pero he aprendido que soy bastante bueno en eso y bastante bueno para ver que esto podría ser realmente algo espectacular.
Hicimos una inversión con una empresa llamada Third Home, probablemente una de las mejores decisiones que he tomado. Y yo le había dicho a mi esposo que solo hacemos inversiones que generan dinero. Luego, me enteré de Third Home, que es una organización de intercambio de casas de lujo. Si lo buscas, serás como qué, y es una locura. Y hay que tener una casa de lujo para vivir en ella, para estar en ella e intercambiar tu casa con otras personas. Pero puedes viajar por todo el mundo a 12,000 propiedades en 95 países.
Entonces, cuando me enteré, llamé al director ejecutivo, aprendí un poco sobre la empresa y le pregunté: "¿Está aceptando inversores?" Y él dijo: “Sí”. Y así, invertí. Llegué a casa y dije que estoy invirtiendo. Y mi esposo dijo: "¿No acabas de terminar de darme una conferencia sobre todo lo que tiene que ver con el flujo de efectivo?" Dije: “Sí, lo hice”. Pero uso fondos IRA autodirigidos, por lo que de todos modos no estaban haciendo nada por mí. Y me ha dado acceso a viajes de lujo por todo el mundo y por nada, quiero decir, literalmente por nada.
Y entonces, eso también es otra cosa, va a generar flujo de efectivo o me va a dar una educación o me va a dar una experiencia. Pero incluso la cantidad que invertí, si lo perdiera todo, no es un número que me haría vomitar o morir o perder mi cabello. Y ahora mi esposo es su abogado interno. Así que todo está resuelto en qué parte de nuestras vidas se ha convertido en una gran parte de esto. Y sabía que era una buena oportunidad. Así que creo saber eso y creo saber... Estoy muy contento de escucharlos decir eso sobre la cultura y las asociaciones, porque creo que ya sé lo que sé. Ya lo sé, solo estoy luchando dentro de mi cabeza, y no debería estarlo.
Este inversionista es una gran persona que ha tenido un gran éxito, pero necesito a alguien que tenga una mentalidad de arranque como la que tengo ahora porque voy a comprar algo que no es bonito y se va a poner bonito.

Paula:
Me gusta la apreciación forzada.

Jennifer:
Sí yo también.

Paula:
Y también me gusta que te hayas arriesgado con una inversión, con una cantidad que podrías permitirte perder por completo. No iba a sacarlo de su casa, llevarlo a la bancarrota, empujarlo a la indigencia, solo fue suficiente para probarlo.

Jennifer:
Correcto. Y eso es lo micro, lo micro, verdad, porque no hay que ser rico para hacer riqueza, que así fue como empecé, estaba haciendo riqueza y no era riqueza. Honestamente, creo que me desperté en 2017 y dije: "Espera un minuto, déjame hacer los cálculos". E hice los cálculos y dije: “Tengo tanto en activos. ¿Yo hice que?" Y no fue hasta entonces ni en 2018, 2019. No sé cuándo fue que me di cuenta de lo que había armado porque solo estaba ocupado trabajando. Pero estaba trabajando de una manera que, bueno, escucha, si esto fracasa, siempre puedo mudarme a una casa. O si esto fracasa, puedo alquilar esa casa o puedo conseguir compañeros de cuarto. No tengo miedo del trabajo duro y no tengo miedo de estar incómodo.
Me gustaría no volver a estar incómoda, preferiblemente. Pero puedo hacerlo.

Mindy:
Me encanta. Jennifer, ha sido muy divertido escuchar tu historia y escuchar cómo no dejaste que los obstáculos te definieran. Y eso me encanta, no le tengo miedo al trabajo duro. Esa es una buena mentalidad para tener. Realmente, realmente aprecio que hayas compartido tu tiempo con nosotros hoy. Sin embargo, aún no hemos terminado.

Jennifer:
Bueno.

Mindy:
Todavía tenemos nuestros cuatro famosos.

Jennifer:
Bueno.

Mindy:
¿Listo para iniciar?

Jennifer:
Estoy listo.

Mindy:
Vale, Jennifer, ¿cuál es tu libro de finanzas favorito?

Jennifer:
El camino simple a la riqueza. Aunque ni siquiera hablamos de las acciones, pero sí, El camino simple hacia la riqueza. Me encanta el enfoque que tomó.

Mindy:
Sí, lo escribió para su hija.

Jennifer:
Sí.

Mindy:
Fue muy fácil de entender. Ahí tienes

Jennifer:
Para su visual. Sosteniendo el libro para aquellos de ustedes que lo siguen en la televisión.

Mindy:
Sí, lo escribió como una forma de explicarle las acciones a su hija, porque ella no quería escucharlo. Y él dice: “Todavía tengo que darte la información. Así que aquí está cuando estés listo para escucharlo”.

Jennifer:
Sí. Y sabes que lo que me encanta de ese libro es que se adapta perfectamente a mí. No tengo ningún deseo de aprender sobre el mercado de valores, pero quiero capitalizarlo si puedo. Y quiero capitalizarlo de una manera que pueda hacer una inversión y marcharme sin pensar en ello. Y eso es exactamente lo que hice. Y mi esposo también se unió a él. Pero lo mismo, es como si tiendo a leer estas cosas y contarle sobre eso y seguir, y tú también deberías hacerlo, y luego él suele continuar.

Paula:
Está bien. ¿Cuál fue tu mayor error de dinero?

Jennifer:
Creo que mi mayor error de dinero fue abandonarme a mí mismo. Así que nunca te abandones. Y digo eso queriendo decir, primero ponte la máscara de oxígeno. Entonces, si se encuentra en una situación en la que se va a mudar a la casa de alguien y no tiene su nombre, o si va a arriesgar su propio bienestar, piénselo como ese. No podemos ayudar a nadie si no nos ayudamos a nosotros mismos primero. Me abandoné por muchos, muchos años, me rendí y me puse en segundo lugar. Entonces, no puedes hacer eso. Tienes que amarte más, aunque eso sea difícil de decir y difícil de admitir.
Te amo, pero me amo más. De lo contrario, ¿cómo superamos algo? Creo que ese es mi mayor error financiero en realidad.

Mindy:
Eso es genial. No hemos escuchado eso antes. Quiero decir, eso es tan cierto.

Paula:
¿Eres capaz de reconocerlo en este momento? ¿O crees que al igual que saber lo que sabes ahora o si le dieras un consejo a un chico de 20 años o algo así, esa persona sería capaz de reconocer en el momento que se está abandonando a sí misma?

Jennifer:
Supongo que depende de la persona, si le dijeras a mi yo de 20 años que te estás abandonando al casarte con alguien que claramente no es una buena opción, no lo habría escuchado porque era mi primer novio y eso es lo que realmente quería.
Pero sí creo que cuando hago esa declaración, realmente afecta bastante a la gente. Porque creo que la mayoría de nosotros, en algún nivel, especialmente si hemos luchado de alguna manera, reconocemos que me abandoné. Como si no me defendiera, no miré el dinero, no me casé con la persona adecuada, lo que sea que hicimos. Y al decir, “No te abandones”, es realmente un complemento. Está diciendo: "No trataría a nadie ni hablaría con nadie de la forma en que puedo hablarme a mí mismo en mi cabeza". Y en la mayoría de nosotros eso es cierto, ¿verdad?
Así que creo que depende de la persona en lo iluminada que sea. Pero por lo general golpea a la gente bastante fuerte. Entonces, espero que sí. Espero que los jóvenes de 20 años escuchen, lo entiendan.

Paula:
Yo tambien lo espero.

Mindy:
Este tipo de etiquetas, ¿cuál es tu mejor consejo para las personas que recién comienzan?

Jennifer:
Mi mejor consejo para las personas que recién comienzan y si solo están tratando de generar riqueza de una manera pequeña, eso es lo que hice. Si tienes un trabajo, te diría que aproveches tu 401k, te guste o no. Y lo que sea que hagan ciertas personas, ciertos gurús, porque puedes usarlo de varias maneras. Número uno, reducirá su ingreso imponible. Y eso suele ser algo bueno si estás tratando de lograr ciertas cosas. Y número dos, especialmente si puede pedir prestado contra él. Usaría las herramientas que tienes a tu mano, tu salario, tu impuesto beneficiado, cosas que puedes conseguir en el trabajo.
Y luego, comenzaría a investigar realmente las cosas en las que crees que puedes ganar dinero. Entonces, para mí, sabía que iba a ser de bienes raíces. no sabía cómo Así que pensé en ser agente. Pensé en ser un flipper. Pensé en todas estas cosas. Y luego hice un recorrido por los proyectos aquí y toqué puertas y pregunté a la gente si podía comprar su casa con un buen amigo mío. Y me di cuenta de que no es para mí porque no soy manitas. Y eso no fue todo. Esa no iba a ser mi salida. Pero hay un millón de formas de hacerlo. Así que diría que aprenda todo lo que pueda, investigue cosas y acuda a personas que ya lo han logrado.
Hay tantas oportunidades ahora. No tienes que llamar a Mindy y decir: "Oye, ¿puedo llevarte a tomar un café y escoger tu cerebro?" Puedes ver todos los videos y podcasts de YouTube y todo lo demás. Podrías tener un mentor que no sepa que existes. Oprah es mi mentora, pero estoy bastante seguro de que no sabe que existo. Entonces, ahora es más fácil de lo que solía ser. Y luego, construya esas alianzas y acérquese a ellos y pídales sus referencias.

Paula:
¿Cuál es tu chiste favorito para contar en las fiestas?

Jennifer:
Dios mío, está bien, no es mi chiste favorito para contar en las fiestas, pero mi chiste favorito para contar [Joe Salcy 01:18:24] porque es el rey de los chistes de papá. Entonces, ¿cómo llamas a un pollo? ¿Quién hace el balance de su propia chequera?

Paula:
¿Qué?

Jennifer:
Un mathema-pollo. Me encantan los chistes de papá. Sé. Me encantan los chistes de papá. Recibo un millón que son apropiados para niños de cinco años. Mi nieto de cinco años se echó a reír con eso. Estoy como, está bien, incluso él lo entiende. Entonces, supongo que eso es bastante bueno. Me sorprende que supiera lo que era una chequera.

Paula:
¿Derecha?

Mindy:
De acuerdo, Jennifer, hemos mencionado Micro Empires un par de veces, dinos dónde la gente puede encontrar más información sobre ti.

Jennifer:
Bueno, mi sitio web micro-empries.com y, por supuesto, el podcast. Dondequiera que encuentre sus podcasts, me encantaría que sus amigos se suscribieran y escucharan y me enviaran una nota. Me encanta escuchar a los oyentes y recibo muchos correos electrónicos sinceros. Y eso ha sido increíblemente, increíblemente humilde y maravilloso. Y la mayoría, hombres y mujeres, porque como el 40% de mis oyentes son hombres.
Me cuentan las cosas más íntimas y creo que es porque me adelanté y compartí esta historia horrible que es mi vida. Pero la mayoría de nosotros tenemos algo en nuestro armario que sabes que no nos hace muy felices. Entonces, ahí es donde puedes encontrarme.

Mindy:
Impresionante. Bueno, gracias por su tiempo hoy. Esto fue muy divertido. Realmente lo aprecio y hablaremos contigo pronto.

Jennifer:
Gracias. Gracias chicos. esto es genial

Paula:
Gracias, Jennifer.

Mindy:
Bien, Paula, esa fue la asombrosa historia de Jennifer. ¿Qué piensas?

Paula:
Ella es tan inspiradora. No solo ha pasado por un infierno, quiero decir, guau, ha pasado por mucho y no solo para salir de eso, sino para convertirse en una millonaria hecha a sí misma y luego tener la valentía de compartir esa historia con nosotros. Quiero decir, existe esta expresión, enseñar desde la cicatriz, no desde la herida. Por lo tanto, el hecho de que ella sea lo suficientemente valiente como para poder compartir esa historia públicamente y que eso no sea un desencadenante prohibitivo o un traumatismo prohibitivo que indica cierto grado de este tipo se ha convertido en una cicatriz que la ha hecho más fuerte.

Mindy:
Sí. Ella está curada. Quería compartir su historia porque no está sola. Y quiero que la gente escuche no solo lo terrible por lo que pasó, sino cómo lo cambió, cómo pudo crecer a partir de eso, cómo pudo no dejar que eso la defina. Y ella ha creado un gran imperio, pero también pequeños micro imperios, un montón de pequeños micro imperios que colectivamente son este gran imperio. El dinero la hace sentir segura y ahora está segura. Y odio esa frase, el dinero la hace sentir segura. Pero eso es lo que necesita saber, que podrá pagar sus cuentas, sabe que podrá pagar su vida, puede pagar cualquier cosa.

Paula:
¿Y notó que mencionó que siempre tiene al menos tres flujos de ingresos y al menos tres estrategias de salida?

Mindy:
Me encanta eso. No saltamos lo suficiente sobre eso, las tres estrategias de salida. Cuando compras algo, haces una inversión y dices: "Voy a salir de esta manera". ¿Qué pasa si no puedes? No tengo otros planes. Bueno, solo te estás limitando. Realmente te estás exponiendo a un gran riesgo. Y como ella dijo, eso podría hacer que quieras vomitar. Y ella, teniendo todas estas diferentes opciones de salida, la primera podría funcionar. Con toda probabilidad, la primera será una gran estrategia de salida. Pero tener las otras copias de seguridad simplemente no puede hacer daño y puede solidificar su posición. Hay tantas lecciones divertidas que hemos aprendido de ella hoy.

Paula:
Sí. La planificación de contingencia es una buena planificación. Y creo que ella aludió a eso en su respuesta sobre cómo su mayor error fue abandonarse a sí misma. Quiero decir, en tantos de los ejemplos que dio, cuando estaba contando la historia de su vida, abandonarse a sí misma tomó la forma de entregar todo el poder, la confianza pero también todo el poder, a otra persona. Y luego no tener un plan de contingencia para lo que sucede si esta persona a quien amo y en quien confío no hace lo correcto conmigo.

Mindy:
Sí, y tener ese plan de contingencia no significa que estés planeando el fracaso. Simplemente significa que está protegiendo sus intereses en caso de que algo suceda.
Bien, Paula, ¿qué hay de nuevo contigo? Siento que no he hablado contigo en cien años.

Paula:
Bueno, gracias por preguntar. Entonces, para aquellos que no me conocen, presento un podcast llamado Afford Anything. Se basa en la idea de que puede pagar cualquier cosa pero no todo, cada elección que hace es una compensación por otra cosa. Y eso se aplica a cualquier recurso limitado que necesite administrar, ya sea su dinero, su tiempo, su energía, su atención. Por lo tanto, es en gran medida un espectáculo sobre la gestión de recursos. Aunque si lo dices así suena súper aburrido.

Mindy:
Y no es súper aburrido.

Paula:
Y verdaderamente, lo que me gusta considerarlo como un espectáculo y nuestro boletín informativo también en provideanything.com es en gran medida una idea sobre pensar desde los primeros principios contados a través de la lente del dinero y contados a través de la lente de estos recursos que tenemos que hacer a diario. decisiones sobre. Entonces, para las personas que no me conocen, solo diríjase al Afford Anything Podcast en su reproductor de podcast favorito, presione suscribirse. Y tenemos una comunidad y un curso llamado Tu Primera Propiedad de Alquiler con unas 2000 personas adentro. Y abrimos nuestras puertas dos veces al año. Y nos estamos preparando para la próxima vez que abramos nuestras puertas, será dentro de poco. Todavía no tenemos una fecha sólida. Pero será en unos dos meses. Por lo tanto, si va a allowanything.com/VIPlist, puede registrarse para ser el primero en saber cuándo estamos listos para abrir nuestras puertas. Y le brindamos todo tipo de información realmente excelente sobre la inversión en bienes raíces, la administración del dinero, quiero decir, es en gran medida la inversión en bienes raíces. Pero le enviamos montones, montones y montones de información súper útil gratis solo para indicar que desea obtener más información. Entonces, aprovechacualquier cosa.com/VIPlist.

Mindy:
Impresionante, Paula. Eso suena súper divertido. Estoy súper emocionada por las personas que van a estar en esa clase porque sé que das una enorme, no quiero decir sobrecarga, porque eso hace que suene mal, un enorme volumen de información sobre lo correcto. una forma inteligente de invertir en bienes raíces, una forma inteligente de calcular sus números y asegurarse de que está haciendo una inversión inteligente porque no todas las propiedades son una buena inversión. Así que estoy súper emocionada por esta próxima clase que vas a tener.

Paula:
Gracias. Gracias. Viniendo de ti, eso significa mucho, así que muchas gracias.

Mindy:
Vale, Paula, ¿deberíamos salir de aquí?

Paula:
Absolutamente. Vamos a hacerlo. Esto ha sido genial.

Mindy:
Esto fue maravilloso. Muchas gracias por reemplazar a Scott, que se está comportando como un vagabundo. Del episodio 269 de BiggerPockets Money Podcast. Ella es Paula Pant de Afford Anything y yo soy Mindy Jensen y nos vemos a la vuelta de la esquina.