El 56% de los estadounidenses siente que no están en camino de tener lo suficiente para durar hasta la jubilación. Entre quienes se acercan a la edad de jubilación (60-67), la cifra cae a sólo el 24%. Aprovechar los beneficios de impuestos diferidos y contribuciones del empleador del 401(k) y maximizar el valor de estos fondos es un mecanismo crítico para que el 68% de los empleados estadounidenses elegibles para un 401(k) garantice una transición financiera fluida hacia la jubilación. .  Pontera es una plataforma que permite a los asesores financieros administrar cuentas de jubilación como 401(k), 403(b), etc. en nombre de sus clientes. Tradicionalmente, los asesores financieros han tenido pocos incentivos para administrar estas cuentas que normalmente están acordonadas por los patrocinadores del plan y también debido a problemas de cumplimiento. Pontera permite a los asesores financieros gestionar activamente los activos de los planes de jubilación en coordinación con otras participaciones financieras de sus clientes sin problemas. Los clientes pueden recibir la orientación profesional que buscan desesperadamente, ya que más del 52% de los participantes del plan informan que se les presenta más información de la que pueden absorber cuando se trata de planificación de jubilación. Para los patrocinadores de planes, la plataforma garantiza que los activos no pasen a cuentas IRA y permanezcan dentro de sus instituciones. Pontera cobra al asesor una tarifa basada en los activos gestionados en la plataforma.

AlleyWatch se reunió con el CEO de Pontera Yoav Zurel para obtener más información sobre el negocio, los planes estratégicos de la empresa, la última ronda de financiación y mucho, mucho más...

¿Quiénes fueron sus inversores y cuánto recaudó?

Pontera recaudó 60 millones de dólares en esta última ronda de financiación. Crecimiento de ICONIQ lideró la ronda de financiación, con la participación de Lightspeed Venture Partners, Fondo Colaborativo, Hanaco Ventures, The Founders Kitcheny Capital de Blumberg. Esta fue una modesta ronda alcista, con Pontera recaudando 160 millones de dólares hasta la fecha.

Cuéntanos sobre el producto o servicio que ofrece Pontera.
Casi la mitad de los estadounidenses cree que alcanzar una jubilación cómoda será un “milagro”, mientras que más de 85 millones de trabajadores tienen 401(k) u otra cuenta en el lugar de trabajo. Cuando los ahorradores de jubilación buscan ayuda profesional, a menudo reciben poco o ningún asesoramiento sobre sus cuentas de jubilación en el lugar de trabajo porque los asesores financieros enfrentan desafíos de cumplimiento, seguridad y datos al administrar estos activos.

Pontera proporciona una plataforma que permite a los asesores financieros gestionar de forma segura y compatible los planes 401(k), 403(b) de jubilación y más. Los asesores invitan a sus clientes a la plataforma para autorizar una gestión profesional, y luego pueden revisar, analizar, monitorear, reequilibrar e informar sobre estos activos como parte del panorama financiero completo del cliente.

Los estudios muestran que un asesor puede aportar hasta un 4 % de rentabilidad anual adicional a las carteras de clientes mediante asesoramiento, reequilibrio y planificación fiscal inteligente. Esto significa que un plan 401(k) dentro de una cartera familiar administrada profesionalmente podría duplicarse en 20 años.

¿Qué inspiró el inicio de Pontera?
Pontera fue fundada en 2012 con el objetivo de capacitar a los ahorradores para el retiro para lograr una mejor jubilación. Comenzamos brindando una plataforma para consumidores para la transparencia de datos que se centraba en las opciones de fondos y las tarifas en las cuentas de jubilación de los participantes del plan. A lo largo de los años, hemos llegado a la conclusión de que los ahorradores para la jubilación necesitan algo más que información: quieren ayuda para administrar sus activos 401(k) y, sorprendentemente, cuando recurren a su asesor financiero personal, la mayoría de las veces se encuentran con poca información. sin recibir ayuda alguna.

En 2018, pasamos a ofrecer nuestra plataforma a asesores financieros para que administren de manera proactiva las cuentas de jubilación en el lugar de trabajo para crear mejores futuros financieros para sus clientes. Fue entonces cuando logramos un verdadero ajuste entre el producto y el mercado. Hoy, brindamos servicios a ahorradores para la jubilación en todo el país con miles de socios asesores financieros. Nuestra marca se forma a partir de la palabra latina “Pont”, que representa nuestro enfoque en acercar a las personas hacia una mejor jubilación.

¿En qué se diferencia Pontera?
Muchas empresas de tecnología se describen a sí mismas como disruptivas. Nos centramos más en ser acumulativos. Los inversores nos han dicho que Pontera ofrece de forma única una solución que beneficia a todas las partes interesadas de nuestro ecosistema. Los consumidores se benefician de mejores resultados de jubilación, transparencia y tranquilidad. Los asesores financieros se benefician del crecimiento de su negocio con más activos bajo administración y un mercado más amplio de clientes elegibles. Esto, a su vez, reduce drásticamente la necesidad y el incentivo del asesor para transferir el plan 401(k) de un cliente de su plan de jubilación a una cuenta IRA administrada con su custodio seleccionado, lo que genera enormes beneficios tanto para las instituciones financieras como para los patrocinadores del plan: mejor retención de los activos del plan. y una mayor participación en el plan.

Pontera no tiene competidores directos; sin embargo, los asesores financieros aún pueden optar por administrar estos activos tomando las medidas internas adecuadas de ciberseguridad y cumplimiento normativo. Para hacerlo, los asesores almacenan las credenciales de sus clientes y acceden a cuentas 401(k) desde sus propios dispositivos. Esto presenta riesgos de ciberseguridad y riesgos regulatorios. También es difícil escalar como práctica, ya que los clientes tienen diversos planes de jubilación en cientos de instituciones financieras diferentes.

¿A qué mercado se dirige Pontera y qué tamaño tiene?
Pontera permite a los ahorradores de jubilación lograr una gestión profesional de los activos de sus planes de jubilación en el lugar de trabajo. Hay un estimado $ 12 billones en los activos del plan de trabajo.

¿Cuál es tu modelo de negocio?

Pontera cobra una tarifa por los activos gestionados en la plataforma Pontera. Este precio representa una fracción de la tarifa de gestión facturada al cliente por el asesor financiero.

¿Cómo se está preparando para una posible desaceleración económica?
Pontera tiene más de 100 millones de dólares en nuestro balance y despliega capital con mucho cuidado y prudencia. Planeamos seguir creciendo de esta manera. Además, creemos que el asesoramiento financiero se vuelve aún más importante en tiempos económicos turbulentos.

¿Cómo fue el proceso de financiación?
Muchos inversores se han acercado a Pontera este año. Con la totalidad de la última recaudación de fondos en nuestro balance, no estábamos buscando financiación activamente. Sin embargo, cuando ICONIQ Growth se acercó a nosotros, pronto descubrimos su profunda creencia en el problema que estamos resolviendo y en nuestro enfoque. Les dimos la bienvenida como nuevos socios porque son el socio adecuado con una red estelar y un historial de inversión en creadores de la industria.

¿Qué factores de su negocio llevaron a sus inversores a emitir el cheque?
Nos han dicho que nuestro producto, operaciones, crecimiento de ingresos (más de 4 veces desde nuestra última recaudación de fondos) y modelo de acumulación hacen de Pontera un objetivo de inversión atractivo.

¿Cuáles son los hitos que planea alcanzar en los próximos seis meses?
En los próximos 6 meses, ejecutaremos planes de crecimiento para expandir las operaciones predominantemente en investigación y desarrollo, marketing, ventas y atención al cliente. Estamos ampliando nuestro espacio de oficinas en el centro y buscando grandes talentos en el área de la ciudad de Nueva York.
Con un equipo en crecimiento, nos concentraremos en ejecutar nuestra hoja de ruta de productos para profundizar el valor para los clientes. También ampliaremos nuestros esfuerzos para ayudar a los asesores financieros a medida que educan a los ahorradores de jubilación sobre los beneficios de la planificación integral de la jubilación.

¿Qué consejo puede ofrecer a las empresas de Nueva York que no cuentan con una nueva inyección de capital en el banco?
No escales lo que no funciona. Muy a menudo, las startups quedan atrapadas en procesos de construcción, reuniones e incluso departamentos enteros en torno a actividades no probadas para alcanzar sus objetivos. Para maximizar la eficiencia y gestionar el riesgo de manera efectiva, la empresa debe participar en la experimentación, pero estar preparada para eliminar lo que no funciona y escalar solo lo que sí funciona.

¿Hacia dónde cree que se dirige la empresa a corto plazo?
Esperamos duplicar el tamaño del equipo (ahora 220 personas) en los próximos 24 meses para continuar ejecutando nuestra misión de ayudar a las personas a jubilarse mejor.

¿Cuál es tu destino de invierno favorito en la ciudad y sus alrededores?
Shmoné en West Village es un gran lugar para entrar en calor con la cocina israelí del chef Eyal Shani.

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• Fuente: https://www.alleywatch.com/2023/12/pontera-401k-management-platform-financial-advisors-yoav-zurel/