Si ha utilizado algún servicio de pago digital, probablemente haya necesitado verificar su identidad y proporcionar un comprobante de domicilio.

Sin embargo, los delincuentes han descubierto formas de falsificar documentos de prueba de domicilio por una tarifa baja. Estas falsificaciones son tan similares al original que solo avanzaron Herramientas impulsadas por IA puede detectarlos. 

Por lo tanto, este artículo analiza el comprobante de domicilio, por qué es necesario, los tipos de documentos utilizados para la verificación de domicilio y cómo luchar contra los documentos de comprobante de domicilio falsos.

¿Qué es un comprobante de domicilio?

El comprobante de domicilio es un documento que verifica dónde vive, un comprobante de residencia. El documento debe mostrar lo siguiente:

• Su nombre completo similar a otros documentos emitidos por el gobierno
• La fecha de emisión (y vencimiento, si corresponde) 
• La autoridad emisora ​​con el logotipo correspondiente
• La dirección específica de residencia.

Los bancos, los sistemas de pago, las cooperativas de crédito y otras instituciones financieras solicitan un comprobante de domicilio como medida de seguridad para confirmar que no está mintiendo sobre el lugar donde vive.

La prueba de domicilio difiere de la “prueba de identidad” en el sentido de que una confirma su residencia mientras que la otra prueba que usted es un real entidad viviente. Además, los documentos de prueba de identidad deben tener su fotografía, mientras que los documentos de prueba de domicilio no deben contener su imagen. 

¿Por qué es necesario el comprobante de domicilio?

Ahora que sabe lo que califica como comprobante de domicilio, podemos explorar por qué es necesario. Pero antes de sumergirnos en el tema, repasemos algunos números.

Un informe de Alte Group estima pérdidas potenciales de alrededor de 721.3 millones de dólares por pruebas de domicilio falsas y otros casos de fraude de identidad. 

Según la Oficina del Censo de EE. UU., 14% de las personas que viven en los EE.UU. moverse dentro del país anualmente. Este movimiento constante de personas dificulta el seguimiento de la ubicación o residencia de cada ciudadano.

Fuente: Oficina del Censo de EE. UU.

Del mismo modo, la Comisión Federal de Comercio recibió más de 2.1 millones de informes de fraude solo en 2020. Aunque la mayoría de estos casos de fraude estaban relacionados con el COVID-19, el 53 % de los encuestados aún se quejaban de comprobantes de domicilio falsos.

Y esto nos lleva de nuevo a la necesidad de una prueba falsa de verificación de domicilio. 

• Mitigar los riesgos

El mundo digital está plagado de actividades fraudulentas y diversas formas de delitos contra la identidad. Como resultado, cada institución financiera, agencia gubernamental o plataforma de gestión de pagos debe mitigar estos riesgos mediante el uso de verificación de comprobante de domicilio.

• Regulación 

Los ciudadanos estadounidenses deben solicitar un cambio de dirección dentro de los 30 días de la mudanza a una localidad diferente. Sin embargo, países como Hong Kong no exigen que los ciudadanos proporcionen un comprobante de domicilio para acceder a los servicios. Por lo tanto, descubra la ley de la tierra y respétela.

¿Qué industrias necesitan prueba de verificación de dirección?

Como se mencionó anteriormente, las instituciones financieras y las agencias gubernamentales requieren verificación para los documentos de prueba de domicilio. Pero otras industrias también piden estos documentos. 

Aquí están:

Al abrir una cuenta, ningún banquero "confiará en su palabra" cuando se trata de su dirección. Debe proporcionar un documento emitido por el gobierno que pruebe su residencia. 

• Plataformas de pago en línea 

Payoneer solicita documentos a los usuarios para verificar su identidad, dirección, fuente de ingresos y negocio. Sin un comprobante de domicilio válido, no puede acceder a los servicios de dichas plataformas de pago en línea.

• Plataformas de préstamo

Cuándo solicitar préstamos FHA, VA, USDA y convencionales, debe verificar su identidad y proporcionar un comprobante de domicilio. Estos documentos ayudan a las agencias crediticias a detener el fraude y proteger la identidad de las personas.

Empresas como Airbnb solicitan documentos de prueba de domicilio de los clientes para verificar su identidad. Estos documentos les ayudan a realizar un seguimiento de los propietarios que enumeran direcciones falsas para su propiedad. 

• Agencias gubernamentales 

Los solicitantes de visa deben proporcionar extractos bancarios y prueba de domicilio para procesar sus solicitudes. 

Tipos de documentos utilizados para prueba de domicilio

Para probar su dirección, necesita un documento que verifique su residencia y sea reconocido por las autoridades. Sin embargo, documentos como facturas escritas a mano y recibos de pago no son documentos de prueba de domicilio.

Entonces, analicemos estos documentos de prueba de domicilio.

DNI o pasaporte internacional

Las identificaciones nacionales verifican su identidad y residencia de una sola vez. Ambos documentos son reconocidos internacionalmente porque son emitidos por el gobierno. 

Pero a menudo, el lugar de residencia registrado en la identificación nacional y las direcciones residenciales reales del portador son diferentes. Es por eso que las empresas requieren otros documentos como comprobante de domicilio.

Extracto de cuenta

Los extractos bancarios también son excelentes documentos de prueba de domicilio porque muestran su dirección registrada en el recibo. Los solicitantes de visa y los prestatarios necesitan extractos bancarios para probar su residencia.

Factura de servicios

Cuando paga gas, electricidad, agua y otros servicios públicos, el recibo siempre muestra su dirección. Incluso si posee varias propiedades, pagar por estos servicios significa que usted es el ocupante legal.

También puedes presentar tu boleta de impuestos del ayuntamiento o municipal como comprobante de domicilio para servicios bancarios. En última instancia, las plataformas de pago en línea aceptan recibos de seguros para su automóvil y su hogar, ya que especifican su dirección.

Licencia de conducir

La licencia de conducir es bastante complicada. En algunos países, solo puede probar su identidad con una licencia de conducir y no con su dirección. Pero dado que la mayoría de los adultos tienen licencias de conducir, el documento es fácil de falsificar.

Permiso de residencia

Al igual que los pasaportes internacionales, los permisos de residencia pueden servir como prueba de domicilio ya que contienen su residencia oficial. Además, algunos países exigen permisos de residencia a los extranjeros ya que no todos los pasaportes internacionales contienen direcciones residenciales.

Contrato de alquiler emitido por el gobierno

Los propietarios de viviendas y las agencias de alquiler a menudo emiten contratos de alquiler. Pero no todas las empresas o agencias gubernamentales aceptan estos documentos sin un sello o logotipo del gobierno.

Problemas con facturas de servicios públicos falsas y extractos bancarios falsos 

De todos los métodos de verificación de prueba de dirección mencionados anteriormente, las facturas de servicios públicos y los extractos bancarios son los más aceptados. 

Sin embargo, estos documentos ahora son fáciles de manipular utilizando herramientas digitales avanzadas, comúnmente conocidas comos generadores de facturas de servicios públicos falsos. Internet está lleno de sitios web que ofrecen 'generador de facturas de servicios públicos falsos'o'factura de servicios públicos falsa como comprobante de domicilio'.

¿Cómo funciona este generador de facturas de servicios públicos falsos? 

El creador de facturas de servicios públicos genera un documento con todos los sellos y logotipos necesarios para que parezca legítimo. A simple vista, estas falsificaciones parecen legítimas. pero avanzado detección de facturas de servicios públicos falsas motor puede detectar las discrepancias entre documentos auténticos y falsificados.

Y este mismo principio se aplica al uso de extractos bancarios falsos como prueba de domicilio. Cualquier generador de extractos bancarios falsos en línea puede falsificar su documento al instante y entregar el resultado en cualquier formato deseado.

Las facturas de servicios públicos y los extractos bancarios falsos son un gran problema para los bancos y las instituciones financieras. Dado que el proceso de verificación es complicado y no existen datos completos sobre estas falsificaciones, es muy difícil evaluar las pérdidas financieras debidas a los documentos de prueba de domicilio falsos.

¿Cómo funciona un detector de prueba de domicilio falso?

El enfoque central del ejercicio de verificación es verificar si la dirección que figura en la factura de servicios públicos es auténtica y si el propietario realmente vive allí. Entonces, veamos cómo funciona un proceso típico de verificación de facturas de servicios públicos.

Permita que sus clientes envíen sus facturas de servicios públicos, extractos bancarios, contratos de alquiler y otros tipos de documentos de prueba de domicilio escaneando o tomando una foto de estos documentos. Es una ruta conveniente:

1. Para la prueba de domicilio, el usuario primero captura una imagen de un documento válido. 
2. El sistema verifica si la dirección en el documento no está retocada o falsificada (nuestro detector de facturas de servicios públicos falsas con tecnología de inteligencia artificial verifica los formatos de archivo populares (PNG, JPEG, PDF y otros) en busca de signos de manipulación).
3. Los resultados aparecen al instante: reales o falsos.
4. No hay pasos adicionales para usted y su cliente.

Conclusión

Hoy en día, las personas a menudo usan generadores de facturas de servicios públicos falsos para crear documentos falsificados. Sin embargo, las herramientas impulsadas por IA pueden ayudarlo a detectar estas falsificaciones al instante para minimizar los riesgos de fraude.

Obtenga más información sobre las soluciones impulsadas por IA para bancos, cooperativas de crédito y otras compañías financieras que detectar facturas de servicios públicos falsas, extractos bancarios falsos y otros documentos comúnmente utilizados como prueba de domicilio.

Referencias:

• Cómo Clavar Prueba de Domicilio en Su Proceso de Verificación de Domicilio 
• Cualquiera puede falsificar facturas de servicios públicos... Así es como usted verifica su residencia de forma segura y precisa - Evidente | Verificación automatizada para reducir el riesgo
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• Los datos directos desde la fuente refuerzan la seguridad y el cumplimiento para la verificación de ID de juegos de apuestas en línea 
• Este tipo de fraude de identidad está aumentando: cómo mantenerse protegido 
• Otra epidemia: robo de identidad 

Fuente: https://sdk.finance/fake-proof-of-address-verification-using-ai-powered-and-ml-based-tools/