De repente, las soluciones de pago por banco están de moda en el mundo de los pagos. Las soluciones están disponibles en HSBC, JP Morgan, Barclays, JP Morgan, Mastercard y World Pay, por nombrar algunas. ¿Cómo funcionan y ayudan o dificultan el fraude? Prometen comodidad en el punto de venta. Pero, ¿y el fraude? ¿Ayudan a combatir eso?
Los emisores de facturas cuyos consumidores ya pagan desde su banco pueden optar por integrar la solución Pay By Bank en su página de pagos existente. Al finalizar la compra, los consumidores seleccionan 'Pago por banco', donde se les pedirá que busquen su banco. Allí se verificarán utilizando el proceso de autenticación familiar de su propio banco, un escaneo biométrico, por ejemplo, y compartirán de forma segura la información de su cuenta bancaria con el banco para completar el pago en nombre del facturador.
El producto Pay-By-Bank puede utilizar protocolos de Open Banking en segundo plano para reducir el fraude en los pagos. A medida que más comerciantes utilizan el servicio, tiene el potencial de reducir el fraude en el panorama de los pagos, ya que utiliza los sistemas de seguridad del banco para verificar al usuario y el pago. Los principales beneficios del producto son que no intervienen terceros intermediarios y que el cliente no necesita introducir los datos de su tarjeta, números PIN o contraseñas para realizar el pago. La experiencia del usuario es diferente según el dispositivo que utilice el cliente, pero es muy intuitiva y los clientes no deberían experimentar ningún problema.
Los consumidores están tranquilos ya que nunca necesitan compartir su información de pago y seguridad con el comerciante, no hay nada que descargar, ni nuevas contraseñas ni detalles de pago (todo lo cual podría verse comprometido por un mal actor. El consumidor ve el antes y después del saldo de la cuenta casi al instante Finalmente, pueden encontrar rápidamente todos los minoristas conectados dentro de su aplicación bancaria.
Los comerciantes se benefician ya que todas las transacciones son autenticadas por la propia aplicación bancaria del cliente; por lo tanto, la responsabilidad por fraude se transfiere al banco del cliente, lo que resulta en menos devoluciones de cargo y pagos casi instantáneos. Una limitación obvia es que los comerciantes que deseen utilizar la aplicación PaybyBank deberán asociarse con un banco adquirente o un proveedor de servicios de pago que pueda procesar las transacciones de MasterCard. Además, solo podrán procesar transacciones de la aplicación PaybyBank si el banco del pagador también es compatible con la aplicación Pay by Bank.
El emisor de la tarjeta se beneficia ya que Pay-by-Bank coloca la marca del banco de confianza en el centro de los pagos de los consumidores. Esto le da al cliente la confianza que busca al momento de realizar una compra.
Por lo tanto, parece que la tecnología detrás de Pay-by-Bank reduce la probabilidad de transacciones no autorizadas y libera a los comerciantes de la necesidad de retener y de la responsabilidad de mantener de manera segura la información bancaria del consumidor.
Una de mis preocupaciones constantes es el crecimiento desenfrenado del fraude de pago APP (pago automático autorizado) en el que un pagador, a menudo un consumidor individual, instruye a su proveedor de servicios de pago (PSP) para que envíe dinero desde su propia cuenta a otra cuenta. Los PSP pueden incluir bancos, cooperativas de crédito e instituciones de pago electrónico, etc. Los pagos se realizan instantáneamente, por lo que son difíciles de prevenir. Los pagos generalmente se ejecutan a través de CHAPS o Faster Payment System (FPS). El fraude de APP ocurre cuando se engaña al pagador para que realice una APP en una cuenta controlada por un estafador. ¡Una vez que el dinero ha salido de la cuenta bancaria, se ha ido!
Pero, no se haga ilusiones, el fraude no se elimina por completo con Pay-By-Bank. Una vía está cerrada ya que el comerciante no ve los detalles de la tarjeta/banco y el cliente los vuelve a ingresar. Sin embargo, el dispositivo/computadora puede estar controlado por un mal actor, en cuyo caso el propietario de la cuenta seguirá siendo responsable de las compras/transferencias de dinero realizadas desde la cuenta. El mal actor podría usar su teléfono o computadora para realizar compras en múltiples tiendas usando Pay-By-Bank y limpiar la cuenta antes de que usted se dé cuenta.
La historia nos enseña que, a medida que los bancos y los emisores de tarjetas previenen un método de fraude, los delincuentes idean rápidamente nuevos métodos más avanzados para eludir las tecnologías basadas en reglas y ML. Con los mercados oscuros, los estafadores compran cuentas comprometidas y emulan huellas dactilares legítimas mediante el uso de bots y complementos de navegador.
Pay-By-Bank proporciona un nivel adicional de seguridad. Esta iniciativa y otras similares de otros bancos importantes son bienvenidas. Mediante el uso de tecnología, IA y otras herramientas disponibles, nosotros, como industria, estamos reduciendo la ventana de oportunidad para los estafadores. Este no es un momento de descanso para la industria, necesitamos redoblar nuestros esfuerzos y crear nuevos productos innovadores que protejan a los clientes y su dinero.
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- Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/23234/can-pay-by-bank-apps-stop-payment-fraud-?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
