-
Global Findex muestra que la propiedad de cuentas ha crecido en todo el mundo y tres de cada cuatro adultos en todo el mundo hoy en día tienen una cuenta financiera.
-
La relación entre recibir un pago digital y el uso de otros servicios financieros sugiere que cada vez es más fácil para las personas mantener dinero en sus cuentas hasta que lo necesiten.
-
Los investigadores también muestran que la digitalización de los pagos de salarios puede alentar a los trabajadores a ahorrar y mejorar la resiliencia financiera y la inteligencia financiera.
-
El desafío para las empresas y los gobiernos es garantizar que los pagos digitales sean más seguros, asequibles y transparentes que las alternativas basadas en efectivo.
La última edición de la Findex global muestra que la propiedad de cuentas ha crecido en todo el mundo y tres de cada cuatro adultos en todo el mundo hoy en día tienen una cuenta financiera. Sin embargo, 1.4 millones de adultos siguen sin servicios bancarios. ¿Cómo pueden las políticas y los productos ayudar a atraer más adultos no bancarizados al sistema financiero?
Las perspectivas de la base de datos Global Findex 2021 sobre las formas en que los propietarios de cuentas usan su cuenta para pagos, ahorros y préstamos, y cómo estos servicios financieros interactúan como parte de un ecosistema financiero más amplio, revelan una oportunidad clave para expandir la inclusión financiera. Es decir, apalancando los pagos, una de las transacciones financieras que ya realizan los adultos no bancarizados.
Los pagos en una cuenta sirven como puerta de entrada para utilizar otros servicios financieros
Las personas que reciben pagos en una cuenta son más propensas que las personas que no los reciben a utilizar sus cuentas para almacenar dinero para la administración de efectivo, realizar pagos y ahorrar y pedir prestado formalmente.
Los datos de Global Findex 2021 muestran que en las economías en desarrollo, el 20 % de los adultos recibieron un pago de salarios, del sector privado o del gobierno, en una cuenta (figura 1). Casi todos (91 por ciento) de esos destinatarios también realizaron un pago digital desde su cuenta. Al mismo tiempo, alrededor del 70 por ciento de los que recibieron un pago en su cuenta también usaron su cuenta para almacenar dinero para la administración de efectivo, aproximadamente la mitad usó su cuenta para ahorrar dinero y aproximadamente la mitad para pedir dinero prestado.
La relación entre recibir un pago digital y el uso de otros servicios financieros sugiere que una vez que se recibe el dinero en una cuenta, cada vez es más fácil para los propietarios de la cuenta mantener el dinero allí hasta que se necesite, y luego realizar un pago desde la cuenta. Similarmente, sabemos por estudios de comportamiento que una vez que el dinero está en una cuenta, es relativamente fácil mantenerlo allí como ahorro. Recibir un pago en una cuenta también podría facilitar la aprobación de un crédito formal si el pago se puede utilizar para documentar un flujo de ingresos regular.
En las economías en desarrollo, los adultos que reciben pagos de salarios en una cuenta también realizan pagos digitales y almacenan o ahorran dinero
Los datos de Global Findex 2021 muestran que en las economías en desarrollo, el 20 % de los adultos recibieron un pago salarial, del sector privado o del gobierno Imagen: Base de datos de Global Findex 2021.
La digitalización de los pagos en efectivo es una forma comprobada de aumentar la propiedad de cuentas
Millones de adultos no bancarizados todavía reciben pagos regulares en efectivo de los empleadores y el gobierno. Los datos de Global Findex sugieren que cambiar algunos de estos pagos a una cuenta podría expandir la inclusión financiera entre los 1.4 millones de adultos no bancarizados y potencialmente conducir a un uso más amplio de los servicios financieros. La digitalización de dichos pagos es una forma comprobada de aumentar la propiedad de cuentas. En las economías en desarrollo, el 39 % de los adultos, o el 57 % de los que tienen una cuenta en una institución financiera, abrieron su primera cuenta en una institución financiera específicamente para recibir el pago de un salario o para recibir dinero del gobierno. Los investigadores también muestran que la digitalización de los pagos de salarios puede alentar a los trabajadores a ahorrar y mejorar la resiliencia financiera y sabiduría financiera.
La creación de un entorno propicio para aprovechar los pagos de salarios para una mayor inclusión financiera podría reducir la cantidad de adultos no bancarizados en 165 millones
Los datos de Global Findex 2021 revelan que 165 millones de adultos no bancarizados recibieron pagos de salarios del sector privado solo en efectivo (mapa 1). Cambiar los pagos de salarios y otros tipos de pagos (como los pagos por la venta de productos agrícolas) del efectivo a las cuentas puede servir como punto de entrada al sistema financiero formal.
Mapa: A nivel mundial, alrededor de 165 millones de adultos recibieron salarios del sector privado en efectivo
Adultos sin cuenta que recibieron salarios del sector privado en el último año solo en efectivo, 2021.
