Vender una casa 2 años después de comprar rara vez es una situación ideal. Entonces, ¿qué sucede si vende su casa antes de que pasen 2 años? A diferencia de la mayoría de las mudanzas, estará sujeto al impuesto sobre las ganancias de capital, que podría ascender a miles de dólares.
Facturas de impuestos inesperadas han afectado a innumerables propietarios que se han involucrado en mudanzas prematuras. En los últimos cinco años, 40 millones de estadounidenses se han mudado todos los años, y muchos de ellos han perdido porque se mudaron demasiado rápido.
Esta es su guía para mantener más dinero en su bolsillo y evitar que lo piquen cuando se mude de su residencia principal dentro de los dos años posteriores a la compra.
¿Por qué quieres vender?
Impuestos sobre las ganancias de capital se aplican a la propiedad de bienes raíces por un período corto para gravar a los inversionistas que obtienen ganancias al vender casas. Lamentablemente, algunos propietarios se ven atrapados sin darse cuenta, incluso si tienen una razón válida para mudarse.
Algunas de las razones más comunes por las que podría considerar vender una casa antes de 2 años incluyen:
· Cambio de puesto de trabajo
· Problemas de salud
· Emergencias familiares
· Crisis financiera
· Cambios importantes en las circunstancias, como un divorcio
· El remordimiento del comprador
Lamentablemente, el sistema tributario estadounidense no hace ninguna distinción entre los inversores que buscan remodelar una casa y las personas que se mudan porque la vida sucedió.
Regla de 5 años en propiedad de vivienda
¿Qué pasa si vendes tu casa antes de los 2 años? Impuestos sobre ganancias de capital. Los propietarios deben considerar la regla de los 5 años para vender una casa al analizar sus futuros a corto y mediano plazo.
La regla de los cinco años no forma parte del código fiscal ni de la ley. Es un principio de inversión que establece que cuanto más tiempo mantenga su casa, más ganancias puede esperar. Los expertos recomiendan conservar su propiedad durante al menos cinco años para evitar perder dinero en su inversión.
>>MÁS: Cómo encontrar el valor de propiedad de su casa
¿Qué factores están involucrados en la apreciación potencial de su hogar principal?
· Destino – Algunas áreas son más atractivas que otras. Por ejemplo, los espacios verdes cercanos pueden agregar 20% del valor a tu casa.
· Oferta y demanda – Debido a la baja oferta, los precios de la vivienda han aumentado en un 20% en un año. Los desequilibrios de oferta y demanda pueden causar aumentos repentinos en la apreciación de bienes raíces.
· Propiedades comparables – Las mareas crecientes levantan todos los barcos dentro del mercado inmobiliario. Un mercado de vendedores local puede causar aumentos de precios en toda el área.
· Tamaño/Espacio utilizable – Terminar un ático, un sótano o construir una extensión puede aumentar drásticamente el valor de una casa.
· Edad/Condición – La edad por sí sola no define la apreciación, pero la condición sí. Las mejoras generales para el hogar pueden hacer que su hogar sea más atractivo.
· Actualizaciones – Agregar nuevas características a su hogar, especialmente si tienen una gran demanda, es otro factor que puede aumentar el valor de su hogar.
· La economía - De acuerdo con la El Correo de Washington, la inflación aumenta los precios de la vivienda. Las economías en auge hacen lo mismo, pero una recesión podría hacer que su tasa de apreciación caiga.
Cómo encontrar el valor de su vivienda
El valor de su casa cambia todo el tiempo. Entonces, ya sea que esté planeando la reventa de una casa o no, siempre es bueno saber cuál es su posición.
Consultar a un agente inmobiliario experimentado para valora tu casa es la mejor manera de obtener una estimación precisa. Solicitar una tasación profesional es aún mejor si desea cifras precisas en dólares.
Tenga en cuenta que las plataformas en línea que ofrecen valoraciones de viviendas solo ofrecerán una cifra aproximada. Por lo general, estos números se basan en ventas recientes en su área.
¿Cuáles son los costos de vender una casa?
Decidir vender su casa significa tener en cuenta los costos de venta. Para obtener ganancias, deberá asegurarse de que el valor de su casa supere el precio original más los costos de venta.
En la mayoría de los casos, puede pagar entre el 9 y el 10 % del precio final acordado en concepto de honorarios. Esto es lo que puede esperar pagar:
· Puesta en escena/preparación de la casa
· Comisiones de inmobiliaria
· Tasas de inspección
· Costos de reparación
· Costos de cierre, como depósito en garantía, título, transferencia, propiedad prorrateada y tarifas de registro
· Concesiones del vendedor
· Gastos de mudanza
· Liquidación de hipoteca
· Costos superpuestos
Muchos vendedores se sorprenden de lo altas que pueden ser las tarifas de venta. Es posible que también deba tener en cuenta el segundo conjunto de costos de cierre como comprador si está en proceso de comprar otra propiedad.
Plusvalía por vender una casa antes de 2 años
¿Qué pasa si vendes tu casa antes de los 2 años? A los ojos del IRS, eres elegible para pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre cualquier ganancia que obtengas de la propiedad. Esto se debe a que su casa se clasificará como un bien de capital, incluso si es su propiedad principal. Entonces, ¿es malo vender una casa después de 2 años? Lo más probable es que sí, porque incluso si obtiene una ganancia, es probable que las ganancias se eliminen por las tarifas de venta.
Los impuestos sobre las ganancias de capital se pagarán a la tasa estándar si vende antes de los dos años porque no recibirá ninguna exención.
Para evitar los impuestos sobre la venta de una casa, debe usar la propiedad como su residencia principal durante un mínimo de dos años. Si lo hace, se asegurará de evitar sanciones por ganancias de capital.
¿Perderé dinero?
A menos que haya tropezado con un mercado caliente, la respuesta casi siempre es sí. Además, los costos de venta y los impuestos por vender una casa antes de 2 años lo dejarán sin dinero.
Sin embargo, hay algunas buenas noticias. Bajo la Exclusión de la Sección 121, puede reclamar una exención de los impuestos sobre las ganancias de capital si ha vivido en una casa como su residencia principal durante dos de los últimos cinco años.
Si califica, puede reclamar una exención de $250,000 para contribuyentes solteros y $500,000 si está casado y presenta una declaración conjunta. Estas exenciones se aplican a las ganancias obtenidas, no al precio bruto de venta. Como puede ver, vivir en una casa durante 2 años antes de venderla es la forma rentable de hacerlo.
¿Qué otras opciones tengo además de vender?
La duración promedio de la propiedad de una vivienda es de solo ocho años, con una mediana de 13 años, según el Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios números. Entonces, la mayoría de las personas superarán fácilmente el límite de dos años, pero si necesita mudarse con urgencia, ¿qué otras opciones tiene?
Alquile su casa
Si aún tiene que acumular suficiente capital en su casa, una opción es alquila tu casa y deja que se aprecie. Por supuesto, hay costos a considerar, como la contratación de una empresa de administración de propiedades y un seguro adicional, pero también hay exenciones fiscales.
La viabilidad de alquilar su casa depende del mercado en el que se encuentre. Si vive en un mercado turístico o cerca de él, alquilar su casa podría generar capital y proporcionar un flujo secundario de ingresos.
Hable con un contador de impuestos si va por la ruta de alquiler, ya que afectará sus impuestos.
Aférrate a tu hogar
¿Qué sucede si vende una casa antes de 2 años en un mercado de compradores? En resumen, puede perder miles debido a la falta de apreciación y los costos de cierre.
Sostener su casa y permitir que se aprecie puede ser un movimiento inteligente. Pero desafortunadamente, algunas familias conservan estas casas como casas de vacaciones hasta que deciden venderlas más adelante.
Obviamente, habrá costos continuos de mantenimiento para mantener una segunda casa, así que asegúrese de que sus ingresos sean suficientes para cubrir estos gastos adicionales.
Perseguir una venta corta
Ventas cortas se utilizan comúnmente como un método para evitar la ejecución hipotecaria. No es una salida fácil, pero usted podría ser un candidato si está atrasado en los pagos de su hipoteca o si el mercado se ha derrumbado y debe más de lo que vale actualmente la propiedad.
Las ventas cortas vienen con sanciones adicionales, incluidas las implicaciones financieras y de puntaje crediticio. Como resultado, la mayoría de los expertos en bienes raíces desaconsejan las ventas al descubierto para todo menos como último recurso.
¿Debe vender su casa antes de los 2 años?
Te estás preguntando, "¿Puedo vender mi casa después de 2 años?"
Nada le impide vender una casa seis meses después de comprarla. El problema son solo los mercados más calientes y las condiciones económicas más turbulentas pueden generar una gran ganancia en dos años o menos. Sin embargo, con la exención de ganancias de capital después de dos años y costos de venta relativamente altos, todo cambia a los dos años dentro del negocio inmobiliario.
Rara vez tiene sentido vender una propiedad inmobiliaria en dos años. Si puede, permanezca viviendo en la propiedad hasta que tenga dos años en su haber. Si es absolutamente necesario mudarse de inmediato, intente conservar la propiedad el mayor tiempo posible para aprovechar la apreciación.
Habla con un experto en bienes raíces sobre algunas de tus opciones si te encuentras en este escenario.
Conéctese con un agente inmobiliario experto con Fast Expert
Ahora que ya sabes lo que pasa si vendes tu casa antes de los 2 años, el siguiente paso es consultar a un agente inmobiliario profesional de tu zona. Trabajar con el agente inmobiliario adecuado vale su peso en oro porque puede obtener el mejor precio y aconsejarle sobre el momento óptimo para vender en función de su conocimiento del mercado local.
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