El impulso a la accesibilidad del crédito digital
El Banco de la Reserva de la India (RBI) está avanzando hacia la ampliación de la adopción de una innovadora plataforma de distribución de crédito, que recuerda a la Interfaz de Pagos Unificada (UPI), destinada a agilizar el proceso de obtención de crédito para agricultores y propietarios de pequeñas empresas. Esta iniciativa busca cerrar la brecha digital y garantizar que los beneficios del desembolso de préstamos digitales se extiendan más allá de los consumidores para incluir a aquellos en el corazón de los sectores agrícola y de las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME).
Presentamos PTPFC: un punto de inflexión para el desembolso de crédito
En el centro de esta iniciativa se encuentra la Plataforma Tecnológica Pública para Crédito Sin Fricciones (PTPFC), una solución diseñada específicamente para eliminar los obstáculos burocráticos tradicionalmente asociados con la obtención de préstamos agrícolas y tarjetas de crédito Kisan. Al permitir conexiones directas entre prestamistas, nuevas empresas y beneficiarios, el PTPFC está preparado para revolucionar la forma en que se accede al crédito en estos sectores críticos.
Un esfuerzo colaborativo para la innovación
Encabezado por el Centro de Innovación del Banco de la Reserva y el departamento de tecnología financiera del banco central, este programa representa un importante paso adelante en el aprovechamiento de la tecnología para satisfacer la creciente demanda de crédito formal. Desde su discusión en agosto del año anterior, la iniciativa ha experimentado un progreso sustancial, con pruebas piloto exitosas que llevaron a la emisión digital de tarjetas de crédito Kisan en distritos selectos de toda la India.
Resultados impactantes y potencial
Los primeros resultados de esta iniciativa son prometedores, con aproximadamente INR 3,500 Cr en préstamos desembolsados a través de la plataforma, lo que ayuda significativamente a los sectores agrícola y de las MIPYME. Al ofrecer una alternativa a las exorbitantes tasas de interés que cobran los prestamistas tradicionales, esta plataforma digital puede reducir potencialmente los costos de los insumos para los agricultores hasta en un 30%, un cambio monumental hacia el empoderamiento financiero de la comunidad agraria de la India.
Facilitar el fácil acceso a través de la tecnología
El diseño de la plataforma permite una integración perfecta por parte de las empresas de tecnología, lo que permite el desarrollo de aplicaciones orientadas al consumidor a través de las cuales se pueden solicitar préstamos digitalmente, reflejando la historia de éxito de UPI. Este enfoque no solo minimiza el papeleo sino que también mejora la accesibilidad, y alrededor de 120 millones de beneficiarios de PM Kisan se beneficiarán de este proceso de solicitud de préstamo digitalizado.
Salvaguardando el sistema
Las innovaciones dentro de la plataforma incluyen mecanismos para detectar y señalar posibles fraudes, garantizando que el sistema siga siendo seguro y confiable. Las principales instituciones bancarias como Axis Bank ya han comenzado a utilizar esta plataforma, lo que ofrece un testimonio de su viabilidad y potencial para una adopción generalizada.
El camino por delante: una visión para la suscripción de crédito instantánea
De cara al futuro, el RBI prevé un sistema en el que se consoliden todas las fuentes de datos relevantes, lo que permitirá el uso de tecnología para la suscripción de crédito instantánea. Este ambicioso programa no solo ejemplifica el compromiso del RBI con la inclusión financiera, sino que también establece un nuevo estándar para la aplicación de soluciones fintech para abordar las necesidades de los sectores agrícola y de las MIPYME de la India.
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- Fuente: https://timesnext.com/rbi-advocates-expanded-adoption-upi-like-credit-platform-support-farmers-msmes/
