Esta semana, Money20/20 regresó a Asia como un evento de pagos y tecnología financiera a gran escala.

Los organizadores presentaron siete nuevas empresas de tecnología financiera de toda Asia Pacífico. En orden alfabético:

bitazza

Esta plataforma tailandesa de comercio de activos digitales ha experimentado 2 millones de descargas de su aplicación y está construyendo un ecosistema nacional para las criptomonedas reguladas. Después de su lanzamiento hace cinco años con sólo $1 millón de capital inicial, la empresa ha podido operar con ingresos recurrentes. Ahora está buscando licencias de activos digitales en otros mercados asiáticos.

Rápido

Esta startup filipina tiene como objetivo ayudar a los trabajadores inmigrantes del país con aspectos básicos de las finanzas. En 2023, hay 2.4 millones de filipinos que trabajan en el extranjero y sus remesas ascendieron a 37 millones de dólares, o el 8.5 por ciento del PIB filipino. Cepat se lanzó en 2019 con una aplicación web para proporcionar financiación y ahora está trabajando en una versión móvil. Ha aumentado su cartera de préstamos a 12 millones de dólares y ahora presta 2 millones de dólares al mes, con un índice de préstamos morosos inferior al 2 por ciento.

Fairbanc

Esta empresa indonesia ofrece préstamos a pequeñas empresas para respaldar su inventario. Lo hace asociándose con multinacionales como Danone, Nestlé y Unilever, que proporcionan la base de clientes a través de sus cadenas de suministro. Fairbanc ofrece inventario a crédito a través de un servicio de compra ahora y pago posterior. El año pasado financió pequeños préstamos por valor de 273 millones de dólares. Vertex de Singapur es un patrocinador estratégico de capital de riesgo. Debido a que la fintech llega a estas pequeñas empresas a través de grandes empresas, no tiene ningún costo de adquisición comercial, lo que facilita la ampliación del negocio. La empresa será rentable este año.

Heymax.ai

Esta startup con sede en Singapur está agregando recompensas de millas, viajes y comerciantes en la industria de viajes. Está disponible en Singapur y Australia y pretende expandirse a otros mercados regionales donde los volúmenes de viajes están aumentando. Tiene un sistema de fidelización abierto en varias plataformas tecnológicas, de viajes y bancarias que opera un sistema de token interno que sirve como "moneda de fidelización". Los usuarios pueden canjear estas monedas por el valor de un vuelo cada año, afirma la empresa; También dice que ha agregado recompensas en 2023 que se correlacionan con 500 millones de dólares de valor bruto de la mercancía.

Mula-X

Aunque es una empresa tailandesa, Mula-X fue fundada por un malayo, y Mula significa stand "dinero" en inglés (moolah) y "empezar" en malayo. La empresa es un juego de inclusión financiera que busca conectar a los trabajadores manuales con los servicios financieros a través de sus empleadores: las empresas colocan los salarios de los trabajadores en la aplicación de Mula-X, donde pueden ahorrar, pedir prestado e invertir. Los empleadores están dispuestos a apoyar esto porque evita que sus trabajadores caigan en las garras de los usureros. Mula-X pasó tres años construyendo la plataforma, financiada por amigos y familiares, y ahora la está implementando, con 30,000 empleados registrados.

escuadrón de pago

Esta startup con sede en Nueva Zelanda está introduciendo una nueva categoría de pago llamada Buy Together, para complementar los pagos por adelantado y los modelos de compra ahora y pago después. Grupos de personas pueden participar en la compra de regalos, viajes y eventos. El servicio está dirigido a personas de la Generación Z que están acostumbradas a dividir facturas y utilizar herramientas digitales. No existe una aplicación para el consumidor, sino un servicio de punto de venta; Al finalizar la compra, una persona invita a sus amigos a través de la terminal comercial y, una vez que todo el dinero está en la caja, se finaliza la compra. A los comerciantes les gusta esto porque pueden llegar a varios clientes con una sola venta. El equipo paysquad ahora busca expandirse más allá de Nueva Zelanda y Australia hacia el sudeste asiático.

Pluang

El nombre en indonesio significa "oportunidad", lo que debe haber sonado porque en 2021, el apogeo del capital de riesgo y el auge de las fintech, Accel Growth Fund le cortó a esta startup un cheque de 55 millones de dólares. Pluang pretende ser una aplicación de inversión todo en uno que permita a los indonesios comerciar con oro, fondos mutuos, criptomonedas y ahora acciones estadounidenses. Su base de clientes ahora comprende 4 millones de cuentas financiadas.

Amarres

Otros aspectos destacados de Money 20/20 incluyen una gran cantidad de bancos que anuncian asociaciones:

KASIKORNBANK está lanzando el Proyecto Carina para integrar su cadena de bloques patentada, Quarix, con la plataforma Onyx de JP Morgan. Reducir los pagos transfronterizos a cinco minutos, reducir costos, aumentar la transparencia e impulsar la productividad.

Sony Bank está haciendo una prueba de concepto con SettleMint y Polygon Labs sobre una moneda estable para las ambiciones Web3 del banco (piense en los jugadores y el entretenimiento de Sony).

HSBC se está asociando con la Asociación Tailandesa de Tecnología Financiera para apoyar a los empresarios locales.

Bank Aladin Syariah está trabajando con el proveedor de banca central en la nube Mambu para aumentar las capacidades de la banca islámica digital.

Standard Chartered ha lanzado Open Banking Marketplace para que los clientes corporativos y fintechs en mercados emergentes puedan acceder a sus servicios a través de API.

Pagos programables

La palabra de moda en el evento fue "pagos programables", que es la nueva terminología para depósitos tokenizados. Akshika Gupta de JP Morgan proporcionó algunos casos de uso:

Las tesorerías corporativas y las instituciones financieras podrían codificar a qué tipo de cambio realizar transacciones.

En lugar de prefinanciar las operaciones, los tesoreros o inversores pueden debitar automáticamente las cuentas el día de la negociación.

Las automatizaciones pueden extraer fondos de lugares con exceso de liquidez para cumplir con las obligaciones a un día y mover fondos a donde los rendimientos sean más altos.

Estas funciones están por llegar, pero van a impactar el mundo de los servicios financieros tradicionales. DigFin señala que hoy los bancos dependen de financiación barata procedente de grandes depósitos por los que pagan intereses insignificantes.

Si enormes cantidades de depósitos de clientes se transfieren automáticamente a fondos del mercado monetario que pagan una tasa de rendimiento real, ¿qué sucede con el costo de financiación de los préstamos bancarios? Consideremos la manera en que sorpresas como el agotamiento de la base de depósitos del Silicon Valley Bank ocurrieron a una velocidad asombrosa.

Esto no significa que el dinero programable o los rieles basados ​​en blockchain y la IA sean peligrosos, pero sí significa que se deben reconsiderar los márgenes de interés neto y otros modelos de negocios dentro de la banca comercial. Cambiar el producto básico –la cuenta de depósito– es sólo la punta del iceberg.

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