La gestión del efectivo, o la gestión eficaz de la tesorería, a menudo puede ser el factor decisivo para el éxito o el fracaso de las nuevas empresas tecnológicas. Para lograr el éxito, es fundamental administrar el flujo de caja, en particular la "tasa de consumo", que se refiere a la tasa a la que se gasta el dinero antes de alcanzar la rentabilidad. Para operar de manera segura y eficiente en cada etapa de crecimiento, las empresas necesitan la combinación correcta de opciones de liquidez y una gama de productos y servicios de gestión de tesorería.

El fondo

El reciente colapso de Silicon Valley Bank (SVB) conmocionó a la comunidad de startups, dejando a muchos fundadores luchando por encontrar refugios seguros alternativos para sus fondos. SVB, que alguna vez fue el banco de referencia para que las nuevas empresas almacenaran su capital, ha sido un socio crucial para las empresas de tecnología que preferían soluciones bancarias convenientes hechas a la medida de su industria. La repentina caída en desgracia del banco ha expuesto las vulnerabilidades dentro del sistema bancario y los estragos potenciales que pueden ocurrir a las empresas que no diversifican la gestión de tesorería.

El impacto del colapso de SVB en el ecosistema de startups ha sido significativo, y muchos temen que conducirá a una posición de efectivo más ajustada y una tensión significativa en los flujos de efectivo en un entorno macroeconómico ya desafiante. Como resultado, los fundadores ahora se ven obligados a diversificar sus relaciones bancarias y explorar opciones bancarias alternativas, lo que hace que la innovación y el crecimiento sean más desafiantes que nunca. La desaparición de SVB sirve como un claro recordatorio de la importancia de la diligencia debida y la gestión de riesgos cuando se trata de asegurar la posición financiera de las nuevas empresas.

¿Cuál fue el impacto?

Incluso las interrupciones menores en el flujo de efectivo pueden tener repercusiones significativas para las personas, las corporaciones y las industrias enteras. Si bien era muy probable que a los depositantes sin seguro se les reembolsara eventualmente, el problema apremiante era que no podían acceder a sus fondos.

La consecuencia más apremiante fue el impacto en la nómina. Numerosas personas estaban preocupadas por si su próximo cheque de pago se retrasaría. Para algunos, la noticia ya estaba confirmada, ya que los proveedores de nómina informaron a sus clientes que ciertos pagos se retrasarían debido al colapso de SVB. Este retraso en el pago generó dificultades para los empleados, como no poder pagar el alquiler o la hipoteca, así como cubrir los gastos de comestibles, combustible o cuidado de niños.

Esto no implica que la deuda de riesgo fuera insignificante en SVB. De hecho, una de las principales razones por las que SVB se convirtió en el banco favorecido se debió a sus prácticas de préstamos de riesgo. El banco había acumulado una cartera de préstamos de aproximadamente $ 74 mil millones, que incluía sus ofertas de deuda de riesgo.

¿Qué hicieron la mayoría de las startups en esta situación?

Para mitigar estos riesgos en el futuro, muchas empresas recurrieron a abrir varias cuentas bancarias y distribuir sus fondos entre ellas. Este enfoque les permitió reducir su exposición a un solo banco y evitar posibles interrupciones en sus operaciones comerciales y flujo de caja en caso de quiebra bancaria.

Sin embargo, esto también significó que la gestión de tesorería y los controles sobre el efectivo en las nuevas empresas se volvieron inmediatamente mucho más complejos y difíciles. Si bien se está convirtiendo en una práctica cada vez más común entre las nuevas empresas que buscan proteger su estabilidad financiera, este ejercicio tiene un costo.

Buscando hacer que los pagos comerciales sean más fáciles y eficientes? Reserve una demostración en vivo de 30 minutos para ver cómo Nanonets puede ayudar a su equipo a implementar de principio a fin Automatización AP y ahorre $20k este año.

¿Cómo suele ser la gestión de tesorería en las startups?

Durante las primeras etapas de una empresa, las necesidades bancarias diarias se centran menos en las transacciones y más en la gestión de la liquidez. Las nuevas empresas respaldadas por empresas, por ejemplo, generalmente administran tres canastas de efectivo separadas, que consisten en efectivo operativo básico, reservas para gastos inesperados y consumo a corto plazo, y una tercera categoría para inversiones a largo plazo.

Es común optimizar el uso del efectivo a través de inversiones a más largo plazo, y las opciones de liquidez generalmente se eligen en función de las políticas de inversión. Algunas de las soluciones comunes de gestión de tesorería que se utilizan durante las primeras etapas de crecimiento incluyen:

• Soluciones de liquidez que combinan cuentas corrientes y cuentas corrientes del mercado monetario, fondos mutuos del mercado monetario y carteras administradas de renta fija.
• Banca en línea sistemas que brindan acceso basado en un navegador fácil de usar a la información de la cuenta y el inicio de transacciones, incluido el pago de facturas, las transferencias electrónicas y los pagos electrónicos a través de la Cámara de compensación automatizada (ACH).
• Cheque Pago Positivo para evitar que se procesen cheques fraudulentos en la cuenta de la startup.
• Pago positivo de ACH para evitar que se publiquen débitos electrónicos no autorizados en la cuenta de la empresa mientras se procesan únicamente los pagos autorizados.

El impacto del colapso de SVB

La ola actual de descentralización de los fondos de las empresas tendrá muchas implicaciones, algunas de ellas inmediatas y otras a largo plazo.

Término corto:

• Operaciones y controles de tesorería volverse súper difícil de administrar para las nuevas empresas. Ya es bastante difícil administrar una plataforma de banco central que necesita integrarse con los gastos de su tarjeta y los libros de contabilidad. ¡Ahora imagine algo así como CINCO cuentas bancarias!
• Más tiempo necesario para tareas administrativas como aprobaciones, reconciliaciones y coincidencias de gastos. Esto será impulsado por dos factores: más complejidad como incumplimiento y mayor diligencia simplemente debido a posiciones de efectivo más ajustadas y condiciones económicas más lentas en general.

A largo plazo:

• Sin métodos de pago consolidados – los pagos tendrán que hacerse en función de dónde estén los fondos, no en función de lo que sea más eficiente/rentable.
• Compensaciones en capacidades y costos de pago – los destinos más populares de los fondos son los bancos heredados y más antiguos. Si bien son extremadamente estables, no brindan condiciones de pago competitivas y terminan siendo una opción costosa para AP y pagos en general.

Buscando proteja sus pagos AP y evite el uso indebido? Reserve una demostración en vivo de 30 minutos para ver cómo Nanonets puede ayudar a su equipo a implementar de principio a fin Automatización AP que protege sus pagos.

Cómo le estamos dando sentido a esto

En Nanonets, enfrentamos un problema similar: tener que mover nuestros propios fondos a nuevos destinos a raíz de esta crisis.

Esto es lo que nos ayudó a salir del otro lado con nuestro proceso AP protegido (¡e incluso mejorado, en algunos aspectos!):

• Establecer un banco dedicado que sea la única fuente de pagos para AP: lo mejor es elegir un banco aquí que tenga el equilibrio adecuado para ser seguro, además de ser flexible en términos de movimiento de dinero y cargos por transacción.
• Establecer controles internos para el gasto, a través de nuestro plataforma orientada a startups Flow, pudimos establecer controles financieros como separación de funciones, detección de duplicados y mecanismos de prevención de fraude

Buscando hacer que los pagos comerciales sean más eficientes y rentables? Reserve una demostración en vivo de 30 minutos para ver cómo Nanonets puede ayudar a su equipo ahorre $11 en cada pago de factura que haces este año.

• Distribución de relaciones públicas y contenido potenciado por SEO. Consiga amplificado hoy.
• Platoblockchain. Inteligencia del Metaverso Web3. Conocimiento amplificado. Accede Aquí.
• Acuñando el futuro con Adryenn Ashley. Accede Aquí.
• Fuente: https://nanonets.com/blog/svb-collapse-treasury-management-startups/