En lugar de modificar la infraestructura de transacciones de décadas de antigüedad, Pala proporciona mejor protección contra el fraude mediante la creación de un nuevo sistema. Clientes como Sardine, Mercury, Unit y Ramp han mejorado sus modelos de fraude en más de un 15 % utilizando la inteligencia comercial en tiempo real de Spade para el ecosistema de tarjetas. 

Cofundador y CEO Oban MacTavish calificó el suministro de datos de red limpios como la oportunidad fintech más importante en la actualidad. Cuando era consultor, MacTavish dijo que sus conversaciones con empresas de tecnología financiera mostraban que el problema de los datos de mala calidad era universal.

Cómo Spade superó el antiguo desafío de la infraestructura

Las empresas navegan por una infraestructura estándar de la industria construida en la década de 1960. Cada tarjeta financiera debe comunicarse de manera similar, ya sea a través de la ISO 8583 original o la ISO 20022. Debido a que esos estándares son tan antiguos y deben entregar información en milisegundos, solo se puede incluir una cantidad limitada de información. 

El límite es como máximo 45 caracteres. Dentro de esas limitaciones deben estar los datos geográficos, el nombre del comerciante, el código MCC y más. Por eso esas comunicaciones parecen confusas. Tampoco existe una forma estandarizada de incluir nombres e información legal, por lo que todo vale.

"Existen campos muy estandarizados en los que todos deben comunicarse", dijo MacTavish. “Todo el mundo tiene que estar de acuerdo con esto. Las cosas cambian y estás hablando de actualizar sistemas increíblemente antiguos. 

“Esa es la belleza de lo que hemos hecho. Hemos ejecutado un canal paralelo de información para que cuando el emisor de la tarjeta quiera saber más sobre esta transacción, vaya a otra parte en lugar de depender de esta pieza de infraestructura tan arcaica”.

Cambiar algo tan arraigado sería un desafío monumental, por lo que MacTavish se propuso crear uno nuevo. La red de Spade cubre prácticamente todas las empresas estadounidenses.

Adoptar una perspectiva diferente produjo resultados

MacTavish dijo que el proceso comenzó viendo el problema de manera diferente. En lugar de centrarse en limpiar datos, Spade prioriza la comparación de datos con los comerciantes.

La toma de decisiones debe realizarse en cada parada de una red en un plazo de 50 a 100 milisegundos. MacTavish, la combinación de varias asociaciones de datos excelentes, proveedores y tecnología patentada, lo hace posible.

Le entusiasma hacerlo mejor y más rápido porque eso crea oportunidades para ofrecer valor agregado al ayudar a los bancos y comerciantes a comprender dónde gastan sus clientes. Esto proporciona información útil y combate el fraude.

“Me encantaría ver un mundo en el que estemos raspando los 10 a 20 milisegundos en un nivel p99 o p99.9 porque eso nos da más tiempo para completar esa copia de seguridad con algunas técnicas o ideas muy interesantes y más sofisticadas. sobre un negocio que se genera en el momento del enriquecimiento”, dijo MacTavish.

Una mejor fidelidad de los datos y conocimientos de los clientes permiten que los sistemas de detección de fraude sean más permisivos en las aprobaciones y reduzcan los falsos positivos que destruyen la lealtad. 

"Lo que hemos visto es que al proporcionar datos comerciales más granulares al banco, pueden reducir la probabilidad de que sucedan estas cosas", explicó MacTavish. "Pueden confiar en que son mejores para detener el fraude".

Cortejando a los inversores en el desafiante clima actual

Spade, cuya lista de clientes incluye muchos grandes nombres de fintech, recaudó recientemente una ronda Serie A de 10 millones de dólares liderada por Flourish Ventures. Gradient Ventures, Y Combinator, Dash Fund y Everywhere Ventures volvieron a subir, al igual que Andreessen Horowitz.

"Este problema no se ha resuelto por falta de intentos, pero Spade se diferencia verdaderamente tanto en la profundidad de los datos que impulsan su enriquecimiento como en la velocidad: en una ventana de autorización de transacciones de pago, cada milisegundo cuenta", dijo Kabir Kumar, socio de Flourish Ventures. "Durante el último año, Spade ha demostrado que puede ser una parte fundamental de la respuesta al fraude con tarjetas, disputas y devoluciones de cargos para una variedad de empresas, desde fintechs globales a gran escala hasta bancos".

Spade obtuvo el apoyo en un entorno mucho más estricto. MacTavish dijo que los estándares de los inversores son mucho más altos y esperan más. A cambio, los socios adecuados brindan un apoyo fundamental.

“Adónde se dirigen con los ingresos y el crecimiento sigue siendo importante, pero la gente todavía apuesta a que será un resultado generacional”, dijo MacTavish. “Nuestras conversaciones con Flourish mostraron nuestra alineación entre los aspectos relacionados con la infraestructura fintech y el profundo conocimiento que habían visto antes. (Con una) empresa SaaS, se dieron cuenta de que construir infraestructura es un poco diferente. Toma tiempo. 

“No sólo tenemos una alineación de la tesis, sino que también son fundamentalmente buenas personas. Creo que cuando estás construyendo una relación con alguien y vas a pasar más de 10 años como inversionista, el objetivo debe ser que quieras conectarte profundamente con esa persona, que comparta tus valores, que "Quiero que sean el tipo de personas que le gustaría tener cerca y que estuvieran profundamente involucrados en su empresa durante mucho tiempo".

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• Fuente: https://www.fintechnexus.com/spade-creating-new-transaction-enrichment-wheel/