Hoy, lunes 13 de marzo de 2023, es el día que muchos han estado esperando, luego de un largo fin de semana de incertidumbre sobre si los depósitos en la malograda Banco de Silicon Valley (SVB) podría recuperarse por completo.
En lo que se ha descrito como la segunda mayor quiebra bancaria en la historia de EE. UU., SVB se incendió la semana pasada. Su destino quedó sellado cuando, el viernes, los reguladores decidieron cerrar el banco, entregando el control de los depósitos a la FDIC.
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Al anunciar el cierre, indicaron que el acceso a los depósitos estaría disponible al comienzo del horario comercial del lunes. Sin embargo, no quedó claro cuánto se protegería.
Se estima que se han bloqueado $150 mil millones desde el cierre del banco, y muchos depositantes superaban los $250,000 asegurados por la FDIC.
El fin de semana ha sido largo para los clientes del banco. La posición de SVB como uno de los bancos líderes para nuevas empresas tecnológicas dejó a muchos preocupados sobre cuántos se llevaría consigo.
Todos los ojos se han vuelto hacia el gobierno en busca de una salida que cause una interrupción mínima en el resto del sistema bancario. La amenaza de posteriores corridas bancarias flotaba en el aire.
El domingo por la noche, la industria tuvo su respuesta.
La secretaria del Tesoro, Janet Yellen, el presidente de la Junta de la Reserva Federal, Jerome Powell, y el presidente de la FDIC, Martin Gruenberg, emitieron una declaración conjunta que describe el curso de acción.
“Después de recibir una recomendación de las juntas directivas de la FDIC y la Reserva Federal, y consultar con el presidente, la secretaria Yellen aprobó acciones que permiten a la FDIC completar su resolución de Silicon Valley Bank, Santa Clara, California, de una manera que protege completamente a todos depositantes”, se lee en el comunicado.
“Los depositantes tendrán acceso a todo su dinero a partir del lunes 13 de marzo. El contribuyente no asumirá las pérdidas asociadas con la resolución de Silicon Valley Bank”.
Los accionistas y ciertos tenedores de deudas bancarias no garantizadas no estarán protegidos, y la alta dirección del banco ha sido destituida. La FDIC también ha establecido un servicio de préstamo para obtener más ayuda.
Los reguladores han dicho que la intervención no debe considerarse un rescate, ya que la medida constituye una "eliminación" de acciones y tenedores de bonos para estabilizar el sistema financiero.
El presidente Biden abordó la crisis esta mañana y aseguró que debido a las acciones tomadas por la administración, el sistema bancario “está seguro”.
“Voy a pedirle al Congreso ya los reguladores bancarios que refuercen las reglas para los bancos, para que sea menos probable que vuelva a ocurrir este tipo de quiebras bancarias”, dijo.
“Tus depósitos estarán allí cuando los necesites. Las pequeñas empresas de todo el país que tienen cuentas de depósito en estos bancos pueden respirar más tranquilas sabiendo que podrán pagar a sus trabajadores y pagar sus facturas”.
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Atrapado en el redil, Banco de firmas también fue cerrado el domingo por los reguladores citando un riesgo sistemático que amenaza la estabilidad del sistema financiero.
“Las acciones que tomamos hoy fueron diseñadas para limitar las consecuencias de las salidas de los depositantes de Silicon Valley y de Signature y para reducir cualquier efecto indirecto”, dijo un alto funcionario del Tesoro de EE. UU. según se informa dijo a la prensa.
Signature fue uno de los bancos criptográficos más grandes de los EE. UU., rivalizando con el banco Silvergate, que sucumbió a la liquidación voluntaria la semana pasada. A fines de 2022, tenía $ 110 mil millones en activos y $ 88.6 mil millones en depósitos. Los depósitos de clientes relacionados con activos digitales se situaron en 16.5 millones de dólares. Según FactSet, tenía un valor de mercado de 4.4 millones de dólares a partir del viernes después de una venta masiva del 40% este año.
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En un pánico alimentado por SVB, Signature vio su propia corrida bancaria el viernes, con una hemorragia de miles de millones. Sin embargo, The New York Times reportaron que el flujo se había detenido el domingo por la mañana, dejando a muchos conmocionados por el anuncio de su cierre ese día.
Al igual que SVB, muchos de los clientes de Signature tenían depósitos no asegurados o más de los $250,000 asegurados. Yellen, Powell y la declaración de la FDIC decían que los clientes del banco serían "completos" como SVB.
El cierre de Signature Bank marcó el tercero en una semana de bancos que se enfrentan a las industrias tecnológica y criptográfica.
HSBC adquiere SVB Reino Unido
Mientras tanto, al otro lado del Atlántico, el Reino Unido tenía algunos de sus propios incendios que apagar tras la desaparición de SVB.
El ministro de Hacienda, Jeremy Hunt, estaba preparado para el plan de rescate del propio gobierno y entabló conversaciones con el primer ministro y el Banco de Inglaterra durante el fin de semana.
Si bien SVB tiene una presencia limitada en el Reino Unido, el banco proporcionó una infraestructura importante para muchas de las nuevas empresas tecnológicas clave del país, lo que representa un "grave riesgo" para el sector tecnológico. Los líderes afirmaron rápidamente que no era inminente ningún riesgo sistemático para el sistema financiero en general.
Sin embargo, para un país que ha hecho de su posición en tecnología y fintech un área crítica para su futuro crecimiento posterior al Brexit, las implicaciones en el sector podrían haber sido nefastas, con más de 200 empresas expuestas.
“Estamos trabajando para reconocer la ansiedad y las preocupaciones que tienen los clientes del banco y asegurarnos de que podamos trabajar para encontrar una solución que garantice la liquidez operativa y las necesidades de flujo de caja de las personas. Y en eso está trabajando Hacienda”, dijo Primer Ministro Rishi Sunak.
Si bien se consideraron muchas opciones con énfasis en evitar un efecto sobre los contribuyentes, como en los EE. UU., la opción preferida fue una venta bancaria. A diferencia del destino de la entidad estadounidense, se encontró un comprador.
Durante el fin de semana, se presentaron muchas ofertas por el banco, Banco OakNorthy el banco de londres, entre los que mostraron interés. El lunes, se anunció que HSBC había realizado la adquisición, comprando SVB por una libra esterlina "simbólica".
El suspiro de alivio que recorre la red es casi audible.
“HSBC es el banco más grande de Europa, y los clientes de SVB UK deben sentirse tranquilos por la solidez, seguridad y protección que les brinda”, dijo Hunt en un comunicado.
“Esto garantiza que los depósitos de los clientes estén protegidos y puedan realizar operaciones bancarias normalmente, sin el apoyo de los contribuyentes. Me complace que hayamos resuelto esto en tan poco tiempo”.
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- Fuente: https://news.fintechnexus.com/svb-and-signature-the-big-non-bailout/
