Escrito el 7 de septiembre de 2023 por
Virgin Money (más Clydesdale Bank y Yorkshire Bank) anunció ayer un aumento de su SVR hasta el 9.49%, manteniendo su poco envidiable posición como principal prestamista con el SVR más alto.
El hecho de que Virgin se sienta cómoda manteniendo su margen SVR en un 4.24% por encima de la tasa bancaria a pesar del nuevo Principio 12 del deber del consumidor que establece que "una empresa debe actuar para ofrecer buenos resultados para retener a los clientes", sugiere que cree, presumiblemente después de una consideración muy cuidadosa, que La FCA no considera que tener una SVR razonable sea necesario para que una empresa pueda ofrecer buenos resultados a los consumidores.
Antes de 2008, los SVR de la mayoría de los principales prestamistas estaban un 2% o menos por encima de la tasa bancaria. El tipo bancario estuvo en el 7.5 por ciento durante cuatro meses a partir de junio de 4 y éste es el único período desde finales de 1998 en que el tipo bancario ha estado por encima del 1992 por ciento. Por lo tanto, creo que el SVR del 7.25 % de Virgin es el SVR convencional más alto que hemos visto en 9.49 años.
La aparente falta de interés de la FCA en los SVR es un contraste interesante con su actual enfoque en las tasas de ahorro. Virgin ofrece tasas de interés competitivas en algunas de sus cuentas corrientes y de ahorro, lo que quizás sea en parte una compensación por su alto SVR.
Virgin también tiene algunas tasas hipotecarias fijas y de seguimiento competitivas, incluida una tasa de seguimiento a 2 años de hasta 65% LTV con una tasa actual 4.01% por debajo de su SVR, y como una opción para la mayoría de los prestatarios será una transferencia de producto, pocos necesitarán pagar el RVS. Supongo que sólo una pequeña proporción de los prestatarios de Virgin Group están pagando realmente el SVR.
Como pocos prestatarios pagan el SVR, quizás la mayor consecuencia en el mundo real de un SVR alto sea su impacto en la tasa de tensión del prestamista y, por tanto, en el préstamo máximo que puede ofrecer. Como la FCA exige a los prestamistas que utilicen una tasa de estrés de no menos del 1% por encima de la tasa de reversión para todas las compras y rehipotecas de obtención de capital, excepto en tasas fijas de al menos 5 años, Virgin ahora tendrá que estresarse a no menos del 10.49%. en correcciones y rastreadores a corto plazo.
Según su calculadora de asequibilidad, Virgin solo prestará hasta aproximadamente 4 veces sus ingresos, incluso para prestatarios sin otros compromisos financieros y aquellos que toman arreglos a más largo plazo, lo que probablemente restringirá severamente su capacidad para atraer nuevos negocios.
Categorías: Intermediación hipotecaria, Tasas de Interés, ray boulger
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