La industria bancaria tal como la conocemos hoy está cambiando a un ritmo rápido. Los días de entrar a su sucursal local para abrir una cuenta con innumerables documentos son cosa del pasado. Agregue los gustos de cobrar un cheque, estados de cuenta en papel, asistencia telefónica o transferir fondos físicamente, y obtendrá la deriva.
Que revoluc.
La aplicación bancaria desafiante le permite realizar la gran mayoría de sus necesidades bancarias cotidianas con solo hacer clic en un botón. Ya sea abriendo una cuenta en minutos, enviando y recibiendo pagos, monitoreando transacciones o intercambiando monedas, Revolut le permite hacerlo a través de una aplicación móvil simple.
Sin embargo, con la arena bancaria desafiante todavía en su infancia, ¿se puede confiar en personas como Revolut? Dicho esto, si está pensando en abrir una cuenta con Revolut, le sugerimos que primero lea nuestra revisión completa.
Hemos cubierto todo lo que necesita saber para poder tomar una decisión informada, como cómo funciona la aplicación, qué puede hacer, tarifas, elegibilidad, seguridad y más.
¿Qué es revolut?
En su forma más básica, Revolut es una aplicación móvil eso le permite operar una cuenta corriente. Fundada en 2015 por dos desarrolladores rusos: Nikolay Storonsky y Vlad Yatsenko, la plataforma ahora alberga a más de 4.5 millones de usuarios.
De esta figura, aproximadamente 1.6 millones de clientes se encuentran en el Reino Unido, y el gran resto se encuentra en Europa continental. Si estas cifras no fueran lo suficientemente impresionantes para una empresa que afirma abrir 7,000 cuentas nuevas diario, Revolut también está facilitando cerca de $ 3 mil millones en volúmenes de transacciones mensuales.
En términos de lo que puede hacer la aplicación Revolut, esto es muy similar en naturaleza a una cuenta corriente convencional. Por ejemplo, la aplicación le permite enviar y recibir fondos a través de la red de pagos más rápidos del Reino Unido, SEPA e incluso SWIFT. La aplicación, por supuesto, también viene con una tarjeta de débito. Emitido por Visa o MasterCard (dependiendo de la ubicación), esto le permite comprar bienes y servicios en línea, así como retirar efectivo en millones de cajeros automáticos en todo el mundo.
Además, la aplicación también es conocida por su capacidad para facilitar intercambios de divisas súper convenientes, algunos de los cuales se pueden hacer a tasas líderes en la industria.
Independientemente de la función que esté utilizando, uno de los beneficios principales de usar una aplicación bancaria desafiante como Revolut son las actualizaciones en tiempo real a las que también está acostumbrado. Por ejemplo, en el momento en que use su tarjeta de débito, recibirá una notificación instantánea en su teléfono. Esto en sí mismo facilita el seguimiento de sus finanzas.
Es importante tener en cuenta que la plataforma Revolut va mucho más allá de los servicios bancarios antes mencionados. La aplicación también ofrece una gama de características adicionales, como la compra y venta de criptomonedas, seguros de viaje y pases para salones de aeropuertos.
Ahora que tiene una breve idea de lo que es realmente la aplicación, en la siguiente sección de nuestra revisión vamos a explorar las cuentas corrientes que ofrece Revolut.
Cuentas Corrientes Revolut
El servicio distintivo provisto por Revolut es su oferta de cuenta corriente. Cuando las plataformas bancarias desafiantes se materializaron por primera vez, uno de los defectos clave fue que los usuarios no tenían una cuenta única.
En cambio, la plataforma le daría a cada usuario los mismos detalles de la cuenta corriente. Esto hizo prácticamente imposible para los primeros usuarios utilizar los bancos retadores como un reemplazo directo para las instituciones tradicionales de la calle principal, sobre todo porque las características de la cuenta estaban severamente limitadas.
Por el contrario, una cuenta corriente de Revolut funciona de la misma manera que cualquier otra cuenta corriente que haya tenido anteriormente. En primer lugar, todos los usuarios de Revolut recibirán un único cuenta corriente tanto en el Reino Unido como en Europa. El primero vendrá con un número de cuenta único del Reino Unido y un código de clasificación, mientras que el último vendrá con un número único de IBAN y un código BIC / SWIFT.
Como tal, no solo tiene la capacidad de enviar y recibir fondos a nivel nacional, sino que también tiene acceso completo a las transferencias transfronterizas. La facilidad con la que puede enviar efectivo internacionalmente es un beneficio particular, ya que tradicionalmente esto requiere una visita a la sucursal.
En términos de ejecución de transacciones, es tan simple como iniciar sesión en su aplicación móvil Revolut, ingresar los detalles de la cuenta del receptor, elegir cuánto desea enviar y listo.
Si bien estamos en el tema de reemplazar su cuenta corriente tradicional con la aplicación Revolut, es importante tener en cuenta que la plataforma actualmente no ofrece ningún producto de crédito convencional. Esto incluye los gustos de sobregiros, préstamos e hipotecas. Sin embargo, y como veremos más adelante, Revolut anunció recientemente que su solicitud de Licencia Bancaria Europea había sido aprobada. Aunque oficialmente esto todavía está en proceso, la adquisición de una licencia podría allanar el camino para productos basados en el crédito.
Sin embargo, como se espera con cualquier servicio de cuenta corriente, Revolut también viene con una tarjeta de débito completa. Cubriremos esto con más detalle en la siguiente sección.
Tarjeta de débito Revolut
Cuando primero abrir una cuenta con Revolut, automáticamente recibirá una tarjeta de débito. Si usted es del Reino Unido, esto normalmente es emitido por Visa, mientras que los titulares de cuentas europeas recibirán una MasterCard. De cualquier manera, la tarjeta de débito Revolut funciona de la misma manera que una tarjeta tradicional emitida por un banco.
En primer lugar, puede usar la tarjeta en cualquier cajero automático que acepte Visa o MasterCard, tanto en el país como en el extranjero. Por supuesto, también puede usar la tarjeta en línea para comprar bienes y servicios, así como en la tienda o por teléfono.
Cuando ejecuta una transacción, puede ver esto dentro de su aplicación Revolut al instante. Además, si usa su tarjeta de débito en línea con un comerciante del que no ha comprado nada antes, es probable que Revolut le pida que confirme la transacción desde su teléfono. Todo lo que necesita hacer es ingresar a la aplicación y verificar que realizó la transacción.
Criptomoneda en Revolut
Revolut también ofrece a sus usuarios una forma de comprar y mantener algunas criptomonedas, que incluyen: Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cashy Ripple.
Sus tarifas por criptomonedas son razonables y transparentes para que pueda ver los tipos de cambio dentro de la aplicación antes de realizar una compra. También puede usar la aplicación Revolut para seguir las tasas de criptomonedas en tiempo real a través de la sección de conversión de la aplicación.
El soporte de criptomonedas viene de serie con todas las cuentas de Revolut, lo que facilita a las personas comenzar a comprar y vender criptomonedas.
La aplicación proporciona un rastreador de cartera para que pueda ver el rendimiento de sus criptos a lo largo del tiempo y también le permite configurar alarmas con notificaciones push si desea comprar o vender a ciertos precios.
También puede gastar su criptomoneda usando su tarjeta como lo haría con cualquier otra moneda extranjera dentro de la aplicación.
El único inconveniente es que Revolut es una solución de custodia, por lo que no puede retirar sus criptos a otras billeteras o intercambios, por lo que para usuarios serios no recomendaríamos Revolut, pero para alguien que quiera sumergir sus dedos en el agua puede hacer Un buen comienzo.
Monedas y divisas
Además de su cuenta corriente de cheques y servicio de tarjeta de débito, Revolut también es una excelente opción si tiene que lidiar con varias monedas. De hecho, la aplicación afirma que admite 120 monedas diferentes. Esto es muy beneficioso si necesita enviar y recibir fondos en una moneda diferente a la suya, o si está en el extranjero y necesita usar su tarjeta de débito.
Por ejemplo, si usara su tarjeta de débito Revolut en los EE. UU. Y, por lo tanto, realizara transacciones en dólares estadounidenses, la aplicación Revolut haría un intercambio instantáneo en el punto de la transacción. Como tal, obtendrá ahorros considerables en comparación con el uso de una tarjeta de débito emitida por un banco tradicional.
En términos de los fundamentos, las tarifas de cambio de divisas empleadas por Revolut son a primera vista bastante complejas, por lo que hemos desglosado los puntos clave a continuación.
- Durante las horas de mercado: Todas las monedas admitidas, excepto TBH y UAH, se pueden intercambiar dentro de la aplicación sin costo durante el horario estándar del mercado de divisas.
- Fuera del horario de mercado: Fuera del horario de mercado de divisas, las principales monedas, como GBP, USD, EUR, AUD, CAD, etc., tienen una tasa de cambio del 0.5%. Mientras que TBH y UAH vienen con una tarifa fuera de hora del 2%, todas las demás monedas admitidas vienen con una tarifa del 1%.
- Usuarios de alta frecuencia: Si tiene una cuenta Revolut gratuita y ha intercambiado más de £ 5,000 en un solo mes calendario, se lo definirá como un cliente de alta frecuencia. Esto significa que pagará una tarifa de cambio de divisas más alta que la mencionada anteriormente.
Dependiendo de si realiza el intercambio dentro o fuera del horario de mercado, y de las monedas específicas que está intercambiando, esto variará desde 0.5% hasta un máximo de 2.5%.
En última instancia, si bien las tarifas anteriores pueden variar considerablemente, en la gran mayoría de los casos pagará mucho menos con Revolut en comparación con una institución financiera tradicional.
Entonces, ahora que hemos cubierto monedas extranjeras, en la siguiente sección exploraremos la estructura de precios de Revout con más detalle.
¿Cuánto cuesta Revolut?
En primer lugar, la gran mayoría de los usuarios utilizan la cuenta estándar de Revolut que viene sin costo. Sin embargo, Revolut también ofrece una cantidad de cuentas pagas que vienen con una suscripción mensual. Exploraremos eso en breve. Sin embargo, mientras tanto, veamos a qué costos se acostumbrará como usuario estándar.
En términos de obtener la aplicación, esta se puede descargar de forma gratuita a través de Apple Store o Google Play. Abrir una cuenta no tiene costo y no tendrá que pagar una suscripción mensual si decide seguir siendo un usuario estándar. Sin embargo, deberá pagar una tarifa de entrega de tarjeta de débito de £ 4.99 al momento de abrir una cuenta. Además, también deberá depositar £ 10 en su cuenta para fines de verificación.
Como tal, su mejor apuesta es depositar £ 10 o más a través de una transferencia bancaria o con su tarjeta de débito, y luego pagar la tarifa de los fondos depositados.
Honorarios por enviar y recibir dinero
Si realiza una transferencia de Reino Unido a Reino Unido, pasará por la red de Pago más rápido y, por lo tanto, la mayoría de las transferencias llegarán en cuestión de minutos.
Esto viene sin costo. Si realiza una transferencia de UE a UE a través de SEPA, entonces esto también es gratuito. Si bien Revolut afirma que esto puede tardar un par de días hábiles en llegar, en la mayoría de los casos llega al día siguiente. Esto también se puede facilitar sin costo alguno.
El único momento en que pagará una tarifa para enviar o recibir dinero es si necesita usar la red SWIFT. Esto, por ejemplo, cubriría una transacción del Reino Unido a Australia o de Japón al Reino Unido. En la mayoría de los casos, enviar y recibir fondos a través de SWIFT costará $ 15, aunque esto puede variar según el otro banco involucrado en la transacción.
Tarifas por usar su tarjeta de débito Revolut
Cuando use su tarjeta de débito Revolut para retirar efectivo de un cajero automático, las primeras £ 200 vendrán sin costo. Sin embargo, todo lo que supere este monto tendrá una tarifa del 2%.
El uso de su tarjeta de débito en línea o en la tienda no tiene costo, siempre que realice transacciones en su moneda local. Si utiliza la tarjeta en el extranjero, deberá volver a las tarifas enumeradas anteriormente en la sección de cambio de divisas.
También vale la pena señalar que si pierde su tarjeta de débito Revolut, o simplemente desea pedir otra, esto tiene un costo de £ 5 por tarjeta. También deberá pagar una tarifa de envío.
Planes de precios de Revolut
Además de la cuenta estándar gratuita, Revolut también ofrece dos planes de precios adicionales: Premium y Metal. Si bien Revolut también ofrece una cuenta comercial, esto queda fuera de su oferta principal de cuenta corriente.
Revolut Premium - £ 6.99 por mes
Si sus requisitos bancarios son un poco más elaborados que los que ofrece la cuenta gratuita, puede considerar la cuenta Revolut Premium. A un costo de £ 6.99 por mes, la cuenta Premium ofrece una serie de beneficios clave.
Aquí está el jist principal:
- Sin tarifas de cajero automático hasta las primeras £ 400 por mes (generalmente £ 200)
- Siempre manténgase en el plan de precios de divisas con el tope más bajo
- Seguro de viaje, que incluye vuelos demorados y reclamos de equipaje
- Servicio prioritario al cliente
- Capacidad para comprar y vender criptomonedas (CFD)
- Diseño exclusivo de la tarjeta
- Tarjetas virtuales únicas
- Acceso al salón del aeropuerto
Revolut Metal - £ 12.99 por mes
El nivel más alto disponible en Revolut es la cuenta Metal, que tiene un costo mensual de £ 12.99. Todas las características proporcionadas en la cuenta Metal son las mismas que las Premium, aparte de las siguientes:
- Sin tarifas de cajero automático hasta las primeras £ 600 por mes
- Devolución de efectivo en todos los pagos con tarjeta de débito (0.1% en Europa, 1% fuera de Europa)
- Conserje Revolut
En cuanto al punto final, Revolut Concierge es un asistente personal innovador impulsado por IA. Por ejemplo, si está buscando los mejores boletos de vuelo a Nueva York el próximo mes, o desea encontrar una recomendación de hotel boutique en la ciudad que está a punto de visitar, el Conserje encontrará automáticamente esta información para usted.
Sin embargo, el consenso general es que la característica ofrece poco valor. Por ejemplo, un usuario informó que el Conserje encontró boletos aéreos por € 1,200, aunque a través de una búsqueda rápida e independiente, ¡el usuario encontró los mismos vuelos por € 500!
¿Quién es elegible para abrir una cuenta Revolut?
Los únicos requisitos de elegibilidad que debe tener en cuenta es su ubicación. Al momento de escribir este artículo, Revolut apoya a los residentes legales del Reino Unido, el Espacio Económico Europeo (EEE), Suiza y Australia. Si es de un país distinto de las jurisdicciones enumeradas a continuación, no podrá abrir una cuenta con Revolut.
Australia, Austria, Bélgica, Bulgaria, Croacia, República de Chipre, República Checa, Dinamarca, Estonia, Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Hungría, Islandia, Irlanda, Italia, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, Países Bajos, Noruega , Polonia, Portugal, Rumania, Eslovaquia, Eslovenia, España, Suecia, Suiza, Reino Unido
Abrir una cuenta: ¿qué necesito?
Si eres de un país elegible, abrir una cuenta con Revolut es muy fácil. Siga las instrucciones paso a paso para descubrir lo que necesita hacer.
- Paso 1: Descargue e instale la aplicación Para empezar, visite el sitio e ingrese su número de teléfono para obtener una invitación a la aplicación. Si no tiene un dispositivo Android o iOS, su teléfono no admitirá la aplicación.
- Paso 2: ingrese su información personal Como es estándar con cualquier aplicación basada en finanzas, deberá ingresar sus datos personales. Por supuesto, esto cubrirá su nombre completo, dirección, estado de residencia, fecha de nacimiento, número de teléfono móvil y dirección de correo electrónico. Con respecto a su número de teléfono, asegúrese de que sea correcto, ya que podría necesitarlo para verificar las transacciones o recuperar el acceso a la cuenta cuando olvide sus credenciales de inicio de sesión.
- Paso 3: elige un número PIN Cada vez que desee acceder a su aplicación Revolut, deberá ingresar su número PIN. Elija algo que otros no adivinen, pero al mismo tiempo, ¡algo que no olvidará!
- Paso 4: verifica tu identidad A diferencia del engorroso proceso que exigen los bancos tradicionales de la calle principal, verificar su identidad con Revolut lleva segundos. Todo lo que necesita hacer es tomar una foto de su identificación emitida por el gobierno (pasaporte o licencia de conducir) con la cámara de su teléfono inteligente. Asegúrese de que la imagen sea nítida, de lo contrario, el sistema automatizado no podrá validarla. Después de que se acepte su identificación, deberá tomar una selfie. Esto es para asegurarse de que usted es el propietario legítimo de la ID que cargó anteriormente.
- Paso 5: depositar fondos Deberá depositar una cantidad de al menos £ 10 en su cuenta Revolut. Puede hacerlo a través de una transferencia bancaria o tarjeta de débito.
- Paso 6: selecciona tu plan Revolut le ofrece la opción de elegir el plan gratuito estándar o los planes Premium y Metal de pago.
- Paso 7: pague la tarifa de envío de su tarjeta Para completar el proceso de apertura de la cuenta, confirme la dirección a la que desea que le entreguen su tarjeta, pague la tarifa de envío de £ 4.99 (tomada de las £ 10 que acaba de depositar), y eso es todo: ahora tiene una cuenta corriente Revolut completa. !
¿Revolut es seguro?
Es importante reconocer que los bancos retadores como Revolut todavía están en su infancia absoluta. Si bien la generación Millennial no tendrá problemas para hacer la transición de un banco tradicional a una aplicación de banca basada en dispositivos móviles, otros podrían no sentirse tan cómodos. Como tal, es crucial explorar qué tan seguro es realmente su dinero con Revolut.
En primer lugar, aunque Revolut tiene su sede en el Reino Unido, la compañía no es legalmente un banco reconocido y, por lo tanto, el dinero que almacena no está protegido por el Sistema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) del Reino Unido. Normalmente, los clientes del Reino Unido tienen protegidos sus depósitos bancarios hasta el primero £ 85,000 en caso de que la institución se derrumbe. Sin embargo, en el caso de Revolut, estas salvaguardas no existen.
Por otro lado, y como señalamos anteriormente, Revolut anunció a fines de 2018 que había sido aprobado con éxito para una licencia bancaria europea. Esto significaría que los depósitos de Revolut de hasta € 100,000 son posteriormente protegido por el Sistema Europeo de Garantía de Depósitos (EDGS). Sin embargo, no solo la licencia aún no se ha otorgado oficialmente, sino que fue informó recientemente que la aprobación en sí misma está en peligro.
En última instancia, aunque el FSCS y el EDGS no se aplican al momento de la redacción de este documento, Revolut todavía está autorizado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido, y los fondos de los clientes se mantienen en cuentas bancarias segregadas ubicadas en el Reino Unido.
Servicio al cliente de Revolut
Uno de los puntos de venta generales hechos por los bancos retadores como Revolut es que la experiencia del cliente es lo primero. En la escena bancaria tradicional, este es uno de los mayores puntos débiles observados por los clientes minoristas, con largas demoras telefónicas y centros de llamadas tercerizados como una práctica común.
En el caso de Revolut, el departamento de servicio al cliente debe una revisión importante. El problema clave es que Revolut efectivamente ha crecido rápidamente. Con la plataforma incorporando a más de 7,000 nuevos clientes cada día, la compañía simplemente no tiene la capacidad de proporcionar niveles suficientes de atención al cliente.
La principal vía para contactar a alguien de Revolut es a través de un servicio de chat en vivo al que solo se puede acceder a través de la aplicación móvil. Sin embargo, las quejas en el dominio público son abundantes, y los clientes afirman que los tiempos de espera ahora están en el días.
Aparentemente se ofrece a los que tienen una cuenta de pago Premium o Metal. lista de prioridades Sin embargo, las quejas de largos tiempos de respuesta son igualmente comunes.
En última instancia, si bien Revolut ha notado que están en el proceso de aumentar sus capacidades de atención al cliente, esto debe ser más temprano que tarde.
Revisión de Revolut: ¿La línea de fondo?
En resumen, es claro ver por qué a los bancos retadores les gusta revoluc han tomado por asalto la escena bancaria del Reino Unido y Europa.
Los clientes no solo pueden abrir una cuenta en minutos desde la comodidad de su teléfono móvil, sino que también se puede acceder a los servicios bancarios cotidianos con solo hacer clic en un botón.
Ya sea enviando y recibiendo fondos, a nivel nacional y internacionalmente, retirando efectivo de un cajero automático y comprando productos en línea, o intercambiando monedas al instante: Revolut cumple la mayoría de las casillas. Es por eso que la aplicación ahora tiene un excedente de 4.5 millones de clientes.
Por otro lado, la aplicación necesita hacer algunas consideraciones serias con respecto a sus fallas de servicio al cliente. Con rivales clave del mercado N26 y Monzo, bien considerado por su atención al cliente súper rápida y atenta, Revolut necesita abordar esto rápidamente.
Además, queda por ver qué sucede con la llamada Licencia Bancaria Europea. Si se obtiene la licencia, esto no solo garantizará los fondos del cliente hasta los primeros 100,000 € por la amenaza de un colapso, sino que también le permitirá a Revolut ofrecer productos basados en créditos como préstamos y sobregiros.
revoluc
Para Agencias y Operadores
- Intercambios de divisas instantáneos
- Aplicación fácil de usar
- Tarjeta de débito física
- Saldos de divisas múltiples
- Gastar en el extranjero ahorra tarifas
Desventajas
- Sin ubicaciones físicas
- Algunos clientes informan un servicio al cliente deficiente
12,332
