Las billeteras Compre ahora, pague después (BNPL) alguna vez fueron denominadas un “plan de miles de millones de dólares para destruir las tarjetas de crédito”.

Sin embargo, los proveedores de BNPL como Afterpay y Klarna han comenzado a ofrecer tarjetas Mastercard sin contacto y Visa físicas, respectivamente.

Actualmente, tanto Visa como Mastercard han permitido que todos sus comerciantes acepten tarjetas BNPL. El lanzamiento de productos BNPL en rieles para tarjetas minimiza la inversión en la búsqueda de socios minoristas y elimina los problemas de cumplimiento.

Por el contrario, las ofertas de BNPL sin tarjetas han generado preocupaciones regulatorias, particularmente en Singapur, Malasia, Hong Kong, Australia, Estados Unidos y el Reino Unido.

Fuente: “Compre ahora y pague después: el panorama regulatorio en la región de Asia Pacífico” por Deloitte, 2022

Para aprovechar los estándares establecidos de la industria de tarjetas y las innovaciones en préstamos integrados, varios proveedores de BNPL han seleccionado un proveedor de software de pagos global. Camino abiertoLa plataforma de software Way4 e implementó diversos modelos de negocio BNPL:

• La marca japonesa JACCS migró a Way4 para mejorar las experiencias de los clientes digitales en Vietnam, lanzando servicios BNPL y una billetera digital en 2023.
• La marca surcoreana LOTTE presentó PayLater en 2021, una de las primeras soluciones BNPL de comercio electrónico de Vietnam utilizada por destacados minoristas en línea Vntrip.vn y Tiki.
• Nets, un procesador europeo dentro del Grupo Nexi, y OpenWay ganaron conjuntamente un premio PayTech como Mejor Iniciativa de Pagos al Consumidor en 2020. Nets permite a bancos, minoristas y EDE lanzar productos BNPL en 2 o 3 meses.
• Procco Financial Services en Bahrein lanzó productos BNPL de circuito abierto y cerrado en 2006, incluidas tarjetas de pago a plazos que cumplen con la Sharia islámica con múltiples opciones de tenencia en POS.

El caso de estudio de OpenWay destaca la tecnología clave que ayuda a estas y otras empresas a evitar los obstáculos típicos al implementar soluciones BNPL.

Conversión de clientes de BNPL mejorada a través del procesamiento de adelante hacia atrás en tiempo real

Los estudios de comercio electrónico muestran que una página de pago que tarda más de 9 segundos en cargarse resulta en un carrito abandonado. Una experiencia de pago rápida también es vital para las transacciones de POS en la tienda.

Como paso de pago adicional, seleccionar y aprobar un plan de pago a plazos debería llevar unos segundos, no minutos. La velocidad es esencial para una excelente experiencia del cliente y un pago BNPL exitoso.

Fuente: “Los pagos en línea llenos de fricción provocan el abandono del carrito de compras” por Forter, 2019

Kim Jong Geuk

Sobre su elección de la plataforma Way4, Kim Jong Geuk, director ejecutivo de LOTTE Finance, comentó:

"Para nosotros era importante encontrar una solución tecnológica que nos permitiera tener en cuenta los requisitos de los grandes minoristas en línea en Vietnam para una experiencia de pago perfecta".

Way4 es la única plataforma de gestión de préstamos y emisión de tarjetas del mercado que cuenta con una oficina administrativa y administrativa en línea las 24 horas, los 7 días de la semana, conciliación en tiempo real y contabilidad en línea.

Gracias a esto, tanto la incorporación de clientes como la activación de planes de pago preaprobados se realizan en cuestión de segundos.

Los reembolsos complicados disuaden a los clientes de BNPL de volver a utilizar la opción BNPL. Pero Way4 simplifica los reembolsos al procesar las devoluciones de cargo en tiempo real.

Cancela rápidamente los préstamos, deduce los intereses y tarifas aplicables y reembolsa el monto restante, o suspende los pagos hasta que se confirme la devolución del pedido, notificando al cliente.

Red de aceptación de BNPL ampliada: tarjetas virtuales a través de billetera móvil

Ofrecer productos BNPL como tarjetas Mastercard y Visa amplía las redes de aceptación, pero no es rentable emitir una nueva tarjeta de plástico para cada plan de pagos. Además, los clientes prefieren una experiencia digital.

OpenWay ofrece lo mejor de ambos mundos, ya que su plataforma Way4 permite a los proveedores de BNPL emitir tarjetas de pago virtuales y hacerlas disponibles instantáneamente a través de una billetera móvil para transacciones BNPL en POS, comercio electrónico y dentro de la aplicación.

Una red de pago BNPL de circuito cerrado puede depender de una solución exclusivamente de billetera sin el componente de emisión de tarjetas.

En Vietnam, donde una población mayoritariamente no bancarizada no está acostumbrada a los pagos con tarjeta, Way4 permite a Mirae Asset Finance Company activar préstamos mediante pagos móviles con códigos QR.

Análisis de datos en línea para minimizar la morosidad

Según investigadores de Harvard, las tasas de morosidad de BNPL están superando a las de las tarjetas de crédito. La industria de pagos está respondiendo al desarrollo con Equifax, Experian y TransUnion planeando crear nuevos productos de informes crediticios específicos de BNPL.

Fuente: estudio Compre ahora, pague después, Forbes Advisor

Way4 se integra con las agencias de crédito y, además, permite a los proveedores de BNPL configurar sus propios escenarios de puntuación. Realiza análisis en tiempo real de las cuentas, tarjetas y planes de pago de los clientes.

También verifica el saldo de crédito de tarjetas de terceros vinculadas a la billetera móvil del cliente. Way4 puede rechazar la originación de préstamos si la deuda total existente excede el umbral del proveedor, o potencialmente extender el período de pago ofrecido a este cliente.

Personalización de las opciones de BNPL

Según McKinsey, algunos clientes prefieren pagar en cuatro cuotas mientras que otros eligen planes BNPL con intereses y plazos más largos. Way4 admite ambos escenarios.

Sebastián Elbel

Sebastian Elbel, director de productos crediticios de Nets, destaca otra forma de personalizar la experiencia del cliente.

“Uno de nuestros servicios principales es convertir una transacción con tarjeta en una cuota.

También podría ser interesante combinar múltiples transacciones en un solo plan de pagos”.

Esto funciona bien para compras relacionadas con una boda o vacaciones. Para lograr una flexibilidad aún mayor, Way4 permite a los clientes reestructurar planes de pago a plazos a plazos más largos con pagos menores, elegir una moneda para cada tarjeta BNPL y obtener préstamos preaprobados para compras no espontáneas.

Vale la pena señalar que el 81% de los miembros de la Generación Z encuestados por EY demostraron que la personalización afecta la profundidad de su relación con una institución financiera.

Leer El estudio de caso completo de OpenWay para obtener más información sobre el lanzamiento de una oferta BNPL exitosa. 

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• Fuente: https://fintechnews.sg/78445/sponsoredpost/bnpl-cards-and-wallets-the-technology-that-connects-the-dots/