A medida que los comerciantes se preparan para maximizar las ventas de comercio electrónico en 2023, la lucha interminable contra el fraude significa que no hay lugar para la autocomplacencia. Los valientes esfuerzos para detectar el fraude no servirán de nada si los comerciantes no cuentan con las herramientas adecuadas para combatirlo.

La velocidad con la que el fraude está mutando para evadir la detección es aterradora. Incluso con innovaciones como Strong Customer Authentication (SCA), 3D Secure y análisis de comportamiento para defenderse de los ataques con mayor eficiencia, el fraude en el comercio electrónico sigue aumentando. Los datos de Juniper Research muestran que el costo total del fraude de comercio electrónico para los comerciantes superará los $ 48 mil millones a nivel mundial en 2023, un aumento de $ 2 mil millones desde 2022. De esta cifra, se cita que América del Norte comprende el 42 % del fraude por valor, seguida de Europa con 26 %

Los comerciantes de Alemania, Francia y el Reino Unido (los mercados de comercio electrónico más grandes de Europa) son los objetivos más populares para el fraude en el comercio electrónico, dada la popularidad de las compras en línea en estos países. En Alemania, dos de cada tres empresas de comercio electrónico identificaron un aumento notable de actividades fraudulentas, mientras que más del 85 % de los minoristas en línea en Suiza informaron haber sido víctimas de fraude en 2022.

Según los datos de la firma de análisis global FICO, los puntos básicos de fraude son una medida estándar de la gravedad del fraude con tarjetas y pueden mostrar cómo un banco o un país se compara con otros. 1 punto básico equivale a 1 céntimo por cada 100€. Al observar la escala de la amenaza de fraude por puntos básicos en toda Europa, el nivel de amenaza de fraude (la proporción de pérdidas por fraude a las ventas con tarjeta) se duplicó en 2021, y el Reino Unido y Francia tuvieron los niveles de puntos básicos de fraude más altos en 2021. Aunque en general Las tendencias de rendimiento del fraude en Europa pueden ser planas, esto es un testimonio de los esfuerzos de gestión del fraude de las instituciones financieras de toda la región, en lugar de una indicación de que la amenaza de fraude se mantiene estable o desaparece lentamente.

Sin duda, la introducción de SCA ha ayudado a abordar el fraude en el espacio en línea. Según los datos de Visa, el uso de EMV 3D Secure se ha triplicado desde principios de 2021, coincidiendo con una reducción del 28 % en el fraude sin tarjeta presente. Si bien SCA puede prevenir algunos ataques de fraude, no todas las transacciones en línea pasan por este método de verificación. Las exenciones de SCA incluyen transacciones en las que el pagador y el beneficiario se encuentran fuera de la UE, suscripciones recurrentes de monto fijo, transacciones iniciadas por comerciantes y transacciones de bajo valor de menos de 30 €. Se espera que los comerciantes de comercio electrónico fuera de la UE y aquellos con flujos significativos de estas transacciones experimenten mayores niveles de intentos de fraude como resultado durante 2023.

Del mismo modo, el aumento del fraude de adquisición de cuentas (ATO) está siendo impulsado por el aumento de los datos disponibles en el mercado negro, impulsado por el malware y los bots que se utilizan para recopilar datos de un número creciente de fuentes y canales. Los ataques de fraude ATO aumentaron un 131 % en la segunda mitad de 2022 en comparación con el primer semestre de 1, lo que demuestra que, a medida que iniciativas como SCA reducen el fraude en un área, simplemente se traslada a otra.

Si bien las tasas de crecimiento del fraude no son tan pronunciadas como en años anteriores, una tormenta perfecta de turbulencia económica, cambios en el comportamiento de los consumidores y sistemas comerciales ineficientes hacen que la protección de las transacciones sea aún más necesaria durante 2023. Esto no es solo para proteger los ingresos comerciales, sino también para tranquilizar a los clientes sobre la seguridad de sus datos y profundizar la confianza. La confianza del cliente no tiene precio: una vez dañada, es extremadamente difícil recuperarla. Teniendo en cuenta que el 43 % de las empresas dicen que les preocupa cómo el fraude de comercio electrónico afecta la reputación de su marca, frente al 26 % en 2020, esto muestra la importancia de prevenir el fraude lo antes posible.

Las amenazas emergentes necesitan un nuevo enfoque

Como vimos durante la agitación causada por la pandemia, los estafadores utilizan cualquier interrupción repentina en los flujos de pago B2B y B2C para lanzar nuevos ataques. Los métodos existentes, como el phishing y los bots, se utilizan en mayor medida para explotar los temores de los consumidores sobre el aumento del costo de la vida para recopilar datos personales confidenciales, mientras que los sitios web falsificados que imitan los sitios web de bancos o comerciantes se utilizan para capturar pagos o información de cuentas.

Más recientemente, la llegada de ChatGPT y otras herramientas de IA está generando preocupación sobre su potencial para crear aún más oportunidades de fraude. Por ejemplo, los estafadores podrían usar IA para crear mensajes de phishing que suenen genuinos o imitar chatbots para colocarlos en sitios web falsos para capturar aún más datos.

Si bien todavía estamos en las primeras etapas para ver lo que pueden hacer estas innovaciones de IA, es una llamada de atención para que los comerciantes de todo el mundo examinen de cerca y revisen sus estrategias de protección contra el fraude para crear múltiples capas de defensa más estrictas.

Mientras tanto, el comercio electrónico está capacitando a los pequeños comerciantes para globalizarse, por lo que necesitan plataformas que puedan permitir la aceptación de métodos de pago alternativos utilizados en diferentes partes del mundo. Al mismo tiempo, los comerciantes deben asegurarse de que estas plataformas puedan protegerse contra intentos de fraude de nuevas fuentes, mercados o canales. Esto presenta a los comerciantes un dilema. Los comerciantes quieren eliminar toda la fricción de las transacciones para obtener tasas de conversión de pago más altas, pero la necesidad de autenticación significa que siempre habrá algún elemento de fricción para proteger los datos de los consumidores. Es un equilibrio difícil de lograr. Los falsos rechazos, los inicios de sesión fallidos, el uso de datos de tarjetas vencidas y las verificaciones manuales son solo algunas de las fricciones que podrían evitarse si los comerciantes realizaran una revisión exhaustiva de cómo implementan las medidas antifraude.

No es suficiente simplemente detectar el fraude: sin la inteligencia, las herramientas ágiles que pueden anticiparlo y prevenirlo, los comerciantes quedan expuestos a más ataques. Pero gracias a la nueva generación de plataformas de pago integradas que pueden mapear datos de un número creciente de fuentes, hoy en día es más fácil que nunca prevenir ataques y detenerlos en la fuente, con capacidades de monitoreo de cuentas en tiempo real que pueden ayudar a los comerciantes. identifique patrones de fraude y promulgue bloqueos al instante. Herramientas como estas pueden ayudar a los comerciantes a identificar clientes genuinos mucho más rápido y detectar intentos de fraude con mucha mayor precisión.

Además de implementar verificaciones integrales de conocimiento de su negocio (KYB) y conocimiento de su cliente (KYC) para incorporar de manera segura a los subcomerciantes y nuevos clientes, los comerciantes deben buscar proveedores de servicios de pago que estén completamente certificados por PCI-DSS Nivel 1, como este es el nivel más fuerte de encriptación de datos de pago y una marca de confianza que los comerciantes pueden usar para asegurar a los consumidores que sus transacciones son seguras.

Con plataformas integradas que ofrecen protección mejorada contra el fraude y una amplia aceptación de métodos de pago alternativos, de proveedores confiables que son expertos en asegurar los flujos de transacciones en línea, los comerciantes pueden liberarse de las presiones de intentar investigar, monitorear y combatir el fraude por sí mismos.

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