Fintech es un ecosistema que cambia rápidamente y donde hay pocas certezas. A medida que avanzamos hacia la segunda mitad de 2023, vale la pena controlar la temperatura y evaluar la disposición del terreno.

Durante los últimos años, los pioneros de la tecnología financiera han estado abriendo nuevos caminos y llevando los servicios financieros a alturas nunca antes vistas. Sin embargo, el panorama fintech posterior a la pandemia ha sido un lugar complicado para quienes intentan desafiar el status quo. un grado
Se ha producido un cierto tipo de corrección a medida que el mundo vuelve a la normalidad –cualquiera que sea la normalidad actual– y las difíciles condiciones económicas están ejerciendo presión sobre los bolsillos de los consumidores.

Fintechs y bancos como socios, no oponentes

El cambio de perspectiva desde la perspectiva inversora es posiblemente la tendencia más importante que hemos visto en fintech durante el último año. El mercado está aplicando mucho más escrutinio a las organizaciones fintech que en el pasado. Como resultado, hemos visto una
Muchas fintechs luchan, particularmente aquellas que no tienen un camino hacia la rentabilidad. El lado del crédito al consumo de la ecuación se ha visto especialmente afectado, ya que el modelo Compre ahora, pague después parece insostenible en este clima económico.

Aunque los tiempos son difíciles, no hay necesidad de hacer sonar la alarma todavía. Las fintech llegaron para quedarse, pero su relación con la banca tradicional está cambiando. Las organizaciones fintech que se están desempeñando mejor son las que trabajan junto con las tradicionales.
bancos, en lugar de oponerse a ellos. A los proveedores de soluciones en regtech y tecnología operativa les está yendo bien en general, y espero ver una inversión continua en estos proveedores, siempre y cuando tengan instituciones financieras establecidas como clientes.

Las fintech están impulsando la revolución de las finanzas digitales

Si bien los bancos establecidos parecen haber sobrellevado bien la tormenta económica, no hay duda de que las fintech y la revolución de las finanzas digitales han cambiado irreversiblemente la forma en que las personas administran su dinero. Esto ha implicado la ruptura de las tradiciones
caminos en componentes discretos. La gente solía ir al banco para obtener su cuenta corriente, su hipoteca, su tarjeta de crédito, etc. Ahora, los bancos buscan subcontratar muchos de esos componentes en sus propios recorridos como consumidores y en los propios clientes.
También están dispuestos a dividir estas actividades entre un conjunto completo de proveedores diferentes.

Por ejemplo, es posible que tenga su tarjeta de crédito con Apple, su cuenta de depósito con Goldman Sachs y sus inversiones con Robin Hood. La revolución financiera digital no solo nos ha visto distribuir nuestras actividades entre proveedores discretos, sino que también nos permite
interoperabilidad entre ellos para que podamos mover nuestro dinero fácilmente. Mediante el uso de API y arquitectura en la nube, los servicios financieros ahora están compuestos por componentes desde el punto de vista del consumidor. Hay más opciones y conveniencia para los clientes, mientras que también hay
suficiente competencia en el mercado para garantizar que los mejores proveedores lleguen a la cima, eliminando a las instituciones de bajo rendimiento.

Una nube buena, dos nubes mejor

Es importante enfatizar la necesidad de considerar que "la nube" ya no es una entidad singular. Cuando se trata de servicios financieros, los proveedores que dependen de un solo proveedor de nube para manejar procesos importantes como los pagos podrían encontrarse
en verdaderos problemas si ese proveedor sufre una interrupción. Y si bien la resiliencia es un tema que las organizaciones de servicios financieros deben tomar muy en serio, especialmente si planean participar en el
Red FedNow lanzamiento en julio: hay otro problema que plantea estar vinculado a un solo proveedor de nube. 

La interoperabilidad dentro de la infraestructura económica más amplia es vital para las fintechs y los bancos que desean preparar sus operaciones para el futuro y poder trabajar con todos y cada uno de los socios potenciales. Estar vinculado a un solo proveedor de nube podría ser un impedimento grave.
Los reguladores también están obligados a insistir en la interoperabilidad de múltiples nubes en el futuro, a fin de garantizar la estabilidad y la máxima resiliencia de los servicios esenciales para el buen funcionamiento de la economía, por lo que es hora de que todas las instituciones financieras salgan adelante.
del juego y pasar a múltiples proveedores de nube.

La IA ya está dando forma a los servicios financieros

Aún no está claro cómo los chatbots generativos de IA, como ChatGPT, afectarán a la banca tradicional, pero las organizaciones de servicios financieros y los bancos ya están adoptando la IA por varias razones. Informes de análisis financiero, chatbots de atención al cliente, inversiones.
asesoramiento, etc., utilizan IA y desempeña un papel clave en la detección de fraude. La IA puede manejar conjuntos de datos masivos muy rápidamente, detectando tendencias y patrones, lo que la hace ideal para detectar actividades fraudulentas en los datos de pagos. 

Sin embargo, las organizaciones que dan prioridad a lo digital podrán adoptar la IA más rápidamente que los bancos tradicionales con infraestructura heredada. Es probable que los bancos busquen asociarse con pequeñas empresas emergentes y proveedores de tecnología centrados en la IA en lugar de hacer grandes inversiones.
inversiones en tecnología patentada de IA. Una vez más, esto es indicativo de la tendencia más amplia de que los bancos ahora están más preparados para invertir o asociarse con empresas de tecnología financiera en lugar de intentar hacerlo todo por sí mismos. ¿Por qué construir cuando puedes comprar?

El futuro de las fintech está centrado en el cliente

Con el tiempo, los bancos inteligentes se convertirán más en compañías holding de inversiones en tecnología financiera que han improvisado para crear una solución para sus clientes. JP Morgan ha anunciado que invertirá mucho en tecnología y adquisiciones. nosotros también somos
viendo que es posible que nuevos bancos se inicien y ofrezcan productos atractivos en un período de tiempo muy corto, aprovechando las tecnologías proporcionadas por el espacio fintech. Revolut y Mercury Bank, por ejemplo, han podido idear una solución
juntos y llevarlo al mercado muy rápidamente. 

A medida que las fintech y los servicios financieros avancen en el futuro, es probable que la banca se convierta en una experiencia mucho más variada para los consumidores. Como se mencionó anteriormente, los recorridos tradicionales están siendo reemplazados por viajes personalizados, con muchas más opciones para los clientes.
Los bancos ofrecerán una serie de servicios diferentes, todos unidos por una única interfaz de usuario, con numerosas opciones en cada categoría, como un mercado de servicios financieros. Una vez más, la interoperabilidad será importante, al igual que la flexibilidad, ya que los sistemas basados ​​en la nube
Los microservicios y las API deberán estar vinculados entre sí para habilitar todas estas opciones. La clave es asegurarse de que su infraestructura esté lo más preparada posible para el futuro, ya que nuevos productos innovadores y funciones que ni siquiera se han ideado todavía lo harán.
deberán integrarse en los servicios bancarios en algún momento.

Como mencioné anteriormente, las cosas cambian rápidamente en fintech y es difícil predecir dónde estaremos dentro de seis meses. Sin embargo, buscamos estar en el camino hacia mejores servicios y mayores opciones para los clientes, lo que sólo puede ser algo bueno. Esas organizaciones
que puedan llevar sus servicios a las audiencias más grandes a través de asociaciones con los bancos de primer nivel estarán bien posicionados para disfrutar del éxito a largo plazo. Aquellos que no tengan un camino claro hacia la monetización serán los que saldrán perdiendo.

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