Con iniciativas de inteligencia artificial, aprendizaje automático y big data que impulsan el cambio, las instituciones financieras recurren a estas tecnologías para optimizar los procesos y mejorar la experiencia del cliente.
Pero ¿Cuáles son las tecnologías utilizadas en la banca? ¿hoy dia? ¿Y cuáles deberían priorizar las instituciones financieras en el futuro?
En este artículo, exploramos las claves banca minorista tendencias que cada financiero experto debe saber para preparar su futuro operaciones.
Toma de decisiones basada en datos
Los datos siempre han sido la principal fuerza impulsora en los procesos de toma de decisiones, especialmente dentro del sector financiero. Pero a medida que la calidad y la cantidad de datos disponibles continúen aumentando, los bancos comenzarán a utilizar análisis temáticos avanzados para tomar decisiones más precisas.
Las instituciones financieras podrán utilizar los datos para lo siguiente:
- Modelado de riesgos — bancos podrá diagnosticar y predecir riesgos potenciales antes. Como resultado, los expertos financieros pueden sugerir soluciones y alternativas para evitar estos escollos.
- Prevención del fraude: grandes cantidades de datos ayudarán a los reguladores internos de las instituciones financieras a monitorear las transacciones para detectar actividades fraudulentas.
- Satisfacción del cliente: los datos personalizados del cliente ayudarán a los bancos a mejorar la experiencia general del usuario en todas las plataformas.
Con la nueva gestión de datos y Analytics herramientas, las instituciones financieras podrán ampliar su tejido de datos lo más posible para obtener los conocimientos más precisos.
Automatización de procesos
As banca minorista digital se convierte en la nueva norma, a las empresas les resultará más fácil implementar la automatización en sus ecosistemas. La automatización de procesos robóticos (RPA) y la automatización de procesos digitales (DPA) seguirán creciendo a medida que los bancos busquen formas de eliminar las redundancias y aumentar la eficiencia del flujo de trabajo.
Datos de McKinsey también muestra que los dispositivos IoT superarán los 50 millones para 2025. Además, los avances en inteligencia artificial y aprendizaje automático significan que más del 50 % de todos los procesos bancarios internos pueden automatizarse.
Corporaciones como Capital One, Citi y HSBC ya utilizan aplicaciones de inteligencia artificial para ejecutar sus operaciones de banca minorista digital. Estos gigantes financieros también confían en algoritmos impulsados por IA para autenticar las identidades de los clientes.
Además, los algoritmos de procesamiento de lenguaje natural y aprendizaje profundo también pueden ayudar a los bancos a aumentar la eficiencia mediante la automatización de tareas repetitivas y dependientes de humanos. El sector de atención al cliente en la banca utilizará estas tecnologías para ayudar a los clientes en tiempo real y cerrar casos más rápido.
Combinar IA con RPA para un mejor rendimiento. Fuente: EPSoft
Mejor experiencia de cliente
Moderno consumidors desea interacciones personalizadas con instituciones financieras al realizar pagos, buscar información o solicitar préstamos. Independientemente de la operación, los usuarios quieren sentir una conexión especial y disfrutar de una experiencia de usuario fluida.
A medida que la competencia por el dominio continúa aumentando en el sector bancario, empresas como JP Morgan están prestando más atención a las características que hacen que la banca sea más conveniente para los clientes. Ya sean pagos sin contacto o inversión a medidas, financiera organizacións siempre pondrá a los clientes primero.
Local SOPORTE es otro aspecto central de la experiencia de usuario en el sector bancario. Con el 79 % de la Generación Z y los Millenials buscando trabajar solo con instituciones financieras que satisfagan sus necesidades personales, más bancos aplicarán la ciencia de datos y la IA para optimizar la experiencia del cliente.
Mayor enfoque en el ahorro
El impacto de la pandemia obligó a los jóvenes a centrarse más en ahorrar e invertir. De acuerdo a un estudio de persecución, el 40% de los consumidores están dispuestos a explorar más opciones de ahorro para proteger su dinero de circunstancias imprevistas.
Además, el 91 % de los encuestados en el estudio de Chase admitió que las tecnologías de ahorro automático les ayudaron a reducir sus gastos y controlar mejor sus ahorros.
En este sentido, los bancos y las casas financieras están implementando tecnologías impulsadas por IA para ayudar a los clientes a automatizar sus ahorros. Una gran implementación de esto. tecnología de banca minorista es la función Chase Autosave, que permite a los usuarios hacer lo siguiente:
- Haz ahorros diarios manualmente.
- Ahorre un porcentaje específico de cada depósito.
- Elija una cantidad para ahorrar durante un período específico.
Dado que la mayoría de los consumidores confían en los servicios de banca móvil, las empresas deberán integrar funciones de guardado automático en futuras aplicaciones.
Expansión de la banca abierta
La banca abierta permite que terceros utilicen las API de otro banco. En lugar de monopolizar estas API sin compartirlas con otras entidades financieras, los bancos pueden ofrecerlas como servicios: banca como servicio (BaaS).
Con regulaciones como la Directiva de servicios de pago revisada (PSD2), los bancos pueden explorar modelos BaaS para monetizar sus innovaciones tecnológicas. Estas regulaciones aseguran que los terceros que utilizan la API de su banco se clasifiquen en estas dos categorías:
- Proveedor de servicios de información de cuenta (AISP): analiza la actividad de la cuenta del cliente.
- Proveedores de servicios de iniciación de pagos (PISP): realiza pagos para el cliente.
Esta filosofía de banca abierta continuará
Nue para mejorar la calidad de los servicios que reciben los clientes. Las empresas Fintech e Insurtech ahora pueden aprovechar las API abiertas para ayudar a los clientes a realizar transacciones, comprar seguros médicos y de vivienda y administrar sus finanzas.
Servicios financieros integrados
Los servicios financieros integrados son un tecnología en banca minorista que ahora se ha convertido en parte de la vida cotidiana. De acuerdo a Accenture, la financiación integrada alcanzará una valoración de 230 2025 millones de USD para XNUMX.
.¿Cómo pueden los bancos y cooperativas de crédito beneficiarse de los servicios financieros incorporados?
Para empezar, los bancos pueden usar servicios integrados para mantener a los consumidores en sus plataformas. A Encuesta a cuadros muestra que el 76% de los consumidores solo aumentará su compromiso con un servicio de banca digital si aborda sus problemas principales.
Aparte de eso, las empresas no financieras como Amazon también pueden confiar en las finanzas integradas para ofrecer préstamos a los vendedores en función de parámetros predefinidos. En promedio, estas empresas han aumentado la participación en un 87.5 % en los últimos cinco años.
En el futuro, esta innovación ayudará a las pequeñas empresas a procesar pagos y préstamos más rápido. Las instituciones financieras también utilizarán servicios financieros incorporados para aumentar la satisfacción, la confianza y la lealtad del cliente.
Finanzas descentralizadas
Las finanzas descentralizadas son relativamente nuevas tecnología de banca minorista, lo que explica que las entidades financieras sigan siendo reacias a adoptar este sistema. Pero con los reguladores gubernamentales trabajando en reglas para guiar las transacciones dentro de este nuevo marco, los gigantes financieros ya están construyendo conceptos iniciales para infraestructuras descentralizadas.
Los expertos en banca de inversión digital de JP Morgan están desarrollando actualmente una plataforma que implementa tecnologías blockchain y de contabilidad distribuida. En los próximos años, más instituciones financieras seguirán este modelo para descentralizar sus operaciones y adaptarse a los mercados en evolución.
Si DeFi se convierte en la nueva norma, los bancos podrán prestar dinero a los clientes sin preocuparse por los riesgos crediticios. Además, la transparencia que brindan las plataformas DeFi disminuirá los delitos financieros como el fraude y el robo.
Integración en la nube
Alrededor del 90% de las instituciones financieras utilizan cloud de cochess para algunos de sus procesos comerciales internos. Más neobancos utilice un entorno multinube híbrido para proteger los datos de la empresa en la nube.
Con la ayuda de IA, estructuras de datos, BaaS y BaaP (Banking as a Platform), los bancos pueden proteger sus cargas de trabajo con infraestructuras de protección de datos más sólidas. Además, la computación en la nube hace que la infraestructura bancaria sea escalable, lo que permite que las instituciones se adapten más rápido a los cambios del mercado.
Según IBM, migrar la infraestructura de un banco a la nube solo puede tener éxito dependiendo de la madurez digital, proveedor capacidad y caso de negocio. Los expertos de Deloitte también predicen que la banca en la nube ayudará a sincronizar las colaboraciones dentro de las organizaciones financieras al proporcionar acceso a conjuntos de datos compartidos.
Banca para la sostenibilidad
El cambio climático es un tema candente en todas las industrias, y la banca no está exenta. Hoy en día, los consumidores esperan que los bancos sigan prácticas sostenibles que mitiguen los impactos del cambio climático.
De hecho, el 64% de los jóvenes profesionales dicen que no trabajarán para bancos que no se preocupen por el medio ambiente. Debido a los costos financieros potenciales de perder clientes y empleados frente a los competidores, las instituciones financieras ahora están adoptando Green IT (Green Banking).
Al trasladar sus aplicaciones a la nube, los bancos y las organizaciones financieras pueden reducir las emisiones de carbono en un 5.9 %, lo que equivale a alrededor de 6 millones de toneladas de CO2 cada año.
Fusiones con empresas tecnológicas
La era de los bancos que se centran únicamente en los servicios financieros se está desvaneciendo lentamente en la oscuridad. A medida que las nuevas tecnologías estén disponibles, los bancos y las organizaciones financieras deberán reinventar los modelos existentes para brindar mejores servicios a los clientes.
Este ecosistema digital reinventado unirá a las corporaciones con las entidades no bancarias para aprovechar su acceso combinado a recursos y consumidores.
Por ejemplo, Walmart se está asociando con Ribbit Capital para “brindar experiencias financieras impulsadas por la tecnología adaptadas a los clientes y asociados de Walmart”. En el futuro, tales uniones se volverán comunes en los sectores minoristas de banca y bienes de consumo.
Además, los bancos tendrán que funcionar como empresas tecnológicas (y Fintech) a gran escala para seguir siendo competitivos frente a gigantes como Apple y Google. Si más empresas de tecnología continúan aventurándose en las finanzas, los bancos tradicionales deberán fusionarse o expandir su alcance de servicios para seguir siendo competitivos.
Mayor atención a la seguridad
Según CompTIA, las instituciones financieras son las más susceptibles a los ataques cibernéticos y representan el 23 % de todos los ataques cibernéticos en los últimos 18 meses, un máximo histórico. En consecuencia, los bancos están redoblando sus regulaciones y protocolos de seguridad para proteger los datos personales y financieros de los ataques cibernéticos.
El costo del cibercrimen en 2021
En los próximos años, más bancos deberán adoptar herramientas de inteligencia artificial para detectar estos ataques antes de que ocurran. Además, adoptar una nube robusta
las soluciones de proveedores confiables ayudarán bancos sin sucursales automatice la seguridad de los datos y haga cumplir las normas KYC y AML.
Es posible que las casas financieras también deban reemplazar las contraseñas con otros protocolos de autenticación convenientes para aumentar la seguridad. Microsoft y Google ya han establecido el estándar con sus aplicaciones Autenticadoras independientes, y otras empresas e instituciones financieras seguirán a su debido tiempo.
Conclusión
El futuro de la tecnología de la banca minorista se centrará mucho en mejorar la experiencia del cliente en los pagos sin contacto, la seguridad de los datos y los servicios minoristas. En los próximos meses, los bancos se centrarán más en las soluciones de banca abierta para brindar un mejor servicio al cliente, tomar decisiones basadas en datos y mejorar la eficiencia de su flujo de trabajo.
Para preparar su negocio financiero para futuras innovaciones y tendencias tecnológicas, SDK.finance ofrece el software de marca blanca para ayudarlo Construya un sistema sólido, escalable, preparado para el futuro y banco minorista digital fácil de usar.
