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Mientras otros están reduciendo su personal, el mayor prestamista hipotecario del país contrató a 1,000 empleados y siguió siendo rentable durante el tercer trimestre, incluso cuando las crecientes tasas de interés limitaron la producción de préstamos.

Mat Ishbia, presidente y director ejecutivo de UWM Holdings Corp., dijo que el mayorista con sede en Pontiac, Michigan, está invirtiendo en nueva tecnología y contratando nuevos miembros de equipo para garantizar que UWM esté preparado cuando las tasas hipotecarias bajan y auges empresariales.

Mientras tanto, UWM informó $ 301 millones en ingresos netos del tercer trimestre el miércoles, un aumento del 31 por ciento con respecto al segundo trimestre, ya que los ingresos crecieron un 2 por ciento con respecto al trimestre anterior a $ 15 millones.

Esto a pesar de que, con 29.7 millones de dólares, la producción de préstamos del tercer trimestre disminuyó un 3 por ciento respecto al trimestre anterior y un 7 por ciento respecto al año anterior.

Si bien los resultados de UWM recibieron un impulso gracias a un margen de beneficio de 92.9 millones de dólares en el valor razonable de su cartera de servicios hipotecarios de 281.4 millones de dólares, también está obteniendo mayores ganancias con el conjunto más pequeño de préstamos que origina la empresa. El margen total de ganancia sobre ventas alcanzó los 97 puntos básicos en el tercer trimestre, frente a los 88 puntos básicos del segundo trimestre y los 2 puntos básicos de hace un año.

Acciones en UWM, que en el último año se han comercializado por tan solo $ 3.23 y hasta $ 6.98, se disparó más del 13 por ciento después de que se anunciaran las ganancias e Ishbia informó a los analistas de inversiones el miércoles por la mañana, compartiendo el crédito por el éxito de la compañía con los corredores hipotecarios con los que hace negocios. .

Estera Ishbia

"Ahora estás viendo la realidad de lo que he estado diciendo durante años: cuando las tasas suben, tanto UWM como los corredores brillan, mientras que otros luchan", dijo Ishbia en una llamada con analistas de inversiones. "A pesar de las altas tasas hipotecarias en 25 años y el bajo inventario de viviendas, continuamos prosperando en todos los aspectos del negocio, incluido tener uno de nuestros mejores trimestres de compra de todos los tiempos".

Originaciones de hipotecas UWM por trimestre

UWM originó 25.9 mil millones de dólares en hipotecas de compra en julio, agosto y septiembre, el tercer mejor trimestre en la historia de la compañía y más que la producción total de préstamos del tercer trimestre de su rival Rocket Mortgage de 3 mil millones de dólares.

Como adelantando a Rocket el año pasado Como el mayor proveedor de préstamos hipotecarios del país, UWM ha puesto aún más distancia entre las dos empresas. Durante los primeros nueve meses del año, Rocket ha generado 61.5 mil millones de dólares en hipotecas, un 46 por ciento menos que los $114.1 mil millones en producción hipotecaria en el mismo momento hace un año.

En lo que va del año, UWM ha logrado generar 83.9 millones de dólares en hipotecas, una caída más modesta del 18 por ciento en comparación con los primeros nueve meses del año pasado.

"No es ningún secreto por qué a UWM y la comunidad de corredores les sigue yendo tan bien en el mercado de compras", dijo Ishbia. “Las transacciones de compra requieren de un experto. Requieren más atención al detalle. Requieren un mayor nivel de servicio para los agentes inmobiliarios, los consumidores y los corredores, para todos. Y requieren un proceso eficiente en el que la velocidad sea importante para cumplir con los plazos de los contratos”.

Al igual que otros prestamistas, UWM ha visto su volumen de refinanciación reducirse a un mínimo. Durante el tercer trimestre, la compañía refinanció 3.8 millones de dólares en hipotecas, aproximadamente lo mismo que el segundo trimestre, pero menos de una décima parte del negocio de refinanciación que hacía UWM a finales de 2 y principios de 2020, cuando las tasas estaban en mínimos históricos.

"Cuando las tasas cambien, estaremos preparados porque estamos invirtiendo mucho en este momento para garantizar que nuestros corredores ganen más que nunca en el próximo ciclo de refinanciación", dijo Ishbia. “La combinación de nuestro negocio de compras y la escala y calidad de nuestra cartera de servicios es tan sólida que nuestro negocio puede prosperar en prácticamente todos los mercados. Aceptamos estos ciclos cada vez que ocurren y salimos más fuertes, y ningún otro prestamista puede decir eso”.

En su informe anual más reciente a los inversores, UWM dijo que empleaba aproximadamente a 6,000 miembros del equipo al 31 de diciembre de 2022. Al informar los resultados del segundo trimestre, UWM no proporcionó una plantilla, pero dijo que el número de miembros del equipo era inferior al de un año. atrás. Ishbia ha dicho anteriormente que UWM no ha despedido empleados, pero que puede reducir su personal mediante el desgaste.

"Nuestra cultura es vibrante", dijo Ishbia el miércoles. "Estamos contratando. Estamos creciendo, estamos invirtiendo en tecnología. En los primeros siete años que llevamos en el negocio nunca hemos despedido a ningún miembro del equipo. Y, de hecho, en el tercer trimestre contratamos a más de 1,000 miembros del equipo y volveremos a contratar más en el cuarto trimestre”.

Aunque la contratación de UWM en el tercer trimestre representaría un aumento del 3 por ciento con respecto a los niveles de personal de finales de 17, la compañía no respondió de inmediato a una solicitud sobre la plantilla actual de la empresa.

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