TNEX, el banco digital creado por Maritime Bank (MSB), está listo para lanzar la primera fase de su despliegue en agosto.
El retador buscará aprovechar la población Gen Z de Vietnam, una población que se espera que crezca a 15 millones para 2025. Proporcionará a los usuarios un ecosistema de comerciantes, junto con servicios y productos bancarios.
“Tuvimos que convencer a la gente de que no necesitaba una sucursal”, dice Carroll
El director digital (CDO) de MSB, Bryan Carroll, encabeza la empresa.
Construyendo el banco
El Banco comenzó a implementar Mambuplataforma bancaria basada en la nube de marzo. Carroll cuenta Futuros FinTech que el equipo también ha trabajado en estrecha colaboración con Amazon.
MSB incluso ha invertido en un puñado de fintechs locales e internacionales. “Hemos comenzado una especie de revolución fintech aquí”, dice Carroll, quien no revela los nombres de las empresas emergentes.
Cuando se le preguntó por qué MSB es uno de los primeros en construir un banco digital en Vietnam, Carroll dice que inicialmente se debió a la valentía de su presidente y director ejecutivo.
“No fue fácil”, dice. “Tuvimos que convencer a la gente de que no necesitabas una sucursal”.
Carroll explica que aunque hay alrededor de 128 millones de registros telefónicos en Vietnam, el país aún no ofrece una oferta bancaria nativa digital.
Él dice que los bancos aún ganan dinero a través de sus redes de sucursales, razón por la cual muchos aún no han invertido en alternativas completamente digitales. La economía ha estado creciendo constantemente en torno al 6% del PIB por año con este modelo.
Para construir TNEX, MSB invirtió mucho en la cultura y en la tecnología. Carroll creó el equipo de ciencia de datos, que ahora forma el corazón de este nuevo banco digital.
“Trato de no solo contratar banqueros”, dice. “Llevamos meses y meses en cultura. Hemos adoptado un modelo similar a Spotify, creando tribus para crear la cultura”.
Invertir en el consumidor y el comerciante
TNEX ofrecerá servicios bancarios diarios para consumidores y comerciantes. En agosto, el banco digital se lanzará solo para comerciantes para crear su ecosistema.
Luego, en octubre, TNEX lanzará su oferta bancaria completa a los consumidores. Luego de este lanzamiento inicial, el banco también lanzará una serie de productos de crédito para comerciantes.
“Estamos a punto de invertir en los consumidores y los comerciantes de Vietnam”, dice Carroll.
La oferta bancaria combinará juegos, mensajería, redes sociales y un "ecosistema de comercio completo" con una red de pagos completa.
El 80% de Vietnam tiene menos de 52 años.
Cuando dice juegos, el CDO se refiere a gametech y no a juegos. El banco claramente ha invertido mucho en los gráficos de sus aplicaciones, como puede ver en este video. esta página.
Carroll llama a la experiencia un "mundo virtual personalizado" que está dividido por planetas, aunque no puede decir mucho más sobre el concepto en esta etapa.
El sitio web de TNEX utiliza la analogía de abordar una nave espacial para registrar a los usuarios. Dice: “Los boletos ya están listos, invitando a los astronautas a abordar el barco número TNEX 01. Su vuelo hacia una vida más cómoda y conveniente comenzará ahora”.
Situación actual en Vietnam
“Todo el mundo es digital [en Vietnam] pero no hay oferta digital”, explica Carroll. “La gente suele pasar un promedio de seis horas y 45 minutos de la vida diaria en sus teléfonos inteligentes aquí”.
Señala que el 80% de Vietnam tiene menos de 52 años. “Esta es una nación joven y curiosa digitalmente. A pesar de esto, no existe una oferta de banca digital convincente de extremo a extremo disponible en el mercado”.
Ya existe otro banco digital en Vietnam. Desarrollado por VP Bank y Global ONLINESolución Financiera, 'Timo' había acumulado alrededor de 250,000 usuarios en octubre del año pasado.
Pero en su mayor parte, Carroll explica que el costo de servir y el costo de fabricar productos en Vietnam sigue siendo relativamente alto. Él dice que esto se debe en gran parte al hecho de que los bancos todavía están tratando de salvar su tecnología heredada y no se han aventurado a cambiar su cultura.
TNEX también quiere cambiar la psicología en torno a la banca. “Necesitamos localizarlo y manejar todo por datos”, dice Carroll, prohibiendo las palabras “persona” y “segmento”. “No hablamos de segmento o persona aquí, no lo permitiré”, dice.
En cambio, TNEX aprovechará la inteligencia artificial (IA) para hacer que la experiencia de cada cliente sea personalizada, clasificando frases como "masa rica".
Cambio de conversaciones en MSB
“Hemos aprendido mucho del comercio electrónico y de cómo adquieren clientes”, dice Carroll. Esto significa practicar métricas diferentes a las que tradicionalmente ponen en primer lugar los bancos, como los ingresos y los préstamos morosos.
En cambio, TNEX quiere medir el éxito por tracción digital, costo de adquisición y valor de por vida del cliente.
“Me importa el valor de por vida del cliente antes que los ingresos”, dice Carroll. “Tenemos diferentes conversaciones aquí. Es importante recordar que los bancos no son necesarios, pero la banca sí”.
MSB actualmente opera alrededor de 300 sucursales en todo el país. Atiende a alrededor de 1.8 millones de clientes individuales y 40,000 comerciales.
El banco apunta a una ganancia antes de impuestos de VNĐ 1.44 billones ($ 62.5 millones) este año, un 12 % más que en 2019. MSB también apunta a un aumento de activos de VNĐ 170 billones ($ 7.4 millones), un aumento del 8 %.
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