Para aproximadamente 9 de cada 10 proveedores de sistemas de pago, la razón más importante para implementar API es aumentar la eficiencia, según lo informado por Statista. No es de extrañar, con su capacidad para facilitar el intercambio de datos y la integración de funciones entre diferentes sistemas financieros, FinTech API ofrece una serie de beneficios para las empresas de pago. 

Las tecnologías FinTech basadas en API se están convirtiendo en una fuerza transformadora en el sector de los servicios financieros, impulsando un cambio significativo y remodelando la industria. En este artículo, exploramos qué es una API en la industria de FinTech y presentamos los principales proveedores de API de FinTech.

¿Qué es una API en FinTech?

En FinTech, una API (Interfaz de programación de aplicaciones) es un conjunto de reglas y protocolos que permiten que diferentes aplicaciones de software se comuniquen e interactúen entre sí. Actúa como un puente que permite el intercambio fluido de datos y la integración de funciones entre diferentes sistemas, plataformas y servicios financieros.

En términos más simples, una API FinTech sirve como un lenguaje estandarizado que permite que diferentes aplicaciones y servicios financieros se comuniquen entre sí e intercambien información de manera segura y eficiente. Permite a los desarrolladores acceder a funciones o datos específicos de un proveedor de servicios financieros, como un banco, una pasarela de pago o una plataforma de inversión, e incorporarlos a sus propias aplicaciones o servicios.

Ejemplos de API FinTech

Los principales ejemplos de API FinTech son API de pago, API bancarias y API peer-to-peer. Al integrar las API de pago, por ejemplo, los comerciantes pueden ofrecer a sus clientes una experiencia de pago perfecta al admitir múltiples opciones de pago y reducir las compras abandonadas.

Otro ejemplo es la integración de API de crédito en plataformas de préstamos entre pares. Estas API permiten a los prestatarios acceder al crédito de forma rápida y sencilla, mientras que los prestamistas pueden diversificar sus carteras de inversión extendiendo el crédito a una amplia gama de prestatarios.

¿Cómo funcionan las API financieras?

El proceso comienza cuando un usuario final decide utilizar una aplicación o un servicio de terceros para administrar sus finanzas o acceder a información financiera. Una vez que el usuario da su consentimiento, la aplicación de terceros utiliza las API abiertas proporcionadas por los servicios financieros para acceder de forma segura a los datos financieros del usuario.

Luego, la aplicación de terceros recibe los datos financieros solicitados a través de las API abiertas. De esta manera, los usuarios finales pueden ver sus datos financieros de manera consolidada, recibir recomendaciones personalizadas, realizar transacciones y administrar su dinero de manera efectiva a través de la aplicación de terceros.

Fuente: Tela escocesa

El uso de API en la industria FinTech se ha vuelto cada vez más frecuente, ya que facilitan la banca abierta, los pagos en tiempo real, la agregación de datos y otros procesos financieros clave. 

Al aprovechar las API, las instituciones financieras, las nuevas empresas y los desarrolladores pueden crear productos y servicios innovadores que mejoren la experiencia del usuario, agilicen las operaciones e impulsen el progreso general de la industria.

¿Cómo los proveedores de API FinTech están revolucionando la industria financiera?

Las API de FinTech están cambiando la industria financiera de varias maneras, impulsando la innovación, la eficiencia y la orientación al cliente. Abajo presentamos las formas más importantes en que las API FinTech están cambiando el panorama financiero.

Integraciones sin fisuras

Las API permiten integraciones fáciles entre diferentes sistemas y plataformas financieras. Las instituciones financieras pueden trabajar con proveedores externos de FinTech para ofrecer servicios especializados, como herramientas de inversión, aplicaciones de presupuesto o pasarelas de pago, sin tener que desarrollar estas funciones desde cero.

Pagos en tiempo real

Las API de FinTech facilitan el procesamiento de pagos en tiempo real, lo que permite transferencias instantáneas, reduce los tiempos de transacción y mejora la eficiencia general de los pagos. Las API de pago en tiempo real contribuyen a un procesamiento más rápido y una experiencia de usuario mejorada.

Innovación y agilidad

Las API fomentan la innovación al permitir que los desarrolladores se basen en los sistemas financieros existentes. Esto acelera el desarrollo de nuevos productos y servicios y fomenta una cultura de mejora continua y adaptación dentro de la industria financiera.

Eficiencia de costo

Al aprovechar las API, las instituciones financieras pueden reducir los costos de desarrollo y el tiempo de comercialización de nuevos productos y servicios. Las soluciones impulsadas por API permiten a las empresas centrarse en sus competencias básicas mientras confían en recursos externos para funciones especializadas.

Por lo tanto, las API de FinTech son catalizadores del cambio, alterando los modelos financieros tradicionales y allanando el camino para una industria financiera más inclusiva, ágil y tecnológicamente avanzada. A medida que el mundo se vuelve cada vez más conectado y digital, la adopción de las API seguirá desempeñando un papel fundamental en la configuración del futuro de las finanzas.

Principales empresas de API FinTech

La industria FinTech está repleta de empresas API innovadoras que están impulsando el cambio en la industria financiera. A continuación se muestran las principales empresas de API FinTech:

SDK.finanzas

SDK.finance es un Proveedor de API FinTech que ofrece una plataforma integral de banca y pagos con más de 400 API para permitir que las empresas creen y personalicen sus propias aplicaciones FinTech utilizando la plataforma como base. Las API permiten la integración perfecta del software en las aplicaciones existentes o la creación de nuevas aplicaciones FinTech y la integración con los proveedores externos necesarios para que funcione el producto resultante (bancos, pasarelas de pago, soluciones KYC y AML, etc.).

tartán

Plaid es un conocido proveedor de API FinTech que se especializa en conectar aplicaciones a las cuentas bancarias de los usuarios para permitir transacciones financieras, verificación de cuentas y acceso a datos financieros sin inconvenientes.

TrueLayer

TrueLayer es una empresa líder en API FinTech centrada en soluciones de banca abierta que permiten a los desarrolladores acceder y aprovechar de forma segura los datos financieros de varios bancos e instituciones financieras.

Dwolla

Dwolla es una empresa financiera con sede en EE. UU. que ofrece un conjunto de herramientas poderosas. La compañía ofrece una plataforma API FinTech para pagos y transferencias de dinero que proporciona un sistema sólido para que las empresas faciliten los pagos ACH y las transferencias bancarias.

Estas empresas líderes de API FinTech son fundamentales para remodelar la forma en que se brindan los servicios financieros, haciéndolos más accesibles, eficientes y centrados en el cliente. Al ofrecer soluciones innovadoras e interfaces abiertas, permiten a las empresas desarrollar aplicaciones FinTech personalizadas, creando un ecosistema dinámico que satisface una amplia gama de necesidades financieras. 

El futuro de la API FinTech 

El futuro de la API FinTech es muy prometedor a medida que la industria financiera continúa su transformación digital. A medida que avanza la tecnología, podemos esperar que las API FinTech se vuelvan cada vez más estandarizadas, seguras e interoperables, fomentando una colaboración fluida entre las instituciones financieras, las nuevas empresas FinTech y otros actores de la industria.

Estrategias de monetización de la interfaz de programación de aplicaciones entre bigtech y FinTech en todo el mundo 

Fuente: Statista

En un encuesta global, los ejecutivos de las empresas FinTech que se especializan en API dijeron que su camino principal hacia la monetización es desarrollar soluciones personalizadas. Estas ofertas especializadas a menudo se centran en soluciones de pago personalizadas, como billeteras digitales o versiones digitales de tarjetas de pago.

A medida que avanza la tecnología, aquí hay algunas tendencias y oportunidades clave que podrían dar forma al futuro de la API FinTech:

• Banca abierta e intercambio de datos

Las iniciativas de banca abierta seguirán cobrando impulso, lo que permitirá a los bancos y las instituciones financieras compartir de forma segura los datos de los clientes con aplicaciones de terceros autorizadas a través de API en el espacio FinTech.

• Ampliación de casos de uso

Las API de FinTech se utilizarán en varios sectores, como seguros, gestión de patrimonio, préstamos, identidad digital y prevención del fraude.

• Blockchain y criptomonedas

API en FinTech facilitará transacciones seguras y eficientes en aplicaciones financieras descentralizadas (DeFi) y hará que los activos digitales sean accesibles para las masas.

• Inteligencia Artificial y Aprendizaje Automático

Una plataforma API FinTech integrada con AI y ML permitirá procesos de toma de decisiones más inteligentes y basados ​​en datos.

Conclusión

Sin duda, el futuro de la API FinTech es prometedor, ya que revolucionará la industria financiera y remodelará la forma en que se brindan los servicios financieros. Con su capacidad para facilitar el intercambio de datos y la integración de funciones sin interrupciones, las API ofrecen una gran cantidad de beneficios para las empresas de pago.

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• Fuente: https://sdk.finance/transforming-financial-services-the-power-of-fintech-api-solutions/