Jack Bogle, el fundador de Vanguard Investments, era un titán de las inversiones, pero no era el típico lobo de Wall Street.

Nacida en 1929, la Depresión inculcó en Bogle un profundo respeto por el ahorro. Se mostró escéptico acerca de las altas comisiones cobradas por los gestores de inversiones y los bancos, que silenciosamente consumían los rendimientos que se suponía que debían generar para sus clientes y clientes.

Fundó Vanguard, que se convirtió en un gigante de la industria al priorizar los retornos de los inversores sobre las ganancias de la empresa. Vanguard también lanzó el primer fondo indexado de bajo costo para inversores cotidianos, democratizando la inversión para la gente. (Es el mismo fondo que utilizamos en nuestro Cartera de creyentes de blockchain.)

A lo largo de su larga carrera, Bogle cuestionó el enfoque de la industria en ganarle al mercado, luchando por inversiones a largo plazo y de bajo costo. El tipo estaba obsesionado con los honorarios.

Bogle murió en 2019, a la edad de 89 años (lea más sobre su vida extraordinaria aquí). Y hoy, realmente podríamos usarlo para las criptomonedas, que están absolutamente cargadas de tarifas.

Tarifas criptográficas, explicadas

Aunque las criptomonedas se fundaron con la idea de que pudiéramos enviar dinero a todo el mundo, instantáneamente y sin comisiones, ocurre todo lo contrario: usar criptomonedas suele ser mucho más caro que TradFi para usuarios normales.

• Tasas de cambio: Pagará tarifas por comprar y vender criptomonedas en una plataforma de intercambio, ya sea una tarifa fija o un porcentaje de la transacción. También puede pagar tarifas “ocultas” en tarifas maker-taker y tarifas spread. ¡También puede pagar tarifas para transferir dinero dentro o fuera de su cuenta!
• Tarifas de red: Pagará "tarifas de gas" para procesar transacciones en la mayoría de las cadenas de bloques. Estas tarifas se pagan a los mineros o validadores que administran la red. Estas tarifas pueden resultar escandalosamente caras durante las horas pico, especialmente para transacciones pequeñas.
• Tarifas de billetera: Algunas billeteras, como las de custodia, pueden incluso cobrar tarifas por enviar y recibir criptomonedas.
• Impuestos: Cuando vende criptomonedas para obtener ganancias, debe impuestos sobre las ganancias de capital sobre la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta. Las normas fiscales pueden variar según dónde viva y cuánto tiempo haya mantenido la criptomoneda, pero si obtuvo ganancias, pagará impuestos (hasta un 34% en EE. UU.).

Ayuda a visualizar esto. Digamos que compraste algo de bitcoin el mes pasado, obtuviste una ganancia de $1,000 y quieres retirarlo. Esto es lo que pagaría en impuestos y tarifas:

Se pone aún peor si solo obtuviste una ganancia de $100:

Más de una cuarta parte de sus ganancias, por el desagüe. Imagínese a todos los inversores a corto plazo que realizan este tipo de operaciones todo el tiempo.

Hay una forma mejor.

Tarifa vs. Gratis

La única transacción que es gratuita es simplemente entregar efectivo de una persona a otra.

Incluso entonces, es posible que haya pagado tarifas para sacar dinero del cajero automático (la tarifa promedio es de alrededor de $ 4 o $ 5, según Bankrate). Es posible que también haya pagado tarifas mensuales al banco (promedio de $ 15 en un cuenta corriente que devenga intereses).

Todo lo demás tiene tarifas. Tarjetas de crédito. Raya. PayPal. Transferencias bancarias. O está pagando una tarifa o el comerciante está pagando una tarifa. Para la mayoría de las transacciones, es de alrededor del 3% o, a veces, una tarifa fija (alrededor de $ 25 para transferencias bancarias, según NerdWallet).

Las personas que lo pasan peor son las que no tienen mucho dinero. Los bancos eliminarán las comisiones a los clientes más grandes, pero el importe mínimo para evitarlas se ha disparado hasta superar $ 8,600 en promedio. Y aquellos que ocasionalmente retiran más dinero del que tienen en la cuenta, pagan la friolera de $27 cada vez que sobregiran.

Es fácil ver este sistema como otra forma en que los ricos se hacen más ricos, mientras que los pobres se vuelven más pobres. Si tienes dinero, el sistema es gratis. Si no lo hace, el sistema es de tarifas. Gratis vs. Cuota.

Se supone que blockchain resolverá todo esto, ¿verdad?

Tarifas promedio en Ethereum

La tarifa promedio por una transacción de Ethereum (la cadena de bloques de capa 1 donde ocurre toda la acción) es de aproximadamente $6.50. ¡Y en un día cualquiera, puede dispararse hasta $30!

Que es peor, Las tarifas de Ethereum no son proporcionales a la cantidad transferida. Con un cajero automático de un banco, generalmente pagas la misma tarifa de servicio, independientemente de cuánto dinero retires. Con Ethereum, las tarifas se cobran según la complejidad de la transacción, lo cual es mucho más difícil de predecir.

¿Qué es aún peor? la tarifa es más cara cuando la red Ethereum se congestiona - que es exactamente cuando la mayoría de la gente quiere comprar y vender, porque está impulsada por FOMO.

Las tarifas escandalosas en las criptomonedas son una enorme y enorme defecto para aquellos de nosotros que intentamos generar riqueza a largo plazo. Un banco nunca podría cobrarle legalmente el 30% en concepto de comisiones. (A menos, por supuesto, que seas pobre. Entonces pueden sobregirar).

Por supuesto, existen cadenas de bloques alternativas con tarifas más bajas que Ethereum (como Solana). Y existen plataformas de Capa 2 que le permiten realizar transacciones de Ethereum de manera más económica (como Arbitrum).

Pero debido a que Ethereum es donde está la acción (DeFi, NFT y todas las demás cosas interesantes), Ethereum es donde está el problema.

Las tarifas son el enorme secreto tácito de las criptomonedas. Desarrolladores, mineros, Vitalik: tienen que hacerlo mejor.

En nuestra búsqueda por vencer a los bancos, tenemos un largo camino por recorrer.

Impuestos: la tarifa más alta de todas

Las tarifas son otra razón por la que nos centramos en la inversión a largo plazo: cada vez que intercambias un token por otro, cada vez que mueves dinero dentro o fuera de criptomonedas, estás pagando estas tarifas escandalosas.

Pero hay otra razón para mantener a largo plazo: cada vez que realiza una transacción, es un evento imponible.

Esto significa que si ganaste dinero, estás pagando impuestos sobre las ganancias: en EE.UU., es 15-20 ciento para la mayoria de la gente. Piense en esto como una tarifa del gobierno.

Pero el costo de mantener su criptografía y dejarla crecer es cero. Nada. Nada. Una vez que hayas comprado tu criptomoneda, podrás conservarla completamente gratis.

En resumen: Una vez que haya comprado inversiones en criptomonedas, evite moverlas. Es tentador porque es tan facil: todo lo que tienes que hacer es hacer clic en el botón "Cambiar" en tu billetera Metamask. Evite esta tentación.

Incluso cuando el mercado se está volviendo loco y todos compran o venden, mantenemos la calma y seguimos con HODL.

Para llevar del inversor

Jack Bogle defendía constantemente a los inversores, cuyas ganancias podían ser devoradas a lo largo de toda la vida por las instituciones financieras que constantemente mordisqueaban las comisiones.

No sólo seguimos la filosofía de Bogle, sino que utilizamos sus fondos.

Para repetir nuestra estrategia: configuramos un retiro de goteo constante de nuestra cuenta bancaria cada mes, lo invertimos en un fondo de acciones de Vanguard, un fondo de bonos de Vanguard y un poco de criptografía (no más del 10% de su cartera total.) Más información sobre nuestro enfoque de inversión aquí.

Aunque las tarifas de blockchain no son razonables hoy en día, eso no significa que nos mantengamos alejados por completo de las criptomonedas, ya que las ganancias potenciales son demasiado grandes. Significa, sin embargo, que evitamos mover dinero hasta que los desarrolladores finalmente solucionen esto.

Si podemos hacer inversiones inteligentes en blockchain, y déjalos en paz, podemos generar riqueza más rápido. Cuando no hay transacciones, no hay tarifas de transacción. Eso significa que tu crecimiento es libre y tú eres libre de crecer.

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• Fuente: https://www.bitcoinmarketjournal.com/avoid-crypto-transaction-fees/